Construction d'un patrimoine

I. Fixez-vous un objectif

Si vous souhaitez vous constituer un patrimoine, vous devez d'abord savoir ce que vous souhaitez atteindre et à quelle échéance.

Vous pouvez vous donner comme objectif une valeur, une durée, ou une épargne. Bien entendu, il est préférable de faire "travailler les trois" conjointement pour maximiser vos chances d'atteindre cet objectif.

Rappelez-vous toutefois que le plus important c'est la régularité. La construction d'un patrimoine passe nécessairement par de la rigueur.

II. Achetez votre résidence principale

Exception faite aux résidents de la capitale ou de la première couronne parisienne qui se désespéreront certainement devant les prix actuellement pratiqués. Pour ceux là, nous leur conseillons, soit de déménager en Province, soit d'opter pour un achat locatif. Pour les autres, l'achat de la résidence principale est souvent la première étape (et une étape fondamentale au demeurant) dans la constitution d'un patrimoine.

Sachez le, acheter « à crédit » est un excellent moyen de se constituer un patrimoine à terme.

III. Ouvrez un contrat d'assurance vie

75 € / mois suffisent pour ouvrir un contrat et ainsi « prendre date ». Le contrat d'assurance vie est un contrat de placement long terme, souple, complet et qui offre de nombreux avantages, notamment fiscaux, au-delà de 8 ans de détention.

Si l'assurance vie est le placement plébiscité par les français ce n'est pas un hasard. Il offre un choix de placements, d'options et de stratégies très varié et contrairement aux idées reçues, l'argent ny est pas nécessairement "bloqué". En effet de nombreux contrats offrent la possibilité de récupérer une partie de son argent sous la forme d'une "avance de trésorerie".

De plus, l'assurance vie est un outil de transmission efficace puisque les donations au travers du contrat (par parent et par enfant) sont exonérés d'imposition en cas de décès dans la limite de 152500 €.

IV. Imposez-vous une épargne mensuelle, et RESPECTEZ-LA

Nous vous le disions au début de ce chapitre, le "nerf de la guerre" de toute constitution patrimoniale c'est l'épargne.

Pour autant, nous savons combien la tentation est grande de succomber aux pulsions de la consommation ; mais dites vous que bien souvent, vous n'avez pas réellement besoin de ce que vous achetez et que vous pourriez tout à fait vous en passer. Au lieu de ça, respectez votre épargne mensuelle. Bien utilisée, elle se révélera très efficace par la suite.

Ce n'est pas tant le montant de l'épargne qui compte que la régularité de l'épargne. En effet, cela ne vous servira à rien de mettre 150 € de côté deux fois dans l'année. En revanche, une épargne constante, toujours respectée, s'avérera très efficace.

Pour reprendre notre exemple précédent de l'assurance-vie, une épargne de 75 € / mois sur un contrat d'assurance vie à 4.5% nets de rendement vous offrira 918 € au bout d'un an seulement !!

V. Diversifiez

Le vieil adage « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est toujours d'actualité. Diversifiez vos supports, minimisez vos risques, jouez sur les durées de placements, les fournisseurs. On le sait, il y a les inconditionnels de l'immobilier qui se vantent de détenir un "parc immobilier". Soit, c'est très bien, mais quelque soit la qualité des biens que vous avez pu acquérir, tout bon gestionnaire de patrimoine vous le dira: vous êtes trop exposé à un support.

Il en est de même bien entendu des "boursicoteurs" et autres "manias de la finance" qui ne croient que dans les marchés. Même constat pour eux: trop exposés.

Un patrimoine cohérent et solide est DIVERSIFIE.

VI. Surveillez ou faites vous conseiller

Souvent, une fois votre placement effectué, vous ne vous en occupez plus et laissez le temps faire... Puis un jour, vous prenez conscience que vous avez laissé passer de belles opportunités par négligence ou manque de temps. Vous auriez même, peut-être réalisé de "mauvaises affaires" à défaut d'en être sorti à temps...

Un patrimoine se gère, s'entretient, se met à jour et se renouvelle.

VII. Profitez-en

« C'est en posant la première pierre que l'on construit un édifice ».

Proverbe Net-investisseur.