Les meilleures assurances vie en 2020

netinvestissement vous recommande :

Qu'est-ce qu'une assurance vie ?

Le tuto placement Net Academy (EPISODE 1)

Le top 5 des meilleures assurances-vie du marché en 2020

1. La plus diversifiée : Private vie

Le champ d’application de l’assurance vie est large. Il permet, comme évoqué précédemment, de pouvoir investir dans des fonds euro mais également dans des supports à sous-jacent immobiliers certes non garantis en capital mais peu volatils ou encore sur des supports financiers.

La meilleure assurance-vie est donc par essence la plus diversifiée en termes de choix de supports d’investissement. Il faut se rendre compte que la performance dépend également largement de la durée puisque la volatilité est « lissée » sur une période plus longue. Cette dernière peut également être l’élément conditionnel d’une fiscalité plus douce (au-delà de huit ans de détention notamment).

De ce constat, pour celles et ceux qui recherchent la performance, il est logique de pouvoir accéder au contrat disposant d’une architecture la plus ouverte possible.

Pendant la durée de détention de votre contrat, avec une gestion effective, justifiée et active, notamment sur les marchés, des arbitrages seront certainement effectués. Pour cela, il est plus rassurant d’avoir une gamme d’OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) large afin d’avoir le choix le plus large possible de supports.

De plus, il sera plus judicieux de pouvoir choisir le meilleur OPCVM de sa catégorie plutôt que de sacrifier son choix en sélectionnant un contrat étriqué, limité aux seuls « fonds maison ». La potentielle diversification, c’est l’opportunité future de percevoir un rendement plus important.

Il en est de même pour les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou autres véhicules liés à l’immobilier. Pour celles et ceux parmi vous qui sont déçus de leurs fonds euro et qui souhaitent éviter de subir la moindre volatilité, il existe des solutions alternatives. En l’occurrence, les supports immobiliers. Il faut donc bien identifier le contrat qui pourra vous satisfaire dans les investissements de cette nature.

Le contrat PRIVATE VIE, par exemple offre ce large choix de supports.

Ce contrat donne la possibilité d’investir dans 3 fonds euro distincts dont 2 fonds euro dynamiques nouvelle génération, plus de 700 OPCVM référencés, 9 SCPI, 5 mandats d’arbitrage (en ligne) et un très grand choix d’ETF (Exchange Traded Funds qui sont des OPCVM indiciels).

Bien évidemment les arbitrages, les mises à jour et les versements complémentaires se font entièrement par signature électronique sur ce contrat.

2. Le meilleur ratio rendement/risque : Serenipierre

Les fonds euro classiques que vous trouverez dans votre banque sont composés d’obligations d’état. Avec la baisse discontinue des taux directeurs, l’érosion des performances de ces fonds s’est fait sentir d’une manière très importante. Aujourd’hui, les fonds de ce type, proposés en banque, peuvent même être inférieurs à l’inflation ; en d’autres termes, vous perdez de l’argent.

En effet, avec une inflation comprise entre 1,5 et 1.80%, les fonds euro qui ne génèrent pas à minima ce rendement net vous font perdre de l’argent !

Il est donc devenu primordial de trouver des solutions garanties, puisque dans ce type d’investissement, c’est l’assureur qui porte le risque et non l’investisseur, tout en rapportant quand même plus que l’inflation.

Voici donc une solution qui couple un fonds euro nouvelle génération, boosté grâce à l’immobilier et une belle offre en Unités de Compte.

Certes, ce contrat ne peut être investi à 100 % en capital garanti.

Aujourd’hui, seuls 35 % de votre allocation peuvent être investis sur le fonds euro boosté mais vous pouvez y ajouter un fonds euro classique également si nécessaire. Le contrat est bien entendu à architecture ouverte et propose donc une large offre d’UC, dont des produits structurés, très intéressant en couple rendement/risque.

L’avantage premier de contrat reste tout de même de pouvoir accéder à son fonds euro immobilier boosté, principalement composé de parts de SCPI ou des SCI de SCPI, qui vont générer un rendement plus constant que des obligations ou des actions (plus de 3%/an nets de frais en moyenne sur les trois dernières années).

En outre, les rendements des OAT très bas ne vont pas influer sur la performance de votre assurance vie.

SERENIPIERRE vous offre également la possibilité d’investir dans la SCI CAPIMMO. Une bonne alternative pour investir dans l’immobilier avec des frais moins importants que l’investissement dans une SCPI tout en offrant un niveau de risque moins élevé.

Enfin, et comme toujours chez netinvestissement, Serenipierre est accessible sans aucun frais de gestion supplémentaires et surtout avec 1% de frais d’entrée seulement.

3. Le fonds euro boosté au meilleur potentiel : Target +

C’est par son fonds euro innovant que ce contrat se distingue. Ici, pas question de penser ce contrat comme une assurance-vie classique. Le fonds euro principal est très différent. Le capital est toujours garanti, le rendement ne peut donc pas baisser en dessous des 0% même en période de marchés financiers baissiers.

En revanche, lorsque les marchés financiers performent, le fonds ne peut pas être battu par la concurrence.

En effet, ce fonds euro boosté repose sur une allocation diversifiée d’UC permettant d’obtenir un meilleur potentiel de surperformance.

Ainsi, le fonds euro de ce contrat a, par exemple, généré plus de 4% nets en 2017 et 3.15% nets de frais en 2019.

C’est clairement le contrat d’assurance-vie le plus « malin » du marché car tout en offrant la garantie du capital sur sa poche en fonds euro il permet de profiter de la performance potentielle des marchés financiers. Le gérant du fonds prend des positions sur les marchés qui, s’ils sont payants, permettent de générer une performance plus significative.

Ce contrat est un contrat qui offre de belles perspectives de rendement lissées à long termes. Par le passé, il a déjà proposé un rendement de 0% mais a également déjà distribué plus de 5 %. Pour 2019, le fonds euro de ce contrat a délivré 3.15% nets de frais !

Enfin, et comme pour tous les contrats d’assurance-vie distribués par netinvestissement, les frais d’entrée sont de 1% maximum.

4. La plus connectée : Strategic Premium

Dans un monde en pleine transformation où les applications nouvelles se multiplient, où le tout connecté et la robotique sont omniscients et sont une composante logique des portefeuilles, il est logique de suivre cette direction et mettre en avant le caractère moderne et didactique de ce contrat.

Disposant de frais d’entrée réduits à 1% seulement chez netinvestissement et de frais de gestion attractifs, le contrat, accessible dès 3 000 € de versement initial, offre plus de 560 OPCVM, 6 SCPI, l’un des meilleurs OPCI du marché se rapprochant donc des contrats plus classiques. En outre, ce contrat permet de mettre en place des versements programmés dès 100€/mois seulement, quand la plupart des contrats « haut de gamme » ne le permettent qu’à partir de 150€/mois.

Enfin, ce contrat dispose d’une flexibilité de gestion si vous décidez de gérer votre contrat vous-même en toute autonomie ou si vous préférez opter pour une gestion (sans frais supplémentaire) supervisée et pilotée par les équipes de netinvestissement qui font cela tous les jours depuis 15 ans.

5. Coralis

Le contrat Coralis est évidemment souscriptible en 100% digitalisé et offre une architecture ouverte de plus de 540 UC, 3 OPCI, l’accès à des titres vifs en gestion libre, ainsi qu’un large choix d’options de gestion sous mandat et même la possibilité de combiner deux gestions sous mandat sur le même contrat.

C’est l’un de ses grands points forts pour celles et ceux qui cherchent à déléguer entièrement leur gestion tout en bénéficiant de l’expertise des meilleures sociétés de gestion de la place. Comme pour les quatre autres contrats mentionnés dans ce guide, les frais d’entrée restent plafonnés à 1% maximum chez netinvestissement.

Synthèse

Conclusion

Le choix pour accéder à un contrat d’assurance-vie est assez large et doit être décidé selon ce que vous recherchez. Il est logique, si vous désirez rechercher la performance quitte à prendre plus de risque, où si vous désirez au contraire viser une certaine régularité du rendement ou encore si vous privilégiez la garantie de votre capital, que votre choix se porte sur un contrat plutôt que sur un autre. Mais au-delà des critères classiques de rendement, sécurité ou liquidité, d’autres éléments peuvent contribuer à votre choix. Un contrat avec une distribution des intérêts différée ou un accès 100% en ligne peut être le plus adapté à vos objectifs et à vos besoins. Enfin, grâce au prélèvement forfaitaire unique à 30% qui vous permet de sortir plus facilement et à tout moment tout ou partie de vos fonds sans devoir attendre forcément 8 ans pour optimiser la fiscalité, l’assurance-vie reste plus que jamais un placement d’épargne souple et évolutif. N’hésitez pas à vous rapprocher de l’un de nos chefs de projet patrimonial qui sera en mesure de vous accompagner dans le choix et la sélection du meilleur contrat...pour vous.