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Les 7 clés pour atteindre la liberté financière

L’article « Les 7 clés pour atteindre la liberté financière » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Karl Toussaint du Wast

Conseiller en gestion de patrimoine

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Introduction

Atteindre la liberté financière est un rêve, un objectif, un fantasme pour des millions de Français. D’ailleurs si vous êtes en train de vous balader sur le site de netinvestissement c’est que très certainement vous êtes vous aussi à la recherche de nouvelles et meilleures solutions pour placer votre argent, vous enrichir, préparer votre retraite et tendre vers cette liberté financière.

Définition de la liberté financière : la liberté financière c’est le fait de ne plus avoir à travailler pour de l’argent. Bien entendu, vous restez toujours libre de travailler pour le plaisir, pour l’épanouissement intellectuel, pour le lien social ou pour le plaisir de vous challenger et de grandir mentalement, mais vous ne le faites alors plus pour « payer les factures ».

Dans ce guide, je vais donc partager avec vous les sept clés fondamentales pour vous donner les meilleures chances d’atteindre votre liberté financière.

Préambule: Votre objectif

Mais avant toute chose, si vous voulez atteindre la liberté financière, vous devez commencer par vous fixer un but précis et chiffré. Pour cela, vous aurez besoin de trois données :

  • La donnée de temps : de combien de temps disposez vous ou souhaitez vous disposer pour atteindre l’objectif ? (Par exemple, 15 ans si j’ai 40 ans et que je veux être libre financièrement pour mes 55 ans).
  • La rente mensuelle que vous jugez nécessaire pour être financièrement libre. Chacun d’entre nous aura un chiffre différent. Le vôtre vous appartient et c’est sur lui que toute votre stratégie sera construite.
  • Votre capacité d’épargne. Bien évidemment plus vous aurez de capacité d’épargne plus nous pourrons atteindre l’objectif rapidement mais puisque je vais de toute façon aborder le sujet des dépenses passives (pour ne pas dire inutiles ou absurdes) autant mettre les pieds dans le plat dès à présent : ne commencez pas par dire « je ne peux pas épargner », ou d’autres croyances limitantes dans le genre.

Quelle est la marque de votre smartphone ? Combien de « petits » abonnements (2,3,4€/mois) avez-vous sur des applis de jeux ou autres que vous n’utilisez pas ou que vous utilisez non pas pour vous instruire mais plutôt pour vous divertir (pour rester poli), quand pour la dernière fois avez-vous acheté un vêtement de marque ? Combien avez-vous dépensé ? Était-ce déterminant ou fondamental dans votre vie ? Est-ce que vous fumez ? En moyenne en France, les fumeurs dépensent 2000 € / an pour enfumer leurs poumons… 2000 € / an !! Des exemples, je pourrais vous en donner des centaines.

Je reviens à mon propos. A présent que vous avez ces trois chiffres : quelle rente je veux à terme, quelle est ma capacité d’épargne mensuelle et à quelle échéance est-ce que je souhaite être financièrement libre nous allons pouvoir compiler ces chiffres librement. La seule donnée variable qui nous manque est évidemment le rendement net moyen nécessaire pour respecter ces chiffres et atteindre l’objectif. Ce rendement net variera évidemment selon l’épargne, votre capacité d’épargne et la durée pour atteindre l’échéance.

Exemple :

Je veux atteindre la liberté financière dans 15 ans

Je dispose de 300 € d’épargne mensuelle et je vise une rente mensuelle de 2000 €/mois en plus de ma retraite classique. Sur la base d’un rendement à 5% il nous faudra un capital de 460.000 € dans 15 ans

Il existe alors une multitude de solutions et de possibilité pour constituer ce capital à commencer bien évidemment par le formidable effet de levier du crédit que l’on pourra coupler avec de l’épargne sur des assurance-vie performantes. J’y reviendrai.

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Les 7 clés de la liberté financière | Netinvestissement

L'extraordinaire pouvoir des croyances limitantes

Elles sont partout autour de vous et en vous : les croyances limitantes. Très fortement ancrées en vous, elles s’évertuent à vous convaincre que vous n’y arriverez pas, que ce n’est pas possible, que vous n’êtes pas assez riche, que c’est la faute de l’autre que etc….

Là encore je pourrais vous citer des centaines d’exemples mais j’en ai choisi trois, très connus vous les connaissez très certainement.

Vous connaissez Warren Buffet ? c’est tout simplement l’homme le plus riche de la planète… eh bien lui avait pris soin de ranger ses croyances limitantes au placard car dès l’âge de 11 ans, il a acheté ses trois premières actions pour 38 dollars… on ne peut pas vraiment dire qu’il était riche. Mais force de beaucoup de travail, de courage, de détermination et d’exigence il est aujourd’hui l’Homme le plus riche du monde.

Chris Gardner. Celui-là vous ne le connaissez peut-être pas. Il s’agit d’un afro américain qui a été littéralement ruiné dans les années 80. Il n’avait plus rien et dormait (avec son petit garçon de 10 ans) dans des refuges pour SDF… Mais Chris avait une telle détermination, une telle envie de réussir qu’il a réussi à se faire embaucher dans une boite de trading dont il ne connaissait strictement rien (accessoirement le monde de la finance aux Etats Unis était composé à 98% de blancs). Il a dû passer un examen technique assez compliqué, aussi la nuit, pendant que son fils dormait, lui apprenait en lisant à la lumière d’un réverbère extérieur sans rien avoir mangé. Il a réussi l’examen.

Chris Gardner a une fortune aujourd’hui estimée à plus de 70 millions de dollars. Tout comme Buffet, Gardner avait décidé de laisser ses limites au placard.

Jeff Bezos que tout le monde connait est le fils d’un immigré cubain. Là encore on ne peut pas vraiment dire qu’il était privilégié ou riche. En revanche riche, il l’est devenu. En travaillant comme un titan et en croyant très profondément à son concept : Amazon. Là encore, pas de croyance limitante.

A présent, je vous propose de découvrir ensemble les sept clés pour atteindre la liberté financière.

Clé N°1 : Votre seule limite c’est vous-même !

Reprogrammez votre cerveau, tuez vos croyances limitantes, votre seule limite c’est vous-même. Ne vous dites plus jamais : ce n’est pas possible ou je n’y arriverai jamais.

J’ai commencé ce guide par ce point là car ce biais cognitif propre aux êtres humains est d’une puissance limitante extrême. Vous avez une formidable capacité de vous convaincre qu’il ne FAUT pas faire, que vous ne POUVEZ PAS, que vous n’êtes PAS CAPABLE… Tuez vos croyances limitantes.

Au début du formidable livre de Robert Kiyozaki (que je vous recommande vivement de lire d’ailleurs) « Père riche, père pauvre », l’auteur raconte que son père pauvre passait devant la vitrine d’une belle boutique ou trônait un joli costume sur un mannequin en bois et qu’il disait à son fils « je ne pourrais jamais me l’offrir » … Alors que son père riche, en passant devant la même vitrine lui dit : « demande toi COMMENT tu dois faire pour t’offrir ce costume ».

En reprogrammant votre cerveau (vous verrez ci-dessous comment faire…), en lui apprenant à vous envoyer des messages de force, de courage et de détermination et en lui apprenant à effacer toute croyance limitante vous ferez exploser votre potentiel à tous niveaux !

Clé N°2 : Apprenez, apprenez, apprenez !

L’éducation, l’instruction, l’apprentissage sont les clés de la réussite de tous les grands leaders de ce monde. TOUS !

Une célèbre maxime nous rappelle à juste titre que « tous les leaders sont des lecteurs ». Profitez de chaque occasion pour nourrir votre cerveau et apprendre, de préférence évidemment sur tout ce qui touche à l’investissement, à l’argent, à la bourse ou à l’immobilier.

« Oui mais je n’ai pas le temps… je cours partout » (croyance limitante…). Vous n’avez pas le temps car vous courez partout ? Vous prenez certainement les transports en commun ou la voiture pour aller au travail le matin, et pareil dans le sens inverse le soir pour rentrer chez vous ! Je suppose que comme l’immense majorité des êtres humains de ce monde vous avez des écouteurs dans les oreilles ou la radio allumée dans la voiture. Qu’est-ce que vous écoutez ? De la musique, les infos moribondes et anxiogènes qui tournent en boucle ? Alors découvrez les livres audio. Personnellement j’utilise l’application Audible. Elle propose un abonnement de 9.90€/mois et vous permet de télécharger un livre audio chaque mois. C’est certainement l’investissement le plus rentable et le plus intelligent que vous puissiez faire. Si vous deviez n’avoir qu’un seul abonnement ; et si vous vouliez effectivement vous donner tous les moyens d’atteindre votre objectif de liberté financière, alors sans hésiter : Audible.

Chaque jour, en allant au travail et en rentrant, profitez-en pour écouter un peu de votre livre audio. Vous gardez les mains libres et nourrissez chaque jour votre cerveau et donc votre connaissance. A raison d’une heure aller/retour en moyenne par jour cela fait 20 heures par mois, soit plus que la plupart des livres audio en entier. A la fin du mois vous aurez lu un livre, soit 12 par an, soit 120 sur 10 ans ! Ca commence à faire.

Je parlais plus haut de la reprogrammation du cerveau. Si vous ne savez pas comment faire, vous trouverez la réponse dans les livres.

Si vous voulez changer de support et que vous êtes plus visuel(le) qu’auditif(ve), optez pour notre chaîne Youtube.

L’excellente chaine netinvestissement (plus d’un million de vues) met à votre disposition des centaines de contenus vidéos entièrement gratuits dont la Net Academy, 52 vidéos pédagogiques claires, ludiques et instructives pour vous apprendre justement à mieux gérer votre argent.

Plus largement, cette clé vise à vous faire prendre conscience de l’impérieuse nécessité de comprendre ce que vous faites et dans quoi vous investissez.

Clé N°3 : Maitrisez et définissez vos chiffres

Première chose à faire : télécharger sur votre téléphone une calculatrice financière. Il en existe des dizaines de gratuites (bien qu’en anglais pour la plupart). Cet outil vous aidera à piloter vos données, à suivre vos chiffres. Nous avons vu ensemble au début de ce guide que vous deviez définir quelques chiffres. Une fois ces chiffres déterminés, il vous faudra les suivre, les actualiser. Un simple tableau Excel pourrait suffire. Mais suivez vos placements, intéressez vous à ce que vous faites.

Grâce à votre calculatrice financière, vous pouvez chiffrer vos investissements, vous fixer des objectifs quantitatifs etc. Il est toujours plus facile de se rendre compte avec des simulations chiffrées.

Par exemple, vous pouvez simuler un investissement sur 5, 10, 15, 20 ans ou plus, avec plusieurs rentabilités, y ajouter des versements mensuels (qui au passage peuvent venir grossir votre capital final de manière exponentielle).

N'hésitez pas également à télécharger des applications vous permettant d’agréger l’ensemble de vos placements et informations financières afin de pouvoir les consulter, les suivre et agir à tout moment. Demandez conseil sur le sujet à votre conseiller netinvestissement.

Clé N°4 : « Donnez-moi un levier et je soulèverais le monde ». Archimède

Le levier !! c’est certainement le moyen le plus simple et le plus efficace pour atteindre la liberté financière. Je veux bien évidemment parler ici du levier du crédit. Les taux sont historiquement bas et sont fixes, donc ne bougeront pas même s’ils venaient à remonter plus tard dans le temps.

Vous pouvez emprunter aujourd’hui à moins de 1,5% en moyenne sur 20 ans. C’est historique et je vous invite à y recourir autant que votre endettement vous le permet.

Pour faire très simple, car ce guide n’a pas pour objet de détailler les mécanismes et avantages de l’investissement immobilier à crédit, 75 à 80% de la totalité du coût du crédit (intégrant donc capital + intérêts) sera ainsi remboursé par le loyer perçu et l’économie éventuelle d’impôts si vous avez recours à un investissement Pinel en BBC.

Le levier du crédit vous permet donc d’optimiser la création de capital tout en minimisant le montant d’épargne requis pour compléter le remboursement de la mensualité.

En d’autres termes, l’effet de levier vous permet d’utiliser l’argent de la banque pour vous créer du capital. La définition de ce terme est « l’utilisation de l’endettement pour augmenter la capacité d’investissement d’une entreprise, d’un organisme financier ou d’un particulier ».

L’objectif de cette opération est d’emprunter à un taux inférieur au rendement potentiel d’un autre investissement fait à côté.

Exemple

Vous souhaitez investir dans un bien immobilier à 50 000€. Plutôt que d’acheter ce bien comptant, vous allez contracter un emprunt qui va vous coûter disons 1,5%. Il vous reste alors les 50 000€ que vous pouvez placer sur un produit vous rapportant par exemple 4%. Grâce à cette opération, votre investissement peut être doublé à long terme et le coût du crédit est compensé par votre placement. Aujourd’hui, l’effet de levier est plus important en raison des taux bas. Ce serait dommage de louper ça !

Clé N°5 : DI-VER-SI-FIEZ

Même si comme la très grande majorité des français, vous avez une très forte appétence pour l’immobilier (à fortiori à crédit donc), même si vous ne croyez que dans la pierre (attention : croyance limitante…) diversifiez vos investissements : immobilier et financier, ni trop d’un ni trop d’autre.

La diversification permet d’une part de vous prémunir d’une trop grande concentration à un risque de marché et d’autre part, en élargissant vos prises de position, vous augmentez vos chances d’aller capter un fort gain.

Vous devez savoir qu’au sein d’un placement financier (par exemple l’assurance-vie qui est le placement le plus populaire), nous diversifions systématiquement votre allocation.

En effet, elle est constituée de plusieurs fonds financiers (entre 4 et 10 fonds généralement) vous permettant de mettre un peu de votre capital dans différents secteurs (robotique, santé, big data, nanotechnologie etc.). De plus, au sein même d’un fonds financier, vous avez un large panier d’actions d’entreprises du même secteur. En d’autres termes, vous êtes déjà diversifié dans un seul fonds.

Puisque nous venons de parler plutôt financier, vous pouvez aussi diversifier par l’immobilier. Je pense notamment aux SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) qui vous permettent d’acquérir une partie d’un parc immobilier composé de plusieurs dizaines, voire centaines d’immeubles, et comprenant une multitude de locataires.

Vous pouvez donc diversifier votre épargne en termes de nombre de biens acquis, mais aussi en termes de situation géographique, de secteurs d’activité etc.

De nos jours, les solutions de diversifications ne manquent pas. Contactez-nous si vous souhaitez élargir les horizons de votre patrimoine.

Clé N°6 : Abandonnez vos achats de passif et investissez dans les actifs

Je vous propose de jouer ensemble à un petit jeu. Je vais vous citer un bien ou un produit, et vous allez devoir dire s’il s’agit d’un actif ou d’un passif.

Actif = cela me rapporte de l’argent et prend, à priori de la valeur dans le temps

Passif : cela me coute de l’argent et sa valeur se déprécie dans le temps

Vous êtes prêt(e)s ? Allez, c’est parti.

Résidence principale

PASSIF

Voiture

PASSIF

Dernier Iphone

PASSIF

Immobilier locatif

ACTIF

Assurance vie NetInvestissement

ACTIF

Comptes titres / PEA

ACTIF

Paire de baskets à la mode

PASSIF

Abonnement Candy Crush

PASSIF

Abonnement Audible

ACTIF

Vous avez compris le principe. Je reviens toutefois quelques instants sur la résidence principale car je suis à peu près sûr que vous avez tiqué !! « Quoi, ma maison, c’est du passif ??» EH bien, au risque de vous surprendre : Oui.

En effet, votre résidence principale n’est pas un centre de profit dans le sens où elle ne vous rapporte rien d’un point de vue financier mais elle n’est qu’un centre de cout : taxe foncière, d’habitation, électricité, assurance, travaux non déductibles, intérêts d’emprunt sur le crédit non déductibles etc…

Pour atteindre la liberté financière le plus rapidement possible toutes vos dépenses et vos actions d’achat doivent se transformer en actions d’investissement. Pensez valorisation et capitalisation et plus achat compulsif d’un bien dont vous n’avez très certainement pas besoin.

Clé N°7 : Soyez exigeant(e)

Ayez toujours en tête la notion d’optimisation et d’exigence : est-ce que ce que je fais défend au mieux mes intérêts ou est-ce que cela a plutôt tendance à nourrir mon orgueil, mes croyances ?

Est-ce que mes choix sont alimentés par la simplicité et la minimisation de toute forme de contrainte ou suis-je réellement disposé à me donner les moyens d’atteindre mon objectif ? A savoir atteindre la liberté financière.

Soyez exigent(e) dans tout ce que vous faites et dans tout ce que vous entreprendrez. Je parlais tout à l’heure de lecture. L’extraordinaire richesse que contient les livres vous apportera le terreau intellectuel infini dont vous avez peut-être besoin pour atteindre votre liberté financière. En tout cas une chose est absolument sûre : ce n’est pas regardant la télévision tous les soirs que vous vous donnerez les meilleures chances d’atteindre la liberté financière

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Clé N°8 : Bonus

Afin d’atteindre la liberté financière, il n’existe pas de recette miracle. Il faut de la patience, de l’acharnement, du travail, de la réussite, être bien entouré etc. Mis à part si vous êtes né dans une famille très riche (et encore même après cela il vous reste à faire des investissement judicieux), il faut mettre bout à bout de nombreux éléments essentiels cités dans ce guide pour y arriver.

Éviter aussi les formations, les promesses de haut rendement, les personnes qui parlent d’investissement mais n’en proposent jamais directement aux particuliers. Généralement ces personnes là ne sont pas de confiance. Des livrets garantis avec disponibilité de vos fonds, à 3%, 4%, 5% ou plus de rendement, n’existent pas ; ce sont tout simplement des arnaques.

Des vendeurs de formations qui vous expliquent que vous pouvez faire du cash-flow positif sur des biens immobiliers « oublient » de vous dire qu’en réalité, il faut à côté de cela minimiser les dépenses (faire les travaux vous-même, gérer les départs et arrivées des locataires, gérer leurs demandes, ne pas avoir d’assurance loyers impayés etc.).

Lorsqu’un professionnel vous préconise des solutions d’investissement, il engage sa responsabilité et a un devoir de conseil vis-à-vis de son client. Privilégiez ce type de personnes à celles qui vous expliquent par des vidéos illusoires qu’il est facile d’arriver à la liberté financière.

Pour atteindre cela, rien de mieux que le travail, des choix judicieux et réfléchis, ne pas vous fixer de limite et faire confiance aux bonnes personnes.

Conclusion

Sujet sensible abordé ici forcément car il touche aux biais cognitifs de l’être humain, à ses croyances et à ses limites. On n’aime pas ça c’est sûr, être mise face à la réalité. On n’aime pas ça et pourtant, quand l’exercice est accueilli avec constructivité, il en ressort des résultats extraordinaires, peut-être même au-delà de vos espérances, ou devrais-je dire de vos croyances.

Enfin, je ne puis trop vous conseiller que de vous faire conseiller et accompagner par netinvestissement dans votre quête de liberté financière. Après tout c’est ce que nous faisons depuis plus de 15 ans pour des milliers de français et ils en sont ravis. Alors il ne me reste plus qu’à vous souhaiter une très belle et riche fin de journée et vous dis à bientôt chez netinvestissement.

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A propos de l'auteur Karl Toussaint du Wast, Conseiller en gestion de patrimoine | 1236 articles en ligne

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Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien.

Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion et de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé le cabinet Wast & Van puis netinvestissement. Il est également le co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Il intervient régulièrement en tant expert immobilier auprès des média français. Karl Toussaint du Wast est notamment l’auteur des livres : "le Guide du CGP moderne" et "E-CGP, comment réussir sa transformation digitale".

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"le service client est très agréable et montre une grande patience pour les novices; les frais d'entrée sont restreints, ce qui est très appréciables"

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Le 2022-01-03 18:28:55 par Caroline W.
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