1. Soyez discret
La Française des Jeux vous le confirmera, mais la discrétion sera de mise dans votre nouvelle vie. Il n’est pas rare que la famille ou les amis proches deviennent envieux de votre situation. Les personnes qui vous entourent auront du mal à comprendre que vous ne puissiez pas les aider ou leur offrir la voiture de leurs rêves : après tout ce n’est que 100 000 euros et vous avez gagné 80 millions d’euros.
Dans beaucoup de cas, les gros gagnants sont souvent dans l’obligation de déménager sous la pression de l’entourage et du voisinage. Il est souvent judicieux de s’inventer une histoire comme par exemple la réception d’un héritage pour ne pas éveiller les soupçons.
Mais cette discrétion s’applique également au niveau de votre banque. Votre banquier a peut-être été fort sympathique pendant toutes ces années mais il ne sera pas la personne adéquate pour gérer votre nouvelle situation financière.
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2. Vous allez vous faire plaisir
C’est sûrement l’une des premières étapes que vous allez réaliser : vous faire plaisir. Grâce à votre nouveau pouvoir d’achat, vous allez pouvoir réaliser quasiment l’ensemble de vos rêves. Que ce soit un voyage, une voiture de sport ou un restaurant, ce sera surement une des premières dépenses que vous réaliserez.
Mais attention à ne pas aller trop vite. Si par exemple votre rêve est la construction d’une maison, il faudra prendre en compte un ensemble de paramètres comme la fiscalité qui sera appliquée à votre bien.
La fiscalité liée à la transmission pourrait être un sujet qui anime dorénavant votre esprit. La création de structures pour loger divers bien immobiliers afin d’aménager la gestion de ceux-ci et la transmission est à réfléchir.
Retenez donc que vous pouvez vous faire plaisir très rapidement mais avec des petits investissements. Tous les gros investissements doivent être maintenant pensés avec une approche patrimoniale.
3. Prenez immédiatement en compte la fiscalité
C’est certainement l’un des points les plus compliqué à aborder. Vous payez peut-être déjà des impôts sur le revenu. Mais grâce à ce gain de jeu, vous allez découvrir de nouvelles subtilités fiscales comme l’IFI l’impôt sur la fortune immobilière. L’IFI concerne les personnes physiques détenant un patrimoine immobilier dont la valeur nette est supérieure à 1,3 million d’euros au 1er janvier de l’année d’imposition.
Il faut savoir que les gains réalisés via La Française des Jeux comme l’Euromillions ne sont pas considérés comme des revenus mais comme des gains de jeux. Vous ne verrez donc pas votre imposition sur le revenu augmenter suite à cette nouvelle rentrée d’argent.
En revanche, si vous commencez à investir massivement dans l’immobilier, l’administration fiscale vous taxera à l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) à partir d’un certain montant (1,3 millions d’euros), et selon un barème progressif. Ainsi, le montant de l’impôt sur la fortune immobilière pour une somme de 20 millions d’euros placée en immobilier avoisine les 250 000 euros !
Concernant l’impôt sur la fortune (ISF), celui-ci a été abrogé cependant vous n’êtes pas à l’abri de la remise en place de celui-ci en fonction des pouvoirs politiques en place.
Il faut dès lors anticiper cette situation pour ne pas réduire d’année en année votre capital. Plusieurs possibilités s’offriront à vous. Il existe en effet des moyens pour optimiser son patrimoine vis-à-vis de l’IFI. En fonction des supports que vous choisirez avec votre conseiller, l’impact sur cet impôt sera plus ou moins important.
Sur ce qui est de la fiscalité sur vos revenus, encore une fois, elle dépendra des investissements que vous choisirez de mettre en place. Selon le niveau de revenu que vous souhaiterez et la stratégie que votre conseiller vous proposera, l’impact sera plus ou moins important.
Mais il faut encore une fois garder en tête que si par exemple vous optez pour de l’immobilier classique avec un investissement par exemple qui vous rapporterait 150 000€ de revenus par an, vous devrez restituer à l’état plus de la moitié de vos revenus en cumulant l’imposition sur le revenu et les prélèvements sociaux.
Il conviendra alors de pratiquer une diversification de vos investissements sur plusieurs classes d’actifs et en utilisant les divers mécanismes d’investissement existants actuellement afin de réduire la facture potentielle.
4. Les investissements
En fonction de votre nouveau projet de vie, il faudra adapter les différents investissements que vous sélectionnerez. On peut définir deux grandes familles d’objectifs à atteindre quand vous avez déjà une somme d’argent importante à disposition. Le maître mot de vos investissements sera la diversification et non pas la dispersion.
La création de revenus : l’investissement immobilier
L’investissement immobilier est souvent l’un des supports privilégié par les investisseurs pour se créer un revenu complémentaire. Mais il existe différente manière de se positionner sur de l’immobilier.
La location meublée : LMP et LMNP
Il s’agit d’investissements dans un appartement en location meublée. Pour réaliser un investissement de ce type sans aucune contrainte de gestion, il est possible de s’orienter vers les résidences de services étudiantes ou dans les EHPAD.
Ils vous permettent d’investir sur un marché d’une grande profondeur avec la protection d’un bail commercial qui vous lie juridiquement avec le gestionnaire de la résidence et vous assure le paiement d’un loyer trimestriel. Mais le grand avantage de ce type d’investissement est la possibilité d’amortir comptablement votre bien. Ce qui va vous permettre de dégager des revenus qui seront exonéré d’imposition sur plus de 90% de leur montant.
Par ailleurs si vous optez avec votre conseiller en gestion de patrimoine pour le statut LMP (loueur meublé professionnel), l’ensemble de vos biens immobiliers exploité par ce statut peuvent être exonéré d’IFI si :
- L’activité est bénéficiaire
- Les revenus représentent plus de 50% des revenus globaux de votre foyer fiscal
Les SCPI
Elles vous permettent de profiter de la diversification immobilière d’une SCPI et de ne pas avoir à gérer la partie locative. Elles ont également l’avantage de pouvoir être plus liquide que l’immobilier classique si vous souhaitez les revendre. Elles vous permettront également d’investir dans le cadre du démembrement afin de bénéficier d’une exonération de L’IFI et d’imposition durant toute la durée du démembrement.
L'immobilier classique
Il devra être fait dans le cadre d’un achat patrimonial pour la qualité du bien et son emplacement. En effet, la fiscalité sur ce type de bien pourra être importante sauf si vous investissez dans le cadre de dispositif type Malraux, qui vous permettra de réduire votre imposition sur vos revenus. Il pourra avoir différents objectifs : vous créer un revenu complémentaire, être une résidence secondaire ou vous permettre de capitaliser sur un emplacement où le marché de l’immobilier permet de valoriser votre bien. Là aussi vous pourrez bénéficier de l’avantage du démembrement.
Le financement de vos achats
L’avantage d’un investissement immobilier quand vous avez déjà la liquidité, c’est de pouvoir bénéficier de l’effet de levier du crédit. Vous aurez en effet tous intérêt à vous endettez pour créer une charge sur votre patrimoine que vous pourrez fiscalement déduire. Le coup de cet endettement pourra être compenser par la rentabilité des placements que vous mettrez en place en contrepartie de ses prêts.
Les investissements financiers : booster vos rendements
Là aussi la palette qui va vous être offerte est extrêmement large. Vous aurez le choix d’investir sur des contrats d’assurance vie ou sur des contrats d’assurances en capitalisation. Vous pourrez également investir dans le cadre du PEA pour profiter de son cadre fiscal avantageux (dans la limite de 150 000 € de versement ainsi que 75 000 € sur le PEA-PME).
Vous aurez grâce au montant investi accès à des contrats sur mesure qui n’ont plus rien de semblable avec les contrats bancaires que vous avez pu connaître, que ce soit en termes de fonds disponibles que de performances. Nous aurons même la possibilité de faire concevoir un fonds sur mesure en fonction de la performance et de la prise de risque que vous souhaitez avoir sur votre investissement.
Il est tout à fait envisageable, avec des montants à investir supérieurs à 100 000 €, d’accéder à des produits structurés sur mesure. Avec l’accompagnement de votre conseiller, vous pouvez sélectionner vous-même votre sous-jacent (l’indice de votre choix, et même une action), la barrière de protection en capital, les dates de constatation ainsi que la durée de vie du produit.
L’immobilier n’est pas le seul investissement vous permettant de percevoir des revenus complémentaires. En effet, à travers vos investissements financiers, vous pouvez également vos dégager des revenus qui peuvent être plus ou moins conséquent en fonction de la prise de risque envisagée. Avec des actions en direct ou même des ETF, vous aller pouvoir toucher des dividendes.
Ces dividendes ont l’avantage de subir une imposition plus faible que les revenus fonciers classique. La fiscalité subie lors du paiement du dividende est la flat tax qui est de 30% si les titres sont logés au sein d’un Compte Titres Ordinaire. Celle-ci est composée de 12,8% d’impôt sur le revenu et de 17,2% de prélèvements sociaux. En cas d’investissement au sein du PEA ou du PEA-PME, ces dividendes ne sont par ailleurs pas taxés tant qu’ils ne sortent pas de l’enveloppe. En cas de retrait d’argent de votre PEA après 5 ans de détention, vos gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et ne subissent que les prélèvements sociaux de 17,2%. Les produits structurés dit « Phoenix » offrent également la possibilité de percevoir des revenus.
5. La gestion de votre patrimoine
C’est peut-être ici le choix le plus important à faire dans votre nouvelle situation. En effet, les personnes qui seront chargées de la gestion de votre patrimoine seront les clefs de la réussite de votre vie future. Nous ne saurions trop vous conseiller d’éviter les banques classiques qui ne pourront vous proposer que des solutions issues de la maison mère sans aucune objectivité. De plus, celles-ci n’ont généralement que trop peu de solutions adéquats à proposer.
Les cabinets indépendants pourront vous accompagner de manière plus impartiale étant donné qu’ils ont accès à toutes les solutions du marché. Ils pourront même vous créer une structure dédiée à la gestion de votre patrimoine pour avoir un maximum de réactivité et un suivi des plus optimisé.
Voir aussi :
6. Que faire quand on gagne au loto
Gagner au loto peut être une expérience à la fois excitante et déstabilisante, et bien gérer cette richesse soudaine est essentiel pour éviter les erreurs courantes. Il est d'abord important de prendre du recul et de ne pas prendre de décisions hâtives sous le coup de l'émotion. Avant d'effectuer de gros achats ou d'investir, il est recommandé de s'entourer de conseillers spécialisés et de confiance, notamment des gestionnaires de patrimoine, des fiscalistes et des avocats, pour structurer et protéger vos actifs. Ces experts peuvent vous aider à élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs à long terme tout en minimisant les risques fiscaux.
Dans ce genre de situation, il est crucial de maintenir une approche réaliste en gérant prudemment vos finances et en établissant un budget à long terme. Pour éviter la pression sociale, posez des limites claires face aux demandes financières de proches et apprenez à dire non si nécessaire. Enfin, protégez votre bien-être mental en préservant une routine stable, des relations saines et en restant attentif à votre santé émotionnelle, pour éviter que la fortune ne devienne une source de stress ou d'isolement.
Comment placer 10 millions d’euros ?
Placer 10 millions d'euros nécessite une stratégie d'investissement bien réfléchie et diversifiée pour maximiser le rendement tout en minimisant les risques. Une répartition classique pourrait inclure environ
- 40 % en actions de grandes capitalisations, diversifiées géographiquement et sectoriellement, pour capter la croissance à long terme des marchés financiers.
- 30 % en immobilier (par exemple, via des SCPI, OPCI ou l'achat direct de biens locatifs) peut offrir des revenus réguliers et une protection contre l'inflation.
- 20 % en obligations** à court ou moyen terme (souveraines ou d'entreprises) servirait à stabiliser le portefeuille avec des revenus fixes et une moindre volatilité.
- Pour des investisseurs cherchant des rendements plus élevés, 10 % en private equity ou en fonds d'investissement alternatifs peut permettre d'accéder à des entreprises non cotées, souvent plus risquées, mais avec un fort potentiel de croissance.
La diversification géographique et sectorielle, ainsi que l’équilibre entre actifs risqués et plus sécurisés, est essentielle pour réduire les risques de marché. Par exemple, un investisseur pourrait allouer 1 million à des fonds d'actions américaines, 1 million à des SCPI européennes, et 500 000 euros à des obligations d'État.
Que faire avec 20 millions d’euros ?
Investir une telle somme d’argent nécessite une stratégie à long terme, diversifiée et orientée vers des actifs offrant à la fois rendement et sécurité. Une approche pourrait inclure 30 % en immobilier direct, qu’il s’agisse de biens résidentiels ou commerciaux, offrant des revenus locatifs réguliers et une appréciation potentielle du capital. 25 % en obligations d'État assurerait une protection contre la volatilité des marchés, avec des rendements stables. Les fonds thématiques (ISR, technologies, santé) représentent une opportunité intéressante pour allouer 20 % du portefeuille, permettant de capter la croissance de secteurs en pleine expansion et de s'aligner avec des critères éthiques ou durables. 10 % à 15 % en private equity ou en investissement dans des entreprises non cotées peut accroître la diversification et offrir un potentiel de rendement supérieur, bien que plus risqué.
En parallèle, l'optimisation fiscale est cruciale : recourir à des holdings patrimoniales permet de gérer efficacement les actifs tout en réduisant les frottements fiscaux, tandis que la création d'une fondation permet de réaliser des dons tout en bénéficiant d'avantages fiscaux, notamment dans une optique philanthropique. L'accompagnement par des professionnels est indispensable pour adapter cette stratégie à vos objectifs et à votre situation patrimoniale.
Le gain d’un gros lot comme la cagnotte de l’Euromillions, est une expérience qui va changer votre vie. Vous allez intégrer le cercle réduit des millionnaires français.
Mais cette magnifique expérience peut vite tourner au cauchemar si vous ne vous entourez pas des bons interlocuteurs. Nombreux gagnants à l’Euromillions sont ruinés quelques années après avoir encaissés leurs gains. Il vous faudra peut-être même vous former pour mieux comprendre ce que vous allez faire.
Une règle d’or à appliquer, que nous demandons à nos clients de suivre à chacun de leur investissement, est de n’investir que si vous avez compris ce sur quoi vous allez investir. C'est pour cela que votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous accompagner dans cette démarche.
Questions fréquentes :
Lorsqu'on gagne au loto, les premières étapes sont importantes pour assurer une gestion sereine de cette nouvelle richesse. La gestion de la trésorerie immédiate est la priorité : placez les fonds dans un compte sécurisé, comme un compte à terme ou un fonds monétaire, pour éviter tout mouvement impulsif. Ensuite, prenez le temps de définir vos objectifs patrimoniaux : souhaitez-vous investir pour le long terme, protéger votre famille, ou peut-être vous lancer dans des projets personnels ?
Cette planification clarifiera la suite de vos actions. Il est également indispensable de prendre en charge les démarches administratives et juridiques, comme la déclaration fiscale des gains, la mise en place d’un conseil juridique et financier, et potentiellement la création d’une structure juridique (ex. holding patrimoniale) pour protéger vos actifs. S’entourer d’un gestionnaire de patrimoine et d’un avocat spécialisé vous permettra de structurer efficacement votre fortune tout en minimisant les risques fiscaux et financiers.
Placer un gain au loto nécessite une stratégie réfléchie, adaptée à différents horizons temporels pour à la fois préserver le capital et générer des revenus passifs.
- À court terme, il est conseillé d’investir dans des comptes à terme, des fonds monétaires ou des obligations d'État à court terme, qui offrent une liquidité rapide tout en protégeant le capital avec un rendement modéré.
- Pour un placement à moyen terme, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les obligations d'entreprises sont des options attrayantes. Les SCPI permettent de bénéficier de revenus locatifs réguliers et stables, tandis que les obligations d’entreprises offrent des rendements légèrement plus élevés que les obligations d'État avec un risque mesuré.
- Enfin, à long terme, l'investissement dans des actions ou des fonds diversifiés est une solution pertinente pour profiter du potentiel de croissance des marchés tout en générant des dividendes. En équilibrant ces options, vous pouvez non seulement sécuriser votre capital, mais aussi assurer des revenus passifs solides sur le long terme.
Pour donner une idée des rendements attendus sur une somme de 20 millions d'euros placée dans différentes classes d'actifs, voici un tableau illustratif.
Les rendements peuvent varier en fonction des conditions du marché, de l’horizon d’investissement et du niveau de risque associé à chaque classe d'actifs.
| Classe d’actifs | Montant investi (€) | Rendement annuel moyen (%) | Capital espéré après 5 ans (€) | Niveau de risque |
|---|---|---|---|---|
| Action (fonds diversifiés) | 8 000 000 | 6-8% | 10,668,000- 11,767,000 | 5/7 |
| Immobilier direct | 4 000 000 | 3-5% | 4,083,000 - 4,744,000 | 2/7 |
| SCPI | 2 000 000 | 4-5% | 2,440,000 - 2,500,000 | 2/7 |
| Obligations d’Etat | 3 000 000 | 1-3% | 3,090,000 - 3,450,000 | 2/7 |
| Private equity | 2 000 000 | 8-12% | 2,905,000 - 3,487,000 | 6/7 |
| Liquidités (CAT, Livret Bancaire …) | 1 000 000 | 1-2% | 1,050,000 - 1,100,000 | 1/7 |
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