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Comment bien placer son argent en 2022 ?

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En résumé ...
Pour bien placer votre argent en 2022, vous pourriez investir (selon votre profil) dans les fonds structurés, le crowdfunding immobilier, les cryptomonnaies, le private equity et les investissements « green » ou ISR.

L’article « Comment bien placer son argent en 2022 ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Karl Toussaint du Wast

Conseiller en gestion de patrimoine

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Introduction

En dépit des nombreuses mutations du virus au cours de l’année 2021, l’ensemble des classes d’actifs que nous vous avions recommandé dans le guide « comment bien investir et placer son argent en 2021 » se sont particulièrement bien comportées. Les marchés financiers ont continué de croitre, la croissance est revenue, quant à l’immobilier, il a su montrer sa résilience et nous montrons son besoin fondamental au sein des économies. Tachons donc de réitérer la même chose pour 2022, en adaptant nos recommandations à l’évolution des cycles.

Ensemble, nous allons donc voir comment bien placer son argent en 2022 et comme je l’ai fait l’année dernière, j’ai décidé de construire ce guide en vous présentant les différentes solutions en fonction des principaux profils d’investisseurs car après tout, vous êtes, nous sommes toutes et tous différents et nos attentes en matière de placements diffèrent aussi.

A chacun son style, à chacun sa solution mais toujours avec netinvestissement.

Préalable

J’ai donc rédigé ce guide actualisé « comment bien placer son argent en 2022 » selon quatre grands types de profils d’investisseurs :

  • 1. Les investisseurs prudents
  • 2. Les investisseurs pragmatiques
  • 3. Les investisseurs opportunistes
  • 4. Les investisseurs « de demain »

Si vous désirez plus d’informations sur les meilleurs placements du marché, vous pouvez contacter un chef de projet patrimonial près de chez vous en cliquant ici.

1. Les investisseurs prudents

Bien que les mentalités et les attentes tendent à évoluer avec l’accès à l’information et l’éducation financière qui se démocratise enfin (merci netinvestissement), une large majorité de français, non-initiés de fait à la finance et aux placements, reste encore très frileuse à l’idée de prendre des risques. Ainsi, quels que soient les situations de marché, les cycles ou les opportunités à saisir, les investisseurs prudents restent malgré tout conservateurs et en quête d’abord et avant tout de sécurité.

Si vous pensez faire partie de cette catégorie d’investisseurs prudents, comment alors bien placer votre argent et bien investir en 2022 ?

Dans quoi investir tout en restant sur des produits et solutions garantis ou sécurisés? C’est ce que nous allons donc voir ensemble dans ce chapitre.

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Le fonds euro en 2022 :

Pierre angulaire et élément constitutif de tout patrimoine prudent, le fonds euro n’a à présent comme seul intérêt plus que sa garantie en capital. Le rendement des fonds euro ayant pour ainsi dire disparu (entre 0 et 1% cette année), il rassure néanmoins toujours et encore les investisseurs qui, à défaut de générer du rendement, cherchent au moins à ne pas perdre le capital. Le fonds euro n’ont déjà plus guère d’intérêt en termes de rendement et ce depuis plusieurs années déjà, cela sera malheureusement toujours et encore le même en 2022. Il ne s’agit donc pas d’une nouveauté, mais vous pouvez continuer à opter pour ce support.

Attention :

De plus en plus de banques et d’assureurs plafonnent à présent le pourcentage maximum que l’on peut mettre en fonds euro dans son contrat d’assurance-vie.

L’immobilier « résilient » en 2022 :

Comme je le précisais dans l’introduction, 2021 nous a montré la formidable capacité de résilience de certains secteurs immobiliers qui ont non seulement bien résisté à la pandémie, au télétravail, à la baisse d’activité mais qui également ont su s’adapter, se réinventer. Parmi eux, et sans surprise, quelques secteurs n’ont pas été impacté : la santé évidemment, la petite enfance, les commerces de proximité (Picard, Monoprix, Carrefour market par exemple).

Il y a clairement quelques secteurs immobiliers qui, en revanche, ont souffert, mais ces secteurs résilients dont je parlais juste avant sont et resteront pour 2022 un excellent choix si vous voulez investir sans prendre de risques inconsidérés.

Pour ce faire, je ne puis que vous recommander d’opter pour de l’immobilier mutualisé tel que les SCPI. Plus que jamais en 2022, dans un contexte global qui reste incertain, la mutualisation du risque est un enjeu majeur et stratégique. De plus, avec les SCPI vous n’avez rien à gérer, la société de gestion se charge de tout.

Si vous voulez être sûr(e) de faire le bon choix en matière de SCPI, contactez l’un de nos chefs de projet. Nous avons accès à toutes les SCPI du marché et cela ne vous coutera pas plus cher... non, non, pas un centime de plus, alors ne vous privez pas de donner les meilleures chances à votre argent.

Le plan d’épargne retraite en 2022 :

Je vous recommandais déjà l’année dernière de vous pencher sérieusement sur le PER. Et bien c’est toujours le cas pour 2022. J’ai conscience que le sujet de la retraite ne vous fait pas rêver et que vous préférez penser au présent plutôt que d’anticiper « vos vieux jours ». Pourtant, nous savons tous que nous n’aurons quasiment rien au moment de notre retraite. Les caisses sont vides et il y a trois actifs pour un retraité actuellement et cette tendance ne va faire que s’accentuer. Il est donc de votre responsabilité d’anticiper l’inéluctable.

De plus, la modification apportée à l’ancien PERP au profit d’un PER lui donne à présent de nombreux nouveaux avantages et lui confère notamment davantage de souplesse qui manquait tant à son prédécesseur.

En conclusion :

Si vous êtes un investisseur prudent et/ou conservateur, l’année 2022 ressemblera probablement à 2021 pour vos placements. La même stratégie devrait délivrer les mêmes rendements, pas réellement de nouveautés malheureusement si votre cap est fixé sur la sécurité, la sécurité, la sécurité.

En effet, fort malheureusement, les placements garantis ne rapportent plus rien alors qu’il existe de formidables solutions, certes non garanties, mais avec un niveau de risque à la fois faible et souvent mutualisé et qui peut délivrer des rendements dignes de ce nom. C’est ce que nous allons voir ensemble dans le chapitre suivant destiné aux investisseurs pragmatiques.

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2. Les investisseurs pragmatiques

Grâce à l’ouverture d’esprit et à l’accès libre et gratuite à l’information, l’on constate que les investisseurs pragmatiques sont de plus en plus nombreux. Nous l’avons constaté chez netinvestissement. L’investisseur pragmatique tient évidemment à conserver au maximum son capital mais il est conscient qu’il existe des opportunités et que le pragmatisme impose de se remettre de temps en temps en question, de challenger ses croyances ou ses certitudes et de rester ouvert au monde.

Grâce à netinvestissement, nous avons l’occasion d’échanger régulièrement avec eux, en partageant avec eux notre expertise, en leur apprenant à avoir une grille de lecture plus fine et plus complète des rouages et des mécanismes qui régissent le monde de la finance et des placements. Au fil des années, les investisseurs pragmatiques ont appris à mieux comprendre la manière dont les cycles se déroulent et ainsi savoir tirer profit pragmatiquement des opportunités.

Entendons-nous d’abord sur la définition que nous pourrions faire de l’investisseur pragmatique. Sur les dizaines de milliers de clients que nous avons, plus de la moitié a un profil « équilibré », c’est-à-dire acceptant une certaine part de risque si celui-ci est connu, maitrisé et diversifié. Ces clients sont ce que j’appelle des investisseurs pragmatiques. En d’autres termes ils reconnaissent ne pas être des professionnels de la finance ou des placements, mais ils s’y intéressent, même de loin.

Ils ont conscience que les livrets et autres fonds euro ne rapportent plus rien (sans compter les frais souvent élevés pour certains contrats d’assurance vie bancaires) et sans tout investir dans des actions risquées, cherchent à générer un peu de rendement. Généralement ils visent un rendement global compris entre 4 et 6% et ont conscience que ces rendements ne sont pas garantis mais que, s’ils sont bien mis en place, ils ont une forte probabilité de réalisation. Tout l’enjeu pour ces investisseurs pragmatiques consiste à trouver le meilleur compromis entre risque et rentabilité et ils ont bien raison… ils sont pragmatiques.

Quelles opportunités d’investissement en 2022 pour cette catégorie d’investisseur donc ?

L’assurance-vie BIAU :

L’assurance-vie BIAU qu’est-ce que c’est ?

L’assurance vie BIAU est un concept inventé par Stéphane van Huffel. Il s’agit de l’acronyme de Bien Investir Autrement. Or, plus que jamais, en 2022, bien investir autrement prend tout son sens.

En introduction, je vous parlais de ces secteurs innovants ; eh bien l’assurance-vie BIAU est notamment composée de fonds qui investissent dans ces secteurs innovants et ultra porteurs : conquête et tourisme spatial, intelligence artificielle, sécurité informatique, Big Data notamment.

L’année 2022 va offrir de formidables et nouvelles opportunités d’investissement sur ces secteurs en pleine croissance et dont la transformation s’est accélérée avec l’avènement de nouveaux univers tels que le metaverse ou les NFT par exemple. Le développement des véhicules électriques et les travaux de recherche et développement autour de l’hydrogène sont autant d’opportunités qu’il est bon de saisir et de loger dans votre assurance-vie.

Pas de panique si vous êtes déjà client de netinvestissement, vous en avez déjà certainement dans votre allocation.

Les produits structurés :

Classe d’actifs logeable dans les assurances-vie, les produits structurés connaissent de plus en plus d’engouement de la part des professionnels du conseil en gestion de patrimoine depuis quelques années.

Pourquoi ? Ils offrent une alternative (non garanti en capital) aux fonds euro. Alors entendons-nous bien, il ne s’agit pas de supports garantis en capital, en revanche ils offrent une barrière de protection contractuelle claire, lisible et donc plus facilement compréhensible pour le client. Ainsi, l’on peut par exemple avoir un produit structuré qui offre un coupon (c’est-à-dire un rendement) de 7% / an par exemple, avec une barrière de protection de -50%. Ainsi, tant que le marché concerné ne descend pas en deçà de -50% votre capital est protégé par la barrière… pas mal !! Voilà un produit financier qui montre parfaitement comment maitriser le risque tout en générant un rendement significatif.

NOUVEAUTE 2022 : il existe depuis peu des produits structurés qui ont construit sur de la cryptomonnaie telle que le Bitcoin. Eh oui, vous ne rêvez pas. Quand je vous disais que le monde change 😉

Le crowdfunding

Pour celles et ceux d’entre vous qui y ont déjà gouté, pas besoin de vous en reparler, vous adorez et vous en redemandez. Pour les autres, voici l’essentiel de ce que vous devriez savoir. Le crowdfunding immobilier consiste à co-financer, avec d’autres investisseurs et ce dès 1000 € seulement, des opérations de promotion immobilière en France. Les promoteurs peuvent être amenés à avoir besoin de fonds propres pour acquérir un nouveau terrain par exemple et pour cela ils vont émettre une obligation. C’est dans cette obligation que vous allez pouvoir investir. Aucun frais d’entrée, pas de frais de gestion, pas de frais de sortie (hors fiscalité j’entends). On ne peut pas faire plus simple. Les durées d’engagement sont souvent courtes, généralement comprises entre 12 et 24 mois et les rendements offerts par ces coupons obligataires sont compris entre 7 et 10%/an.

Voilà là une classe d’actifs ultra intéressante pour les investisseurs pragmatiques qui cherchent à générer un très beau rendement tout en ayant un niveau de risque faible et maitrisé.

Attention :

Ne foncez pas pour autant tête baissée sur la première opération qui passe avec comme unique critère le rendement. C’est la meilleure façon de vous tromper. Chaque opération doit être préalablement soigneusement étudiée et auditée. Rapprochez-vous d’un de nos chefs de projet pour cela. Ça ne vous coutera pas plus cher et au moins vous vous donnerez toutes les chances de ne pas commettre d’impair.

Les SCPI de rendement

Tangibles, diversifiées, mutualisées, entièrement gérées, les SCPI de rendement continuent d’avoir un intérêt en 2022 pour toutes celles et ceux qui cherchent à générer des revenus complémentaires réguliers sans avoir les contraintes de la gestion immobilière.

Bien évidemment toutes les SCPI de rendement ne sont plus forcément pertinentes en 2022. Certains secteurs de l’immobilier tertiaires ont en effet connu une année 2020 un peu particulière, je pense notamment et en particulier aux SCPI de bureaux. Cela ne veut en aucun cas dire que les SCPI de bureaux sont fichues, mais nous pensons en revanche qu’il serait préférable de les laisser se réorganiser en interne avant de se repositionner dessus, exception faite de quelques SCPI de bureaux stratégiquement investies sur les nouveaux bureaux en construction dans le cadre du projet du Grand Paris.

En 2022, voici les secteurs à privilégier si vous vous intéressez aux SCPI de rendement : la santé, les commerces de proximité qui n’ont pas été touché par le confinement (Monoprix, Carrefour market, Jardiland, Leroy merlin, Burger King, etc.), l’Europe du Nord, les entrepôts logistiques pour le e-commerce.

En ce qui concerne les objectifs de rendement, visez un rendement net de frais compris entre 4 et 6% par an.

Rappel :

Aucun frais ni aucun surcout si vous passez par netinvestissement pour acquérir vos parts de SCPI et en plus vous avez accès à toutes les SCPI du marché ce qui nous permet de vous conseiller objectivement et judicieusement dans votre intérêt.

3. Les investisseurs opportunistes

Les investisseurs opportunistes sont moins nombreux et pourtant, depuis dix ans, ce sont ceux qui, de très loin, se sont le plus enrichis car les dix dernières années ont offert des opportunités de marché aussi nombreuses que performantes.

Et l’année 2022 sera certainement, une fois encore, une année d’opportunités pour les investisseurs opportunistes. Découvrons cela ensemble. Après tout, qui dit mouvements, changements de paradigme ou d’habitudes de consommation, grandes mutations dit forcément opportunités. Alors, allons les saisir ensemble !

Les cryptomonnaies :

Les cryptomonnaies rencontrent un succès de plus en plus grand et un intérêt de plus en plus vaste de la part des individus un peu partout dans le monde.

Pourtant, je profite, une fois de plus, de ce guide pour vous rappeler qu’il s’agit d’une classe d’actifs encore très jeune, non régulée, non encadrée et hautement risquée et volatile. Si vous avez de l’appétence pour cette nouvelle classe d’actifs, consacrez-y du temps, beaucoup de temps à apprendre et à vous instruire sur le sujet (nous avons fait de nombreuses vidéos pédagogiques et instructives sur le sujet que vous trouverez sur notre chaine Youtube) et de nombreux guides divers et variés sur le site. Utilisez le moteur de recherche interne pour les trouver.

Et si vous voulez y investir, ne mettez pas plus de 10% au maximum de vos avoirs en diversifiant bien vos positions.

Le private equity

C’est l’un des véhicules d’investissement qui offre le meilleur ratio rendement risque. Certes les fonds de private equity rentrent dans la catégorie des FCPR (fonds commun de placement à risque) et sont donc, à ce titre, réservés à des investisseurs disposant généralement d’au moins de 150.000 € à placer (il existe quelques exceptions qui permettent d’y investir dès 5000€ seulement) mais ils permettent dans certains cas de viser un rendement annuel net (non garanti) de l’ordre de 6 à 7% et d’être exonéré au-delà de cinq ans de détention de fiscalité sur la plus-value (hors CSG/CRDS) dans certains cas et hors IFI là encore dans certains cas.

Chez netinvestissement, nous privilégions et recommandons des poches de private equity plutôt investies sur des sous-jacents immobiliers d’une part pour la tangibilité de l’actif, d’autre part pour la mutualisation et la diversification et enfin pour la visibilité sur l’objectif de rendement.

Le private equity offre un excellent moyen de diversifier ses investissements mais ne vous lancez pas seul(e), faites-vous conseiller et accompagner. Toutes les solutions proposées ne sont pas forcément bonnes et ou qualitatives.

4. Les investisseurs de demain

Qui sont-ils ? Viennent-ils du futur ? Êtes-vous vous-même un investisseur de demain ?...

J’ai choisi d’intituler ce chapitre ainsi : « les investisseurs de demain » car demain est déjà aujourd’hui. Nous assistons en effet actuellement à un profond et puissant changement d’habitudes partout sur la planète. Grâce notamment à la puissance du débit internet (5G, 6G bientôt…) et aux formidables avancées technologiques de la réalité virtuelle ou augmentée, les investisseurs de demain ont beau bien être présents… dans le présent, ils sont pourtant tournés vers l’avenir et s’intéressent de très près à tous ces nouveaux secteurs qui vont bouleverser et révolutionner nos vies.

Les investisseurs de demain tournent progressivement le dos aux énergies fossiles pour se tourner vers les énergies vertes et renouvelables.

Les investisseurs de demain ont vendu leur immobilier « passoire thermique » pour se concentrer sur l’immobilier neutre, bénéficiant déjà de la norme RT2020.

Les investisseurs de demain ne veulent plus de sociétés de l’ancien temps et privilégient les sociétés innovantes ou disruptivestelles que Tesla ou Nvidia, telles que Blok (anciennement Square) ou Occulus. Il ne s’agit là que d’exemples, mais ils sont aussi nombreux que les opportunités qu’ils offrent.

Les investisseurs de demain ne consomment plus d’agriculture horizontale mais ont déjà épousé l’agriculture verticale, sans aucun pesticide, consommant 90% d’eau en moins et étant acheminé dans l’assiette du consommateur en circuit court.

Les investisseurs de demain ne regardent plus devant, ils regardent en l’air, vers les étoiles et l’espace car ils ont compris qu’un tout nouveau secteur explosant d’innovation est en train d’émerger : l’espace.

Les investisseurs de demain s’intéresseront aux fonds dont j’ai parlé au-dessus, des fonds qui investissent dans l’espace ou dans les énergies renouvelables, privilégieront leurs investissements immobiliers sur des secteurs résilients et durables.

Plus généralement, les investisseurs de demain savent faire évoluer leurs positions et leurs investissements au gré des cycles et des conjonctures.

Je vous ai glissé juste en dessous un lien vers un guide qui traite de l’un de ces secteurs innovants.

Conclusion

Quel que soit votre profil d’investisseur, votre appétence pour tel ou tel secteur, quels que soient vos objectifs de vie et vos ambitions, nous avons la solution qui sera adaptée. Si vous vous sentez perdu(e) devant l’immensité des choix, de la quantité hallucinante d’informations disponible sur internet et dans la presse et que vous ne savez dans quoi investir ne vous inquiétez pas nous sommes là pour vous aider et vous accompagner. C’est ce que nous faisons depuis plus de 15 ans et les milliers de netinvestisseurs que nous avons accompagné sont heureux et épanouis, alors pourquoi pas vous ?

Nous allons vivre une année 2022 exceptionnelle, alors il ne me reste plus qu’à vous inviter à nous contacter gratuitement et sans engagement de votre part pour voir comment netinvestissement va pouvoir vous accompagner dans la concrétisation de vos rêves et de vos objectifs. A très bientôt.

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A propos de l'auteur Karl Toussaint du Wast, Conseiller en gestion de patrimoine | 1248 articles en ligne

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Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien.

Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion et de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé le cabinet Wast & Van puis netinvestissement. Il est également le co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Il intervient régulièrement en tant expert immobilier auprès des média français. Karl Toussaint du Wast est notamment l’auteur des livres : "le Guide du CGP moderne" et "E-CGP, comment réussir sa transformation digitale".

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"le service client est très agréable et montre une grande patience pour les novices; les frais d'entrée sont restreints, ce qui est très appréciables"

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Le 2022-01-03 18:28:55 par Caroline W.
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