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La relation avec votre CGP est similaire à celle que vous entretenez avec votre médecin de famille.

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Jusque dans les années 2000, les français avaient encore le "réflexe" de leurs parents qui consistait à "confier la gestion de leur argent" à leur banquier, référent culturel de fait dans leur esprit. Malheureusement, devant le manque de souplesse, d'adaptabilité, de compétence, de réactivité et d'objectivité dans les conseils prodigués, les déceptions étaient de plus en plus nombreuses.

Depuis, Internet s'est démocratisé et est rentré dans tous les foyers français. Aujourd'hui, 85% des français utilisent Internet quotidiennement pour se renseigner, comparer et de plus en plus même pour agir et investir directement en ligne.

3 règles d'or pour bien gérer son patrimoine :

Défendre ses intérêts
Diversifier
Générer de la vraie performance

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Contrairement à certaines idées reçues, la banque et le banquier ne sont plus l'interlocuteur privilégié le mieux adapté pour la gestion de votre patrimoine. Nous l'avons évoqué plus haut : les temps changent. Face à la multitude de l'offre disponible, aux multiples possibilités et solutions qui vous sont offertes, il est primordial, dans votre intérêt et dans celui de votre argent, d'en confier le suivi et la gestion à un professionnel indépendant et compétent.

Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ne doit justement pas être rattaché à une enseigne ou à un fournisseur mais au contraire doit travailler en « architecture ouverte ». Avant de vous lancer, prenez le temps d'en rencontrer plusieurs pour vous faire une idée, valider leurs compétences (prenez connaissance de notre article sur le sujet comment bien choisir son CGP) et voir avec qui vous souhaitez travailler.

En effet, la relation que vous allez construire avec votre CGP est assez similaire à celle que vous entretenez avec votre médecin de famille. Outre les compétences, le feeling, l'intuitu personae doit en effet être au centre de votre réflexion.

Une fois votre conseiller financier sélectionné, vous pourrez définir avec lui et mettre en place vos objectifs. Ces objectifs dépendront de vos capacités financières bien évidemment mais également de vos priorités et problématiques propres.

Fixez-vous des objectifs patrimoniaux

Pour bien gérer son patrimoine, il faut se fixer des objectifs, des priorités. Sans que cette liste ne soit limitative, voici les 6 principaux objectifs/priorités des Français :

Réduire/Optimiser sa fiscalité
Préparer sa retraite
Générer des revenus complémentaires
Protéger sa famille
Créer du capital
Préparer sa succession/donation

Le chef de projet patrimonial de netinvestissement reverra avec vous ces objectifs et vous aidera, le cas échéant, à les définir. Ces objectifs sont la clé de voute de votre travail de gestion et de constitution patrimoniale.

Ces objectifs, une fois définis, seront inscrits dans une lettre de mission (document obligatoire légale) dont la durée de vie est limitée puisque soumise à votre évolution personnelle et professionnelle, ainsi qu'aux changements notamment légaux. Votre conseiller en gestion de patrimoine (comme votre médecin de famille) vous verra ensuite au moins une fois par an pour faire un point et justement ajuster si besoin les caps fixés et les actions à mener en conséquence.

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Diversifiez

DI-VER-SI-FIEZ ! Nous ne le dirons jamais assez, en matière de gestion patrimoniale il n'y a pas de vérité. La seule règle qu'il faut appliquer est la règle de la diversification. Pour faire simple, votre patrimoine, quelle que soit sa taille actuelle ou future doit être composée de blocs immobiliers et de blocs financiers.

Le bloc immobilier

Le bloc immobilier qui composera votre patrimoine devra comporter notamment :

Votre résidence principale (si vous êtes propriétaire, même à crédit)
De l'immobilier défiscalisant de type Pinel (si vous payez des impôts)
De l'immobilier locatif optimisé fiscalement (de type meublé géré : EHPAD ou étudiant)
De l'immobilier de bureaux de type SCPI de rendement (comptant ou à crédit)

Le bloc financier

Le bloc financier pourra quant à lui être plus « ouvert » et devra comporter notamment :

Une ou plusieurs assurances-vie multi-supports avec notamment des fonds euro boostés
De la SCPI/OPCI
Des produits retraite de type PERP, Madelin, PER/PERIN
Des produits structurés qui à terme remplaceront vos fonds euro
Un PEA : plan d'épargne en actions pour profiter du régime fiscal favorable du contrat
Des unités de comptes : obligations, fonds flexibles, diversifiés etc
Des produits originaux ou alternatifs de type Or, art, grands crus de vin etc
Des investissements en Crowdfunding

Avec une telle allocation diversifiée, votre patrimoine sera d'une part à l'abri de tout retournement de marché puisque vous serez positionné(e) sur plusieurs classes d'actifs décorrelées les unes des autres. Un patrimoine bien géré est un patrimoine qui vit, qui évolue, qui bouge, qui est arbitré. Ne laissez jamais votre épargne dormir ni prendre la poussière. C'est dans la mouvement que vous saurez donner à votre patrimoine l'oxygène nécessaire pour s'exprimer pleinement et développer toutes ses capacités.

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Ce qu'il faut retenir

La gestion de son patrimoine s'anticipe
Confiez la gestion de votre patrimoine à un professionnel
Pensez global : un bon patrimoine est un patrimoine diversifié
Soyez pro-actif : ne subissez pas les changements de loi

Faites-vous suivre et conseiller par un expert
Vérifiez les compétences de votre conseiller
Pensez au levier du crédit bancaire et aux taux de crédit bas
Diversifiez entre actifs financiers et immobiliers

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