L'assurance-vie, le couteau suisse des placements
Avec plus de 1800 milliards d'euros investis en France (soit approximativement la dette de la France), l'assurance vie reste le contrat d'épargne privilégié des français. L'assurance vie est en effet un contrat à la fois souple et performant, qui offre de nombreuses possibilités.
L'assurance vie répond à de très nombreux objectifs :
- Se constituer un capital progressivement
- Diversifier ses placements
- Protéger ses proches
- Financer l'acquisition d'un bien immobilier
- Transmettre intelligemment à ses enfants

Les avantages de l'assurance vie
L'assurance-vie telle qu'elle est connue en France est un double contrat d'assurance décès et d'assurance en cas de vie sur une durée unique. L'assurance vie regroupe 4 principaux avantages :
Le contrat d'assurance vie permet en effet d'investir sur à peu près tous les supports OPCVM ou SICAV ; actions bien sûr, mais aussi matières premières, obligations, monétaire etc.
Un support "exonéré de droits de succession" : jusqu'à 152.500 € par parent et par enfant en cas de décès (pour tout versement avant 70 ans).
Toutes les banques, mais également les assureurs ainsi que des opérateurs financiers spécialisés proposent leur contrat d'assurance vie, ce qui vous permet de comparer avant de choisir (consultez notre comparatif assurance-vie).
Nous détaillerons cette partie sur la fiscalité de l'assurance-vie ci-dessous mais retenez qu'au-delà de 8 ans de détention, la fiscalité sur les plus values est de 7.5% seulement (hors prélèvements sociaux). Il est également à présent possible d'opter pour la Flat Tax forfaitaire à 30% à tout moment.

La fiscalité de l'assurance-vie
Quelques notions fiscales importantes
Depuis le 1er janvier 2010, en cas de décès du souscripteur d'un contrat d'assurance vie multisupport, l'exonération de cotisations sociales dont bénéficiaient jusqu'alors ces contrats est supprimé. Les plus-values constatées sur le contrat d'assurance vie sont à présent soumises aux cotisations sociales (csg/crds).
L'imposition des plus-values des contrats d'assurance-vie dépend de l'âge du contrat :
Age du contrat | Imposition |
---|---|
Moins de 4 ans | Au choix :
|
Entre 4 et 8 ans | Au choix :
|
Plus de 8 ans | Au choix :
|
Fiscalité lors d'une sortie de rente
Le capital acquis sur le contrat peut être transformé en rente viagère. Cette rente est imposée selon un barême qui dépend de l'âge du rentier au moment ou celui-ci souhaite se verser sa rente :
Age du rentier | Part imposable dans l'impôt sur le revenu |
---|---|
Moins de 50 ans | 70% |
De 50 à 59 ans | 50% |
De 60 à 69 ans | 40% |
70 ans et plus | 30% |
Fiscalité du contrat assurance-vie en cas de décès
A SAVOIR : si aucun bénéficiaire n'a été désigné ou que celui-ci n'est pas identifiable, le capital décès du contrat rentre dans l'actif successoral et ne bénéficie alors plus de son régime particulier.
Régime en vigueur (contrats souscrits depuis le 13 octobre 1998). La fiscalité du contrat dépend, là encore de l'âge du souscripteur au moment de ses versements :
Aucune imposition jusqu'à 152.500 € (capital et intérêts) par bénéficiaire. Imposition forfaitaire au taux de 20% pour la part taxable inférieure à 700.000 € et 31,25% au delà.
Exonération jusqu'à 30.500€ (pour l'ensemble des contrats du défunt) Au-delà, soumis aux droits de succession (suivant les liens de parenté). Exonération des intérêts et plus-values (seuls les versements sont soumis)
Il est donc préférable de souscrire un contrat d'assurance vie avant 70 ans.
PRECISION : la loi TEPA initiée en 2007 a modifié les règles des successions notamment dans le cadre du contrat d'assurance-vie pour les conjoints mariés ou pacsés. Pour le bénéficiaire qui est le conjoint marié ou pacsé du titulaire du contrat, il bénéficie d'une exonération complète. Cette règle s'applique quel que soit l'âge auquel le souscripteur a effectué ses versements.
Ce qu'il faut retenir
- L'assurance vie est le support préféré des Français
- Il s'agit d'un support très souple adaptable à tous les profils
- Fiscalité avantageuse
- Excellent support de transmission sans droits de succession
- Comparez avant de vous lancer.
- Analysez: performance du fond euro, frais du contrat, options de gestion.
- Optez pour une « architecture ouverte ».
- Un contrat d'assurance vie doit être suivi, mis à jour, arbitré.
Netinvestissement vous accompagne
Nos conseillers sont des professionnels diplomés et expérimentés en gestion de patrimoine et sauront trouver le placement qui correspond à vos attentes, besoins et objectifs. Vous voulez un placement avec un fort rendement ? Vous voulez vous constituer un capital ou le transmettre à vos enfants ?
Nous saurons vous conseiller pour obtenir les meilleures performances et répondre à vos objectifs. Assurance-vie, PEA, SCPI, immobilier, etc… nous avons accès à l'ensemble des produits du marché !
Contactez-nousTous nos guides

Comparatif : les meilleurs contrats d’assurance-vie pour investir en SCPI
L'investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est devenu une option populaire pour les investisseurs cherchant à diversifier ...
Vu 17 fois
- 8/10
Par Roland B.
4 min de lecture

5 astuces pour bien investir en assurance-vie
Il est difficile aujourd’hui de créer un guide financier à destination des particuliers sur le thème de l’assurance-vie tant le sujet a été ...
Vu 41 fois
- 10/10
Par Stéphane v.H.
5 min de lecture

Notre top 10 des meilleures assurances vie en 2022
Le contrat d’assurance-vie, placement incontournable de la gestion de patrimoine, est un outil formidable en matière d’optimisation ...
Vu 139070 fois
- 8/10
Par Christelle A.
5 min de lecture

Pourquoi et comment souscrire à une assurance vie en ligne ?
L’assurance-vie est une solution d’épargne historiquement privilégiée par les Français puisqu’elle dispose de multiples avantages très ...
Vu 637 fois
- 8/10
Par Karl T.d.W.
5 min de lecture

Comment choisir parmi les différents types de contrat d'assurance-vie ?
Quel que soit votre âge, votre situation familiale ou encore votre profession, vous aurez normalement recours un jour à l’assurance-vie. Même si ...
Vu 224 fois
- 8/10
Par Stéphane v.H.
4 min de lecture

Les meilleures assurances vie en 2021
Comme nous avons coutume de l’entendre, l’assurance vie est le placement préféré des Français avec pour particularité d’être le couteau ...
Vu 135166 fois
- 10/10
Par Karl T.d.W.
12 min de lecture

Comment se créer un patrimoine avec son épargne ?
Nous voilà au cœur du sujet, le nerf de la guerre, l’enjeu fondamental pour toute personne qui ambitionne de se mettre à l’abri ...
Vu 484 fois
Par Pierre-Laurent S.
6 min de lecture

Quel placement d'épargne est adapté à votre profil ?
L’investissement et la gestion de votre épargne est un sujet qui ne doit pas être pris à la légère. Afin d’être efficace, une stratégie ...
Vu 244 fois
- 10/10
Par Gaspard T.
4 min de lecture
- Les 10 meilleurs placements en 2021 : dans quoi investir ?
- Les 10 meilleurs fonds ISR du marché en 2021
- Quel placement financier choisir et pour quelle durée ?
- Contrats d'assurance-vie : mono et multisupports
- Quelle est la durée d'un contrat d'assurance-vie ?
- Qu'est-ce qu'un rachat d'assurance-vie ?
- Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Target + ?
- Assurance-vie : qu'est-ce que la loi Sapin 2 ?
- Quel est le plafond légal d'une assurance-vie ?
- Pourquoi et comment arbitrer son assurance vie ?
- Pourquoi et comment investir dans un plan d'épargne en actions (PEA) ?
- Comment se préparer à la prochaine réforme des retraites ?
- Quel placement choisir pour obtenir un fort rendement à court terme (12 à 24 mois) ?
- Tout savoir sur le PER (Plan Epargne Retraite)
- Les banques et l'assurance-vie : ce qui change
- La résiliation de l’assurance emprunteur possible chaque année
- Épargne retraite : sortir en rente ou en capital ?
- Immobilier : les avantages fiscaux reconduits pour 2022
- Découvrez les guides : assurance vie
- Découvrez les offres spéciales en assurance-vie
- Définition : clause bénéficiaire
- SCPI Epargne Pierre
C'est simple comme 1,2,3
1-Vous vous informez
Découvrez les différentes solutions de placements proposées en fonction de vos besoins
2-Prise de contact
Fixez un rendez-vous gratuit avec un chef de projet patrimonial et recevez une réponse en 24h.
3-Vous souscrivez
Finalisez votre projet facilement à l'aide de votre chef de projets patrimoniaux Netinvestissement.