1. Vous avez 5000 euros de côté : pourquoi les investir ?
Renforcer votre épargne de précaution
C’est le premier geste à faire : mettre des liquidités de côté. Ici, ce n’est pas le rendement qui est prioritaire. L’idée est simplement de vous fabriquer un bas de laine en vue d’un besoin urgent (réparation de voiture, vacances, etc…). C’est donc la disponibilité des sommes qui doit être privilégiée.
Préparer un projet à moyen terme
Dans l’hypothèse où vous avez quelques années devant vous, vous pouvez placer votre argent de manière à obtenir une plus-value supérieure.
Le moyen terme se définit généralement sur un horizon de 5 ans environ. Que ce soit pour le permis de conduire de votre enfant, un projet familial, ou tout simplement une épargne à faire fructifier.
Diversifier vos investissements
C’est bien la première chose à respecter : ne pas mettre ses œufs dans le même panier. Non, il n’y a pas de placement magique. Seulement des solutions adaptées à vous et vos projets.
2. Comment choisir le bon placement pour vos 5000 euros ?
Évaluer votre profil de risque
Lorsque vous investissez, vous devez vous situer sur l’échelle du risque. Et ce n’est pas seulement le risque de perte en capital. Il s’agit de savoir si un placement possède un risque de liquidité, un risque de moindre rendement, un risque de taux, etc…
Réaliser un bilan patrimonial complet avec votre appétence au risque vous permettra d’éliminer certains placements.
Pour plus de simplicité, il existe une grille de lecture où les placements sont notés de 1 à 7. Plus vous montez, plus le produit est risqué.
Comprendre les horizons de placement
Effectivement, vous devez mettre en place une stratégie temporelle. Elle doit être basée par rapport à certains événements prévisibles comme la retraite, les études supérieures des enfants, un voyage, etc…
Votre chef de projet patrimonial cherchera toujours à cerner ces dates importantes pour permettre la liquidité des sommes engagées à l’instant T.
Considérer les frais et les rendements
Si vous souhaitez choisir tout seul, n’hésitez pas à vous renseigner sur les sites dédiés des produits proposés.
Cependant, en passant par un professionnel de la gestion du patrimoine, vous obtiendrez ces informations dans le rapport d’adéquation à valider avant toute souscription.
Autant les frais sont fixes et s’expriment en pourcentage, autant les rendements sont généralement non garantis. D’ailleurs, je vous rappelle que même les taux des livrets ne sont pas sécurisés dans le temps !
3. Les meilleurs placements pour un investissement de 5000 euros
Livrets et comptes épargne
Livret A, Livret de Développement Durable, Plan Epargne logement ou encore Livret Jeune… Les placements bancaires sont nombreux.
Le Livret de Développement Durable (LDD) ou le livret A permettent de vous constituer une « tirelire de liquidités », dans la mesure où l’épargne y est investie en toute sécurité. Les retraits sont possibles à tout moment, dans la limite de 15 euros.
C’est le premier placement à considérer du fait de sa liquidité. Si vous souhaitez récupérer vos fonds, vous pouvez le faire dans la journée.
Le rendement de ces livrets est réglementé. A l’heure actuelle, il est de 3%.
Cette performance est nette d’impôt et de prélèvements sociaux. Elle doit être mise en lien avec l’inflation. En effet, les livrets voient leur rendement évoluer, notamment en fonction de l’inflation.
Rappel : le taux de rendement étant appliqué tous les 1 et 16 du mois, vous avez tout intérêt à effectuer vos dépôts avant le 1er et le 16 du mois et effectuer vos retraits après le 1er et le 16 du mois.
Assurance-vie
A la fois souple et adaptée à l’évolution de la vie des épargnants, l’assurance-vie peut répondre à tous vos besoins (épargne de précaution, achat immobilier, ou encore transmission). Elle offre notamment une excellente réponse à la plupart des préoccupations des Français : aider ses enfants, les études supérieures, optimiser les rendements, la retraite, etc…
Produit d’épargne « couteau suisse », l’assurance-vie possède des atouts indéniables, comme l’absence de plafond sur le montant épargné, la souplesse des modes de versements (versements livres, prélèvements automatiques, etc..), ou encore le choix des modalités de sortie (rachat programmé, sortie en rente, rachat libre à tout moment).
A cela s’ajoute également de nombreux avantages fiscaux, surtout en matière de rachat en cours de vie ou au moment du décès du souscripteur.
Par exemple, pour les retraits effectués huit ans après la souscription, un assuré célibataire bénéficie d’un abattement fiscal annuel de 4 600 euros, et un couple, de 9 200 euros.
Rappel : il existe deux manières de retirer son argent tout en bénéficiant d’avantages fiscaux ;
- Soit sous la forme d’une avance : il s’agit alors d’un prêt que le souscripteur peut demander à son assureur et qui doit être remboursé ultérieurement. L’avance permettra de faire fructifier la partie du capital non touchée.
- Soit sous la forme d’une rente viagère : cela permettra à l’assuré de percevoir régulièrement jusqu’à sa mort un complément de revenus.
En optant pour cette dernière solution, le souscripteur ne pourra plus disposer de son capital librement.
Rappelons que parmi les assurances-vie les plus performantes, le contrat d’assurance-vie TARGET + par exemple occupe la première place avec un rendement net de 3 à 3,5% sur les différents fonds euros présents. En outre, ce contrat propose une belle palette d’UC (unités de compte), ce qui vous permettra de construire une allocation d’actifs adaptée à vos besoins.
Cette allocation peut contenir des actions, des obligations, de l’immobilier indirect via des SCI ou des SCPI ou encore du private equity ou des ETF… mais aussi des produits structurés défensifs ou opportunistes.
En bref, l’assurance-vie vous offre un panel de solutions qui répondent à votre tolérance au risque et à vos espoirs de rendement. En parallèle, ces produits doivent être constamment adaptés au contexte macro et micro économique.
En ce sens, Netinvestissement vous propose un accompagnement dans la gestion de vos contrats sans surcoût ! Nous sommes finalement votre GPS dans votre voiture assurance-vie !
Investissement en bourse
Avec 5000€, vous avez aussi la possibilité d’ouvrir un PEA ou un compte titres pour investir sur des entreprises cotées.
Ici, les risques de perte en capital sont réels, les fluctuations étant nombreuses et parfois rapides. Vos positions doivent donc être suivies assez régulièrement, pour ne pas dire quotidiennement.
Crowdfunding immobilier
Le crowdfunding revient à faire du financement participatif. Vous pouvez contribuer à la réalisation d’un projet immobilier avec ce dispositif. Cela concerne tout autant de la rénovation, du neuf, un agrandissement, etc..
Plusieurs plateformes existent désormais dans ce secteur. Le ticket de départ est très faible, quelques centaines d’euros. Et l’investissement court sur un horizon d’un à trois ans en général.
Les rendements associés s’avèrent attractifs : entre 6 et 11% ! Cependant, veillez à analyser les différents projets, car ce type de rendement implique forcément des risques.
Voir aussi :
4. Investir 5000 euros dans les cryptomonnaies : opportunité ou risque ?
Comprendre les cryptomonnaies
Plutôt que cryptomonnaie, il serait plus juste de parler de crypto actif. Sa valeur se détermine selon l’offre et la demande. De plus, aucun tiers de confiance telle une banque n’est nécessaire car elle est émise de pair à pair.
Une cryptomonnaie est un actif numérique virtuel. Cet actif repose sur la technologie de la blockchain (ou chaîne de blocs), répartie dans un registre décentralisé appelée également grand livre de compte. Il est intéressant de savoir qu’elle est consultable par tous.
Bien sûr, la plus connue est le Bitcoin. Nous pouvons citer aussi l’Etherum. Aujourd’hui, il en existe des dizaines et des centaines.
Avantages et risques des cryptomonnaies
Si nous voulons être très simpliste, les cryptos actifs ont un potentiel de gain très élevé associés à un risque tout aussi élevé.
En termes d’approche par le risque auquel nous sommes soumis dans notre conseil, il faut savoir que ces actifs ne sont encadrés que depuis 2019. Cela veut dire que les plateformes qui vendent ces cryptos actifs doivent avoir le statut de Prestataire de Service sur Actifs Numériques (PSAN). Outre le risque de perte en capital important, veillez à passer par un acteur reconnu par l’AMF, tel que Coinhouse ou Binance.
Comment débuter dans les cryptomonnaies ?
En commençant par travailler avec une plateforme « légale ».
Avant de vous lancer, informez vous sur ce que sont ces blockchains, ces nœuds, les stable coins, le minage, etc… Et comme pour tout placement, si vous ne comprenez pas, n’investissez pas !
Ensuite, placez au maximum 5 à 10% de votre surface financière dans ces supports. Il n’existe toujours pas de placement magique (désolé !) et les mirages (arnaques) en la matière sont nombreux et trompeurs !
Enfin, faites vous aider… mais pas par n’importe qui !! Votre intermédiaire doit avoir le statut de PSAN. Comme pour tout conseil en investissement, restez dans le cadre légal pour ne pas voir votre capital s’envoler et profiter à d’autres que vous.
5. Investir dans l'économie réelle avec 5000 euros
Le financement participatif pour les startups
Le financement participatif ou « crowdfunding » plaît beaucoup désormais. Il touche tout autant l’art (en aidant des artistes à créer leur album par exemple), la nature, l’écologie, l’immobilier et donc également les sociétés non cotées.
Une start up est une entreprise qui démarre au sens littéral. La différence avec une entreprise traditionnelle est que la start up bouscule son environnement en expérimentant son business model, testant son marché. Son innovation doit lui permettre une rentabilité importante et rapide.
Selon BPI France, voici les trois conditions pour être une start up :
- Forte croissance en perspective
- Technologie nouvelle
- Besoin de financement important
Avec ce troisième critère, vous pouvez jouer un rôle. Accessible pour quelques 100€ en général, le financement participatif vous ouvre les portes des jeunes boîtes à l’avenir prometteur, mais incertain par définition.
Les coopératives énergétiques
Le modèle d’une coopérative énergétique consiste à installer et exploiter des projets de production d’énergie renouvelable. Le principe de la coopérative permet aux citoyens de se réunir et de participer à leur hauteur dans ces projets.
Si l’on simplifie, cela peut s’apparenter à du financement participatif. Une coopérative énergétique est plus réduite en termes de surface géographique. Bien souvent, ce sont des groupements de village ou quartier.
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
L’immense majorité des Français a un penchant pour acheter de la pierre. Cela commence par sa résidence principale, quand on peut accéder à un prêt dans un premier temps !
Pour ceux disposant de 5000€, cela semble compliqué même en termes d’apport. Soyez rassurés, vous pourrez tout de même accéder à de l’immobilier avec les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Le plancher de souscription se situe en général autour de quelques milliers d’euros.
Il s’agit de détenir des parts d’un parc immobilier diversifié et composé de plusieurs bâtiments. Vous en dégagerez des loyers réguliers. Vous les percevez directement sur votre compte et sans avoir à supporter les charges ni la taxe foncière.
Dans le même sens, vous n’aurez pas à gérer les locataires, l’entretien, etc… C’est la société de gestion qui s’en occupe.
En termes de rendement, les SCPI ont servi 4,3% de moyenne en 2023. Ce rendement est donc net de charges. Il restera à acquitter les impôts lors de la déclaration des revenus fonciers.
Attention, la durée conseillée est d’au minimum 8 à 10 ans. C’est le temps pour que l’immobilier fasse ses preuves. Veillez à bien avoir conscience de ceci pour ne pas être en situation délicate afin de récupérer vos capitaux en cas de revente.
Le conseil de l'expert
Dans l’idée de démocratiser la pierre au plus grand nombre, vous avez la possibilité de verser régulièrement sur la SCPI de votre choix. C’est à partir de 25€ / mois pour certaines, comme les SCPI d’Intergestion. Un moyen idéal pour se constituer un patrimoine immobilier au fil de l’eau, et sans engagement !
6. Les erreurs à éviter quand on investit 5000 euros
Ne pas diversifier ses placements
Eh oui ! C’est la règle majeure, qu’importe le montant investi : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier !
La diversification s’entend selon plusieurs critères :
- Vos objectifs : les risques encourus et la disponibilité des sommes se calculent en fonction de vous et de vos projets D’ABORD !!
- La nature des actifs : immobilier direct /indirect, actions, obligations, coté ou non coté, etc...
- Les enveloppes fiscales
- Les sociétés de gestion : c’est toujours mieux de faire appel à des experts pour chaque produit. En ce sens, l’architecture ouverte doit être privilégiée.
- La diversification géographique : que ce soit en investissement financier et/ou immobilier, diversifier vos zones géographiques car le monde est grand !
Ignorer les frais
Le fameux produit miracle avec un rendement à deux chiffres, sans risque et où la société qui le distribue vit d’amour et d’eau fraîche n’existe pas, sachez-le. Quiconque cherchant à vous faire croire l’inverse tentera de vous arnaquer.
Lors d’un investissement via un gestionnaire de patrimoine, et même pour 5000€, il faut passer par des documents qui sécurisent votre investissement.
Citons par exemple le rapport de mission qui décrit notamment tous les frais inhérents au produit présenté par le conseiller et même leur répartition.
Vous signerez en connaissance de cause, et il ne pourra pas y avoir de frais cachés. Si vous constatez des frais cachés dans vos placements (sans traces écrites sur les documents réglementaires et commerciaux), dénoncez-le. C’est interdit.
Succomber aux placements de mode sans analyse
En d’autres termes, cela s’appelle se faire arnaquer !
Chaque année, des personnes mal intentionnées proposent des placements aguicheurs avec des rendements garantis bien sûr !
Nous pouvons citer pèle mêle :
- Les parkings d’aéroports (particulièrement Lisbonne)
- Les cheptels de vaches laitières
- L’usufruit de chambre d’EHPAD
Méfiez vous lorsque votre virement est destiné à un pays étranger (même dans l’UE). Ce n’est pas bon signe du tout !
Voir aussi :
Comment investir et placer 10 000 euros ?
Comment placer son argent quand on a entre 50 et 60 ans ?
Comment placer entre 100000€ et 300000€ ?
Que faire avec une épargne de 100€ à 200€ par mois ?
Comment bien placer son argent en 2024 ?
Placements : que faire avec une épargne de 400 à 500€ par mois ?
Même avec 5000€, différentes solutions s’offrent à vous. Cela va du bon vieux livret bancaire jusqu’à de l’immobilier.
Vous devrez veiller à la disponibilité des sommes et au risque encouru sur vos placements en premier lieu. Dans l’hypothèse où vous n’avez que 5000€ à placer, il ne faut pas tout perdre ou avoir cette somme bloquée alors que cela n’était pas prévu.
Donc, que ce soit pour 5000€ ou beaucoup plus, faites-vous accompagner par un chef de projet patrimonial qui saura vous guider dans la constitution de votre portefeuille financier.
À propos de l'auteur
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