Pourquoi et comment investir dans un fonds Degroof Petercam ?

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Par Pierrick Brillaud
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L’article « Pourquoi et comment investir dans un fonds Degroof Petercam ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des conseils prodigués.

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Dans un contexte où les taux d’intérêt des livrets d’épargne règlementée sont très faibles voire quasi-nuls, de plus en plus d’investisseurs se tournent vers les placements alternatifs, plus dynamiques en réorientant notamment une partie de leur patrimoine financier en bourse.

A condition de disposer d’un horizon de placement suffisant et d’être bien accompagné, notamment avec un chef de projet patrimonial netinvestissement, investir en bourse et dans des fonds permet d’aller chercher une potentielle meilleure performance avec une certaine mutualisation du risque.

Nous allons dans ce guide nous pencher sur l’intérêt d’investir dans un fonds et plus particulièrement sur les fonds proposés par la société de gestion Degroof Petercam.

Sommaire



1. Pour quelles raisons investir dans un fonds ?

Privilégier un rendement supérieur au fonds Euro et autres livrets bancaires

Vous pensiez que l’immobilier est l’investissement le plus rentable ? Alors vous risquez d’être surpris car ce n’est pourtant pas le cas.

A savoir :

La bourse, sur le long-terme, est la classe d’actifs qui offre la meilleure performance. Toutes les analyses et études le prouvent.

En effet, l’AMF a publié en 2013 les performances historiques et une comparaison des différents placements en France, à travers une lettre de l’observatoire de l’épargne. Les résultats de cette étude sont sans-appel : Sur un horizon de temps de 25 ans (de 1988 à 2013), les actions et les obligations se distingue clairement en tête du classement. Les actions offrent sur cette période une performance annualisée de 6,6% et les obligations de 6,2%.

Investir à partir d’un ticket d’entrée réduit

A la différence d’autres types d’investissements tels que les investissements dans l’immobilier, les fonds communs de placements vous permettent d’investir en bourse avec un ticket d’entrée très faible puisqu’ils sont bien souvent accessibles à partir de quelques dizaines d’euro.

Maintenir la liquidité de son patrimoine financier

Investir en bourse à travers un fonds vous permet de conserver la liquidité de votre investissement. Ainsi, en cas de besoin de liquidités, vous êtes assuré de pouvoir disposer des sommes investies très simplement et rapidement.

Diversifier et mutualiser ses investissements

Autre avantage majeur et indéniable de l’investissement en bourse et plus particulièrement dans des fonds (OPCVM) : vous diversifiez votre investissement.

Vous avez certainement déjà entendu l’adage « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier », eh bien, investir dans un fonds va vous permettre de véritablement appliquer cette règle de bon investissement en bourse.

Ainsi, à l’intérieur d’un même fonds, vous allez bénéficier d’un « panier d’actions et d’investissement » diversifiés, aussi bien géographiquement que sectoriellement et gérés en fonction des anticipations macro et micro-économiques. Cette diversification va de fait diminuer sensiblement le risque.

Participer au financement de l’économie réelle

Autre avantage d’investir dans un fonds : vous allez par ce biais soutenir l’économie réelle. Il ne s’agit plus d’engraisser les fonds propres des banques mais de participer activement et concrètement au développement de nos sociétés, PME, ETI françaises ou européennes, celles qui créent de l’emploi et de la valeur.

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2. Pourquoi investir dans un fonds Degroof Petercam ?

La banque Degroof Petercam

Degroof Petercam est une institution dans le monde de la finance puisque sa fondation date de 1871 soit de près de 150 ans.

La banque Degroof Petercam est aujourd’hui la plus grande banque d’affaires privée de Belgique et développe son expertise autour de plusieurs secteurs à savoir la gestion de patrimoine, les marchés financiers, l’analyse financière, la finance d’entreprise, l’immobilier et la gestion structurée. De plus, elle compte aujourd’hui plus de 1500 collaborateurs et est présente dans 9 pays à savoir la France, la Suisse, la Belgique, l’Allemagne, les Pays-Bas, l’Italie, Hong-Kong, la Belgique et le Luxembourg.

Au-delà d’être une véritable institution et de se démarquer par la qualité des services qu’elle propose, l’entité Degroof Petercam a un ADN propre et place ses valeurs au centre de sa stratégie. Ainsi, Degroof Petercam veille tout particulièrement à l’impact sociétal non seulement de ses activités mais également plus globalement d’une finance plus responsable, plus humaine, et s’engage pour promouvoir le développement durable.

Pour illustrer cet engagement, Degroof Petercam développe des solutions d’investissement durable, des fonds d’investissement responsables, des mandats d’investissement durable et du conseil en philanthropie.

De plus, la Degroof Petercam Foundation soutient depuis plus de dix ans des acteurs qui développent des solutions d’aide et d’accompagnement aux personnes sans emploi ou en situation de sous-emploi.

Plus qu’un positionnement (habile de surcroit) de marché, la philosophie et l’approche sectorielle et métier de la société Degroof Petercam est en parfaite harmonie avec les convictions et valeurs profondes des dirigeants de netinvestissement. L’économie de demain, les sociétés de demain sont celles qui respecteront leurs employés, la planète et leurs clients, en investissant dans des secteurs écologiques, éthiques et durables.

Les fonds Degroof Petercam

Degroof Petercam a développé une très large gamme d’OPCVM répondant à l’ensemble des besoins en termes de supports stratégiques : des fonds actions, obligations, mixtes, prudents, sectoriels, diversifiés etc… Grâce à ce large choix et à l’expertise reconnue des gérants, les conseillers patrimoniaux, CGP et conseillers netinvestissement peuvent ainsi construire une allocation totalement sur mesure pour leurs clients, en fonction de leur profil investisseur, de leurs attentes, sensibilités et objectifs.

Vous l’aurez compris, vous avez l’embarras du choix dans la mesure où vous avez des fonds portés sur toutes les classes d’actifs (actions, obligations, matières premières, devises…). En revanche, le nombre de fonds est volontairement maitrisé par Degroof Petercam de manière à conserver une gestion réactive et pro-active de ses fonds.

Nous vous recommandons toutefois vivement de vous faire conseiller ou accompagner par un professionnel aguerri de la finance et des marchés financiers avant de vous lancer seul(e) dans un éventuel choix de support. Certes, si l’expertise de la société Degroof Petercam fait consensus dans la profession, il n’est pas pour autant judicieux de rentrer dans n’importe lequel de leurs fonds à n’importe quel moment. Ce que l’on appelle en anglais le « market timing » ou encore le « time to market » (c’est-à-dire le moment le plus opportun pour rentrer sur un marché) est déterminant lorsque l’on choisi de diversifier et de dynamiser son portefeuille via des OPCVM. C’est pourquoi à chaque étape cyclique, à chaque momentum conjoncturel, à chaque moment, une stratégie peut varier et/ou être actualisée. Une fois encore, je vous invite à vous faire accompagner.


3. Comment investir dans un fonds Degroof Petercam ?

Il existe plusieurs moyens et solutions afin d’investir dans un fonds Degroof Petercam.

Effectivement, vous pouvez souscrire à des fonds Degroof Petercam à travers plusieurs supports que sont : le compte-titres, le Plan d’Epargne en Actions (PEA) et l’assurance-vie. Le choix du support va être déterminé en fonction de plusieurs facteurs :

  • Votre fiscalité
  • Votre horizon d’investissement
  • Et vos objectifs patrimoniaux

Au sein d’un compte-titres

Investir au sein d’un compte-titres présentent de nombreux atouts.

Il n’est en effet pas contraignant puisqu’il permet à tout investisseur d’accéder à une large palette de placements boursiers : OPCVM, Actions, Obligations, Trackers, Produits structurés…

Outre les nombreux titres accessibles via le compte-titres, celui-ci présente une fiscalité avantageuse, et notamment depuis le premier Janvier 2018. Depuis cette date, les plus-values réalisées au sein du compte-titres sont fiscalisés au titre du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à hauteur de 30%, comprenant 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de Prélèvements Sociaux.

Au sein d’un contrat d’assurance-vie

Vous pouvez également loger des fonds Degroof Petercam au sein d’un contrat d’assurance-vie.

Notre offre d’assurance-vie en architecture ouverte vous permet de loger l’intégralité des fonds existants, et notamment ceux de la société de gestion Degroof Petercam.

En plus d’avoir accès à une gamme étoffée de fonds à travers les Unités de Compte, investir dans un fonds Degroof Petercam vous permet de bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie en cas de rachat et en cas de décès :

Dans le cadre d’un rachat total ou partiel (retrait), les intérêts perçus seront imposés à hauteur de 30% au titre du PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) avant 8 ans ou au choix à l’impôt sur le revenu Passé 8 ans, vous bénéficiez d’une fiscalité plus avantageuse comprenant 7,5% d’imposition pour la part des intérêts qui dépasse 4 600 € pour une personne seule et 9200 € pour un couple (attention à ajouter les Prélèvements Sociaux).

En outre, en cas de décès, le capital versé aux bénéficiaires est exonéré de droits de succession à hauteur de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans et à hauteur 30 500 € tous bénéficiaires confondus pour les versements effectués au-delà de 70 ans.

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Dans un PEA (Plan d’Epargne en Actions)

Vous pouvez également loger des fonds Degroof Petercam, des actions de sicav et parts de fonds communs de placement (FCPR, FCPI...) au sein de votre PEA.

En revanche, l’offre est moins étoffée car les fonds sont éligibles à condition d’être composés au minimum de 75% d’actions de l’Union Européenne.

Investir dans un fonds Degroof Petercam au sein du PEA vous permettra de bénéficier de la fiscalité particulièrement avantageuse du PEA. Ainsi, à partir de 5 ans à compter de la date d’ouverture du PEA, tout retrait devient non imposable (Hors prélèvement sociaux). Cependant, tout retrait du PEA avant 8 ans entraine automatiquement sa clôture. Après 8 ans, tout retrait du PEA n’entraine pas sa clôture mais il n’est alors plus possible d’y investir.

Autres limites du PEA : celui-ci est plafonné à hauteur de 150 000 € et il n’est possible d’en détenir qu’un seul par personne. Dans le cas où l’enveloppe d’investissement dépasse les 150 000 €, l’investisseur peut compléter le PEA par un PEA-PME mais il existe une offre bien moins étoffée de fonds au sein du PEA-PME.

Dans tous les cas et outre le support d’investissement choisi, l’investissement doit être réalisé par l’intermédiaire d’un Conseiller en Investissement Financier (CIF), les OPCVM étant un produit d’investissement agrée par l’Autorité des Marché Financiers.


4. Focus sur le fonds Degroof Petercam NewGems

Parmi la multitude de fonds de qualité proposés par Degroof Petercam, Netinvestissement a plus particulièrement retenu le fonds NewGems.

L'objectif du fonds est de vous offrir, par le biais d'une gestion active du portefeuille, une exposition aux actions internationales. Plus concrètement, le fonds NewGems vous donne l’opportunité d’investir dans les entreprises « du futur », positionnés sur l’écologie, l’industrie innovante, la sécurité et le bien-être notamment. Cette stratégie d’investissement est en phase avec les convictions de marché et les tendances à venir pour les fondateurs de netinvestissement.

En plus d’investir dans des secteurs novateurs, Degroof Petercam sélectionne les entreprises au sein du fonds NewGems en fonction des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).

A savoir :

Au moment où je rédige ce guide, le fonds newgems est à + 16,8% de performance depuis le 1er janvier de l’année

Conclusion

Nous avons souhaiter mettre en lumière la société de gestion et l’expertise de Degroof Petercam à travers ce guide pour plusieurs facteurs : Une offre étoffée et diversifiée de fonds, une gestion flexible et réactive, des performances à la hauteur, une sélection « éthique et moderne » et la satisfaction des investisseurs au cœur de la stratégie.

Netinvestissement a tout particulièrement retenu le fonds NewGems car il est selon nous, à l’heure où ce guide est rédigé, le plus optimale en termes performances futures et de sécurité eu égard à nos anticipations économiques.

Cependant, investir dans un fonds ne présente pas de garantie en capital. Nous vous conseillons donc vivement de faire appel à l’un de nos chefs de projet patrimoniaux qui sera à même de vous conseiller dans la sélection des fonds et dans l’allocation d’actifs la plus optimale.

À propos de l'auteur

Pierrick Brillaud , Chef de Projet Patrimonial

Après un Master Grande École spécialité Banque/Assurance à l'ESC Rennes, Pierrick Brillaud débute sa carrière au sein de la banque de gestion privé 1818. Par la suite, il intègre le Groupe Crédit Agricole en tant que Conseiller Privé. Durant cette expérience, Pierrick gère et développe un portefeuille de plus de 600 clients patrimoniaux.

Privilégiant une structure plus dynamique et convaincu de la nécessité de moderniser le conseil en patrimoine, il décide d’intégrer l’équipe de Net-investissement en tant que chef de projet patrimonial en septembre 2018.

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