PERP

A l’approche des déclarations d’impôts annuelles, certains s’intéressent à l’éventualité d’ouvrir un Plan Épargne Retraite pour réduire leur imposition. C’est un des nombreux avantages de ce placement mais il ne se limite pas à cela. Son atout principal est avant tout de vous préparer un complément de revenus pour la retraite.

Il est venu simplifier une offre retraite qui était segmentée entre les travailleurs non-salariés et les salariés. Aujourd’hui, l’ensemble de l’offre est réuni dans une seule et même solution, le PER, dans lequel vous trouverez quatre compartiments : un pour la retraite des salariés, un pour les travailleurs non-salariés, un pour la retraite collective et un en assurance vie. Mais il ne s’agit pas de la seule modification que l’administration fiscale a permise. Vous verrez également que la sortie du placement est elle aussi plus flexible qu’auparavant.

Pour cette année encore, nous vous proposons au travers de ce guide, le classement des meilleurs PERP du marché pour l’année 2018. Dans une offre très large, il est souvent compliqué de s’y retrouver pour un novice. En effet, aujourd’hui toutes les banques et tous les assureurs proposent des PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) mais souvent sans en connaître les spécificités.

Le PERP est pourtant la seule solution spécifiquement destinée à la préparation à la retraite. Il a été créé en 2003 dans le cadre de la loi FILLON, à la vue de l’état des caisses de régimes obligatoires, l’ensemble des Français ayant bien compris qu’il était nécessaire de mettre en place une solution leur procurant un complément de revenus à la retraite.

Pour que vous compreniez la manière dont ce classement a été réalisé, voici la méthode d’analyse que nous avons utilisé. Nous avons l’habitude chez Netinvestissement de dépoussiérer la gestion de patrimoine, il en est de même pour nos comparatifs. La plupart des guides ou classements que vous pouvez trouver se basent sur des critères tels que la rémunération du fonds Euro, les frais d’entrée standards ou les frais de gestion.

Dans la continuité du classement 2015, nous allons étudier à travers ce guide l’ensemble de l’offre PERP disponible sur le marché pour ne conserver que les 3 meilleurs selon nos critères actuels.

En effet, la retraite reste une des problématiques majeures des Français et au vue de l’état de santé des caisses de retraite, ce n’est pas prêt de s’arrêter. Pour vous permettre de préparer votre retraite, l’état vous donne la possibilité d’user d’un outil complémentaire efficace : le PERP. Cet outil vous permet en effet de vous constituer un capital qui vous servira une rente à vie et qui pourra même être transmis à vos héritiers sous certaines conditions.

Mais dans une offre de plus en plus large, les épargnants ont du mal à s’y retrouver. Pour vous aider dans le choix de la bonne solution ou plutôt de la solution adaptée à vos besoins, vous allez pourvoir découvrir notre classement des trois meilleurs PERP du marché.

Avant de découvrir ce classement, voici la méthode d’analyse que nous avons utilisée. Pour sortir des habituels comparatifs, où seuls comptent souvent les frais d’entrée, la rémunération des fonds Euro et les frais de gestion, nous avons choisi une grille de lecture plus pertinente. En effet, les frais d’entrée sont souvent négociés, la rémunération du fonds euro est en chute libre sur tous les contrats et ne représente qu’une partie de la rémunération, et les performance que nous annoncerons seront toujours net de frais de gestion.

La retraite est une préoccupation essentielle de la population française. Que vous soyez salariés, fonctionnaires ou à votre compte, vous avez aujourd’hui tous pris conscience qu’il ne fallait compter que sur vous-même pour vous préparer un complément de revenus.

En effet, l’état financier des caisses de retraite des régimes obligatoires est catastrophique et la situation ne fait qu’empirer. Aujourd’hui, la seule question à se poser n’est pas de savoir s’il faut se préparer une retraite mais bien de savoir qu’elle solution mettre en place pour le faire au mieux.

A travers ce guide, nous allons vous proposer un comparatif entre l’assurance vie et le PERP (Plan Epargne Retraite Populaire). Ils bénéficient tous les deux d’avantages et d’inconvénients mais il est difficile pour beaucoup d’entre vous de déterminer la solution la plus adaptée. L’assurance vie n’est plus à présenter tant elle rencontre de succès auprès des épargnants français, mais le Perp est lui plus méconnu.

C’était il y a tout juste quelques jours : le mardi 1er Octobre marque un nouveau départ de l’épargne retraite !

Il n’est déjà pas évident de s’y retrouver dans l’offre pléthorique des contrats existants dédiés à l’épargne retraite : PERP, Madelin, PERCO, Article 83 etc. (et la liste est longue !).

Tout ce beau petit monde prévoit de disparaitre progressivement pour laisser place à un dispositif unique : le Plan d’Épargne Retraite (PER).

Mais késako ?

Nous vous proposons à travers ce guide de dresser la liste des principales différences entre ce nouveau dispositif et le traditionnel contrat PERP.

Vous avez peut-être déjà souscrit un contrat retraite auprès de votre établissement bancaire ou par l’intermédiaire de votre assureur. Il faut savoir que contrairement aux contrats d’assurance vie, les contrats retraite sont transférables ce qui implique que vous avez ainsi la possibilité de changer d’assureur quand vous le souhaitez. Mais le transfert n’est pas toujours une bonne initiative, et il faut, avant d’entamer les démarches, bien analyser votre contrat avec votre conseiller patrimonial. Il y a en effet plusieurs points importants vous permettant d’analyser la pertinence d’un transfert. Voici les raisons principales qui peuvent vous amener au transfert.

Ce n’est un secret pour personne, l’ensemble des caisses de retraites complémentaires sont dans le « rouge » et se retrouvent dans une situation critique. Aujourd’hui, la question que se pose les futurs retraités n’est plus, à quel âge dois-je commencer à préparer ma retraite mais plutôt quelles solutions dois-je mettre en place pour pouvoir bénéficier d’un complément de revenus à ma retraite.

Il existe un large choix de solutions qui peuvent s’adapter aux projets et aux ambitions de chacun. En fonction de votre âge, de votre budget et de l’architecture de votre patrimoine, votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous aider à mettre en place la solution la plus adaptée. Au travers de ce comparatif, nous allons étudier deux solutions parmi les plus utilisés que sont le PERP (Plan Epargne Retraite Populaire) et l’investissement dans le cadre du LMNP avec amortissement comptable (Location Meublée Non Professionnelle). Pour cela, nous allons étudier ces dispositifs en comparant les deux phases qu’ils traversent : la phase de constitution et la phase de liquidation.

A travers ce guide nous avons analysé l’offre de PERP que propose aujourd’hui le marché. Chaque compagnie d’assurance, chaque banque propose son PERP et il est ainsi difficile pour l’épargnant de s’y retrouver. Pour vous aider à faire votre choix, nous avons retenu les trois PERP que nous considérons comme les plus adaptés à une bonne préparation à la retraite.

Pour définir ce classement, nous avons voulu sortir des « critères classiques » que sont les frais sur versements et le rendement du fonds Euro.

En effet, les frais d’entrée sont très souvent négociés avec votre conseiller, il n’est dès lors pas judicieux de les intégrer comme un des critères de choix. Pour la rémunération du fonds Euro, étant très proche d’un contrat à l’autre nous avons préféré prendre des conventions de gestion qui illustrent au mieux la rentabilité des PERP. Nous avons donc retenu 6 critères que nous noterons de 1 à 5.