1. Je paye jusqu’à 2 500€
L’investissement immobilier
Il peut être l’une des solutions adaptées à votre situation, si vous pouvez corréler votre investissement au montant de votre imposition.
L’investissement en Location Meublée Non Professionnelle : Plus généralement utilisé pour vous créer des revenus grâce au principe de l’amortissement comptable, le statut LMNP peut aussi être une solution intéressante pour réduire votre imposition. Il faut tout de même retenir que dans un marché de l’investissement meublé qui se compose de quatre grandes familles, nous vous déconseillons de vous positionner sur le marché du tourisme et des résidences d’affaire, et de ne concentrer vos investissements que sur les EHPAD et les résidences étudiantes. Ce dispositif permet également, grâce au bail commercial que vous signez avec le gestionnaire de la résidence, de ne pas subir le risque locatif généralement lié à un investissement immobilier.
En LMNP, vous serez soumis à l'un des régimes suivants :
- Le régime micro-BIC : appliqué d'office tant que les recettes perçues ne dépassent pas 77 700€. Il vous fait bénéficier d'un abattement de 50% sur vos revenus immobiliers.
- Le régime réel : appliqué à votre demande, où si vos recettes annuelles dépassent 77 700€, il vous permet d'amortir toutes les charges relatives à votre investissement. Souvent plus avantageux, il nécessite néanmoins une tenue très rigoureuse de votre comptabilité.
Pour plus de détails, contactez dès à présent votre conseiller Netinvestissement !
L’investissement financier
Le PER
Solution trop souvent méconnue par un grand nombre d’investisseurs. Le PER est le seul placement destiné à la préparation à la retraite. Il permet également de réduire votre imposition. En effet, le montant des versements que vous effectuez sur votre PER est déduit de votre revenu imposable. En revanche, il ne faudra pas oublier, avant de réaliser ce versement, que les fonds investis sur le contrat ne seront disponibles qu’à partir du moment où vous partirez à la retraite (sauf cas exceptionnels de déblocage anticipé).
Pour vous permettre de savoir ce que vous pourrez défiscaliser en fonction du versement sur votre PERP, voici un tableau récapitulatif des versements à effectuer pour obtenir une réduction de 2 500€.
| Taux marginal d’imposition | Montant à verser |
| 11% | 17 500€ |
| 30% | 8 333€ |
| 41% | 6 097€ |
| 45% | 5 555€ |
Les FIP
Il s’agit d’investir dans des Fonds d’Investissement de Proximité. Ils consistent à investir dans un portefeuille de PME françaises non cotées. Ces fonds permettront d’accompagner ces PME dans leur développement. Ce type d’investissements permet d’envisager un rendement intéressant même si bien sûr le capital et la performance ne sont pas garantis. L’un des points centraux de la qualité de ces investissements est lié à la qualité de l’équipe qui va sélectionner les entreprises sur lesquelles le fonds sera investi.
Grâce à ce type d’investissement, vous aller pouvoir récupérer une réduction d’impôts égale à 18% de votre investissement plafonné à 2 160€ pour une personne seule et 4 320€ pour un couple.
Ainsi si vous souhaitez réduire votre imposition de 2 500€ à 0, il faudra investir l’équivalent de 13 888€.
Les services à la personne
C’est l’un des dispositifs les plus utilisés aujourd’hui par un grand nombre de contribuables. Vous pouvez obtenir en employant un salarié à domicile (femme de ménage, nounou, etc.) une réduction ou un crédit d’impôts correspondant au montant de la dépense engagée, dans la limite de 12 000€ par an avec des possibilités de majoration de 1 500€ sans moyen de dépasser 15 000€ si :
- Vous avez un enfant à charge,
- Ou par membre du foyer âgé de plus de 65 ans,
- Ou par ascendant de plus de 65 ans.
Ainsi, pour obtenir une réduction de 2 500€ de votre imposition, il vous faudra réaliser une dépense de 5 000€.
Nous venons de le voir, il est possible de ne plus être imposable pendant plusieurs années grâce aux dispositifs proposés par l’administration fiscale. Mais pour pourvoir être non imposable à vie, il vous faudra répéter les opérations ou veiller à ce qu’elles s’enchainent les unes avec les autres. C’est en ce sens que votre conseiller pourra vous apporter son expertise.
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2. Je paye de 2 500 à 5 000€ d'impôt
Avec un niveau d’impôts compris entre 2 500€ et 5 000€, vous allez pouvoir utiliser d’autres solutions d’investissements.
L’investissement immobilier
La LMNP
Nous l’avons vue précédemment, mais l’investissement dans le cadre de la Location Meublée Non Professionnelle vous permet de bénéficier d'un abattement de 50% sur les revenus perçus, ou d'amortir l'ensemble des charges liées à votre investissement immobilier. Nous n’allons pas vous expliquer à nouveau l’ensemble du dispositif, mais cela s'avère tout aussi intéressant pour une fiscalité de 2 500 à 5 000€. Au passage, vous vous constituez un revenu complémentaire.
La loi Pinel
C’est l’un des dispositifs les plus utilisés pour réduire la fiscalité des particuliers. Il vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôts allant jusqu’à 21% de votre investissement si vous investissez en Pinel+. Pour cela, il faut investir dans un bien neuf respectant les normes RT2020 et vous engager à le mettre en location pour des durées allant de 6 à 12 ans. La réduction d’impôts varie en fonction du montant investi et de la durée de détention du bien.
| Durée de détention | Réduction d’impôts |
| 6 ans | 9% (12% en Pinel+) |
| 9 ans | 12% (18% en Pinel+) |
| 12 ans | 14% (21% en Pinel+) |
Ainsi pour une personne qui souhaite réduire son imposition de 5 000€ à 0€, il faut réaliser un investissement d’un montant de 250 000€. Ainsi, pendant 9 ans vous ne serez plus imposable.
La loi Malraux
Il s’agit d’investissements immobiliers que ne connaissent pas tous les investisseurs. Dans le cadre de la loi Malraux, vous allez investir dans des biens de caractère situés en centre-ville, dans des secteurs sauvegardés. Ce sont pour la plupart des biens qui ont un prix d’achat qui est en dehors des prix classiques de l’immobilier car « classés » mais qui ont pour la plupart un aspect patrimonial non négligeable.
Ainsi, quand vous investissez par ce type de dispositif, vous avez la possibilité de déduire jusqu’à 30% du montant des travaux réalisés sur votre bien dans la limite de 100 000€ par an. Cette réduction s’étale en général sur les 3 premières années du projet.
Par exemple, si vous achetez un bien dont le prix se décompose de la manière suivante :
- Montant de l’immobilier 150 000€
- Montant des travaux 50 000€ soit 16 667€ par an
- Le montant de la réduction d’impôts sera de 5 000€ pendant 3 ans
Les services à la personne
Comme nous l’avons dit précisément les services à la personne peuvent vous permettre de réduire votre fiscalité à zéro. Ainsi si vous êtes soumis à un montant d’impôts de 5 000€, il vous faudra dépenser au minimum 10 000€.
Là encore, nous avons pu voir qu’il est possible de ne pas être imposable pendant plusieurs années consécutives, mais il faudra bien veiller à ce que les solutions mises en place soient synchronisées pour vous permettre de bénéficier d’assez de réduction d’impôts chaque année. La stratégie mise ne place avec votre conseiller devra tenir compte de ce point central.
3. Je paye plus de 10 000€ d'impôt
L’investissement immobilier
La loi Malraux
Le dispositif Malraux est l’un des plus adaptés à votre situation si vous souhaitez réduire au maximum votre fiscalité. En effet, comme nous l’avons vu précédemment vous pouvez déduire jusqu’à 30% du montant des travaux réalisés dans la limite de 100 000€ par an pour pouvoir annuler votre fiscalité jusqu'à trois années consécutives. D’autres part, l’un des avantages méconnus de la loi Malraux est que le montant de la réduction d’impôts n’entre pas dans le cadre du plafonnement des niches fiscales. Ce qui pourra vous permettre de réduire plus fortement votre fiscalité.
La loi Pinel
Si vous souhaitez utiliser le dispositif Pinel pour réduire une fiscalité supérieure à 10 000€, vous serez dans l’obligation de réaliser deux opérations. Le Pinel impose de ne pas dépasser plus de 300 000€ par investissement et par an, soit une réduction maximale par investissement de 6 000€. Mais grâce à une double opération (donc sur deux ans) vous pourrez, pendant les neuf prochaines années, optimiser encore davantage votre fiscalité. Attention, 10 000€ étant le plafond maximum des niches fiscales, vous ne pourrez pas cumuler d’autres réductions d’impôts.
L’investissement financier
Le Girardin industriel
Le principe du Girardin industriel est de vous permettre de bénéficier d’une réduction d’impôts au moins égale au montant souscrit. Ce dispositif génère des capitaux qui viennent soutenir l’activité économique notamment en outre-mer, où ils interviennent massivement. Mais il faut garder à l’esprit que le risque est important et qu’il ne faut pas injecter des liquidités massives sur ce type de support. En effet, il peut y avoir une perte importante en capital et un risque de requalification fiscale si l’opération ne se réalise pas comme prévue.
Là aussi, il est possible de ne plus payer d’impôts quand vous êtes assujettie à un impôt supérieur à 10 000€. Mais comme pour nos trois premiers cas il faudra réaliser plusieurs opérations pour pouvoir gommer la totalité de votre imposition.
Vous aurez pu voir grâce à ce guide qu’il est possible techniquement de ne plus payer d’impôts. Mais il va vous falloir construire un projet avec une coordination importante car dire stop au paiement d'impôts demande de l'organisation. En effet pour pouvoir ne plus payer ses impôts, vous ne pouvez pas vous contenter d’une solution. Il faudra renouveler les opérations et également prendre en compte les changements imposés par les lois fiscales qui sont en permanente évolution.
L’un des points qui pourra être bloquant, c’est également l’acceptation par les organismes bancaires de votre financement. C’est ici surement l’un des points les plus compliqués à gérer. Le dernier point bloquant pourra être le manque de liquidité pour investir sur des supports comme des FIP.
Pour conclure il paraît techniquement possible de réaliser ce rêve qui est de ne plus payer d’impôts à vie mais il sera compliqué de maintenir un niveau d’impôts nul dans le temps. N’hésitez pas à vous entourer d’un professionnel indépendant pour réaliser ce projet afin de mettre toutes les chances de votre coté.
À propos de l'auteur
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