Pour diversifier votre patrimoine : optez pour les SCPI

Pourquoi est-ce le moment ?

Baisse des rendements continus des fonds en euro, manque de visibilité pour certains sur les marchés financiers, peur des contraintes liées à la gestion quotidienne d’un bien immobilier en locatif ? de nombreuses raisons propres à chacun(e) poussent de plus en plus de Français à se tourner vers les SCPI de rendement.

En effet, les trois principaux critères « requis » (du moins espérés) par les investisseurs actuellement sont : la rentabilité bien évidemment, puis le risque le plus faible possible et enfin l’absence de contraintes.

Ces trois critères sont réunis dans les SCPI de rendement. Alors même que le rendement des fonds euro des assurances vie continue de baisser, celui des SCPI est majoritairement resté stable depuis 3 ans. Cette stabilité s’explique par le type de cycle de location lié à un marché institutionnel plus stable et moins volatile.

Pourquoi suivre ce conseil ?

Les SCPI de rendement sont un support de diversification particulièrement bien adapté à la conjoncture actuelle. Stables, sécurisés, pérennes et plus performants que la plupart des autres classes d’actifs de niveau risque similaire, les SCPI offrent en effet un ensemble d’atouts et de points forts qui plait et rassure les investisseurs en quête de rendement et d’absence de «mauvaises surprises».

Les rendements à viser sont de l’ordre de 5 à 6% nets (hors fiscalité).

Règle d’or : diversifier. N’investissez pas que dans une seule SCPI et surtout privilégiez les SCPI à capital variable, plus souple que les SCPI à capital fixe.

Certes le capital investi dans les SCPI n’est pas contractuellement garanti, mais la classe d’actifs concernée (immobilier institutionnels de 1er rang) en fait un support suffisamment stable et sécurisé pour la plupart des investisseurs qui y voient un couple « rendement-risque » tout à fait intéressant.

Comment mettre ce conseil en application ?

La souscription à des SCPI est simple et ne nécessite surtout pas de passer devant un notaire. Cela doit en revanche se faire uniquement par l’intermédiaire d’un professionnel compétent bénéficiant du statut de CIF (conseiller en investissement financier).

Les SCPI étant des véhicules d’investissement faisant appel public à l’épargne, elles ont une obligation de transparence à l’égard des investisseurs. A ce titre, les valeurs de parts sont fixées par l’émetteur directement et ne peuvent donc pas légalement être négociées. Il en est de même pour les frais liées à la SCPI.

Cette obligation de transparence assure à l’investisseur un conseil juste et impartial.

A propos de l'auteur

Stéphane van Huffel, Conseiller en gestion de patrimoine

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Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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