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Comment bien placer son argent en 2012 ?

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L’article « Comment bien placer son argent en 2012 ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des conseils prodigués.

Ecrit par : Karl Toussaint du Wast

Conseiller en gestion de patrimoine

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Introduction

EDIT 2016 : découvrez également notre guide pour 2016 " Comment bien placer son argent en 2016 ?". En cette nouvelle année 2012, et alors que les taux de rendement prévus sur les fonds euro des contrats d’assurance-vie en 2012 sont annoncés à la baisse (du fait des nouvelles règlementations Solvency II), ce guide va vous aider à choisir les meilleurs supports de placements pour votre épargne en 2012. Pour ce guide, nous avons décidé d’étudier 4 hypothèses en fonction de 4 niveaux de liquidités disponibles. Toutefois, et pour chaque hypothèse, nous sommes partis du principe que ces liquidités seraient placées sur des placements à moyen ou long terme car les seuls placements rémunérés où l’argent reste disponible sont les livrets et leur rendement est quasi nul (2%).

Vous souhaitez placer 10000€

Avec 10000 €, nous vous suggérons deux stratégies :

La première consiste à ouvrir une assurance-vie sur laquelle vous répartirez vos liquidités en deux catégories : 50% sur un fond à capital garanti qui ira chercher un rendement de plus de 5% grâce à une poche obligataire privée. Le fonds « Neo Euro Garanti » accessible dans les contrats de l’assureur Life Side en fait partie.

Les 50% restants seront investis dans des SCPI de rendement qui offrent des rendements nets annuels supérieurs à 5% tout en ayant un niveau de volatilité (de risque) très faible, puisque les fonds sont investis dans un parc d’immobilier de bureaux déjà loué.

La seconde stratégie consiste à acquérir des manuscrits originaux ( investissement dans l’art), non spéculatifs. Outre « l’originalité » du support, son intérêt est double. Tout d’abord votre placement est garanti ainsi que son rendement : 7.5% / an pendant 5 ans (5.80% net de frais et d’imposition). Ensuite, le support en lui-même (manuscrits originaux) n’est pas touché par les marchés boursiers et ne subit donc aucune fluctuation dans ce sens. Votre argent est bloqué pendant 5 ans, et au terme de cette période vous récupérez votre argent + 5.8% net / an de rentabilité.

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Qu'est-ce qu’une SCPI de rendement ? Risques, frais…

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Vous souhaitez placer 30000€

Avec 30000 €, un plus large choix de solutions s’offre à vous :

1. Si vous avez plus de 60 ans, trois compagnies d’assurance proposent un contrat d’assurance-vie qui a la particularité de garantir une rente de 4 à 4.5% net / an à vie.

L’intérêt de ce support est qu’il vous permet d’avoir une parfaite visibilité sur le montant et la durée de la rente mais qu’il garde par ailleurs les intérêts et le mécanisme d’une assurance-vie, notamment, en cas de décès (exonération des droits de succession pour la tranche inférieure à 152500 €). Le versement minimum initial sur ce contrat est de 30000€.

2. Acheter des parts de SCPI de rendement. Les SCPI offrent des rendements supérieurs à 5% nets et sont très peu volatiles. Vous récupérez donc une rente équivalente à la performance. Nous vous conseillons d’acheter ces parts de SCPI dans le cadre d’une assurance-vie afin de profiter des avantages fiscaux du contrat.

3. Si vous souhaitez réduire vos impôts sur l’année en cours, les FCPI/FIP vous permettront de le faire grâce à une réduction d’impôts immédiate. Attention : ces contrats ne sont souscriptibles qu’en fin d’année, généralement à partir de septembre.

4. Ouvrez une assurance-vie et répartissez vos liquidités en trois catégories : une poche de fonds euro à capital garanti (50%), 20 à 30% de SCPI de rendement et les 20 ou 30% restants pourraient être investis dans des fonds boursiers sur deux lignes par exemple. Une sur des grandes capitalisations françaises ou européennes, et le reste sur des payes émergents. Quoi que vous pensiez, les valeurs boursières sont aujourd’hui fortement décotées et offrent d’importants potentiels de performance à terme (rappel : la durée de détention conseillée d’un contrat d’assurance-vie est de 8 ans minimum).

Vous souhaitez placer 50000€

Avec 50000 €, vous pouvez commencer à définir une allocation d’actifs patrimoniale complète :

Avec cette somme, il est possible d’envisager des montages bancaires et financiers avec effets de levier. En d’autres termes, vous pouvez utiliser tout ou partie de cette somme pour investir dans l’immobilier de rendement ou défiscalisant grâce notamment aux prêts In Fine.

Le mécanisme de ce type de prêt étant relativement complexe, nous vous conseillons de vous rapprocher d’un conseiller en gestion de patrimoine, à même de pouvoir vous expliquer et vous accompagner dans la mise en place d’un tel montage. Mais pour vous expliquer simplement, tout ou partie de vos liquidités seront placés sur un contrat de capitalisation qui va vous rapporter de l’argent et qui vous permettra de monter le projet en parallèle, vous permettant de faire ainsi d’une pierre deux coups.

Si vous n’avez pas de PEA, il serait judicieux d’en ouvrir un pour prendre date (versement minimum : 1500 €). Cela vous laissera ainsi tranquillement 5 ans au moins pour que les marchés se reprennent et vous bénéficierez alors de la reprise totale.

Nous restons convaincus là encore qu’une prise de participation dans les manuscrits originaux (investissement dans l’art) à hauteur de 10000 € ou 15000 € reste une bonne chose pour son rendement intéressant et sa durée de détention relativement faible.

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Vous souhaitez placer 100000€

Avec 100000 €, vous avez virtuellement accès à tout :

Immobilier, bourse, SCPI, fonds structurés, démembrement, tout devient possible avec 100000 €. Les choix deviennent si nombreux qu’ils dépendront surtout de vos besoins, de votre situation et de vos problématiques (création de capital, revenus complémentaires, retraite etc).

Gardez en tête que votre banque ne vous « orientera » que vers les produits qu’ils ont sous leur marque, sans considération réelle de leur qualité et de leur pertinence. Prenez le temps de comparer et rapprochez vous plutôt d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant qui aura accès à l’ensemble des produits et solutions du marché.

Conclusion

Les professionnels du conseil et de l’ingénierie patrimonial cherchent, étudient et choisissent de nouveaux supports mieux adaptés à l’évolution du marché et aux besoins des Français. Leur expertise métier vous aidera à définir la meilleure stratégie et à bâtir une stratégie patrimoniale optimisée et efficace.

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A propos de l'auteur

Karl Toussaint du Wast, Conseiller en gestion de patrimoine

Avis des clients de Karl :

Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique.

Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien.

Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion et de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé le cabinet Wast & Van puis netinvestissement. Il est également le co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Il intervient régulièrement en tant expert immobilier auprès des média français. Karl Toussaint du Wast est notamment l’auteur des livres : "le Guide du CGP moderne" et "E-CGP, comment réussir sa transformation digitale".

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Le 2020-10-13 14:46:43 par Philippe L.

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