L'assurance-vie, le couteau suisse des placements

Avec plus de 1800 milliards d'euros investis en France (soit approximativement la dette de la France), l'assurance vie reste le contrat d'épargne privilégié des français. L'assurance vie est en effet un contrat à la fois souple et performant, qui offre de nombreuses possibilités.

L'assurance vie répond à de très nombreux objectifs :

  • Se constituer un capital progressivement
  • Diversifier ses placements
  • Protéger ses proches
  • Financer l'acquisition d'un bien immobilier
  • Transmettre intelligemment à ses enfants
souscrire assurance vie

Les avantages de l'assurance vie

L'assurance-vie telle qu'elle est connue en France est un double contrat d'assurance décès et d'assurance en cas de vie sur une durée unique. L'assurance vie regroupe 4 principaux avantages :

Le contrat d'assurance vie permet en effet d'investir sur à peu près tous les supports OPCVM ou SICAV ; actions bien sûr, mais aussi matières premières, obligations, monétaire etc.

Un support "exonéré de droits de succession" : jusqu'à 152.500 € par parent et par enfant en cas de décès (pour tout versement avant 70 ans).

Toutes les banques, mais également les assureurs ainsi que des opérateurs financiers spécialisés proposent leur contrat d'assurance vie, ce qui vous permet de comparer avant de choisir (consultez notre comparatif assurance-vie).

Nous détaillerons cette partie sur la fiscalité de l'assurance-vie ci-dessous mais retenez qu'au-delà de 8 ans de détention, la fiscalité sur les plus values est de 7.5% seulement (hors prélèvements sociaux). Il est également à présent possible d'opter pour la Flat Tax forfaitaire à 30% à tout moment.

Assurance-vie comparateur

Vous hésitez entre plusieurs assurance-vie ?

Notre comparateur peut vous aider !

Comparez-les

La fiscalité de l'assurance-vie
Quelques notions fiscales importantes

Depuis le 1er janvier 2010, en cas de décès du souscripteur d'un contrat d'assurance vie multisupport, l'exonération de cotisations sociales dont bénéficiaient jusqu'alors ces contrats est supprimé. Les plus-values constatées sur le contrat d'assurance vie sont à présent soumises aux cotisations sociales (csg/crds).

L'imposition des plus-values des contrats d'assurance-vie dépend de l'âge du contrat :

Age du contrat Imposition
Moins de 4 ans Au choix :
  • Prélèvement forfaitaire libératoire de 35%
  • Intégration à l'IR : Tranche marginale d'impositon
Entre 4 et 8 ans Au choix :
  • Prélèvement forfaitaire libératoire de 15%
  • Intégration à l'IR : Tranche marginale d'impositon
Plus de 8 ans Au choix :
  • Prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5% donnant droit à un avoir fiscal de même montant dans la limite de 4.600€ (ou 9.200€ pour un couple)
  • Intégration à l'IR : Tranche marginale d'impositon après abattement de 4.600€ (ou 9.200€ pour un couple)

Fiscalité lors d'une sortie de rente

Le capital acquis sur le contrat peut être transformé en rente viagère. Cette rente est imposée selon un barême qui dépend de l'âge du rentier au moment ou celui-ci souhaite se verser sa rente :

Age du rentier Part imposable dans l'impôt sur le revenu
Moins de 50 ans 70%
De 50 à 59 ans 50%
De 60 à 69 ans 40%
70 ans et plus 30%

Fiscalité du contrat assurance-vie en cas de décès

A SAVOIR : si aucun bénéficiaire n'a été désigné ou que celui-ci n'est pas identifiable, le capital décès du contrat rentre dans l'actif successoral et ne bénéficie alors plus de son régime particulier.

Régime en vigueur (contrats souscrits depuis le 13 octobre 1998). La fiscalité du contrat dépend, là encore de l'âge du souscripteur au moment de ses versements :

Aucune imposition jusqu'à 152.500 € (capital et intérêts) par bénéficiaire. Imposition forfaitaire au taux de 20% pour la part taxable inférieure à 700.000 € et 31,25% au delà.

Exonération jusqu'à 30.500€ (pour l'ensemble des contrats du défunt) Au-delà, soumis aux droits de succession (suivant les liens de parenté). Exonération des intérêts et plus-values (seuls les versements sont soumis)

Il est donc préférable de souscrire un contrat d'assurance vie avant 70 ans.

PRECISION : la loi TEPA initiée en 2007 a modifié les règles des successions notamment dans le cadre du contrat d'assurance-vie pour les conjoints mariés ou pacsés. Pour le bénéficiaire qui est le conjoint marié ou pacsé du titulaire du contrat, il bénéficie d'une exonération complète. Cette règle s'applique quel que soit l'âge auquel le souscripteur a effectué ses versements.

Ce qu'il faut retenir

  • L'assurance vie est le support préféré des Français
  • Il s'agit d'un support très souple adaptable à tous les profils
  • Fiscalité avantageuse
  • Excellent support de transmission sans droits de succession
  • Comparez avant de vous lancer.
  • Analysez: performance du fond euro, frais du contrat, options de gestion.
  • Optez pour une « architecture ouverte ».
  • Un contrat d'assurance vie doit être suivi, mis à jour, arbitré.

Netinvestissement vous accompagne

Nos conseillers sont des professionnels diplomés et expérimentés en gestion de patrimoine et sauront trouver le placement qui correspond à vos attentes, besoins et objectifs. Vous voulez un placement avec un fort rendement ? Vous voulez vous constituer un capital ou le transmettre à vos enfants ?

Nous saurons vous conseiller pour obtenir les meilleures performances et répondre à vos objectifs. Assurance-vie, PEA, SCPI, immobilier, etc… nous avons accès à l'ensemble des produits du marché !

Contactez-nous
Comment ça marche ?
C'est simple comme 1,2,3
1-Vous vous informez Découvrez les différentes solutions de placements proposées en fonction de vos besoins
2-Prise de contact Fixez un rendez-vous gratuit avec un chef de projet patrimonial et recevez une réponse en 24h.
3-Vous souscrivez Finalisez votre projet facilement à l'aide de votre chef de projets patrimoniaux Netinvestissement.
mon alt mon alt
Faites votre simulation en 1 minute chrono ! Quel est votre placement idéal ?
Facile et rapide : répondez à 7 questions et découvrez la solution la plus adaptée à votre besoin.

Tous nos guides

Comment fonctionne le rachat partiel d’assurance vie ?
Lire la suite
Assurance vie

Comment fonctionne le rachat partiel d’assurance vie ?

Alliant flexibilité et potentiel de croissance, l'assurance-vie est un pilier de la gestion de patrimoine. Mais même si ce support fait partie des ...

Vu 37 fois

  • 6/10

Par Gaspard Treuil

assurance-vie
Lire la suite
Assurance vie

Comment fonctionnent les versements sur un contrat d’assurance vie ? Montants, plafonds…

L'assurance-vie est un pilier de la gestion patrimoniale en France. Cette enveloppe fiscale nous est enviée partout dans le monde pour ses ...

Vu 15 fois

  • 10/10

Par Pierre-Laurent Sartres

sans frais
Lire la suite
Placements frais réduits Assurance vie

Quelle somme peut-on retirer d'une assurance vie sans frais ?

L'assurance-vie, placement préféré des Français et outil incontournable de la gestion patrimoniale, soulève souvent une interrogation cruciale : ...

Vu 124 fois

  • 10/10

Par Stéphane van Huffel

transmission
Lire la suite
Placements Assurance vie

Transmission de patrimoine : comment optimiser sa fiscalité avec l’assurance vie ?

Dans un monde où une gestion efficace du patrimoine devient de plus en plus cruciale pour assurer la pérennité de vos biens et offrir un avenir ...

Vu 17 fois

Par Stéphane van Huffel

scpi en assurance-vie
Lire la suite
Placements Assurance vie SCPI

Les inconvénients d’un investissement en SCPI via une assurance-vie

L'investissement en parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est devenu une option populaire pour tout investisseur souhaitant ...

Vu 31 fois

  • 10/10

Par Stéphane van Huffel

SCI CAPIMMO : Que faire ?
Lire la suite
Assurance vie Fonds immobiliers

Comment réagir face à la performance de la SCI CAPIMMO en 2023 ?

Le marché de l’immobilier tertiaire a fait couler beaucoup d’encre ces dernières semaines, avec des effets d’annonce parfois prévisibles, ...

Vu 1798 fois

  • 6/10

Par Christelle Agogué

Comparatif : les meilleurs contrats d’assurance-vie pour investir en SCPI
Lire la suite
Générer des revenus complémentaires SCPI - Pierre Papier Assurance vie SCPI

Comparatif : les meilleurs contrats d’assurance-vie pour investir en SCPI

L'investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est devenu une option populaire pour les investisseurs cherchant à diversifier ...

Vu 78 fois

  • 8/10

Par Roland Baudinot

photo assurance-vie
Lire la suite
Financier Guide Assurance vie

5 astuces pour bien investir en assurance-vie

Il est difficile aujourd’hui de créer un guide financier à destination des particuliers sur le thème de l’assurance-vie tant le sujet a été ...

Vu 128 fois

  • 8/10

Par Stéphane van Huffel

Ils nous ont fait confiance Des centaines de netinvestisseurs heureux !
+ -
simulation gratuite Netinvestissement
Votre simulation

gratuite & personnalisée

Je souhaite recevoir des informations de la part de Netinvestissement sur les moyens d’optimiser mes investissements*

Réponse en 24h !