Tous les placements, tout simplement

Chers lecteurs, par le biais de ce guide nous allons nous intéresser à la stratégie d’investissement choisie par la société de gestion J.P Morgan Asset Management (AM), tout en faisant un focus ciblé sur certains des fonds qu’elle propose. Le but ici étant d’être le plus clair et perspicace possible afin que toute personne lambda, du plus novice au plus aguerri des investisseurs, puisse comprendre ce langage souvent dédié à une clientèle spécifique, appelée clientèle « haut de gamme » ou « fortuné ».

Au cours du mois de Mars 2020, nous avons été énormément sollicités par la presse et les média afin de savoir comment le marché immobilier allait se comporter avec cette crise du Covid-19 et notamment pour savoir si les prix de l’immobilier allaient baisser. Aussi, nous avons décidé de rédiger ce guide afin de vous expliquer clairement et simplement pour quelles raisons les prix de l’immobilier neufs n’allaient pas baisser en France en raison du coronavirus.

En effet il serait tout à fait logique de penser que, compte tenu de la situation actuelle du pays (confinement, crise sanitaire sans précédent) le marché immobilier, comme le marché boursier connaitrait lui aussi un effondrement. C’est donc ce que nous allons voir ensemble ici : 5 raisons pour lesquelles l’immobilier neuf ne devrait pas baisser

Bon nombre d’entre vous sont à la recherche de biens à louer. Pour certains, c’est un excellent complément de revenus pour la retraite, pour d’autres c’est une diversification patrimoniale et enfin pour certains, cela peut aussi être l’occasion de diminuer ses impôts.

Quel que soit le moyen, la cause commune est simple : se créer un patrimoine avec l’argent des loyers ! Pour cela, nous mettons au banc d’essai deux villes concurrentielles : Bordeaux et Toulouse !

Les antagonismes sont profonds entre ces métropoles : la domination du quart sud-ouest en dépend ! Au risque d’être au milieu de la mêlée (et ce n’est pas la meilleure place ), il faut considérer que chacun voit plus d’opportunités près de chez soi. Le sens de l’objectivité va nous pousser à plus de pondération et d’analyse factuelle.

Quelles sont les critères différenciant de leurs marchés immobiliers respectifs ? Y a-t-il des atouts à mettre en avant ? Quelle est la dynamique de chacune ?

Car pour un bon placement dans la pierre, il est primordial de considérer les opportunités dans le temps. L’horizon de placement se considère sur une dizaine d’années. Nous verrons ensemble les caractéristiques propres de chaque métropole à travers le cycle immobilier : achat, location et revente. A chaque étape, nous verrons les points cruciaux à analyser pour ne pas se tromper.

Pendant longtemps le banquier, comme le notaire de famille ou le médecin de famille, a été considéré comme l’unique référent en matière d’argent, de placements et d’investissement. Certes, il y a encore une quinzaine d’années, les banquiers recevaient une formation poussée, suivie et régulière et se tenaient régulièrement informés de l’évolution de la règlementation et des solutions d’investissement. Mais depuis, les choses ont bien changé.

Le secteur bancaire a explosé, rattrapé par la technologie et l’innovation des fintechs. Les banquiers sont peu à peu devenus des vendeurs d’alarme ou d’abonnement de téléphone mobile, des promoteurs de PEL ou de produits « maison » plus ou moins bien adaptés et rarement performants… Internet est venu accélérer les choses en permettant à tout un chacun de chercher par eux-mêmes des solutions alternatives (et bien souvent meilleures) sur la toile.

Alors forcément, vous êtes de plus en plus nombreux à vous tourner vers d’autres professionnels (supposés) plus compétents pour défendre vos intérêts et vous apporter des solutions objectives et performantes. Mais comment faire pour savoir si le professionnel en question est effectivement compétent ? Quelles questions lui poser pour bien l’évaluer ?

Pour vous aider, je vous propose ces dix questions (et les réponses que vous devriez normalement avoir) à poser en 2020 à un professionnel du conseil et de l’investissement pour bien l’évaluer.
Bonne lecture.

Investir sur les marchés financiers permet de faire fructifier son épargne mais peut aussi se révéler être une expérience riche en émotions.

Le choix des placements est une étape clé. Néanmoins, la manière de gérer vos placemements demeure essentielle pour optimiser leurs performances. Et dans ce domaine, nos émotions et nos expériences entrent en jeu. Nous prenons souvent nos décisions sous le coup de nos émotions, et nos décisions financières n’échappent pas à cette règle.

Lorsque les marchés financiers sont chahutés ou subissent une forte correction, les investisseurs se questionnent sur la stratégie à adopter. Vendre, attendre, réinvestir, que faire ?

En matière d’investissement, il existe une pluralité de possibilités pour se constituer un capital et faire fructifier son patrimoine.

Si certaines solutions d’investissement telles que les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), les assurances-vie en fonds euro ou en UC (Unités de Compte), ou encore les dispositifs immobiliers LMNP et Pinel tendent de plus en plus à se démocratiser au fil du temps et sont à présent devenus des inconditionnels dans le milieu du conseil en investissement, d’autres plus méconnues du grand public peuvent tirer leur épingle du jeu au rang des meilleures solutions d’investissements.

Les FPCI (Fonds Professionnels de Capital Investissement) rentrent clairement dans cette dernière catégorie.

A travers ce guide, nous détaillons les différentes formes que peut prendre le capital investissement avant de disséquer tout particulièrement les principales caractéristiques des FPCI.

Le dispositif de défiscalisation loi Malraux a été institué le 4 août 1962 puis a fait l’objet de révisions en 1995, en 2009, 2011 puis en 2017. La loi Malraux vise non seulement à compléter la législation sur la protection du Patrimoine Historique et esthétique Français mais aussi, à conserver l'intégrité des quartiers historiques en favorisant et en facilitant la restauration immobilière.

Le dispositif est, avec l’investissement en Outre-mer, la seule niche fiscale n’ayant pas été rabotée et n’étant pas soumise non plus au plafonnement de 10 000 € de réduction annuelle d’impôt sur le revenu. Avec des niveaux de plafond de défiscalisation très élevés, le dispositif Malraux reste la seule issue pour les contribuables les plus lourdement fiscalisés en France.

L’objectif de ce dispositif est de protéger le patrimoine historique et architectural de la France. Ainsi, les propriétaires d’immeubles anciens situés dans un secteur protégé ont la possibilité de bénéficier de l’avantage fiscal de la loi Malraux sur les travaux de restauration importants qu’ils effectuent.

Elle offre ainsi aux investisseurs la possibilité de réaliser des investissements immobiliers localisés la plupart du temps dans les centres-villes historiques.

En France comme dans le reste du monde, nous vivons un évènement historique. La propagation du COVID-19 a été rapide et le virus est arrivé en quelques semaines un peu partout dans l’hexagone.

En quelques semaines seulement, l’ensemble de toutes les places boursières mondiales ont perdu onze ans de croissance. Le CAC40 est tombé en dessous des 4000 points après des baisses jamais vues depuis 1987. Deux mille points de baisse en quelques jours. C’est tout simplement une situation exceptionnelle.

Maintenant que l’on s’est dit ça, que faire ? comment réagir et surtout quels sont les impacts sur vos placements ?

Pour vous aider à y voir clair, à prendre les bonnes décisions et surtout pour savoir saisir les opportunités que le COVID-19 va offrir sur les marchés, je vous invite à lire ce guide.

Nous allons voir à travers ce guide les différents dispositifs de défiscalisation reposant sur de l’investissement immobilier. Que ce soit la loi Pinel, la loi Denormandie, le déficit foncier, la location meublée, le dispositif Censi-Bouvard, la loi Malraux ou encore les Monuments Historiques, ces dispositifs peinent à combler les carences en logements sur le territoire français. Nous rentrerons dans les détails de chaque loi pour comprendre pourquoi et comment choisir le bon dispositif en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs.

Ce guide a pour but également de permettre aux investisseurs d’éviter les pièges de l’immobilier.

Réduire son imposition est une motivation qui revient régulièrement lorsque nous interrogeons nos clients sur leurs objectifs patrimoniaux. Rien d’étonnant lorsque l’on sait que nous vivons dans l’un des pays où le taux d’imposition fait partie des plus élevés au monde.

Heureusement, de nombreuses solutions existent pour tout individu souhaitant se donner les moyens d’atteindre ses objectifs en termes de défiscalisation. J’ai volontairement employé ici l'expression « se donner les moyens » car il est indispensable de comprendre qu’il n’existe pas de solution miracle qui viendrait effacer votre impôt d’un coup de baguette magique sans que cela entraîne un investissement de votre part. Une fois cette logique comprise, il convient de déterminer quelle solution d'investissement est faite pour vous. Celle-ci sera différente selon votre situation personnelle, fiscale, financière et patrimoniale.

A travers ce guide, nous allons commencer par faire un focus sur les principales modalités de défiscalisation puis nous nous concentrerons particulièrement sur les solutions d'investissement qui vous permettent de réduire votre imposition cette année.