Stevan Briand

La pierre a toujours été considérée comme une valeur refuge pour chacun d’entre nous puisqu’il s’agit d’un actif tangible à l’inverse des produits financiers souvent considérés comme volatiles pour bon nombre d’investisseurs.

Justement, au regard des investisseurs, l’immobilier possède deux leviers intéressants : un rendement distribué stable dans le temps et une plus grande protection du capital puisque celui-ci ne varie pas beaucoup.

Vous pouvez acquérir de l’immobilier de plusieurs façons, de la plus « classique » via l’acquisition d’un bien en direct (dans le neuf ou ancien) ou par le biais de l’achat de parts de SCPI, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier.

Nous allons nous intéresser, à travers ce guide, à cette deuxième option qui consiste à acquérir des parts de SCPI. Pour quelles raisons ? Elle plait de plus en plus aux Français ; en effet, nos concitoyens ont investi plus de 7 milliards d’euros dans ce secteur en 2019 !

Toutefois, toutes les SCPI ne se valent pas et c’est donc dans ce contexte que nous aborderons dans ce guide les SCPI du groupe Primonial REIM qui, selon nous, proposent une offre globale et diversifiée.

Le report à nouveau, qu’est-ce donc ? Le report à nouveau est une sorte de « trésor de guerre » pour une SCPI. Il s’agit des réserves financières dont dispose la SCPI. Il a pour but de combler les éventuels impayés ou les départs de locataires mais également de pouvoir absorber les périodes de travaux sur certains des actifs constituant la SCPI.

Plus concrètement, lorsqu’une société de gestion de SCPI encaisse ses loyers, elle en reverse la majeure partie aux associés. Le reste sert à rémunérer la gestion locative mais également à alimenter cette fameuse poche de report à nouveau. Le RAN, souvent exprimé en pourcentage du dividende est également retranscrit en nombre de jours (ou mois).

Il n’y a pas un montant précis que doit détenir la SCPI, mais un minimum de 10% est essentiel pour la pérennité de votre investissement. Vous pouvez trouver ces informations dans les rapports trimestriels fournis par les différents gestionnaires. Ces fonds varient chaque année à la hausse ou à la baisse mais restent pour nous, conseillers en gestion de patrimoine, essentiels à connaître avant tout investissement.

Le dispositif de défiscalisation loi Malraux a été institué le 4 août 1962 puis a fait l’objet de révisions en 1995, en 2009, 2011 puis en 2017. La loi Malraux vise non seulement à compléter la législation sur la protection du Patrimoine Historique et esthétique Français mais aussi, à conserver l'intégrité des quartiers historiques en favorisant et en facilitant la restauration immobilière.

Le dispositif est, avec l’investissement en Outre-mer, la seule niche fiscale n’ayant pas été rabotée et n’étant pas soumise non plus au plafonnement de 10 000 € de réduction annuelle d’impôt sur le revenu. Avec des niveaux de plafond de défiscalisation très élevés, le dispositif Malraux reste la seule issue pour les contribuables les plus lourdement fiscalisés en France.

L’objectif de ce dispositif est de protéger le patrimoine historique et architectural de la France. Ainsi, les propriétaires d’immeubles anciens situés dans un secteur protégé ont la possibilité de bénéficier de l’avantage fiscal de la loi Malraux sur les travaux de restauration importants qu’ils effectuent.

Elle offre ainsi aux investisseurs la possibilité de réaliser des investissements immobiliers localisés la plupart du temps dans les centres-villes historiques.

L’investissement immobilier locatif, de toute sorte, est devenu un véritable « Eldorado » pour la plupart des investisseurs en quête de plus de rendement et d’hypothétiques plus-values.

Cependant, vous êtes nombreux à vouloir maîtriser la fiscalité des revenus fonciers qui, rappelons-le, sont fortement taxés en France. Il existe pour cela plusieurs solutions dans le but de neutraliser ou de diminuer ce fameux bénéfice foncier.

Acquérir un bien immobilier par le biais d’un emprunt pour déduire les intérêts, réaliser des travaux d’amélioration de l’habitat, opter pour le régime Micro Foncier ou bien louer via le statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel), et pratiquer l’amortissement réputé différé, sont des solutions intéressantes permettant d’affaiblir l’impact fiscal sur vos revenus mais elles sont toutes limitées dans le temps.

Ce guide va notamment mettre en lumière une solution adaptée pour les investisseurs ayant du bénéfice foncier et souhaitant l’optimiser.

TAGERIM est un groupe familial indépendant qui rayonne sur la scène internationale depuis 1985. Grâce à ses acquis capitalisés au cours de ces trente dernières années et d’une base financière solide, le groupe est aujourd’hui concentré autour de trois métiers : la promotion immobilière, la gestion de patrimoine et l’hôtellerie.

Le groupe poursuit sa croissance en affichant des objectifs ambitieux et poursuit son développement avec une présence dans le top 20 national des promoteurs immobiliers, l’ouverture prochaine d’un 5 étoiles à Paris, créant ainsi le 10ième hôtel du groupe et la progression constante de sa branche en gestion de patrimoine.

Le groupe TAGERIM, c’est aussi une cohésion d’équipes autour de projets communs ambitieux et une synergie de différents métiers.

TAGERIM lance chaque année de nombreux programmes avec toujours le même objectif de satisfaire ses clients, propriétaires-occupants, investisseurs, bailleurs-sociaux et locataires. De la conception à la réalisation, et de la commercialisation à la livraison au client, TAGERIM assure l’orchestration globale de chacun des projets qu’elle initialise. Grâce à l’expertise de proximité de ses 6 agences régionales, les sites des résidences TAGERIM bénéficient du dynamisme économique environnant ainsi qu’une accessibilité facilitée.

Nous allons nous focaliser aujourd’hui sur ce statut à travers les résidences de services qui assurent aux investisseurs un loyer garanti et un confort de gestion optimal.

Ce statut séduit de plus en plus d’investisseurs depuis de nombreuses années pour de multiples raisons. En effet, avec une rentabilité souvent supérieure à l’immobilier traditionnel, des loyers garantis, une gestion déléguée ou encore une fiscalité très avantageuse, le LMNP s’installe au premier rang parmi les différents véhicules immobiliers.

Si tous ces avantages sont clairement à mettre en avant pendant la durée de détention du bien immobilier, nous allons aujourd’hui traiter d’une aspérité plus méconnue et ô combien importante de ce dispositif : la revente.

Ce guide a pour objectif de vous présenter les règles essentielles à appliquer pour fixer le prix de vente de votre LMNP.

C’est bien connu, l’immobilier est l’un des placements préférés des Français. Il s’agit d’une valeur refuge qui rassure bon nombre d’investisseurs grâce notamment à un marché de l’immobilier en constante hausse depuis plus de dix ans.

En effet, l’année 2018 s’est terminée avec plus de 970 000 transactions enregistrées ! Un record donc qui s’explique notamment par des taux d’intérêts historiquement bas.

Les investisseurs qui s’orientent vers l’immobilier locatif recherchent donc à capitaliser tout en percevant des revenus complémentaires. Néanmoins, cette solution comporte des risques puisque le capital et les revenus locatifs ne sont pas garantis, la fiscalité des loyers reste très lourde et les charges de copropriété ainsi que les taxes associées viennent amenuir la rentabilité espérée.

C’est pourquoi, je vais tenter à travers ce guide de vous lister et expliquer les différentes alternatives à l’immobilier locatif.

Le contrat d’assurance vie STRATEGIC PREMIUM est un produit phare haut de gamme proposé par un acteur référent en assurance et gestion de patrimoine, avec un positionnement reconnu d’assureur gestion privée, le groupe SWISS LIFE. A travers son produit multi support et multi gestionnaire, STRATEGIC PREMIUM s’impose comme une vraie solution en matière d’assurance vie.

Nous le répétons assez régulièrement mais l’assurance vie reste à ce jour le placement préféré des français. Elle est bien souvent utilisée comme un véhicule financier mais elle reste un formidable outil de transmission avec des conditions très avantageuses.

Ce placement s’est démocratisé au fil des années et de nombreux acteurs proposent désormais leurs produits. On retrouve sur Internet une offre pléthorique avec un choix considérable.

Nous allons aujourd’hui faire un focus sur le contrat évolutif STRATEGIC PREMIUM proposé par le groupe SWISS LIFE, qui vous permet d’accéder à différents niveaux d’expertises de gestion financière avec une très grande variété de supports d’investissement.

Ce contrat se veut bien évidement connecté et permet aux épargnants de suivre en ligne l’évolution de leurs placements.

A travers ce guide, nous allons donc voir pourquoi et comment investir dans l’assurance vie STRATEGIC PREMIUM ?

Vous l’aurez donc compris grâce aux nombreux guides que nous avons réalisé, une bonne stratégie patrimoniale résulte avant tout dans sa diversification. Bon nombre de nos clients nous interrogent sur les possibilités d’investissements au-delà des classiques « assurance vie / immobilier ». Une alternative existe pourtant, il s’agit d’une solution d’investissement de nouvelle génération mêlant immobilier et finance.

C’est dans ce contexte que le comité de sélection netinvestissement la société de gestion HORIZON AM, filiale du groupe HORIZON, qui propose depuis 2010 des solutions d’investissements financiers grâce un sous-jacent tangible comme l’immobilier résidentiel.

J’imagine qu’à ce stade vous vous posez une multitude de questions sur ce véhicule d’investissement. Quel est ce type de placement ? Comment cela fonctionne-t-il et quel impact pour votre fiscalité ? Rassurez-vous, nous allons vous apporter des réponses au travers de ce guide.

Optimiser son excédent de trésorerie d’entreprise nécessite dans un premier temps de répondre à des questions qui conditionneront le placement adéquat. Au même titre que votre patrimoine personnel, il est vital de bien déterminer un ensemble de facteurs avant de vous lancer à la recherche de la solution rêvée. Je vous invite donc à noter les réponses aux questions suivantes :

Combien souhaitez-vous investir ?

Sur quelle période êtes-vous prêt à immobiliser votre trésorerie ?

Souhaitez-vous un placement de capitalisation ou de distribution ?

Souhaitez-vous un placement liquide durant la période d’investissement ?

Quelle est la performance (en %) souhaitée ?

Quel niveau de risque (en %) êtes-vous prêt à prendre ?

Avez-vous une sensibilité à un univers d’investissement particulier (immobilier, financier, autres etc.) ?

En effet, ces questions sont avant tout un filtre qui vous évitera de perdre du temps à étudier des solutions qui ne correspondent pas à vos attentes. Cela étant dit, le constat est sans appel et vous devez intégrer le principe suivant : la performance à capital garanti n’existe plus, la rémunération sans risque est devenue une utopie et les années où vous pouviez laisser votre trésorerie sur un placement monétaire sans risque sont derrière vous.

L’assurance vie est depuis plusieurs années le placement préféré des français. Elle est de nos jours utilisée bien souvent comme un outil d’épargne mais reste un formidable outil de transmission avec des conditions avantageuses. Ce placement s’est démocratisé au fil des années et de nombreux acteurs proposent désormais leurs produits. On retrouve sur Internet une offre pléthorique avec un choix considérable.

C’est dans ce contexte que le groupe Primonial a lancé fin Janvier 2017 son contrat d’assurance vie nommée Link vie qui permet à l’épargnant d’investir de façon autonome dans un environnement 100% digital grâce au parrainage d’un conseiller qui l’accompagnera tout au long de son investissement. Nous allons décortiquer par la suite l’intérêt de ce produit et comment y investir.

L’éducation et la santé sont des besoins fondamentaux qui connaissent actuellement des mutations majeures. En effet, des facteurs démographiques favorables comme l’augmentation de la population ou l’allongement de la durée de vie ont créé de nouvelles demandes en matière de logements immobiliers.

C’est dans cette conjoncture que la société de gestion PRIMONIAL REIM a décidé d’élaborer une Société Civile de Placement Immobilier intitulée « Primovie » dédiée aux secteurs de la santé et de l’éducation. PRIMONIAL REIM est une société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Créée en 2011, elle a fondé sa stratégie sur une expertise immobilière dans la sélection de ses actifs. En 7 ans, les fonds gérés par PRIMONIAL REIM ont investi près de 7 milliards d’euros en bureaux et c’est dès 2012 que le groupe décide d’élargir sa gamme de l’immobilier de commerce vers l’immobilier de santé.

Aujourd’hui, avec 14 Milliards d’encours sous gestion, 50 000 associés et 38 fonds, PRIMONIAL REIM s’affiche comme l’un des leaders de l’investissement européens et de l’épargne immobilière en France.

Parmi les solutions proposées par PRIMONIAL REIM, la SCPI Primovie ressort comme innovante et diversifiée. Quels sont les 5 points forts de cette SCPI ?