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Crowdfunding immobilier

Crowdfunding - Financement participatif

Crowdfunding immobilier

Equilibré Court terme Financier Crowdfunding

Ce qu'en pense Karl Toussaint du Wast
Conseiller en gestion de patrimoine

Le financement participatif en immobilier vous permet de rémunérer votre argent à court terme avec un risque maîtrisé.

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Les atouts
Crowdfunding immobilier

Rentabilité élevée

Le crowdfunding immobilier offre une rentabilité annuelle de 8% à 12%* sans aucun frais (ni frais d'entrée, ni frais de sortie).

Duration courte

Accessible à partir de 1000 €, le crowdfunding immobilier propose une rémunération à court terme (12 à 24 mois).

Marché tangible

L'investissement s'appuie sur un marché tangible et profond (l’immobilier) et les programmes sont sélectionnés par des experts.

* Rendement non garanti.

À savoir / Risques

Le crowdfunding immobilier ou financement participatif permet d’investir dans un projet immobilier via des plates-formes de financement participatif.

Il faut noter que l’investissement dans des projets immobiliers comporte des risques qu’il convient de connaître : risque de perte totale ou partielle du capital investi, risque d’illiquidité et risque opérationnel du projet pouvant entraîner une rentabilité moindre que prévue.

Le crowdfunding immobilier consiste à financer des programmes de promotion immobilière, c’est-à-dire généralement la construction de nouveaux logements ou bureaux. Ce financement vient renforcer les fonds propres du promoteur, l’aidant à obtenir un prêt bancaire et à lancer son projet. En contrepartie de votre investissement, vous êtes censé obtenir un rendement.

L’investissement dans le crowdfunding immobilier se fait généralement sous la forme d’une souscription de titres. Plusieurs montages financiers sont possibles.
Il s'agit d'un placement à court terme (1 à 3 ans en moyenne). Une fois l'ensemble des lots immobiliers commercialisés, et si l'opération s'avère positive, vous pouvez récupérer une partie des plus-values dans le cas d'un investissement en actions, ou votre capital de départ avec les intérêts dans le cas d'un investissement en obligations.

En cas de faillite, vous perdez tout ou partie de votre capital investi mais vous n'aurez pas à payer plus que votre investissement de départ.

De plus, il faut noter que les investisseurs ne deviennent pas propriétaires du bien mais sont de simples créanciers de la société constituée à cet effet. Il y a donc un risque supplémentaire de perte du capital investi.

Pour plus de sécurité, l’investisseur doit consulter les informations concernant le promoteur, qui doivent être indiquées sur le site de la plateforme : expérience et réalisations, types de bâtiments réalisés, secteur géographique du projet, détails sur le financement et les parties prenantes (fonds propres du promoteur, emprunt bancaire, investissements des épargnants, etc.), atouts et risques, date de commercialisation prévue, etc.

Qui dit rendement élevé dit risque également élevé : parmi les problèmes possibles, la faillite de sous-traitants, des retards de construction, des aléas liés au terrain ou aux matériaux, des difficultés à vendre les logements, etc. Tous ces risques sont susceptibles d’entraîner des coûts supplémentaires, réduisant alors la rentabilité de l’investissement et repoussant la date de perception des bénéfices. Cela peut aller jusqu’à la perte de tout ou partie du capital investi.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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Détails du produit
Crowdfunding immobilier

Présentation
Spécificités

Le crowdfunding immobilier

8 à 10% de rendement par an

Le Crowdfunding immobilier permet de participer au financement de différents types de programmes immobiliers neufs, de type habitation ou immobilier commercial, déjà sélectionnés et analysés par un collège d'experts afin de réduire au maximum le risque et de vous offrir une rentabilité élevée.

Accessible dès 1000 €, il vous est possible de participer, sous la forme d'une obligation foncière, au financement d'un projet immobilier. Les rendements visés oscillent généralement entre 8 et 12% / an et ont une durée de vie courte puisque généralement compris entre 12 et 24 mois.

Le crowdfunding immobilier est soumis à l'imposition sur les revenus de capitaux mobiliers et non immobiliers. De plus, les investisseurs ne sont pas assujettis à l'IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière).

La fiscalité applicable est la flat tax, qui s'élève à hauteur de 30%, et se décompose en deux parties. Tout d'abord les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2% auxquels viennent s'ajouter les prélèvements fiscaux à hauteur de 12,8%. Cependant, dans certains cas particuliers, les prélèvements fiscaux peuvent être exonérés de prélèvement à la source. Seuls les résidents fiscaux français ne dépassant pas certains seuils pourront être dispensés des prélèvements fiscaux de 12,8%. Ils devront au préalable avoir rempli la dispense de prélèvement, afin de pouvoir être exonérés.

Le revenu fiscal de référence du foyer fiscal inscrit sur leur avis d'imposition devra être :

Inférieur à 25.000 euros pour les célibataires, divorcé(e)s ou veufs(ves)
Inférieur à 50.000 euros pour les personnes soumises à une imposition commune

Le Crowdfunding immobilier s'adresse aux personnes :

Souhaitant investir directement dans des projets immobiliers
Souhaitant profiter de l'essor des marchés immobiliers dès 1 000€

Pour investir, rien de plus simple. Cela se fait en 3 étapes :

Regardez et étudiez le(s) projet(s) qui vous intéresse
Investissez directement depuis la plateforme et suivez votre opération directement en ligne
Au dénouement de l'opération (sous 12 à 24 mois) vous récupérez vos fonds + le rendement annoncé.

Un nouveau mode de financement de l'immobilier

Avec 373 millions d'euros collectés, 2019 marque une nouvelle année record témoignant du dynamisme continu du crowdfunding immobilier. Alors que la croissance annuelle de la collecte était légèrement supérieure à 80% depuis la création du marché, celle-ci s'est accélérée en 2019 pour atteindre +102%.

Le nombre de projets financés connaît également une forte progression (+59%) : 544 projets en 2019 contre 343 en 2018.

Côté remboursements, la tendance est elle aussi à la hausse (+87%) : 103 millions d'euros en 2019 contre 55 millions en 2018. 220 projets ont été remboursés en 2019, soit 51% de plus qu'en 2018 (146 projets).

Spécificités

Baromètre annuel 2019 du crowdfunding immobilier en France

Collecte et remboursements 2018 et 2019 en crowdfunding

Les professionnels de l'immobilier séduits par le crowdfunding pour financer leurs projets

Si le crowdfunding immobilier s'impose comme une véritable alternative d'investissement pour les épargnants, il est aussi – et avant tout – une solution de financement pour les professionnels de l'immobilier. Qu'il s'agisse de gagner du temps par rapport aux solutions de financement de fonds propres historiques, de faire appel à des investisseurs sans les faire entrer au capital de la société de projet et garder son indépendance, de gagner en souplesse de trésorerie… les avantages du crowdfunding immobilier ont séduit 493 opérateurs depuis la création du marché.

Cet indicateur est très positif pour un marché dont la croissance est avant tout portée par le nombre de projets à financer. Il y a malgré tout une marge de progression importante et un travail de sensibilisation à mener auprès des opérateurs immobiliers pour leur présenter ce mode de financement de leurs projets.

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Rappel
du cadre fiscal

Placements originaux : Grands crus, art contemporain, bois et forêts, île Maurice, etc.

Chaque support d'investissement rentrant dans notre catégorie « produits de placements originaux » répond à des règles de fiscalité propres. Chaque famille de produit, chaque sous-produit a une règle spécifique qui ne peut donc être ici présentée comme une règle générale pouvant s'appliquer à tous.

Pour connaitre le cadre fiscal spécifique au produit ou au type de produit « original » qui aura retenu votre intérêt, nous vous invitons à contacter directement nos conseillers par email ou par téléphone au 05 56 44 79 94.