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SCPI Interpierre Europe Centrale : présentation et rendement

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L’article « SCPI Interpierre Europe Centrale : présentation et rendement » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Stéphane van Huffel

Conseiller en gestion de patrimoine

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Le marché de l'investissement immobilier attire de plus en plus d'investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille. Parmi les différentes options d'investissement, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont devenues très populaires. La SCPI Interpierre Europe Centrale du Groupe PAREF offre une opportunité intéressante pour les investisseurs cherchant à investir dans l'immobilier d'entreprise, mais pas n’importe où. Elle permet de diversifier ses investissements sur des actifs de bureaux et de locaux d'activité situés en Pologne, en République Tchèque et en Hongrie, avec une gestion complète assurée par des professionnels de l'investissement immobilier et de l'épargne gérée.

Le marché immobilier européen est en effet actuellement caractérisé par une forte demande en raison de la croissance économique et de la stabilité politique des pays de l'Union Européenne. La Pologne, par exemple, offre une main-d'œuvre très compétente à un prix plus abordable que dans les pays de l'ouest de l'Europe. La SCPI Interpierre Europe Centrale vise donc à tirer parti de ces avantages économiques en investissant dans des actifs immobiliers de qualité, avec une localisation intéressante, dans des pays de l'Europe centrale en croissance.

Si vous désirez plus d’informations, vous pouvez contacter un conseiller Netinvestissement en cliquant ici.

Les investisseurs peuvent ainsi bénéficier de cette opportunité d'investissement en acquérant des parts de la SCPI Interpierre Europe Centrale. Le capital de la SCPI est variable et sa capitalisation s'élève actuellement à 38,8 millions d'euros avec 771 associés. Le taux d'occupation financier est de 97,9% ce qui est excellent.

En termes de performance, la SCPI Interpierre Europe Centrale a distribué un taux de rendement de 4,60% en 2021 et de 5,37% en 2022.

Le groupe PAREF, qui gère la SCPI Interpierre Europe Centrale, est une entreprise reconnue, solide et expérimentée dans le domaine de l'investissement immobilier. Elle gère plus de 2,8 milliards d'actifs à travers ses différentes entités, dont Paref Gestion, qui est responsable de la gestion de onze SCPI, rassemblant plus de 20 000 associés.

La SCPI Interpierre Europe Centrale est adaptée à différents objectifs d'investissement, tels que la recherche de diversification géographique, la recherche de revenus complémentaires ou encore la recherche de sécurité.

Pourquoi investir dans une SCPI Interpierre Europe Centrale ?

La SCPI Interpierre Europe Centrale permet d’accéder à une diversification grâce à une thématique reconnue et une localisation européenne.

Elle a pour cœur de cible l’investissement immobilier d’entreprise via des actifs de bureaux et de locaux d’activité situés principalement en Pologne mais aussi en République Tchèque et en Hongrie. Tous les investissements se feront donc en euros. Elle permet une diversification sur le marché immobilier et de bénéficier d’une gestion complète orchestrée par des professionnels de l’investissement immobilier et de l’épargne gérée et ainsi de disposer de revenus complémentaires distribués tous les trimestres.

  • Ouverture 3 septembre 2020
  • Capital variable
  • Labellisation ISR en 2023
  • Immobilier d’entreprise
  • Pologne, République Tchèque et Hongrie

Cette Société civile de placement immobilier souhaite profiter des caractéristiques économiques avantageuses de ces pays grâce à une main-d’œuvre très compétente et plus abordable que dans les pays de l’ouest de l’Europe. Les capitaux étrangers se dirigent vers ses zones pour leur stabilité politique et leur appartenance à l’Union Européenne permettant un soutien à la croissance économique et de dynamiser le secteur du marché immobilier local.

Pourquoi la Pologne ?

  • La Pologne compte en 2023 un taux de chômage de 2,8% à contrario de l’Espagne avec 13,6% et 7,2% en France.
  • 50% de ses adultes sont détenteurs d’un diplôme supérieur, ce qui la place dans le top 5 européen.
  • Son produit intérieur brut (PIB) a augmenté de 6,8% en 2021.

La capitalisation des SCPI Interpierre Europe Centrale

  • Capitalisation : 38,8 m€
  • Associés : 771
  • Taux d’occupation financier : 97,9%

Les performances de la SCPI Interpierre Europe Centrale

  2021 2022
Taux de distribution 4,60% 5,37%

Le groupe PAREF

Le groupe Paref (Paris Realty Fund) est fort de ses 30 ans d’expérience, il gère 2,8 milliards d’actifs. Les équipes du groupe interviennent sur deux thématiques d’activités additionnelles, soit l’investissement pour leur compte propre et la gestion pour le compte de tiers.

Ces segments d’activité sont représentés par 3 entités :

  • Paref IM, Asset & Property Management est la société d’exploitation pour les investisseurs institutionnels.
  • SA Paref, Entreprise listée à l’Euronext Paris, s’occupe de la partie des investissements directs.
  • Paref Gestion, Gestion de portefeuille, est l’entreprise de gestion d’actifs.

C’est la société de gestion de portefeuille, Paref Gestion, qui a la responsabilité des 11 SCPI du groupe, celles-ci rassemblant plus de 20 000 associés. Vous y retrouvez 7 SCPI à capital variable et 4 SCPI à capital fixe.

Les SCPI Interpierre Europe Centrale : pour quels objectifs d'investissement ?

La SCPI Interpierre Europe Centrale peut être adaptée à différents objectifs d'investissement :

1. Recherche de diversification géographique

cette SCPI permet d'investir dans l'immobilier commercial en Europe centrale, ce qui peut permettre de diversifier son patrimoine immobilier et ses risques.

2. Recherche de rendement :

Interpierre Europe Centrale a affiché un taux de rendement de 5,37% en 2022, supérieur à la moyenne du marché. Cela peut donc intéresser les investisseurs qui cherchent à générer des revenus réguliers.

3. Investissement à long terme :

La stratégie d'Interpierre Europe Centrale est axée sur la détention à long terme d'actifs immobiliers. Elle peut donc convenir aux investisseurs qui cherchent à se constituer un patrimoine immobilier sur le long terme.

À quel type d'investisseur s'adresse la SCPI Interpierre Europe Centrale ?

La SCPI Interpierre Europe Centrale s'adresse aux investisseurs qui recherchent une diversification de leur portefeuille en investissant dans l'immobilier d'Europe Centrale. Les investisseurs intéressés par cette SCPI peuvent être des particuliers, des professionnels, des entreprises, des investisseurs institutionnels ou des associations. Il est important de noter que la SCPI est un placement à long terme et que les investisseurs doivent être conscients des risques associés à ce type d'investissement, notamment le risque de perte en capital et le risque lié à la fluctuation des taux d'occupation et des loyers.

Comment souscrire des parts de SCPI Interpierre Europe Centrale ?

Il y a différentes possibilités pour souscrire vos parts de SCPI, que ce soit le support où vous les détiendrez ainsi qu’en capacité de liquidité/apport.

Avec Netinvestissement bien sûr : Vous pouvez acquérir des parts en direct, cela vous générera des revenus complémentaires qui sont directement versés sur votre compte bancaire.

Ces revenus sont affiliés au régime des revenus fonciers et soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (PS : 17,2%).

Vous pouvez également loger vos parts de SCPI au sein d’un contrat d’assurance vie, vous capitalisez les revenus et bénéficiez des avantages fiscaux et successoraux de ce support assurantiel.

Si vous ne disposez pas de liquidités, s’offre à vous la possibilité de bénéficier du levier bancaire en fonction de votre capacité d’endettement.

À l’aide d’un prêt immobilier couplé avec vos liquidités, vous pouvez décupler votre capacité d’investissement.

Deux types de crédit sont couramment appliqués :

Le crédit amortissable

Il est le mode de financement le plus courant et le plus proposé par les établissements de crédit. Vous fixez au préalable avec l’établissement prêteur le montant des mensualités qui resteront fixes pendant toute la durée du prêt. La mensualité se composera d’une part du capital à restituer et d’intérêt dû à l’établissement de crédit.

Le crédit in fine

Il s’agit du crédit où l’emprunteur ne rembourse le capital qu’à sa fin. Pendant toute la durée du prêt In Fine, les intérêts constituent uniquement les mensualités. C’est au dénouement du crédit que le capital emprunté devra être remboursé en une seule fois. L’investissement via ce crédit offre plusieurs avantages :

  • La déduction des intérêts : vous générez des intérêts qui sont déductibles de vos revenus distribués par la SCPI, cela contribue à diminuer une partie de votre hausse d’impôt.
  • Capacité d’emprunt accrue : il vous permet d’injecter un capital plus conséquent et/ou de bénéficier de revenus complémentaires plus élevés.
  • Augmentation de la capacité d’épargne : dans votre investissement, vous percevez des revenus fonciers qui seront supérieurs à vos mensualités de crédit (composées seulement des intérêts d’emprunt).

Exemple d'investissement

Votre capital initial pour votre investissement est de 50 000€, additionné à cela, vous faites un crédit bancaire de 70 000€ sur une durée de 15 ans.

Votre somme d’investissement totale est de 120 000€.

Dans l’hypothèse d’un taux de rendement annuel de 4,0% net, la SCPI distribuera 4.800€ de revenus complémentaires à l’année. Il faudra déduire à cela les frais liés à l’emprunt et le remboursement du prêt.

L'imposition des parts de SCPI Interpierre Europe Centrale

Le taux d'imposition des revenus de cette SCPI

L’imposition des loyers issus d’actifs immobiliers situés à l’étranger diffère des Français. Des conventions fiscales mises en place pour éviter une double imposition ont été passées avec un grand nombre de pays. La plupart des loyers sont imposés dans le pays du rattachement du bien immobilier. Ces pays bénéficient fréquemment d’une fiscalité moins élevée que celle appliquée sur le territoire français et ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%.

FORMULE DE CALCUL POUR L'IMPOSITION DES REVENUS FONCIERS POLONAIS :

= [ ( [ ( Revenus salariaux + Revenus fonciers polonais) – Abattements] – Application du barème sur les revenus) / Revenus nets imposables ] x 100

Pour illustrer cette formule,

Prenons l’exemple d’un couple fiscalement, qui n’a pas d’enfants à sa charge. Ce foyer fiscal dispose donc d’une part.

Les revenus annuels net imposables du foyer sont de 20.000€, relatifs aux salaires perçus. Supposons qu’ils détiennent des parts de la SCPI Interpierre Europe Centrale leur générant 2500€ de revenus annuels (provenant du parc immobilier Polonais).

Ce couple dispose de ce fait d’un taux moyen d’imposition de 11%.

Ce foyer dispose de ce fait d’un taux moyen d’imposition de 11%. C’est donc seulement et uniquement ce taux de 11% qui sera appliqué comme fiscalité sur les revenus fonciers provenant de la Pologne et non l’impôt sur les revenus plus les prélèvements sociaux de 17,2% que nous avons vu plus haut.

Je vous invite à consulter le guide « Comment et pourquoi investir dans les SCPI étrangères ? ». Vous y trouverez un exemple concret et détaillé de l’impact fiscal sur les revenus foncier étrangers.

BON À SAVOIR : une fiscalité moins élevée à l'étranger

Il y a une décennie, la plupart des SCPI investissaient uniquement en France, en particulier dans les grandes villes comme Paris et les villes régionales. Cependant, les taux de rendement ont diminué au fil des années, poussant les gestionnaires de SCPI à considérer les investissements étrangers. En 2020, les investissements des SCPI de rendement ont été répartis à 40 % en investissements étrangers, 38 % en Île-de-France (dont 11 % à Paris) et 22 % dans les régions françaises. Cette tendance a conduit à une augmentation de la part des actifs internationaux dans le patrimoine des SCPI, passant d'un pourcentage insignifiant à 20 % du patrimoine total.

La tendance croissante des SCPI pour les actifs étrangers peut être expliquée par leur traitement fiscal plus avantageux que celui des SCPI investies en France. Les SCPI internationales bénéficient d'une imposition allégée car la taxation des loyers internationaux est principalement effectuée dans le pays d'origine, ce qui est toujours plus clément à l'étranger qu'en France. En outre, les revenus étrangers sont également imposables pour l'associé, mais un mécanisme correcteur (crédit d'impôt ou taux effectif) vient neutraliser en grande partie cette imposition, ce qui se traduit par une addition fiscale moins élevée pour l'épargnant. Les SCPI internationales offrent donc une alternative attrayante aux investisseurs cherchant à diversifier leurs portefeuilles tout en profitant d'une imposition fiscale allégée.

Quels sont les risques de la SCPI Interpierre Europe Centrale ?

Il est important de noter que les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), tout comme pour n'importe quel bien immobilier, sont des produits d'investissement qui comportent des risques, y compris la perte en capital. Concernant la SCPI Interpierre Europe Centrale, voici quelques risques à prendre en compte :

1. Risque lié au marché immobilier

La valeur des biens immobiliers détenus par la SCPI peut fluctuer en fonction de l'évolution du marché immobilier. Si la demande pour les biens immobiliers détenus par la SCPI diminue, leur valeur pourrait diminuer, ce qui pourrait affecter négativement la valeur de la part de la SCPI.

2. Risque locatif

Les locataires des biens immobiliers détenus par la SCPI pourraient ne pas être en mesure de payer leur loyer, ou la vacance locative pourrait augmenter, ce qui pourrait affecter les revenus générés par la SCPI et donc le rendement de la part.

3. Risque de liquidité

Les parts de SCPI ne sont pas cotées en bourse, ce qui signifie qu'il peut être difficile de les vendre rapidement en cas de besoin. La SCPI peut également limiter la possibilité de vente des parts en raison de l'insuffisance de la liquidité du marché immobilier.

Il est donc important de bien comprendre les risques associés à la SCPI Interpierre Europe Centrale, ainsi que les frais et les modalités de souscription, avant de prendre une décision d'investissement. Il est également recommandé de consulter un conseiller en investissement pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière et de vos objectifs d'investissement.

En résumé...

La SCPI Interpierre Europe Centrale est une société civile de placement immobilier qui offre aux investisseurs un accès à l'immobilier d'entreprise en Europe centrale. La société vise principalement les actifs de bureaux et les locaux d'activité situés en Pologne, en République tchèque et en Hongrie. La SCPI a été lancée en septembre 2020 par le groupe Paref et a une capitalisation de 38,8 millions d'euros, avec 771 associés et un taux d'occupation financier de 97,9%. Elle permet aux investisseurs de bénéficier d'une gestion professionnelle, de revenus complémentaires distribués trimestriellement et d'une diversification sur le marché immobilier.

La SCPI Interpierre Europe Centrale offre des avantages non négligeables tels que la diversification géographique en Europe centrale, la reconnaissance de la thématique de l'investissement immobilier d'entreprise et une gestion professionnelle complète. En outre, la Pologne est considérée comme un marché immobilier prometteur grâce à une main-d'œuvre très compétente et à un taux de chômage très faible, un produit intérieur brut en augmentation et une stabilité politique. Le groupe Paref, qui gère la SCPI, est une entreprise cotée en bourse qui a une grande expérience de la gestion d'actifs et une expertise en matière d'investissement immobilier.

La SCPI Interpierre Europe Centrale peut être adaptée à différents objectifs d'investissement, tels que la diversification géographique, la recherche de revenus complémentaires ou la constitution d'un patrimoine immobilier. En 2021, le taux de distribution de la SCPI était de 4,60%, et en 2022 il a augmenté à 5,37%.

En conclusion, la SCPI Interpierre Europe Centrale est une solution d'investissement intéressante pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille et à profiter des opportunités offertes par le marché immobilier en Europe centrale. Avec une gestion professionnelle et un rendement attractif, la SCPI Interpierre Europe Centrale offre aux investisseurs une solution d'investissement immobilière efficace et rentable.

N’hésitez pas à vous tourner vers un de nos chefs de projet patrimonial Netinvestissement pour répondre à l’intégralité de vos questions qui resteraient encore sans réponse.

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A propos de l'auteur Stéphane van Huffel, Conseiller en gestion de patrimoine | 1643 articles en ligne

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Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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