Les 5 points forts de l’assurance-vie SHIVA PATRIMOINE

1. L’assurance vie

Le premier point intéressant est que c’est une assurance-vie à architecture ouverte. C’est déjà un bon point... L’assurance vie est une enveloppe fiscale sur laquelle vous « déposez » votre argent. C’est donc le contenant de votre investissement. Votre capital est ensuite alloué vers différentes typologies d’actifs. Il s’agit du contenu de votre placement. L’Assurance vie est donc un socle d’investissement qui vous permet de récupérer votre argent à n’importe quel moment et qui dispose d’une fiscalité optimisée au bout de 8 années.

Pour les nouvelles assurances-vie souscrites à compter du 27 septembre 2017, la fiscalité en vigueur est celle du prélèvement forfaitaire unique (30 %, prélèvements sociaux inclus). L’assurance vie dispose d'un deuxième intérêt fiscal : vous pouvez en effet nommer des bénéficiaires qui pourront profiter d’une exonération de droits de transmission à hauteur de 152 500 € (selon les dispositions évoquées par l’article 990 I du code général des impôts) ou 30 500 € (selon l’article du 757 B du même code) selon votre âge au moment des versements.

Afin de résumer, l’assurance-vie permet de se constituer et de valoriser un capital, de préparer sa retraite ou encore de transmettre son patrimoine. A une époque où il est compliqué de percevoir une rentabilité plus intéressante que l’inflation, et ce sans prendre trop de risque, dans un environnement fiscal qui vient impacter votre gain net, les solutions existantes intéressantes et modulables selon vos objectifs, votre appétence aux risques et l’horizon de votre placement ne sont pas nombreuses. L’Assurance-vie est à ce jour la solution la plus aboutie et évolutive, à condition que la qualité de celle-ci soit présente.

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Qu'est-ce qu'une assurance vie ?

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2. Pas de droits d’entrée (sous certaines conditions) :

C’est une lapalissade : Il est préférable de percevoir 10 % de rendement avec 2 % de droits d’entrée plutôt que de plafonner à un rendement de 2 % sans frais supplémentaires. Encore faut-il maitriser un minimum le couple rendement par rapport aux risques, ce qui n’est pas forcément chose simple. Ce constat benoitement établi ne s’applique pourtant pas à cette assurance-vie qui permet potentiellement de capitaliser efficacement.

Le parti pris de ce contrat est d’annihiler les droits d’entrée tout en permettant une diversification typologique (de classes d’actifs) et un choix large d’OPCVM de qualité. C’est l’architecture de l’assurance vie qui permettra d’investir sur des actifs de qualité et des gestionnaires indépendants satisfaisants. Ceci étant dit, il y a tout de même une condition principale : des pénalités de rachat dégressives s’appliqueront en cas de rachat partiel ou total les 4 premières années. Ces pénalités sont dégressives d’année en année.

Frais de sortie : Descriptif des pénalités en cas de rachat avant 4 ans :

En cas de rachats partiels programmés, la pénalité est de 1% du montant du rachat pendant les 4 premières années.

3. Un nombre de SCPI intéressant

L’immobilier permet de percevoir un rendement dont l’objectif est de dépasser les 3,5% net de frais, de ne pas subir la volatilité plus ou moins grande des marchés financiers, tout en ayant une rentabilité supérieure aux fonds euros. Shiva dispose à ce titre de SCPI diversifiées chez différents gérants parmi les plus qualitatifs, qui permettent de diversifier intelligemment les actifs immobiliers et donc de mutualiser le risque en luttant contre la volatilité et en percevant des rendements récurrents, et de SCP de SCPI qui offrent une diversification de parts de SCPI et de foncières.

L’offre est parmi les meilleures du marché. Les SCPI investies sont :

Le choix peut donc se porter sur des SCPI parmi les plus performantes et gérées par les gestionnaires de SCPI les plus reconnus (dans un ordre aléatoire) : Fiducial, Primonial, La Française, Ciloger, Amundi, Sofidy.

Au-delà de cette diversification recherchée en termes de stratégie, afin de bien mutualiser les risques, ces solutions immobilières permettent d’adapter thématiquement votre allocation. En effet, nous pouvons trouver dans ce contrat, des SCPI généralistes, des SCPI spécialisées dans les bureaux, des commerces, des résidences démembrées, mais également, c’est le cas pour PRIMOVIE, d’une SCPI pure, spécialisée dans le domaine de la santé.

4. Une diversification d’Unités de Comptes (UC)

SHIVA PATRIMOINE propose plus de 170 Unités de Compte (supports actions/obligations/diversifiés, supports structurés) pour une allocation très personnalisée. Le référencement y est qualitatif et souple : les supports d’investissement variés et différenciants (OPCVM, SCPI, EMTN, FCPR).

De nombreux fonds gérés par des maisons de gestion indépendantes et variées sont proposés parmi les grands noms de la finance française et internationale. Les fonds sont rigoureusement sélectionnés sur des critères de qualité, d'encours, de régularité et de façon à créer une gamme représentative de toutes les classes d'actifs, sur toutes les zones géographiques, sur plusieurs thématiques et plusieurs styles de gestion.

L’allocation d’actif pourra être arbitrée au cours du temps, selon la conjoncture et les stratégies à privilégier ; le contrat pourra dès lors vous accompagner dans le temps pour percevoir un rendement intéressant. C’est donc une solution qualitative de diversification.

5. Liberté de gestion importante

En plus de l’objectif de percevoir une rentabilité selon un objectif défini, l’assurance-vie, comme son nom l’indique assure votre vie. Il existe un certain nombre d’options qui permettent de sécuriser en théorie votre capital. Cette assurance-vie les possèdent tous :

• La garantie décès plancher : l’assureur s’engage, en cas de décès à verser au minimum le cumul des versements réalisés sur le contrat, quelle que soit l’évolution des marchés financiers
• Option Investissement progressif : Gratuite, Option Sécurisation des plus-values : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300 €
• 0ption Rééquilibrage automatique : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300€
• Option Stop-Loss Relatif : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300€
• Option sécurisation des plus values

[Bonus] 6. Un site moderne et didactique

Vous pouvez consulter votre épargne à tout moment au jour même (date de valeur J+1) ou à la date souhaitée ainsi que consulter les mouvements et opérations depuis le début du contrat sur votre espace personnel dédié.

De plus, des outils telle la représentation graphique avec le calcul des plus values ou encore l’accès à l’intégralité des courriers reçus et envoyés par le back office d’UAF LIFE Patrimoine sont des avantages non négligeables.

Outre ces éléments permettant de mieux appréhender la gestion globale et le gain au jour le jour, vous pouvez surtout piloter votre contrat de manière didactique, et si vous le désirez par vous-même d’effectuer également les arbitrages, à tout moment.

Nous vous accompagnons, bien évidemment, en termes d’information et de facilité de gestion, ce qui est un réel avantage.

Je veux en savoir plus sur Shiva Patrimoine

SHIVA PATRIMOINE est une solution pour ceux d’entre vous qui souhaitent investir dans l’immobilier ou les UC financières et qui n’ont pas pour but de récupérer les fonds dans les 4 premières années. Les investisseurs au profil équilibré (profil majoritaire) y trouveront leur compte par le nombre de possibilités de diversification que procure ce contrat avec beaucoup de simplicité et l’absence de frais à l’entrée. Le contrat se gère facilement sur internet : UAF propose un site de qualité pour pouvoir gérer et modifier votre contrat sans contraintes. N’hésitez pas de plus à profiter de l’accompagnement de votre conseiller Netinvestissement qui vous aidera à définir votre stratégie d’investissement en cohérence avec votre profil et qui vous accompagnera dans la gestion quotidienne de votre capital.