Un peu de patience ...

Comment bien placer son argent en 2020 ?

Vos objectifs Guides Placer son argent

L’article « Comment bien placer son argent en 2020 ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des conseils prodigués.

  • Avis de nos lecteurs :
  • 9,5/10 pour 2 netinvestisseurs

Ecrit par : Karl Toussaint du Wast

Conseiller en gestion de patrimoine

335447 vues

par nos lecteurs

7 min

de temps de lecture

Votre simulation

gratuite et personnalisée

Je souhaite recevoir des informations de la part de Netinvestissement sur les moyens d’optimiser mes investissements*
Podcast

Introduction

Comme chaque année, retrouvez ce guide "comment bien placer son argent" dans cette nouvelle version entièrement mise à jour pour 2020. Comment bien placer votre argent en 2020 en fonction de vos besoins ? Sur quels supports, quelles solutions ? Où et comment bien placer votre épargne ? C’est ce que vous allez découvrir ensemble aujourd’hui.

2019 a été une année formidable tant sur les marchés financiers (toutes les principales places boursières ont terminé une fois encore en nette hausse : +25% pour le CAC40, +20% pour le Dow Jones, +30% pour le NASDAQ etc) que sur l’immobilier qui reste toujours stable, sans mauvaise surprise et le tout en profitant de taux d’intérêts qui n’ont jamais été aussi bas.

Bref, un bilan ultra positif pour 2019 et qui présage d’une année 2020 sur le même tempo. Comme chaque année, et pour vous simplifier la lecture, j’ai choisi d’organiser ce guide par enveloppes d’investissement. De dix mille à un million d’euros, il y en a pour toutes les bourses.

Ce guide est également là pour vous apporter des pistes de réflexion et des recommandations basées sur plus de 15 ans d’expérience, mais il n’est en aucun cas forcément adapté à chacun de vous. Vous êtes toutes et tous uniques, votre situation est unique et vos attentes et besoins vous appartiennent. C’est pourquoi, après la lecture de ce guide, et même s’il vous a (je l’espère) permis d’y voir plus clair et de vous aider à faire votre choix, un échange avec l’un de nos chefs de projet me semble judicieux.

Enfin, si vous avez apprécié ce guide et que vous l’avez trouvé utile, n’hésitez pas à le partager sur vos réseaux sociaux. Merci et bonne lecture.

Préalable

Historiquement et "culturellement", nous nous adressons à toutes celles et ceux qui ne sont pas des initiés de la finance mais qui s’intéressent à leur argent, à leurs placements et à la bonne gestion de leur patrimoine. Nos conseils et recommandations sont et resteront toujours axés autour de supports d’investissement cohérents, prudents ou équilibrés mais jamais risqués outre mesure.

Ce guide n’a donc pas pour objectif d’être le plus "rentable" ou le plus potentiellement "performant" mais d’abord et avant tout de vous donner les bonnes clés et les bons supports pour investir intelligemment et le plus judicieusement possible vos liquidités.

RAPPEL : Tout ce dont je vais vous parler ici, (mis à part le fonds euro) n’est pas à capital garanti. Il s’agira de solutions sécurisées (comme pour votre résidence principale par exemple qui, elle non plus n’est pas à capital garanti), d’actifs tangibles ou lisibles, mais pas de capital garanti.


1. Vous souhaitez placer 10000 € à 20000 €

Il est possible d’agir efficacement dès 10.000 €. Que ce soit pour doper une épargne "dormante" sur un Livret A ou une épargne "poussiéreuse" sur une assurance-vie bancaire non gérée, il existe des solutions.

La première solution à connaitre est celle du financement participatif appelé également crowdfunding qui est tout à fait adaptée à ce montant d’investissement.

Ce support d’investissement est en l’occurrence accessible dès 1000 € seulement.

0 frais d’entrée, 0 frais de gestion, 0 frais de sortie. Comme rappelé dans l’introduction, le capital n’est pas garanti.

L’investissement en crowdfunding consiste à investir collectivement (avec d’autres investisseurs), depuis la plate-forme, dans le financement d’une opération de promotion immobilière dont l’ensemble des caractéristiques sont précisées dans la fiche de présentation de chaque opération.

Les durées d’investissement varient mais sont généralement courtes : de 12 à 24 mois en général, ce qui vous permet de surcroit de ne pas être obligé de bloquer vos fonds trop longtemps. Les rendements ? Ils sont très intéressants : de 8 à 10% !

Comment faire ? C’est très simple :

  1. Vous créez gratuitement votre compte sur la plate-forme
  2. Vous créditez votre compte sans aucun frais sur le site du montant que vous souhaitez placer
  3. Vous étudiez les projets proposés et sélectionnez celui qui vous convient
  4. Vous souscrivez directement en ligne
  5. Au terme du projet vous récupérez votre capital initial + le rendement

Avantages

Vous pouvez facilement diversifier vos investissements dès 1 000€ afin de diluer votre risque, profiter de rendements élevés et maintenir la liquidité avec des sorties planifiées à l’avance.

De plus, la fiscalité est allégée et simple puisque vous pouvez, si cela vous est favorable, opter pour la Fla Tax à 30%.

Inconvenients

Comme rappelé dans l’introduction, pas de garantie en capital. De plus il ne vous est pas possible de "sortir" en cours de route si vous vouliez récupérer vos fonds de façon anticipée.

AUTRE SOLUTION : le private equity

Attention ce type de véhicule d’investissement ne s’adresse pas à tout le monde. Outre le fait que le capital ne soit lui non plus pas garanti, le placement sera bloqué pendant 7 à 9 ans mais visera un rendement annuel (non garanti) de 6 à 8%. Dans quelques très rares cas, certains véhicules d’investissement sont accessibles dès 5000 €. De plus vous pourriez bénéficier d’une exonération totale de votre plus-value en sortie !

netinvestissement vous recommande :

Qu'est-ce que le Private Equity / Capital Investissement ?

Le tuto placement Net Academy (EPISODE 1)

2. Vous souhaitez placer 30000 € à 40000 €

Avec cette enveloppe de liquidités à investir, vous pouvez raisonnablement commencer à envisager d’adopter une première stratégie de diversification de supports.

Ainsi, pourquoi ne pas répartir vos disponibilités sur deux supports :

  • Pour moitié sur une assurance-vie avec un fonds euro performant qui vous offrira notamment une liquidité totale "au cas où". L’allocation de cette assurance-vie sera construite et adaptée à votre profil d'investisseur. Vous pourriez ainsi viser un rendement de l’ordre de 4 à 6% en fonction de vos objectifs. Eh oui, cela vous étonnera peut-être (surtout si vous n’avez jusqu’ici eu comme seul référent votre banque), mais il existe des fonds euro qui servent encore et toujours entre 3 et 4% nets. Le contrat Target+ par exemple distribué par netinvestissement a encore servi 3.15% nets en 2019 sur son fonds euro !
  • La seconde moitié de vos liquidités pourrait être alors placée sur différentes opérations de crowdfunding immobilier (financement participatif). Aucun frais d’entrée ni de sortie, accessible dès 1000 € et des rendements versés compris généralement entre 8 et 10%. Il s’agit d’investissements immobiliers mais à duration courte, puisque les projets proposés sont souvent sur des durées de 12 à 24 mois maximum. Cela vous permet donc de rémunérer fortement et à risque maitrisé, le tout sur une durée courte, votre trésorerie.

Avez-vous pensé au in fine ?

Si vous disposez de 30.000 à 40.000 € de liquidités, non seulement vous pourriez placer efficacement cette somme sur un contrat d’assurance-vie sécurisé et dynamique (3.15% nets de frais en 2019 sur le seul fonds euro !) mais vous pourriez surtout vous en servir pour générer un effet de levier de crédit appelé "In Fine" qui vous permettrait d’emprunter pour acquérir un bien immobilier, le mettre en location, que vos loyers génèrent davantage que le coût de la mensualité (qui, en l’état, n’est composée que d’intérêts) et ainsi verser le delta non utilisé sur le contrat qui… travaille et vous rapporte.

Ce type d’effet de levier est redoutablement efficace si vous le montez correctement. Sachez que pour mettre en place ce type de montage d’optimisation, les banques requièrent un minimum de 20% du montant total du bien immobilier visé en disponibilité. En d’autres termes, avec 40.000 € vous pourriez emprunter pour acquérir un bien d’une valeur de 200.000 € ; sous réserve bien entendu que votre capacité d’endettement le permette.

ATTENTION : ne commettez pas l’erreur de monter votre plan In Fine dans le même établissement. Dans à peu près 100% des cas, il vous vaudra mieux ouvrir d’un côté la meilleure assurance-vie qui serve vos intérêts et dans l’autre, faire appel à un courtier pour le prêt.


3. Vous avez 50000 €, 60000 € ou 70000 € à placer

Avec des liquidités comprises entre 50.000 € et 70.000 € vous commencez à pouvoir envisager une véritable arborescence de placements diversifiée.

Si votre premier objectif avec ces liquidités est de générer des revenus complémentaires, les SCPI de rendement restent bien entendu plus que jamais tout à fait opportune.

Autre solution, accessible dès 70.000 € vous pourrez envisager l’investissement en LMNP. Les revenus générés sont nets d’impôts le temps de l’amortissement. Incroyablement efficace si l’on veut générer des revenus complémentaires.

Si en revanche vous cherchez plutôt à capitaliser votre épargne (c’est-à-dire que vous n’avez pas besoin de revenus complémentaire dans l’immédiat) et que vous n’en avez pas encore ouvert une, pensez à ouvrir une assurance-vie et utilisez là comme ce que l’on appelle un "contrat de capitalisation".

Oui, osez prendre un risque qui peut se révéler gagnant.

Il existe de très nombreuses solutions, de nombreux supports autres que la bourse "dangereuse et risquée" telle que vous l’imaginez peut-être. Certes, comme toujours, le capital ne sera pas garanti, mais il peut être sécurisé, encadré vous permettant de viser un rendement potentiel significatif.

Pourquoi ne pas vous positionner sur 10.000 € ? Votre assurance-vie n’est pas bloquée. Les fonds peuvent être partiellement ou totalement libérés à tout moment, sans contrainte.

Bien évidemment, l’allocation (ce qui compose l’assurance-vie) dépendra de chacun mais à titre d’exemple, notre allocation d’assurance-vie équilibrée a généré un rendement net de frais de +8.03% en 2019 et de +21% sur les quatre dernières années.

Autre solution à envisager pour capitaliser : ouvrir une assurance-vie avec des produits structurés ; plus adaptés à la conjoncture actuelle volatile et aux opportunités de marché du moment.

Les produits structurés permettent en effet de parfaitement connaitre, avant de vous lancer, les critères qui composent le produit dont notamment la barrière de protection dans laquelle votre capital reste entièrement protégé (important !!) mais également la durée du produit ou encore son coupon annuel, c’est-à-dire le rendement qu’il servira : 6,7 voire 8%/an !

Certes ils sont intéressants et potentiellement rentables, mais ils requièrent une bonne connaissance et maitrise du sujet. L’accompagnement d’un professionnel (CIF) est donc fortement conseillé.

Avantages

En utilisant une allocation patrimoniale diversifiée, vous répartissez votre capital sur différents sous-jacents, différentes classes d’actifs (immobilier et financier) ayant chacun un rôle à jouer pour atteindre vos objectifs : rentabilité, maitrise du risque, liquidité.

Inconvenients

Certes, en 2020, il y a toujours la flat tax à 30% qui fluidifie et facilite la lecture fiscale, mais gardez tout de même un œil sur la fiscalité, en particulier pour ce qui concerne les SCPI, qui pourraient impacter potentiellement le rendement. Toutefois des solutions optimisées fiscalement existent également pour les SCPI (SCPI Allemandes par exemple).


4. Vous avez 80000€, 90000€ ou 100000 € à investir ?

A partir de 80.000 €, 90.000 € ou 100.000 €, vous commencez à véritablement avoir le choix. Dans les supports bien entendu mais également dans la stratégie globale de gestion. Avec de telles liquidités vous accédez à davantage de choix en matière de véhicules d’investissement.

Soit vous préférez opter pour la simplicité en concentrant vos liquidités sur un support, de type assurance-vie ou LMNP et dans ce cas, vous aurez plutôt une logique de capitalisation dans le premier cas et de distribution de revenus dans le second cas.

Soit vous profitez justement du fait d’avoir de telles liquidités pour diversifier. Là encore, cela dépendra de votre objectif.

Le conseil Netinvestissement

Chez netinvestissement, nous sommes partisans de la diversification. Nous appliquons pour nos clients le vieil adage "ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier". En effet, nous avons beau avoir des convictions de marché (qui ce sont révélées payantes dans le passé), nous n’avons pour autant aucune certitude ; c’est pourquoi, mieux vaut diversifier.

Avec de 80.000 € à 100.000 € en 2020, je pourrais par exemple recommander une partie (30 à 50%) investie sur 2 SCPI de rendement afin d’aller chercher de la rente sans contrainte de gestion, avec un objectif de rendement de l’ordre de 4 à 5% nets de frais de gestion (hors fiscalité). Une seconde partie que j’utiliserais pour profiter des opportunités de marché via un contrat d’assurance-vie, en l’occurrence actuellement, plutôt positionnée sur des produits structurés, plus facilement lisibles et moins volatils (capital non garanti) et je placerai 10 à 20% sur un projet de crowdfunding pour aller chercher, sur une courte période, un fort rendement (8 à 10%).

Option retraite :

La loi Pacte a tout récemment fait voter la fusion des contrats PERP et Madelin au profit d’un contrat d’épargne retraite unique quel que soit votre statut : le PER appelé également PERIN. C’est le plan d’épargne retraite individuel.

Certes, le sujet ici n’est pas de parler de la retraite, mais il se trouve que cet objectif devient enfin un véritable sujet majeur et prioritaire dans l’esprit des français.

J’en profite pour vous rappeler qu’outre le fait qu’il soit possible (et judicieux) d’ouvrir un PER et d’y effectuer des versements mensuels déductibles de vos revenus afin de préparer votre retraite, le PER permet toujours d’ajuster ses versements en fin d’année.

Mais surtout, et c’est LA grande nouveauté du PER par rapport à ses prédécesseurs : il sera à présent possible de débloquer la totalité en capital au moment de la retraite, ce qui n’était possible auparavant que dans la limite de 20% avec les PERP et Madelin.

Notre spécialiste retraite Guilhem se tient à votre disposition pour vous accompagner dans le choix du meilleur PERIN pour votre retraite.

Avantages

En optant pour un choix unique et un seul support immobilier vous vous simplifiez la vie. Le choix de la location meublée vous offre surtout un cadre fiscal très favorable et grâce au bail commercial une délégation de gestion appréciable.

Inconvenients

Que ce soit en LMNP ou en SCPI, dans les deux cas l’investissement devra être conservé au moins 8/10 ans pour profiter pleinement des gains et du potentiel. Pour autant, ils ne sont pas bloqués et vous pouvez les revendre à tout moment mais vous devrez penser aux frais de notaire notamment qu’il faudra amortir et donc compenser dans votre prix de vente ; d’où la durée recommandée de détention de 8/10 ans.


5. Vous souhaitez placer plus de 100000€

Ça y est ! Vous venez de passer "de l’autre côté". Non pas du "côté obscur", mais au contraire, du côté du champ de tous les possibles.

Avec 100.000 € ou plus ; vous avez enfin accès à tous les supports et véhicules d’investissement réservés aux investisseurs considérés comme "professionnels". En d’autres termes, les clients disposant d’au moins 100.000 € de liquidités à placer. En effet, en dessous de cette enveloppe de disponibilités, certains produits ne sont pas accessibles.

Ici, nous allons parler de "Club Deal", de FPS, de FPCI (à ne pas confondre avec FCPI) et autres FCPR.

Je ne vais pas vous détailler dans ce guide les composants et critères de chacune de ces familles de produits (votre chef de projet patrimonial est à votre disposition ici pour vous accompagner), mais sachez qu’il s’agit plusieurs produits d’investissement généralement construits et investis sur différents types d’immobilier :

  • Bureaux
  • Pharmacie
  • Maisons de retraite
  • EHPAD
  • Espaces de co-working

Ces produits sont généralement bloqués 5, 6 ou 7 ans mais ils ont pour la plupart des objectifs de rendement de 6 à 8% / an... nets d’impôts !

Eh oui. En effet, vous pouvez être exonéré(e) d’imposition sur les plus-values grâce à leur structure juridique intrinsèque qui leur confère cet avantage si vous conservez le support au moins 5 ans.

Excellente alternative et solution innovante pour diversifier et dynamiser votre épargne les solutions d’investissement en Private Equity sont à étudier avec soin avec votre conseiller netinvestissement.

Avez-vous pensé au in fine ?

Je l’ai rapidement abordé au début de ce guide, mais si vous disposez de 100.000 € de liquidités ou plus, non seulement vous pourriez placer efficacement cette somme sur un contrat d’assurance-vie sécurisé ou équilibrée (8.03% nets de frais en 2019 pour le profil équilibré !) mais vous pourriez surtout vous en servir pour générer un effet de levier de crédit appelé "In Fine" qui vous permettrait d’emprunter pour acquérir un bien immobilier, le mettre en location, que vos loyers génèrent davantage que le cout de la mensualité (qui, en l’état, n’est composée que d’intérêts) et ainsi verser le delta non utilisé sur le contrat qui… travaille et vous rapporte. Ce type d’effet de levier est redoutablement efficace si vous le montez correctement.

Avantages

Les FPS et autres FPCI sont des supports d’investissement très qualitatifs, optimisés fiscalement et réservés à une clientèle ayant les moyens d’y accéder. Ils offrent en outre des objectifs de performance significatifs.

Inconvenients

Ces supports restent risqués et n’offrent pas de garantie en capital. Je ne saurai donc trop vous recommander de vous adresser à un professionnel compétent et habilité à diligenter des conseils sur ce type de placement.


6. Vous souhaitez placer plus de 1000000€

J’ai choisi de rajouter cette nouvelle enveloppe car nous avons reçu de très nombreuses demandes de ce type via nos formulaires de contact sur le site les années passées.

Pour autant, vous vous douterez bien que si vous disposez d’une telle somme, les recommandations se définissent et se choisissent au cas par cas, dans le cadre d’une étude totalement personnalisée.

Avec un million d’euros il est en effet possible de créer des produits financiers dédiés et/ou sur mesure, permettant de choisir le rendement visé, la durée, le niveau de risque et de volatilité ; mais également de profiter d’une multitude d’options et d’effets de levier bancaires.

A ce stade, il est nécessaire et dans votre intérêt que nous nous entretenions et nous rencontrons.

  • Ces liquidités sont elles détenues par vous directement ou via une société ?
  • A quel régime fiscal sont elles soumises ?
  • S’agit il de capitaux issus d’une cession d’entreprise, d’une succession, d’un gain d’argent, d’épargne
  • De votre âge
  • Si vous avez ou non des enfants
  • Si vous souhaitez les aider et les protéger dès à présent
  • Etes-vous en recherche de revenus complémentaires immédiats ou de capitalisation ?

Vous l’aurez compris, à ce stade, une étude en face à face est non seulement requise, mais est, selon moi, obligatoire.

A SAVOIR : Toutefois, je voudrais profiter de ce sixième chapitre pour vous sensibiliser plus que jamais sur l’importance de l’objectivité et de l’exhaustivité du conseil. Si vous vous rapprochez d’un établissement financier avec une seule gamme de solutions "maison" alors vous avez environ 99.99% de chance de ne pas défendre vos intérêts mais plutôt ceux de l’établissement en question. Choisir netinvestissement pour placer vos liquidités c’est vous assurer d’une totale exhaustivité dans l’offre et d’une parfaite objectivité dans le conseil.

OBJECTIF DE RENDEMENT : visez entre 6 et 9%/ an de rendement raisonnablement.

Conclusion

A chaque bourse ses solutions et ses opportunités. Ce que j’ai l’habitude de dire aux clients c’est que le critère le plus important en matière de placements c’est d’abord et avant tout le temps. Si vous le pouvez, anticipez donc le plus tôt possible vos investissements.

De plus, ce qui compte lorsque l’on souhaite prendre en mains et gérer son patrimoine, ce n’est pas tant les moyens disponibles que votre envie et volonté d’agir pour ne pas subir. Vous l’aurez compris je l’espère en lisant ce guide, il existe toujours des solutions, à la fois simples et performantes, pas forcément risquées, qui vous permettent de donner du sens à vos placements et à valoriser votre épargne.

Oui, en 2020, il existe plus que jamais une multitude de solutions pour bien placer votre argent. Il vous appartient pour cela de choisir le bon interlocuteur.

Nos conseillers Netinvestissement sont à votre disposition pour échanger avec vous et vous accompagner dans votre projet d’investissement.

Pensez à partager ce guide sur vos réseaux sociaux et à faire profiter vos amis s’il vous a plu. A très bientôt

Ne ratez rien de nos conseils !

Vous avez aimé ce guide ?
Laissez une note !

9,5/10 pour 2 lecteurs

A propos de l'auteur

Karl Toussaint du Wast, Conseiller en gestion de patrimoine

Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique.

Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien.

Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion et de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé le cabinet Wast & Van puis netinvestissement. Il est également le co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Il intervient régulièrement en tant expert immobilier auprès des média français. Karl Toussaint du Wast est notamment l’auteur des livres : "le Guide du CGP moderne" et "E-CGP, comment réussir sa transformation digitale".

Lire la suite

Dernier commentaire client

"a l'écoute de nos besoins"

Avis client :
Le 2020-04-08 16:39:39 par Victor P.

Comment ca marche ?
C'est simple comme 3 étapes

1-Vous choisissez

Parmi l'ensemble des offres de placements financiers et immobiliers sur le marché français.

2-Prise de contact

Fixez un rendez-vous gratuit avec un chef de projet patrimonial et recevez une réponse en 24h.

3-Vous souscrivez

Finalisez votre projet facilement en suivant les étapes de souscription.

Ils nous ont fait confiance
Des centaines de netinvestisseurs heureux !

/10

sur 400 avis clients