Assurance-vie : le grand succès des fonds euro immobiliers

Ecrit par : Stéphane van Huffel

Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine, rédacteur chez Netinvestissement

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Assiégés dans un contexte désavantageux depuis plusieurs années, les fonds en euro classiques proposés dans les contrats d’assurance-vie ne fascinent plus. Pour cause, la nature même des fonds qui les composent : les obligations. Alors, dans un tel contexte, les investisseurs sont de plus en plus nombreux à se tourner vers d’autres solutions pourtant équivalentes mais au potentiel de rendement plus intéressant : les fonds en euros investis dans l’immobilier. Bien qu’ils tirent facilement leur épingle du jeu en 2018, ces fonds ont vu leur rendement rester quasi stables d’une année sur l’autre, ce qui demeure rassurant pour les investisseurs.

L’immobilier, une bonne nouvelle pour les épargnants

Avec l’arrivée de ce support à prépondérance immobilière, l’assurance-vie fait une nouvelle foi preuve d’innovation sur le marché. Ayant pour fondement principal la garantie en capital, ce fond en euro se différencie de son prédécesseur le fonds en euros classique puisqu’il a la particularité d’être investi dans des actifs d’autres catégories et offrant bien souvent de meilleurs rendements. L’année dernière, les assureurs ont offert un bilan fortement contrasté puisque les fonds euro « nouvelle génération » ont servi des performances allant jusqu’à 3,40%, quand la moyenne nationale du fonds euro est de 1,50%.

Globalement investis directement ou indirectement dans de l’immobilier d’entreprise, cette catégorie de fonds euro génère des profits souvent bien supérieurs aux rendements proposés par les fonds euro investis en obligation. Ainsi, la qualité des baux commerciaux présents dans les fonds et leurs durées sont un indicateur de performance du fonds puisqu’ils permettent une stabilité des revenus locatifs et donc des performances durables.

Une solution envisageable, mais pas bancaire

Plus accessibles dans les contrats proposés par les conseiller en gestion de patrimoine indépendants que dans les contrats bancaires, ces fonds immobiliers sont souscriptibles dans des conditions d’investissement plus actives. En effet, victimes de leur succès, ces solutions alternatives restreignent leurs conditions d’accès par un prorata minimum à investir en Unités de Compte (UC), ce qui demeure une bonne nouvelle pour ceux qui souhaitent épargner sur plusieurs années. Ainsi, un investisseur désireux de s’offrir une solution prudente et optimisée devra oublier sa banque et se tourner vers un spécialiste de l’épargne.

En résumé...

Compte tenu de l’érosion actuelle des fonds euros classiques, il est irrécusable de constater que les fonds dits « pierre papier » représentent honorablement une alternative de placement. De plus, les conditions macroéconomiques actuelles font aussi les beaux jours de l’immobilier locatif.

Avec des taux d’intérêt toujours bas et des charges plus faibles dans certains pays d’Europe, les opérations sont rentables et bien diversifiées. Pour les français, l’immobilier génère de la confiance et de la projection, la pierre papier est ainsi une possibilité plausible.

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A propos de l'auteur

Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine, rédacteur chez Netinvestissement

Avis des clients de Stéphane :

Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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Le 2022-07-25 15:00:39 par Philippe R.
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