Comment placer son argent de manière plus durable ?

Ecrit par : Karl Toussaint du Wast

Conseiller en gestion de patrimoine

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Introduction : vers une finance plus durable

C’est officiel, l’assurance-vie devient l’enveloppe de placement à long terme la plus adaptée face aux enjeux sociaux et environnementaux. Loin d’être anodin, le contexte de marché 2020 a joué un rôle important puisqu’il a valorisé les solutions d’investissements dites responsables. Qualifiées de « green » et d’investissements solidaires face au changement climatique, ces fonds donnent même du sens à l’épargne des investisseurs et c’est là toute la différence : l’investissement durable au cœur de votre portefeuille. Bonne nouvelle pour les assureurs, ce mouvement favorise les unités de compte au détriment des contraintes financières imposées sur les fonds en euro.

Le saviez-vous ?

Depuis le premier janvier 2020, tout contrat d’assurance-vie se doit de proposer au moins une unité de compte labelisée ISR (investissement socialement responsable). D’ici deux ans, ce seuil minimum sera même multiplié par trois. Pour les contrats les mieux référencés ou les mieux avancés, la gamme de fonds ISR est déjà notable comptant parfois jusqu’à plusieurs dizaines de fonds proposés. Pour les aider, les fonds eux-mêmes se labélisent de plus en plus et se tournent vers cette solution environnementale, sociale et de gouvernance (ESG). Cette nouvelle tendance explique pourquoi le stock géré sur cette catégorie d’UC est passé de 6,2 milliards d’euros en 2018 à 25 milliards en 2019. Le potentiel demeure toutefois exponentielle face aux 391 milliards d’euros que représentent la totalité des unités de compte dans l’assurance-vie.

Pourquoi investir dans la finance responsable ?

Comme introduit précédemment, la finance responsable rassemble au sens large l’ensemble des formes d'investissements basées sur des critères extra-financiers (les fameux critères ESG pour Environnement, Social et Gouvernance). En répondant à ces exigences environnementales liées aux migrations, au climat, à l’utilisation des ressources naturelles etc. cette forme d’investissement soutient les besoins internationaux actuels sans mener à mal l’enjeux des générations futures.

En se mettant au service du développement durable et en soutenant les grands enjeux de société, la finance responsable permet de soutenir l’économie sans pour autant renoncer à la performance financière. Le Market Timing est bien souvent favorable dans la mesure où les risques des entreprises sont mieux maitrisés par l’approche ISR.

C’est donc pour donner du sens à son épargne et satisfaire à ses objectifs de performance qu’un investissement responsable doit être envisagé. En diminuant les risques d’image liés à l’environnement et à la gouvernance, cette forme d’investissement garde tout son sens et permet de s’investir dans son placement.

Comment investir dans la finance responsable ?

Pour concrétiser la mise en place d’un investissement responsable, il est d’abord essentiel de choisir un contrat bien référencé, qui vous laisse du choix dans la composition de votre allocation et dans son suivi. Il est aussi essentiel d’étudier les gammes proposées par chacune des sociétés de gestion (géographie, secteur, conviction, nature du fonds) puis de construire son allocation en fonction de ses convictions. En optant pour des fonds sous forme d’OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), le contenu de votre portefeuille sera mieux optimisé et les fonds toujours en phase avec les marchés financiers, selon les contraintes de gestion de chacune des lignes. Pour bien choisir son contrat et opter pour des fonds diversifiés, l’accompagnement d’un professionnel de la gestion de patrimoine est préconisé voir même parfois décisif en fonction de vos propres compétences.

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A propos de l'auteur

Karl Toussaint du Wast, Conseiller en gestion de patrimoine

Avis des clients de Karl :

Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien.

Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion et de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé le cabinet Wast & Van puis netinvestissement. Il est également le co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Il intervient régulièrement en tant expert immobilier auprès des média français. Karl Toussaint du Wast est notamment l’auteur des livres : "le Guide du CGP moderne" et "E-CGP, comment réussir sa transformation digitale".

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"le service client est très agréable et montre une grande patience pour les novices; les frais d'entrée sont restreints, ce qui est très appréciables"

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Le 2022-01-03 18:28:55 par Caroline W.
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