Ce qu'il faut retenir

  • Diminution de la base des revenus imposables
  • Action directe sur l'impôt brut à payer
  • Défiscalisation des revenus fonciers existants
  • Création d'une dette déductible
  • Privilégiez un premier investissement à efficacité longue
  • Diversifiez entre produit immobilier et produit financier
  • Prenez vos décisions en fonction de critères objectifs
  • Les interéts d'emprunt sont entièrement déductibles

Quel dispositif choisir ?

Il existe plus de 100 lois, dispositifs ou mesures permettant de réduire votre fiscalité dans le droit fiscal français.

Parmi les plus connus, on retrouve notamment la réduction d'impôts pour l'emploi d'une personne à domicile ou encore les investissements dans l'immobilier neuf.

Défiscalisation immobilière

  • Les dispositifs de "réduction"
  • Les dispositifs de "déduction"

Défiscalisation financière

  • Les solutions "One Shot"
  • Les SCPI fiscales
  • Le placement spécifique retraite

Les services à la personne

Dons à des associations, aides à domicile, femme de ménage, frais de scolarité, etc.

Les enfants

Eh bien oui, un des moyens (et certainement le plus agréable) de réduire ses impôts reste encore de "faire des enfants".

Défiscalisation immobilière

Deux types de dispositifs de défiscalisation immobilère permettant de réduire ou de diminuer votre "note fiscale":

Les dispositifs de « réduction » : il s'agit là d'agir directement sur l'impôt brut à payer, afin d'en diminuer le montant final. Les dispositifs les plus connus sont les dispositifs Pinel, Censi Bouvard et Girardin.

Le dispositif Malraux permet également de réduire très efficacement ses impôts. Jusqu'à 30% des travaux de restauration (dans la limite de 400 000€ peuvent ainsi être soustraits de votre impôt brut à payer.

Les dispositifs de « déduction » : Il s'agit de regrouper un certain nombre de charges que vous allez pouvoir imputer (déduire) de votre revenu brut imposable (ou de vos revenus fonciers si vous en avez) et ce, généralement à hauteur de 10.700 € / an. En d'autres termes, vous pouvez déduire jusqu'à 10.700 € de vos revenus ce qui aura comme conséquence de diminuer votre base imposable et par voie de conséquence, vos impôts.

Le mécanisme le plus courant est le « déficit foncier ». Ce fameux déficit est constitué des charges imputables (frais de gestion ou assurances…), de la taxe foncière (la taxe foncière est en effet déductible lorsque le bien concerné est mis en location) et des travaux effectués dans le(s) logement(s).

Le dispositif Monuments Historiques permet de déduire la totalité des travaux de rénovation de votre revenu brut, générant ainsi une importante baisse d'impôts.

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Défiscalisation financière

Il existe trois grandes catégories de placements :

il s'agit de placements financiers à action unique (sur l'année fiscale en cours). Cela consiste à investir dans un support répondant aux critères d'éligibilité prévus par la loi et qui ouvre droit, alors, à une réduction d'impôts une seule fois. Pour bénéficier à nouveau de réduction d'impôts, il faudra réitérer l'investissement l'année suivante. Il s'agit des FCPI, FIP (IR ou ISF), Sofica et Sofipêche.

Les SCPI fiscales sont des sociétés civiles de placement immobilier qui fonctionnent comme des SCPI classiques, mais qui ont la particularité d'investir uniquement dans des biens immobiliers répondant aux critères d'éligibilité ouvrant droit à une déduction ou une réduction d'impôts. Les plus communément rencontrées, sont les SCPI Pinel et déficit foncier.

Leur principal intérêt réside dans la mutualisation du risque et du support. En effet, en achetant des parts d'une SCPI vous investissez dans un fond qui investit lui-même dans des biens multiples et variés répartis sur tout le territoire francais. De plus, les SCPI fiscales permettent de moduler le montant que l'on souhaite investir en fonction d'un besoin (notamment agir uniquement sur un petit montant d'impôts ou pour gommer un reliquat d'impôts).

Le gouvernement, conscient du problème lié au financement des retraites, octroie un avantage fiscal sous la forme d'une déduction des versements aux pour les français qui préparent eux-même leur retraite complémentaire.

Ainsi, les dispositifs tels que le « Madelin » pour les professions libérales, ou le PERP ou PERCO pour les salariés ont fusionné pour donner naissance à un produit d'épargne unique le PERIN qui permet à la fois d'épargner sur un support (en vue de la retraite) et de bénéficier d'une diminution de sa fiscalité grâce à la déduction des versements effectués sur le PERIN (Plan d'Epargne Retraite Individuel).

Réduire ses impôts grâce aux services à la personne

Dons à des associations, aides à domicile, femme de ménage, frais de scolarité… il existe un grand nombre de mesures ouvrant droit à des réductions voire des crédits d'impôts.

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Les enfants : le "meilleur" moyen de réduire ses impôts

Eh bien oui, un des moyens (et certainement le plus agréable) de réduire ses impôts reste encore de "faire des enfants". Un enfant ouvre droit à une demi-part fiscale supplémentaire, et une part fiscale entière à partir du troisième.

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