Comment bien placer son argent en 2023 ?

Gardez toujours en tête que, quel que soit les scénarios de marché, il y a toujours des opportunités à saisir pour celui ou celle qui sait faire les bons choix et choisir le bon accompagnateur. C’est pour cela que nous sommes là pour vous depuis plus de 15 ans.

Comme je l’ai fait l’année dernière, j’ai décidé de construire ce guide en vous présentant les différentes solutions en fonction des quatre principaux profils d’investisseurs car après tout, vous êtes, nous sommes toutes et tous différents et vos attentes en matière de placements diffèrent aussi. Vous devriez vous retrouver au moins dans l’un de ces profils d’investisseur.

À chacun son style, à chacun sa solution mais toujours avec Netinvestissement.

Si vous désirez plus d’informations sur comment bien placer votre argent, vous pouvez contacter un conseiller Netinvestissement en cliquant ici.

1. L’investisseur prudent

Bien que les mentalités et les attentes tendent à évoluer avec l’accès à l’information et l’éducation financière qui se démocratise enfin, une large majorité de Français, non-initiés de fait à la finance et aux placements, reste encore quelque peu frileuse à l’idée de prendre des risques. Ainsi, quels que soient les situations de marché, les cycles ou les opportunités à saisir, les investisseurs prudents restent malgré tout conservateurs et en quête d’abord et avant tout de sécurité.

Si vous pensez faire partie de cette catégorie d’investisseurs prudents, comment alors bien placer votre argent et bien investir en 2023 ?

Dans quoi investir tout en restant sur des produits et solutions garantis ou sécurisés ? C’est ce que nous allons donc voir ensemble dans ce chapitre.

Le livret A et autres livrets « garantis »

Plus de 80% des Français détiennent encore un livret A, soit 55 millions de personnes. Toujours liquide et toujours garanti en capital par les banques françaises, le livret A, face à l’augmentation de l’inflation notamment, a vu son taux de rendement généreusement augmenté au 1er août 2022 pour atteindre 2%.

Si vous faites partie des investisseurs prudents, ce produit d’épargne doit donc très certainement faire partie de vos placements. Et pourtant, si son capital est en effet contractuellement « garanti », sachez qu’il perd en réalité un peu de valeur chaque année. Eh oui ! Un produit financier qui « rapporte » 2% par an alors que l’inflation moyenne en France aura été aux alentours de 6%, voire 7% en 2022, cela signifie en réalité une dépréciation de valeur de l’ordre de -4% à -5%.

En d’autres termes, les 1 000 € que vous aviez placés sur votre Livret A ont perdu 6% à 7% de leur « pouvoir d’achat » en 2022. Alors même avec un rendement de 2%, le différentiel vous est défavorable. Pour autant, le livret A sert très largement de réserve d’argent, disponible immédiatement, déblocable à tout moment. Mais chez Netinvestissement, nous ne considérons plus le livret A et autres LDD comme un placement à proprement parler dans la mesure où un placement pour avoir le privilège de pouvoir s’affubler d’une telle appellation doit rapporter effectivement quelque chose.

Le fonds euro en 2023

Pierre angulaire et élément constitutif de tout patrimoine prudent, notamment au sein des assurances-vie, le fonds euro n’a, lui aussi et depuis plusieurs années maintenant, comme seul intérêt que sa garantie en capital. Le rendement des fonds euro ayant pour ainsi dire disparu (entre 0 et 2% cette année), il rassure néanmoins toujours et encore les investisseurs qui, à défaut de générer du rendement, cherchent au moins à ne pas perdre le capital. Les fonds euro n’ont déjà plus guère d’intérêt en termes de rendement et ce depuis plusieurs années déjà, cela sera malheureusement toujours et encore le même en 2023 avec même une tendance au « resserrement » des conditions de proportionnalité au sein des contrats d’assurance-vie.

De plus en plus de banques et d’assurances n’acceptant plus de contrat 100% en fonds euro. Il ne s’agit donc pas d’une nouveauté, mais vous pouvez continuer à opter pour ce support car il a le mérite de protéger votre capital, tout en laissant votre argent disponible à tout moment.

L’immobilier nouvelle génération et « résilient » en 2023

Comme je le rappelais dans l’introduction, l’année 2022 nous aura montré la formidable capacité de résilience de certains secteurs immobiliers qui ont non seulement bien résisté à la pandémie, au télétravail, à la baisse d’activité mais qui également ont su s’adapter, se réinventer.

Parmi eux, et sans surprise, quelques secteurs n’ont pas été impacté : la santé évidemment, la petite enfance, les commerces de proximité (Picard, Monoprix, Carrefour market par exemple).

Il y a clairement quelques secteurs immobiliers qui, en revanche, ont souffert, mais ces secteurs résilients dont je parlais juste avant sont et resteront pour 2023 un excellent choix si vous voulez investir sans prendre de risques inconsidérés.

Pour ce faire, et particulièrement actuellement, je ne puis que vous recommander d’opter pour de l’immobilier mutualisé tel que les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Plus que jamais en 2023, dans un contexte global qui reste incertain, la mutualisation du risque est un enjeu majeur et stratégique.

De plus, avec les SCPI vous n’avez rien à gérer ! La société de gestion se charge de tout. Si vous voulez être sûr(e) de faire le bon choix en matière de SCPI, contactez l’un de nos chefs de projet. Nous avons accès à toutes les SCPI du marché et cela ne vous coûtera pas plus cher !

Le plan d’épargne retraite en 2023

Longtemps renvoyé à « plus tard », le sujet de la retraite est désormais enfin pris plus sérieusement et traité plus tôt. Heureusement car, au-delà de l’absolue nécessité de préparer sa retraite le plus tôt (plus vous vous y prendrez tôt moins l’effort financier requis sera important), il est à présent de la responsabilité individuelle de chacun(e) que d’en assumer la charge.

Il ne vous aura plus échappé que les caisses sont littéralement vides et qu’à moins de vouloir délibérément vous fourvoyer, il est désormais de la responsabilité de chaque Française et de chaque Français que de préparer soi-même sa propre retraite au risque de ne plus rien avoir le moment venu. Certes ça n’est pas plaisant à lire et encore moins à accepter, mais il en est ainsi. Alors mieux vaut agir avant.

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2. L’investisseur pragmatique

L’investisseur pragmatique s’adapte à son temps et profite de l’accès à l’information dont il dispose pour apprendre, se renseigner et ainsi mieux comprendre ce nouveau monde qui l’entoure et dans lequel il évolue. La notion de pragmatisme tient notamment à l’évolution de ses croyances, de ses habitudes d’investissement et donc de ses choix d’investissement.

Au quotidien, nous échangeons avec nos clients ou avec les milliers de Français qui nous sollicitent chaque mois et nous partageons avec eux notre expertise, et leur apportons une grille de lecture nouvelle, parfois plus fine ou plus complète des rouages et des mécanismes qui régissent le monde de la finance et des placements.

Au fil des années, l’investisseur pragmatique a, du fait de son travail et sa curiosité, appris à mieux comprendre la manière dont les cycles économiques se développaient et ainsi a su tirer profit pragmatiquement des opportunités.

Entendons-nous d’abord sur la définition que nous pourrions faire de l’investisseur pragmatique. Sur les milliers de clients que nous avons, une large majorité a un profil dit « équilibré », c’est-à-dire qui accepte une certaine part de risque si celui-ci est connu, maitrisé et diversifié en contrepartie d’un rendement potentiel plus élevé (bien que jamais garanti). L’investisseur pragmatique reconnait ne pas être un expert ni un professionnel de l’investissement ou de la gestion patrimoniale, mais il s’y intéresse et cela permet, in fine, de bien meilleurs résultats.

L’investisseur pragmatique, même s’il lui arrive bien souvent d’en avoir, a conscience que les livrets A, LDD et autres fonds euro ne rapportent plus rien (sans compter les frais souvent élevés pour certains contrats d’assurance vie bancaires). Ainsi, il est davantage ouvert et curieux d’étudier l’intérêt et la pertinence de placements alternatifs, maitrisés, afin de générer un peu plus de rendement.

Généralement l’objectif de rendement global visé est compris entre 4 et 6% et, bien que ces rendements ne soient pas garantis, s’ils sont bien mis en place, ils ont une forte probabilité de réalisation. Tout l’enjeu pour l’investisseur pragmatique consiste à trouver le meilleur ratio entre risque et rentabilité et il a bien raison… il est pragmatique.

Si vous pensez faire partie de la catégorie des investisseurs pragmatiques, voici les meilleures opportunités d’investissement en 2023 pour vous !

L’assurance-vie BIAU

L’assurance-vie BIAU qu’est-ce que c’est ?

L’assurance vie BIAU (made in Netinvestissement) est l’acronyme de « Bien Investir Autrement ». Or, plus que jamais, en 2023, bien investir autrement prend tout son sens.

Une assurance-vie BIAU est une assurance-vie qui s’adapte à son temps, qui évolue elle aussi, au gré des cycles et des innovations technologiques, environnementales et énergétiques. C’est une assurance-vie qui vit justement, qui est suivie et arbitrée lorsque cela est nécessaire et, de préférence, avant qu’il ne soit trop tard.

Une bonne assurance-vie devra ainsi notamment être composée de fonds qui investissent dans des secteurs innovants et ultra porteurs :

• Nouvelles énergies,
• Intelligence artificielle et augmentée,
• Sécurité informatique,
• Big Data,
• Agriculture innovante,
• Ou encore l’immobilier connecté.

L’année 2022 a confirmé un changement de paradigme profond dans la société et le début d’une toute nouvelle ère. Celle de l’Internet de la valeur. Ce que l’on appelle communément le Web 3.0. J’y reviendrai plus tard.

2023 va donc offrir d’incroyables nouvelles opportunités d’investissement sur ces secteurs en pleine croissance et dont la transformation s’est accélérée avec l’avènement de nouveaux univers tels que la blockchain, le metaverse ou les NFT par exemple.

Le développement des véhicules électriques autonomes et notamment des futurs drones de transports, les travaux de recherche et développement autour de nouvelles énergies propres (hydrogène) et/ou renouvelables, sont autant d’opportunités qu’il est bon de saisir et de loger dans votre assurance-vie.

Si vous êtes déjà client de Netinvestissement, vous en avez déjà certainement dans votre allocation et si vous ne l’êtes pas encore, pas de panique, il n’est jamais trop tard 😊

Les produits structurés

Véritable couteau suisse de la bonne gestion d’une assurance-vie, les produits (ou fonds) structurés sont des produits financiers dits « complexes » mais qui en fait sont relativement simples à comprendre. Ces produits structurés sont généralement choisis ou construits spécialement pour vous par votre conseiller en gestion de patrimoine (votre banquier n’aura que sa seule gamme de fonds « maison »).

Les fonds structurés permettent ainsi de définir le niveau de protection de votre capital (appelé barrière de protection). Celle-ci pouvant même aller, dans certains cas, jusqu’à 100% !

Vous choisirez également le rendement visé (appelé le coupon). Evidemment plus le rendement visé est élevé, moins la barrière de protection du capital sera importante. Ces produits structurés offrent donc une alternative fort intéressante pour celui ou celle qui cherche à doper le rendement de ses placements, tout en maitrisant les composantes et les risques.

Voilà un produit financier qui permet de maitriser son risque tout en générant un rendement significatif.

Cela étant dit, il y a de nombreux paramètres et spécificités propres aux produits structurés. Aussi, et bien qu’il s’agisse d’un produit d’investissement fort intéressant, je vous recommande de vous faire accompagner et d’éviter de vous lancer seul(e).

Le crowdfunding immobilier

Pour celles et ceux d’entre vous qui y ont déjà gouté, pas besoin de vous en reparler, vous adorez et vous en redemandez. Pour les autres, voici l’essentiel de ce que vous devriez savoir.

Le crowdfunding immobilier consiste à co-financer, avec d’autres investisseurs et ce dès 1 000 € seulement, des opérations de promotion immobilière en France. Les promoteurs peuvent être amenés à avoir besoin de fonds propres pour acquérir un nouveau terrain par exemple et pour cela ils vont émettre une obligation. C’est dans cette obligation que vous allez pouvoir investir.

Aucun frais d’entrée, pas de frais de gestion, pas de frais de sortie (hors fiscalité). On ne peut pas faire plus simple. Les durées d’engagement sont souvent courtes, généralement comprises entre 12 et 24 mois et les rendements offerts par ces coupons obligataires sont compris entre 7% et 10% par an.

Une fois encore, le crowdfunding offre une solution d’investissement alternative et intéressante pour les investisseurs pragmatiques en quête de rendement et d’un niveau de risque connu au départ, le tout sur des durées d’engagement courtes (12 à 24 mois en général).

L’immobilier géré et mutualisé

Tangibles, diversifiées, mutualisées, entièrement gérées, les SCPI de rendement continueront d’avoir un fort intérêt en 2023 notamment si vous cherchez à obtenir des revenus complémentaires réguliers sans pour autant avoir les contraintes de la gestion immobilière.

Le marché immobilier notamment tertiaire (c’est-à-dire tout l’immobilier autre que l’habitation) a connu de grands changements au cours des dernières années. Certains secteurs de l’immobilier tertiaire ont en effet connu des années 2020 et 2021 un peu particulières, je pense notamment et en particulier aux SCPI de bureaux.

Le télétravail notamment s’est rapidement imposé comme une « nouvelle norme » dans le quotidien des entreprises qui ont dû s’adapter et ainsi repenser l’utilisation et le besoin de leurs « mètres carrés de bureaux ».

Cela ne veut en aucun cas dire que les SCPI de bureaux sont fichues, mais nous pensons en revanche qu’il est préférable d’attendre encore un peu, le temps pour elles de se réorganiser ; exception faite toutefois de quelques SCPI de bureaux stratégiquement investies sur les nouveaux bureaux en construction dans le cadre du projet du Grand Paris par exemple qui elles, en revanche, répondent à un besoin concret.

En 2023, voici les secteurs à privilégier si vous vous intéressez aux SCPI de rendement : la santé, les commerces de proximité qui n’ont pas été touchés par le confinement (Monoprix, Carrefour market, Jardiland, Leroy merlin, Burger King, etc.), l’Europe du Nord, les entrepôts logistiques pour le e-commerce.

En ce qui concerne les objectifs de rendement, visez un rendement net de frais compris entre 4% et 6% par an.

3. L’investisseur opportuniste

Les investisseurs opportunistes sont historiquement et culturellement moins nombreux en France et pourtant, depuis dix ans, ce sont ceux qui, de très loin, se sont le plus enrichis car les dix dernières années ont offert des opportunités de marché aussi nombreuses que performantes.

La fin de l’année 2022 et le début 2023 marquent, à de nombreux égards, de nombreux changements de cycles, de nombreuses évolutions comportementales notamment dans les habitudes de consommation et les attentes des consommateurs. Bien investir, c’est aussi s’adapter au monde qui change. C’est là qu’une fois encore, l’investisseur opportuniste saura tirer son épingle du jeu et 2023 va, une fois de plus, lui offrir son lot de nouvelles opportunités.

Le private equity

En 2023, c’est probablement l’un des véhicules d’investissement qui offre le meilleur ratio rendement/risque.

Certes, les fonds de private equity rentrent dans la catégorie des FCPR (fonds commun de placement à risque) et sont donc, à ce titre, généralement réservés à des investisseurs professionnels ou initiés mais ils permettent dans certains cas de viser un rendement annuel net (non garanti) de l’ordre de 6% à 7% et peuvent être exonérés au-delà de cinq ans de détention de fiscalité sur la plus-value (hors CSG/CRDS) ; ils peuvent être hors IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) là encore dans certains cas.

Chez Netinvestissement, nous privilégions et recommandons des poches de private equity plutôt investies sur des sous-jacents immobiliers :

• D’une part pour la tangibilité de l’actif,
• D’autre part pour la mutualisation et la diversification,
• Et enfin pour la visibilité sur l’objectif de rendement.

Le private equity offre un excellent moyen de diversifier vos investissements mais ne vous lancez pas seul(e), faites-vous conseiller et accompagner. Toutes les solutions proposées ne sont pas forcément bonnes et ou qualitatives.

Les cryptomonnaies

Oui osez !! Osez vous intéresser à cette nouvelle classe d’actifs dont tout le monde parle.

Osez envisager de rentrer à un point de marché trois fois plus bas que son point le plus haut en novembre 2021 alors même que l’engouement pour le bitcoin et plus généralement les cryptomonnaies est de plus en plus grand.

Début 2022, une étude estimait que 6% des Français détenaient déjà de la cryptomonnaies, ils étaient 8% en septembre 2022 et le cabinet KPMG prévoit que 12% des Français détiennent des actifs numériques début 2023.

Et cette adoption croissante ne se limite évidemment pas uniquement à la France. C’est un phénomène mondial.

Pour autant, il est nécessaire de vous rappeler qu’il s’agit là d’un écosystème naissant, non régulé, non encadré et hautement risqué et volatile.

Aussi, si les cryptomonnaies vous intéressent, prenez le temps, beaucoup de temps, pour vous former, apprendre et vous instruire sur le sujet.

Et si vous voulez y investir, ne mettez pas plus de 5% de vos avoirs en diversifiant bien vos positions et en privilégiant les plus importantes cryptomonnaies.

4. L’investisseur 3.0

L’investisseur 3.0 ? Qu’est-ce que c’est que ça encore ?

J’ai choisi d’intituler ce chapitre « l’investisseur 3.0 » en référence à l’évolution de l’Internet tel que nous le connaissons actuellement. L’Internet que vous utilisez quotidiennement et qui vous a notamment permis de lire ce remarquable guide 😉 c’est l’Internet 2.0. En d’autres termes, c’est l’Internet de l’information. La preuve, ce que vous lisez c’est de l’information.

Mais avec le développement de la technologie blockchain et la notion de décentralisation, tout le système Internet tel que nous le connaissons est d’ores et déjà en train d’évoluer pour migrer progressivement vers un nouvel Internet : l’Internet de la valeur. C’est l’Internet 3.0

L’objectif ici n’étant pas de développer et de détailler le concept de Web 3.0, je me limiterai à vous sensibiliser sur l’extraordinaire nouvelle économie digitale qui est en train d’être créée autour de ce « nouvel Internet ».

Grâce notamment à la puissance du débit Internet (5G, 6G bientôt…) et aux formidables avancées technologiques de la réalité virtuelle ou augmentée, les investisseurs de demain ont beau bien être présents… dans le présent, ils sont pourtant tournés vers l’avenir et s’intéressent de très près à tous ces nouveaux secteurs qui vont bouleverser et révolutionner nos vies.

L’investisseur 3.0, conscient de ces changements sociétaux aussi profonds que majeurs, choisira donc d’investir dans ces nouvelles technologies, dans cette économie de demain. La notion de propriété numérique représente à elle seule des dizaines de milliards de dollars de valeur économique qui va être créée au cours des vingt prochaines années et nous n’en sommes qu’au tout début.

Les énergies vertes et renouvelables

L’investisseur 3.0 tournait déjà le dos aux énergies fossiles depuis plusieurs années et la terrible guerre en Ukraine n’aura fait que confirmer ce besoin de davantage d’autonomie énergétique. L’investisseur 3.0 privilégie les investissements dans les énergies vertes et renouvelables et investira donc en priorité dans les sociétés qui développent ces nouvelles énergies.

L’investisseur 3.0 a, sur nos conseils dès 2022, vendu son immobilier « passoire thermique » pour se concentrer sur l’immobilier neutre, bénéficiant déjà de la norme RE2020. Bien lui en a pris car, comme nous l’avions dit il y a deux ans déjà, la réforme énergétique des « vieux logements » rentre en application dès le 1er janvier 2023.

L’investisseur 3.0 veut de moins en moins de sociétés de l’ancien temps dans son portefeuille et privilégiera plutôt des sociétés innovantes ou disruptives telles que Tesla ou Nvidia, telles que Blok (anciennement Square) ou Occulus. Il ne s’agit là que d’exemples, mais ils sont aussi nombreux que les opportunités qu’ils offrent.

Le transport autonome

Depuis le début du XXème siècle, nous nous sommes habitués à consommer et à utiliser des moyens de transports pilotés par des êtres humains : train, voiture, avion, bateau, moto, etc.

Or, grâce aux évolutions technologiques, le transport de personnes tel que nous le connaissons va connaitre au cours des prochaines années une profonde révolution. Non seulement, nous serons de moins en moins propriétaires de nos voitures, mais nous allons apprendre à vivre avec de nombreux nouveaux modes de transports autonomes (moins coûteux, non polluants et très pratiques), c’est-à-dire qui ne seront plus conduits ou pilotés par un être humain.

Voitures autonomes, drones de transports, avions autonomes, trains autonomes… l’intelligence artificielle et le développement technologique rendent depuis quelques années déjà ces technologies opérationnelles.

Les grands conglomérats automobiles tels que nous les connaissons sont d’ores et déjà en train de préparer leur mue pour ne pas, très rapidement, devenir obsolète. Vous connaissez bien évidemment la plus célèbre des marques du secteur, « Tesla », mais il existe de nombreuses autres nouvelles sociétés qui se développent et se spécialisent pour apporter davantage d’innovation et d’efficacité et répondre à l’irrémédiable évolution de notre société et de notre façon de nous déplacer.

Conclusion

Quel que soit votre profil d’investisseur, votre appétence pour tel ou tel secteur, quels que soient vos objectifs de vie et vos ambitions, Netinvestissement a la solution qui sera adaptée. Si vous vous sentez perdu(e) devant l’immensité des choix, de la quantité hallucinante d’informations disponibles sur Internet et dans la presse, et que vous ne savez dans quoi investir, ne vous inquiétez pas nous sommes là pour vous aider et vous accompagner. C’est ce que nous faisons depuis plus de 15 ans et les milliers de Netinvestisseurs que nous avons accompagnés sont là pour en témoigner. Alors en 2023 : pourquoi pas vous ?

Nous sommes pleinement conscients que cette année 2023 n’a pas fini de nous réserver son lot de « nouvelles surprises » mais quelles qu’elles puissent être, notre devise chez Netinvestissement c’est « agir pour ne pas subir ». Il nous appartient de toujours continuer à nous informer, à anticiper les tendances, découvrir les nouveaux marchés et les secteurs de demain, afin de vous en faire profiter et de vous inviter, vous aussi, à devenir acteur de ce monde qui change.