Privilégiez le PERP pour votre retraite

Ecrit par : Paul Buzy

Chef de projet patrimonial

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Véritable outil d’aide à la préparation à la retraire, le PERP (Plan Epargne Retraite Populaire) cumule de nombreux avantages et tout particulièrement celui de faire bénéficier à l’investisseur d’un important avantage fiscal quant aux sommes versées tout au long de la vie du contrat sous condition que ces dernières n’excèdent pas un certain montant.

Issu de la loi Fillon de 2003, le PERP se présente comme un dispositif individuel d’épargne permettant au souscripteur, particulier ou professionnel, de se constituer au cours de sa vie professionnelle des compléments de revenus qu’il percevra sous forme de rente viagère une fois à la retraite.

Pourquoi est-ce le moment ?

Compte tenu du report progressif de l’âge de départ à la retraite et du décalage de revenus potentiellement entrainé par cette dernière, nombreux sont les investisseurs soucieux de préparer par anticipation leur retraite en vue de conserver un niveau de revenu similaire tout en optimisant leur fiscalité.

A cette fin, le Plan Epargne Retraite Populaire connait un succès grandissant notamment dû à sa flexibilité. Pouvant être souscrit auprès d’une compagnie d’assurance ou d’une institution de prévoyance, ce dispositif revêt différentes formes lui permettant de s’adapter parfaitement aux attentes et objectifs des investisseurs français.

Ces derniers pouvant bénéficier d’une rente viagère déclenchée au moment du passage à la retraite par le biais soit d’un contrat de rente viagère différée, soit par le biais d’un contrat multi-supports dont le fonctionnement est similaire à celui d’un contrat d’assurance vie classique.

Pourquoi suivre ce conseil ?

Accessible dès 500 €, cet investissement à long terme permet aux particuliers et professionnels de profiter d’une déduction d’impôt. Plus précisément, ce dispositif offre la possibilité de déduire du revenu imposable les sommes versées annuellement dans la limite de 30 894 €.

Par exemple, pour un particulier percevant un revenu annuel aux alentours de 50 000 €, cette enveloppe fiscale lui permettra de déduire de ses impôts 10% de ses revenus nets c’est-à-dire 5 000 €.

Particulièrement attrayant pour les investisseurs soumis à un niveau d’imposition élevé (Economie d’impôt pouvant atteindre 45% du montant des versements), le PERP offre également des avantages fiscaux en termes d’ISF. Ce dernier ne rentrant pas dans le calcul de l’assiette imposable.

Conclusion

Répondant à l’importante problématique que représente la retraite, ce dispositif fiscal va offrir aux investisseurs la faculté d’optimiser leur fiscalité tout en se constituant des revenus complémentaires. Calqué sur le fonctionnement d’un contrat d’assurance vie dit classique, les investisseurs seront également à même de faire fructifier le capital investi et ainsi accroître le montant de leur investissement.

Afin de s’assurer de la pérennité de son investissement et de sa parfaite adéquation à sa situation professionnelle et personnelle, ainsi qu’à ses objectifs, plusieurs critères doivent être pris en compte lors de la sélection de son PERP. A cette fin, n’hésitez pas à vous rapprocher de votre Conseiller en gestion de patrimoine, seul à même de vous accompagner dans la définition de votre stratégie d’investissement.

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A propos de l'auteur

Paul Buzy, Chef de projet patrimonial

Avis des clients de Paul :

Diplômé d’un Master en Gestion de Patrimoine et Immobilier à l’INSEEC, Paul BUZY rejoint l’équipe de Netinvestissement en 2018, après y avoir effectué son stage de fin d’études. Les différents postes qu’il a occupés précédemment dans des établissements bancaires le pousse finalement à opter pour l’indépendance et il fait le choix d’exercer le métier de chef de projet patrimonial au sein du cabinet le plus disruptif de la place.

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"Mon conseiller a été très clair dans ses explications et on a les tenants et aboutissants dès le départ. Placement évalué selon notre profil, pas de produit imposé seulement des orientations que l'on valide ou non. Je recommande."

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Le 2021-05-01 08:34:04 par Thomas B.
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