Pourquoi et comment investir avec Financière Arbevel ?

1. Présentation de Financière Arbevel

Histoire de la société de gestion

La société de gestion Financière Arbevel a été créée en 1997. Cette maison est indépendante et entrepreneuriale ; elle a été reprise en 2008 et est désormais dirigée par Jean-Baptiste Delabare et Sébastien Lalevée. Elle est devenue, en France, une référence dans son domaine qui est exclusivement axé sur les petites et moyennes valeurs françaises et européennes.

Ce segment a longtemps été délaissé par les investisseurs malgré son potentiel à créer de la valeur sur le long terme et les dirigeants de cette maison y ont vu une opportunité de mobiliser leurs équipes. La prise de décision de cette maison repose sur l’analyse financière, stratégique et sur une connaissance aboutie et profonde des entreprises dans lesquelles la société choisie d’investir. Progressivement, l’expertise de Financière Arbevel s’est élargie à l’Europe, à la gestion obligataire et au non coté dans une logique de « Cross Asset » (stratégie d’investissement non traditionnelle).

Dans un monde où la croissance économique est soumise à de plus en plus d’aléas, la politique de Financière Arbevel repose sur l’identification de thématiques de croissances structurelles n’étant pas soumises à ces fameux aléas. Il s’agit par exemple de la digitalisation de l’économie, de l’industrie 4.0 ou du vieillissement démographique.

Financière Arbevel gère 1,9 milliard d’actifs sous gestion, mais aussi 22 fonds gérés avec 30 collaborateurs dont 15 analystes gérants spécialisés, ce qui implique que la société de gestion se positionne avant tout comme une maison de « recherche ». Le total du bilan de l’entreprise est en croissance depuis la création et cela présage du devenir de cette incroyable et disruptive société de gestion !

La gamme de fonds Financière Arbevel

Sur les 22 fonds gérés, le comité de sélection de notre pôle gestion d’actifs a sélectionné 3 fonds bien spécifiques. Nous allons faire un focus sur chacun de ceux-ci afin d’en comprendre les tenant et aboutissant.

Pluvalca Disruptive Opportunities A

C’est un fonds qui permet de soutenir des Petites et Moyennes Entreprises (PME) européennes disruptives, essentielles à la construction du monde de demain. Ces dernières développent des technologies qui changeront durablement nos comportements. Ce fonds repose sur diverses thématiques : la Biotech, la transition énergétique, internet, l’e-commerce, les semi-conducteurs, la sécurité, la digitalisation, les logiciels etc.

Il s’agit bien d’un marché porteur décorrélé des cycles économiques et boursiers à long terme.

En savoir + sur Pluvalca Disruptive Opportunities

Pluvalca Sustainable Opportunities A

La thématique de ce fonds est incontestablement l’Investissement Socialement Responsable (ISR) et le développement durable.

Sa différence repose sur le fait que ce soit le seul fonds développement durable labellisé ISR à investir majoritairement dans des PME. Il a donc un avenir prometteur.

Le fonds se positionne avec conviction sur 8 thèmes principaux que sont les énergies renouvelables, l’efficience énergétique, les transports propres, l’économie circulaire, la digitalisation, l’éducation, la santé et bien-être et l’urbanisme durable.

En savoir + sur Pluvalca Sustainable Opportunities

Pluvalca Health Opportunities

Ce fonds permet d’investir dans la santé de demain au sens large. Le but est l’amélioration des soins et du diagnostic avec le concours de la digitalisation, pour rendre nos systèmes de santé plus efficients.

Voici les principales thématiques :

• La biotech : sociétés réalisant des recherches précliniques et cliniques impliquant du “vivant” ;
• La medtech : sociétés développant des diagnostics, du matériel médical et des outils de radiologie, permettant d’améliorer la prise en charge des patients ;
• La pharma : sociétés qui développent, fabriquent et commercialisent des médicaments pour la médecine ;
• Les services : sociétés fournisseurs des laboratoires pharmaceutiques, recherche externalisée, services logiciels et digitaux.

En savoir + sur Pluvalca Health Opportunities

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2. Comment investir dans un fond de Financière Arbevel ?

Il existe diverses possibilités et différents supports permettant d’accéder à ce type de fonds.

Dans un compte-titres ordinaire (CTO)

Le compte-titres ordinaire (CTO) appelé aussi communément comptes-titres (tout simplement) est un outil vous permettant d’accéder à l’ensemble des marchés d’investissement.

Accessible à tous, il vous permet d’investir rapidement et simplement dans une gamme complète de produits financiers (actions de sociétés françaises ou étrangères, OAT, OPCVM, ETF, warrant etc.). Par conséquent, vous avez accès à tout type de titres dans toute zone géographique.

L’avantage du CTO est que vous n’avez pas de restrictions particulières quant au nombre en votre possession, quant aux plafonds de versements, quand à l’univers d’investissement ou sur la disponibilité et la gestion. En effet, les CTO sont souvent destinés aux personnes qui veulent gérer elles-mêmes les achats et ventes de leurs titres au jour le jour, sans délai.

En termes de fiscalité, lorsque vous rachetez vos titres, vous êtes (depuis 2018) imposés à un taux forfaitaire unique (PFU) de 30 % composé de 12,8% au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2% au titre des prélèvements sociaux.

Le compte titre ordinaire n’a pas de frais de gestion, en revanche, vous serez facturés de droits de garde par l’établissement teneur de compte. Veillez à toujours laisser un peu d’argent sur votre compte espèce en prévision.

Dans un contrat d’assurance-vie

Ce n’est pas pour rien que l’assurance-vie est le placement préféré des Français. Accessible à tous, que vous soyez novices, aguerris ou experts, tout le monde y trouve son intérêt. En effet, l’assurance-vie se résume en 4 points essentiels :

• Préparer votre retraite.
• Valoriser votre capital.
• Profiter d’un avantage fiscal.
• Transmettre votre patrimoine.

Voici un focus rapide sur la fiscalité de l’assurance vie. Tant que vous n’effectuez pas de rachat sur votre contrat, vos gains ne sont pas imposés au titre de l’impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux relatifs aux gains réalisés sur les fonds euros se prélèvent automatiquement au sein de votre contrat par l’administration fiscale au 31.12 de chaque année, depuis 2011.

Pour la partie unités de compte, ceux-ci sont à acquitter lors des rachats seulement.

Vos gains deviennent imposables lorsque vous effectuez un rachat sur votre contrat, qu’il soit partiel ou total. Pour les contrats de plus 8 ans, vous êtes soumis à l’impôt sur le revenu (taux forfaitaire réduit de 7,5%) après un abattement d’un montant de 4 600 € (pour les célibataires, veufs, divorcés) et 9 200 € (pour les pacsés, mariés soumis à une imposition commune) quels que soit la date de versement et le régime d’imposition. Attention, vous devrez vous acquitter des prélèvements sociaux sans abattements.

Pour les contrats pour lesquels il y a eu des versements avant le 27.09.2017, l’imposition est la suivante :

• Rachat de 0 à 4 ans : TMI (Tranche Marginale d’Imposition) ou PFL (Prélèvement Forfaitaire Libératoire) de 35 %.
• Rachat de 4 à 8 ans : TMI ou PFL de 15 %.
• Rachat après 8 ans : TMI ou PFL de 7,5 %.

Pour les contrats pour lesquels il y a eu des versements après le 27.09.2017, l’imposition est la suivante :

• Rachat de 0 à 8 ans : PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 12,8 % + prélèvements sociaux (17,2%).
• Rachat après 8 ans : taux forfaitaire ramené à 7,5 % après abattements + prélèvements sociaux (17,2%).
• Particularité : pour les primes versées (tout contrat confondu) excédant 150 000 €, le PFU de 12,8 % s’applique…

Pour information, les fonds de Financière Arbevel sont très bien référencés au sein des différents contrats d’assurance-vie. Vous devriez avoir accès facilement à leur gamme.

En cette période bien spécifique où les marchés financiers se situent dans le creux de la vague, l’assurance-vie reprend tout son sens ! Afin d’avoir accès à une équipe de spécialistes, n’hésitez pas à prendre contact avec l’un de nos conseillers pour prendre date sur cet outil remarquable

Dans un PEA (Plan d’Epargne en Actions)

Le PEA est un outil fondamental pour investir en Bourse en vous donnant accès à des actions européennes (les fonds doivent être investis à 75 % au moins en actions d’entreprises cotées de l’Union Européenne). Bien que cela limite forcément l’univers international au périmètre de l’Europe, le nombre de fonds disponibles est tout de même conséquent au sein de cette enveloppe fiscale.

En effet, ce type de contrat a un avantage fiscal considérable car, au-delà de 5 ans de détention, les gains sont totalement exonérés de fiscalité sur les plus-values (les prélèvements sociaux restent quant à eux, dus) en cas de rachat partiel ou total.

Avant les 5 ans du contrat, si vous souhaitez effectuer un rachat partiel ou total, les plus-values réalisées sont soumises à une fiscalité allégée depuis la mise en place en janvier 2018 du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % au titre des prélèvements sociaux).

Attention toutefois, les PEA sont réservées aux personnes physiques fiscalement domiciliées en France et chaque contribuable ne peut détenir qu’un seul PEA.

En cette période bien spécifique où les marchés financiers sont chahutés mais où les opportunités sont nombreuses, le PEA prouve toute son efficacité ! Que ce soit en gestion libre ou en gestion pilotée, n’hésitez pas à prendre contact avec l’un de nos chefs de projet patrimonial Netinvestissement pour en parler plus en détails.

3. Les principes fondamentaux d’un investissement

Quand vous investissez sur les marchés financiers c’est que vous êtes prêts à aller chercher une performance que vous ne trouvez pas dans les supports existants classiques. Cette performance espérée est prise en contrepartie d’un risque qu’il est important de maîtriser au mieux.

Les conseils fondamentaux que Netinvestissement souhaite vous apporter sont simples :

• Commencez à épargner dès que possible en fonction de vos capacités.
• Investissez petit à petit pour profiter de points d’entrées différents sur les marchés ce qui vous permet de lisser le cours des fonds que vous achetez.
• Pensez long terme et placez les sommes dont vous n’avez pas besoin à horizon 5 ans minimum environ.
• La volatilité est coutume dans le monde des marchés financiers, vos fonds vont voguer à la hausse comme à la baisse, c’est normal, sur ce type d’investissement ; vous devez accepter du risque pour espérer des rendements plus importants. Ne paniquez pas et patientez.
• DI-VER-SI-FIER vos placements en ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier.

Voici quelques liens qui vous permettront d’en savoir davantage sur les différents fonds existants pour investir et diversifier son portefeuille :

Nous avons sélectionné la société de gestion Financière Arbevel comme partenaire au regard de la qualité de sa recherche et du "track record" de ses équipes, c’est-à-dire de leurs performances passées mais également de leur capacité à délivrer une performance supérieure aux marchés, aux indices ou secteurs sur lesquels leurs fonds sont investis.

En fonction de votre profil d’investisseur, nous recommandons les fonds Pluvalca Disruptive Opportunities, Pluvalca Sustainable Opportunities et Pluvalca Health Opportunities notamment afin de répondre à vos objectifs d’investissement, et afin de vous ouvrir la voie à des solutions méconnues qui optimiseront votre épargne.

Bien entendu ces fonds ne représentent qu’une partie de la gamme proposée par cette maison et le conseil objectif qui vous est donné est évidemment de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier en diversifiant au maximum pour avoir accès à des visions et des stratégies distinctes dans la gestion de votre capital.

Nos équipes de chefs de projet patrimonial Netinvestissement sont à votre disposition pour définir votre besoin et vos objectifs, et adapter une stratégie d’investissement en adéquation avec ceux-ci.