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Pourquoi et comment investir dans la SCPI Rivoli Patrimoine ?

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L’article « Pourquoi et comment investir dans la SCPI Rivoli Patrimoine ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Stéphane van Huffel

Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine

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par nos lecteurs

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La SCPI créée en 2001, fait aujourd’hui partie des SCPI les plus importantes du marché avec des actifs immobiliers dont la valeur totale avoisine désormais les 4 milliards d’euros. Gérée par Amundi Immobilier, société spécialisée depuis plus de 40 ans dans la gestion d’actifs pour le compte de tiers, elle permet aux investisseurs de déléguer l’ensemble du processus de gestion locative aux équipes d’Amundi.

La stratégie de gestion de cette SCPI est double : elle vise à investir en vue d’acheter des actifs immobiliers de grandes tailles répondant à la demande locative à Paris, en Ile de France et accessoirement dans les grandes capitales Européennes mais également elle dilue le risque locatif en augmentant le nombre d’immeubles. À travers ce guide, nous allons donc voir ensemble pourquoi vous devriez investir dans cette SCPI et surtout comment vous devez y investir.

Si vous désirez plus d’informations, vous pouvez contacter un conseiller netinvestissement en cliquant ici.

Image cas client
En-tête cas client

Mathilde F., a reçu une donation et cherchait à investir une partie de cet argent.

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Le conseil de l'expert

Autre critère fondamental à prendre en compte lorsque vous souhaitez évaluer ou déterminer un bon rendement locatif, c’est le potentiel de revalorisation du prix du bien dans le temps. En d’autres termes, est-ce que je suis déjà au plafond du marché ou celui-ci en a-t-il encore « sous le pied » ?

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Un de nos conseillers vous recontactera dans les 24h pour répondre à vos demandes.

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1. Pourquoi investir dans la SCPI RIVOLI PATRIMOINE ?

Ancienneté de la SCPI

Elle n’est certes pas la plus « vieille » SCPI du marché mais son ancienneté permet de bien analyser les différentes fluctuations qu’elle a pu connaître au fil des ans. Il s’agit, comme pour la SCPI Epargne Foncière, d’une SCPI dite de « fonds de portefeuille ». Ce qui veut dire qu’elle s’adresse à des investisseurs qui recherchent avant tout une grande sécurité au niveau de leur investissement.

Capital variable

C’est une donnée malheureusement encore trop peu connue de beaucoup d’investisseurs en SCPI. Mais pour les SCPI de rendement comme Rivoli Avenir Patrimoine, il faut absolument que le capital de la SCPI soit variable. Contrairement aux SCPI à capital fixe, cela permet en effet de rendre la liquidité des parts plus souple. Vous pourrez ainsi revendre plus facilement vos parts et récupérer vos liquidités en cas de coup dur.

Un portefeuille d'immobilier d'entreprise principalement situé à Paris et en Ile de France

Point central d’une SCPI, le parc immobilier et la qualité des locataires sont les deux éléments principaux qui permettent de créer le rendement de la SCPI. Le travail d’Amundi immobilier sur le parc immobilier de cette SCPI est remarquable. Il leur permet de générer de bons résultats notamment grâce à la sélection des biens, en intégrant bien sûr les effets du grenelle de l’environnement. Sa répartition sectorielle est de 81% de bureaux, 11% de commerces et 4% d’entrepôts. Sa répartition géographique est de 41,4% à Paris, 27,3% en région parisienne, 20,2% à l’étranger et 11,1% en Province. Son taux d'occupation financier est actuellement de 83,14%

2. Les performances de la SCPI Rivoli Patrimoine

2016

2017

2018

2019

2020

2021

Taux de distribution

4,14%

3,98%

3,73%

3,65%

3,48%

3,80%

Dividende brut

11,50€ 

11,18€

10,80€

10,80€

10,50€ 

11,56€

Dividende versé

11,50€ 

11,18€

10,80€

10,80€

10,50€ 

10,25€

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

3. Comment investir dans la SCPI Rivoli Patrimoine ?

Vous avez besoin de revenus immédiats

Si vous avez besoin de revenus immédiats, le plus simple et le plus rapide évidemment consistera à investir directement une partie de vos liquidités dans l’achat de parts de cette SCPI, via netinvestissement cela va de soi 😉

Il s’agit en effet de la manière la plus simple d’investir dans une SCPI. Vous achetez vos parts de SCPI avec vos liquidités et une fois la période de carence passée (généralement comprise entre 3 et 6 mois) vous bénéficiez des revenus fonciers généralement versés trimestriellement que vous versent la SCPI. Cette manière d’investir permet d’obtenir plus rapidement des revenus.

Vous avez besoin de revenus plus tard : financer vos SCPI à crédit

L’achat de SCPI à crédit peut s’avérer complexe si vous ne passez pas par un spécialiste. Beaucoup d’établissements bancaires vous imposeront en effet d’investir dans leurs propres SCPI « maison » s’ils vous financent à crédit. Or, bien souvent ces SCPI ne font pas partie des meilleures du marché. Pour cela, faites plutôt appel à un conseiller patrimonial indépendant qui vous accompagnera aussi bien dans la recherche de vos SCPI que dans leur financement.

Pour cela, rien de plus simple : prenez contact gratuitement avec l’un de nos chefs de projet. Au-delà du fait de vous proposer le plus large choix de SCPI du marché, l’achat de parts de SCPI avec Netinvestissement ne vous coutera pas un centime de plus !

Vous souhaitez booster le rendement de votre contrat d'assurance vie en fonds Euro : arbitrez vers de la SCPI

Pour ceux qui sont allergiques aux marchés financiers ou qui ont peur de la bourse, sachez qu’il est possible d’investir dans la pierre papier, dans les SCPI directement via votre assurance-vie. Bien que non garantis en capital (comme pour tout investissement immobilier me direz-vous), les SCPI offrent notamment une très bonne alternative à la baisse inéluctable du rendement des fonds euro. Vous pourrez en outre bénéficier du dynamisme et de la résilience du marché de l’immobilier d’entreprise tout en conservant les avantages de votre contrat d’assurance vie.

À SAVOIR : si cette option vous intéresse, nous vous conseillons vivement de plutôt privilégier les SCP de SCPI ou les SCI de SCPI logeables dans votre contrat d’assurance-vie. Ces supports étant moins chargés en frais.

Vous êtes soumis à l’IFI : investissez en démembrement

Particulièrement adaptée aux personnes soumises à l’IFI, ou qui sont fortement fiscalisées sur le revenu, l’investissement en démembrement vous permet de devenir propriétaire de la nue-propriété des parts tandis qu’un autre investisseur, lui, fera l’acquisition de l’usufruit. Cette répartition vous permet tout de même de bénéficier de la revalorisation des parts dans le temps par le remembrement progressif. Vous ne subirez aucune fiscalité sur le revenu étant donné que vous ne toucherez pas de revenu pendant toute la durée définie du démembrement. Pour ce qui est de l’IFI, les biens démembrés n’entrant pas dans l’assiette de calcul de l’impôt sur la fortune, les parts démembrées n’apparaitront pas dans votre patrimoine taxable.

4. La SCPI Rivoli Patrimoine : pour quels objectifs d'investissement ?

La nature de vos objectifs déterminera le mode d’acquisition des parts de votre investissement en SCPI.

Si vous souhaitez optimiser votre épargne, alors l’achat en direct semble être la solution la plus adaptée étant donné que vous allez pouvoir obtenir un rendement potentiel proche des 3,80% (net de frais de gestion) sous forme de rentes trimestrielles après la période de carence de 6 mois pour cette SCPI.

Il vous suffit de souscrire à la SCPI de votre choix sans surcout auprès de l’un de nos chefs de projet (CIF) Netinvestissement. Ce dernier vous guidera tout au long du processus et, n’ayant pas de « SCPI maison » chez Netinvestissement, vous apportera un conseil objectif pour ce type d’investissement.

Les revenus générés seront ensuite soumis à l’imposition sur les revenus fonciers, à savoir, votre tranche marginale d’imposition + les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%.

Vous pouvez également souscrire à des parts de SCPI tout en jouant avec le levier bancaire grâce à l’emprunt auprès d’un organisme financier. Les intérêts générés sont en effet déductibles des revenus fonciers et ceux-ci peuvent par ailleurs vous aider à amortir la mensualité de remboursement. Ainsi, vous pouvez maîtriser votre fiscalité et pourquoi pas préparer votre retraite une fois l’emprunt remboursé.

Cependant, cette solution a malheureusement ses limites puisque les organismes financiers n’acceptent souvent de ne financer que leurs propres SCPI. Vous perdez donc accès aux meilleurs produits du marché. Le mieux est de passer par un courtier ou un organisme indépendant proposant ce type de services, comme ici par exemple 😉

Enfin, le démembrement d’une SCPI peut s’avérer intéressant dans plusieurs cas de figures :

  • Si vous n’avez pas besoin de revenus immédiats et que vous souhaitez anticiper la baisse de revenus liée à un passage à la retraite
  • Si vous êtes assujetti(e) à l’IFI, cela vous permet de vous constituer un patrimoine non imposable et générateur de revenus futurs
  • Grâce aux SCPI, vous pouvez également transmettre du patrimoine afin d’optimiser les droits de succession

5. À quel type d'investisseur s'adresse la SCPI Rivoli Patrimoine ?

Personne Physique

Toute personne seule, en couple, mariées/PACS ou non, majeure peut effectuer une souscription de parts de SCPI sous différentes formes. Soit en direct, au travers d’une assurance-vie, au comptant, à crédit (amortissable ou in fine) et ou en démembrement (nue-propriété ou usufruit).

Personne morale

Une société peut également faire l’acquisition de parts de SCPI. Il s’agit d’un bon moyen d’optimisation de trésorerie bénéficiant d’un risque maitrisé. Elle peut investir soit en pleine propriété sur du long terme ou en usufruit en démembrement de propriété sur une durée de 5 à 10 ans en général. L’avantage d’investir en usufruit est le prix d’acquisition diminué grâce à la clé de répartition du démembrement en fonction de la durée prédéfinie au départ. En revanche, en dépit d’un prix d’achat plus faible, la société bénéficie de la totalité des revenus générés. Également, la personne morale peut amortir l’investissement, ce qui a pour effet de diminuer l’imposition sur les revenus.

6. L'imposition des parts de la SCPI Rivoli Patrimoine

Ce que l’on appelle communément les revenus sont en réalité les loyers perçus au titre du porteur de parts de SCPI de rendement. Ces revenus entrent dans la catégorie des revenus fonciers.

Ils sont soumis à l’impôt sur le revenu (comme pour un investissement immobilier en direct). Ils viennent s’ajouter aux autres revenus de même catégorie et sont soumis à l’impôt progressif sur le revenu auquel s’ajoute les contributions sociales (17,2%).

C’est à cette occasion que l’administration française vous permet de bénéficier du régime du micro foncier.

Vous serez mécaniquement soumis au régime micro foncier si vous déclarez des revenus fonciers pour la location d’un bien immobilier non meublé et que l’ensemble des revenus locatifs perçus sont inférieur à 15 000 € / an.

Toutefois la Direction générale des Finances Publiques vous permet d’opter pour le régime réel si celui-ci vous est plus favorable.

L’intégration des SCPI dans une assurance-vie peut être possible si elles sont éligibles à ce support. Grâce à ce montage vous bénéficiez ainsi notamment de la fiscalité de l'assurance-vie.

Toutes ces caractéristiques font le succès des sociétés civiles de placement immobilier couplées à leurs performances de rendement intéressantes, une gestion totalement déléguée et une facilité d’acquisition.

Pour vous permettre de vous lancer, comme pour tout projet d’investissement, il est bien entendu indispensable de définir convenablement une méthode d’investissement relative à votre profil et de vos objectifs.

7. Quels sont les risques de la SCPI Rivoli Patrimoine ?

  • RISQUE IMMOBILIER

    Comme pour tout marché, le marché immobilier est susceptible d’entraîner une baisse du prix de retrait due à la variation des marchés immobiliers comme tout investissement dans la pierre.

  • RISQUE DE LIQUIDITÉ

    Ce placement étant investi principalement en actifs immobiliers, il est considéré comme peu liquide, notamment en l’absence de marché secondaire organisé.

  • RISQUE LIÉ À LA GESTION DISCRETIONNAIRE

    Résultant de la sélection, par les Gérants, d’investissements potentiellement moins performants.

  • RISQUE EN MATIÈRE DE DURABILITÉ

    Il s’agit du risque lié à un évènement ou une situation dans le domaine environnemental, social ou de gouvernance qui, s’il survient, pourrait avoir une incidence négative importante, réelle ou potentielle, sur la valeur de l’investissement, et, à terme, sur la valeur nette d’inventaire du fonds.

  • RISQUE LIÉ AU FINANCEMENT

    Lié à l’effet de levier qui expose de façon plus importante les investisseurs à la variation du marché locatif. En cas de baisse du marché immobilier, le risque de perte pourrait être plus important, qu’en l’absence de financement. Par ailleurs, l’augmentation des taux d’intérêts pourrait augmenter les charges financières du véhicule en l’absence de taux de couverture.

  • RISQUE DE PERTE EN CAPITAL

    Lié à l’absence de garantie de remboursement du capital initialement investi.

  • RISQUE DE CHANGE

    Lié à un investissement qui aurait lieu dans un État dont la devise ne serait pas l’euro.

En résumé...

Nous venons de voir au travers de ce guide que la SCPI Rivoli Avenir Patrimoine peut être un bon choix d’investissement si elle répond à votre projet et vos objectifs. Pour vous accompagner dans cette réflexion n’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller patrimonial qui pourra vous accompagner dans cet investissement.

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A propos de l'auteur Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine | 1656 articles en ligne

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Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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Le 2022-07-25 15:00:39 par Philippe R.
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