Les meilleures assurances vie en 2019

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Le top 5 des meilleures assurances-vie du marché en 2019

1. La plus diversifiée : Private vie (Nortia)

Le champ d’application de l’assurance vie est large. D’une part, elle permet comme évoqué précédemment de pouvoir investir dans des fonds euro mais également dans des solutions immobilières et financières.

La meilleure assurance-vie est donc par essence la plus diversifiée en termes de solutions d’investissement. Il faut se rendre compte que la performance est corrélée à la durée puisque la volatilité est « lissée » sur une période plus longue. Cette dernière est également l’élément conditionnel d’une fiscalité plus faible (à partir de huit ans d’investissement).

Sur ce postulat, pour des personnes recherchant de la performance, il est logique de pouvoir accéder au contrat disposant d’une architecture la plus ouverte possible.

Durant cette période d’investissement, notamment sur les marchés, concernant une gestion active, des arbitrages vont certainement être effectués. Il est plus rassurant d’avoir une gamme d’OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) large afin d’organiser son portefeuille comme vous le souhaitez.

Il est plus intelligent de pouvoir déterminer l’OPCVM le meilleur de sa catégorie plutôt que de sacrifier son choix en sélectionnant un contrat étriqué. La potentielle diversification, c’est l’opportunité future de percevoir un rendement plus important.

Il en est de même pour les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou autres véhicules liés à l’immobilier. Pour ceux qui sont déçus des fonds euro et qui souhaitent éviter de subir la moindre volatilité, il existe des solutions alternatives. En l’occurrence, les solutions immobilières. Il faut donc bien identifier le contrat qui pourra vous satisfaire dans les investissements de cette nature.

Le contrat PRIVATE VIE, par exemple permet d’avoir ce choix important. Ce contrat donne la possibilité d’investir dans 3 fonds euro distincts dont 2 fonds euro dynamiques nouvelle génération, plus de 700 OPCVM référencés, 9 SCPI, 5 mandats d’arbitrage (en ligne) et un très grand choix d’ETF (Exchange Traded Funds qui sont des OPCVM indiciels).

2. Le meilleur ratio rendement/risque : Sérénipierre (Primonial)

Les fonds euro généraux que vous trouvez sont composés d’obligations d’état. Depuis la baisse des taux directeurs, l’érosion des performances de ces fonds s’est fait sentir d’une manière très importante. Aujourd’hui, les fonds de ce type, proposés en banque, peuvent même être inférieurs à l’inflation ; en d’autres termes, vous perdez de l’argent.

Il est donc devenu primordial de trouver des solutions garanties, puisque dans ce type d’investissement, c’est l’assureur qui porte le risque et non l’investisseur, tout en rapportant quand même plus que les résultats affichés tous les ans.

Voici donc une solution qui couple un fonds euro nouvelle génération, boosté grâce à l’immobilier et une belle offre en Unités de Compte. En effet, ce type de contrat ne peut être investi à 100 % en capital garanti. Aujourd’hui, 35 % de votre allocation peut être investie sur le fonds euro boosté mais vous pouvez ajouter du fonds euro classique également si nécessaire. Le contrat est bien entendu à architecture ouverte et propose donc une large offre d’UC, dont des produits structurés.

L’avantage premier reste tout de même de pouvoir accéder à un fonds euro boosté par de l’immobilier, principalement des parts de SCPI ou des SCI de SCPI, qui vont générer un rendement plus constant que des obligations ou des actions. Les rendements des OAT très bas ne vont pas influer sur la performance de votre assurance vie.

SERENIPIERRE dispose également de la possibilité d’investir dans la SCI CAPIMMO. Une bonne opportunité d’investir dans l’immobilier avec des frais moins importants que l’investissement dans une SCPI tout en offrant un niveau de risque moins élevé.

3. Le fonds euro boosté au meilleur potentiel : Target + (Primonial)

C’est par son fonds euro que ce contrat se distingue. Ici, pas question de penser ce contrat comme une assurance-vie classique. Le fonds euro principal est très différenciant. Le capital est garanti, le rendement ne peut donc pas baisser en dessous des 0% même en période de marchés financiers baissiers. En revanche, lorsque les marchés financiers performent, le fonds ne peut être battu par la concurrence. En effet, ce fonds euro boosté repose sur une allocation diversifiée d’UC permettant d’obtenir un meilleur potentiel de surperformance.

Ce contrat, également distribué par PRIMONIAL, est un contrat qui offre de belles perspectives de rendement lissées à long termes. Par le passé, il a déjà proposé un rendement de 0% mais a également déjà distribué plus de 5 %.

4. La plus connectée : Strategic Premium (Swisslife)

Dans un monde en transformation où les applications nouvelles se multiplient, où le tout connecté et la robotique sont omniscients et sont une composante logique des portefeuilles, il est logique de suivre cette direction et mettre en avant le caractère moderne et didactique de ce contrat.

Disposant de frais d’entrée réduits et de frais de gestion attractifs, le contrat, accessible dès 3 000 € de versement initial, offre plus de 560 OPCVM et 6 SCPI se rapprochant donc des contrats plus classiques.

Enfin, ce contrat dispose d’une flexibilité de gestion si vous décidez de gérer votre contrat vous-même en toute autonomie ou si vous optez pour l’expertise moins impersonnelle de l’un de nos conseillers spécialisés.

5. Le plus fiscalement intéressant : Octuor (Generali)

Parmi tous les contrats, il y en a très peu, comme OCTUOR qui permettent de percevoir une participation aux bénéfices différée. Votre fiscalité en est optimisée en cas de rachat les 8 premières années de votre investissement puisque vous le savez, dans le cadre de l’assurance-vie, c’est évidemment la période pendant laquelle la fiscalité peut être la plus importante.

En différant la participation aux bénéfices, vous renoncez à percevoir chaque année la plus value. Cette dernière sera mémorisée et distribuée à la fin de la période différée, soit au bout de 8 ans. Il n’y a donc pas de fiscalité si vous faites des rachats puisque ceux-ci n’affecteront que le capital.

Octuor reste bien évidemment un contrat d’assurance vie à architecture ouverte bénéficiant d’une diversification d’actifs intéressante vous permettant de bien dynamiser votre épargne ou de pouvoir investir dans différentes opportunités (250 Unités de Compte).

C’est un contrat d’assurance vie haut de gamme dans lequel il est possible d’investir initialement à partir de 20 000 €. Ce contrat est réservé principalement à des épargnants ayant un capital sur lequel ils vont devoir effectuer à court terme des rachats (impôts, rentes etc.).

Synthèse

Conclusion

Le choix pour accéder à un contrat d’assurance-vie est assez large et doit être décidé selon ce que vous recherchez. Il est logique, si vous désirez rechercher la performance quitte à prendre plus de risque, où si vous désirez au contraire viser une certaine régularité du rendement ou encore si vous privilégiez la garantie de votre capital, que votre choix se porte sur un contrat plutôt que sur un autre. Mais au-delà des critères classiques de rendement, sécurité ou liquidité, d’autres éléments peuvent contribués à votre choix. Un contrat avec une distribution des intérêts différée ou un accès 100% en ligne peut être le plus adapté à vos objectifs et à vos besoins. N’hésitez pas à vous rapprocher de l’un de nos chefs de projet patrimonial qui sera en mesure de vous accompagner dans le choix et la sélection du meilleur contrat…pour vous.