Investir dans une PME : Les bonnes raisons pour se lancer

Introduction

Investir dans une PME est le nouveau mode de placement de son argent plébiscité par le monde de la finance. L’opération présente en effet plusieurs avantages dont le principal est la réduction des impôts.

Même si cette réduction est conséquente, elle est soumise à des conditions bien particulières qu’il convient de connaître afin d’en bénéficier. Voici donc ce qu’il y a à savoir sur les avantages d’investir dans une PME.

1. Qu’est-ce qu’une PME ?

PME est l’acronyme qui désigne les Petites et Moyennes Entreprises.

Une PME est caractérisée par :

• Un nombre de salariés inférieur à 250.
• Un chiffre d’affaires inférieur à 50 millions d’euros.
• Un bilan annuel qui n’excède pas 43 millions d’euros.

2. Comment investir dans une PME ?

Deux modalités s’offrent à l’investisseur.

L’investissement direct

Ce mode d’investissement permet de choisir soi-même la PME bénéficiaire de la souscription. Sur des plateformes comme Credit.fr, les entreprises ayant besoin d’un financement sont répertoriées et présentées aux investisseurs sous la forme de projets.

Le projet de souscription se présente comme suit :

• Présentation de l’entreprise.
• Présentation du projet.
• Avis de la plateforme.
• Synthèse financière.

L’investissement indirect

Ce mode de financement d’une PME quant à lui peut se faire de deux façons :

• L’investissement indirect via un Fonds d’Investissement de Proximité (FIP).
• L’investissement indirect via un Fond Commun de Placement dans l’Innovation (FCPI).

Contrairement à l’investissement direct, l’investissement indirect est impersonnel. En effet, le souscripteur n’a pas de contact direct avec l’entreprise dont elle finance le capital, car toutes les opérations se font via les fonds énoncés plus haut.

Toutefois, il faut noter que ces fonds d’investissement présentent l’avantage de taux de rentabilité plus intéressants. En effet, lorsqu’une des PME financées par le fonds fait faillite, les revenus des autres PME peuvent combler le déficit.

Ce n’est pas le cas dans l’option du financement direct, vu qu’il s’agit d’une entreprise à la fois.

3. Les avantages d’investir dans une PME

Les intérêts les plus notables d’une telle opération sont les suivants.

Obtenir des résultats à moyen terme

L’investissement dans une PME ne génère de réels avantages qu’après 5 ans. Il s’agit non seulement de la durée minimale imposée par la loi pour bénéficier des avantages fiscaux, mais également du temps adéquat pour qu’une PME devienne rentable.

Investir à faible coût

Il est bien connu que pour générer de l’argent, il faut de l’argent. Mais trop souvent, la somme à mettre d’entrée de jeu est bien trop élevée pour bon nombre de gens qui souhaitent investir.

L’investissement PME étant peu élevé, il représente dès lors un ticket d’entrée pour le monde de l’investissement.

Diversifier sereinement son capital

Il est de plus en plus difficile de se constituer un capital intéressant pour sa retraite.

L’investissement dans une PME représente ainsi un levier de diversification de son patrimoine. De plus, il est moins risqué que le marché volatile de la bourse.

Soutenir l’économie locale

Les FIP par exemple ont été créés dans le but d’investir 60 % au moins de leurs avoirs dans des PME dont l’activité se situe dans une région précise ou une ville donnée. Il s’agit ainsi d’une façon de soutenir le développement économique au niveau local.

Bénéficier de réductions d’impôts

Il s’agit de l’un des avantages les plus recherchés par ceux qui décident d’investir dans une PME. En effet, pour ces investisseurs, l’Etat accorde une réduction d’impôt sur le revenu à hauteur de 18% du montant investi.

Il y a cependant une limite. Le montant investi ne peut dépasser 9 000 euros pour un célibataire et 18 000 euros pour un couple marié ou pacsé ayant fait l’option d’une imposition commune.

Toutefois, depuis août 2020, ce taux d’imposition a été revu à la hausse (25 %) de façon temporaire afin de compenser la suppression de la réduction ISF-PME. Et avec cela, les limites également.

Le montant maximum qu’il est possible d’investir annuellement est donc passé à 50 000 euros pour un célibataire et 100 000 euros pour un couple.

Ce taux bonifié prévu initialement pour prendre fin au 31 décembre 2020 a été prolongé en 2021. Cet article en parle.

4. Les conditions pour bénéficier de la défiscalisation

Les conditions pour bénéficier des avantages fiscaux sont :

• La conservation des titres PME souscrits pendant 5 ans minimum.
• La participation en numéraire à la constitution ou à l’augmentation du capital de la PME.
• La souscription dans une PME qui exerce une activité industrielle, commerciale, artisanale agricole ou libérale.

5. Que retenir ?

En somme, investir dans une PME est une option intéressante pour diversifier son capital, bénéficier d’avantages fiscaux et soutenir le développement économique local de sa région.