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Pourquoi et comment investir dans la SCPI Cœur de Régions ?

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Ecrit par : Stéphane van Huffel

Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine

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Vous envisagez d'investir dans l'immobilier et vous recherchez une solution accessible, aussi performante que diversifiée ? La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) pourrait bien être la réponse à vos attentes !

Dans ce guide, nous déterminerons pourquoi la SCPI Cœur de Régions est une option attrayante pour les investisseurs, mettant en lumière les avantages de cette SCPI. Nous vous expliquerons également comment investir dans cette SCPI, en détaillant les étapes à suivre, les précautions à prendre, et les facteurs à considérer pour prendre des décisions éclairées.

Si vous désirez plus d’informations, vous pouvez contacter un conseiller Netinvestissement en cliquant ici.

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Le conseil de l'expert

Autre critère fondamental à prendre en compte lorsque vous souhaitez évaluer ou déterminer un bon rendement locatif, c’est le potentiel de revalorisation du prix du bien dans le temps. En d’autres termes, est-ce que je suis déjà au plafond du marché ou celui-ci en a-t-il encore « sous le pied » ?

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Pourquoi investir dans la SCPI Coeur de Régions ?

La SCPI Cœur de Régions a été créé en 2018 par la société de gestion SOGENIAL Immobilier. Depuis plusieurs années déjà, Cœur de Régions occupe une place de choix dans le classement des meilleures SCPI.

La stratégie distinctive de cette SCPI diversifiée consiste à investir dans des biens immobiliers qui offrent un rendement stable, tout en visant une valorisation à long terme. Elle opère une sélection rigoureuse des actifs dans lesquels elle investit (bureaux, commerces, locaux d’activité entre autres), exclusivement situés sur le territoire français.

Dans l'optique d'assurer une rentabilité constante, cette SCPI de rendement privilégie les zones dynamiques et conclut des baux sécurisés sur le long terme. Son patrimoine immobilier s'est notablement enrichi grâce à de nouvelles acquisitions, portant ainsi son portefeuille à 48 actifs immobiliers qui accueillent plus de 80 locataires.

Malgré sa jeunesse, elle affiche un dynamisme remarquable : sa capitalisation, répartie entre 4 284 associés, atteint 323 millions d'euros au 31 décembre 2023.

Investir dans la SCPI Cœur de Régions présente plusieurs avantages.

Performance

Rendement attractif : La SCPI Cœur de Régions a dernièrement généré un rendement de 6,2%, vous offrant ainsi, investisseur, des revenus solides.

Revalorisation du prix de part : En juillet 2023, le prix de part a été revalorisé, passant de 648,5€ à 664€, ce qui peut potentiellement se traduire par une valorisation de votre investissement.

Collecte nette importante : La SCPI a attiré plus de 100 millions d'euros de collecte nette, ce qui témoigne de la confiance des investisseurs et renforce sa capitalisation.

Stratégie d'investissement

Diversification géographique : La SCPI se concentre exclusivement sur le marché immobilier français. Cela contribue à une meilleure maîtrise des opportunités et des tendances locales.

Sélection d'actifs de qualité : La SCPI Cœur de Régions choisit des biens immobiliers tels que des bureaux, des commerces et des locaux d'activité, avec un accent sur la stabilité des revenus.

Baux à long terme : La préférence pour les baux à long terme garantit une certaine constance et prévisibilité des flux de trésorerie.

Potentiel de croissance

Expansion du patrimoine : La SCPI Cœur de Régions a récemment considérablement élargi son portefeuille avec de nouvelles acquisitions, détenant désormais 48 actifs immobiliers loués par plus de 80 locataires.

Taux d'Occupation Financier élevé (98,4%) : Un TOF élevé reflète une forte demande locative et réduit les risques liés aux biens vacants.

Accessibilité : Le montant minimum pour investir dans cette SCPI est de 2.656€, soit l'équivalent de 4 parts à 664€ chacune. Cela rend Cœur de Régions accessible à un large éventail d'investisseurs.

Les performances passées de la SCPI Cœur de Régions

Au cours des dernières années, la SCPI Cœur de Régions a affiché des performances robustes, surpassant de manière significative la moyenne du marché. Voici un condensé de ses rendements annuels depuis 2019 :

En 2023, Cœur de Régions a enregistré un rendement de 6,2%.

En 2022, Cœur de Régions a enregistré un rendement de 6,4%, confirmant sa stabilité et sa capacité à générer des revenus attrayants pour les investisseurs.

En 2021, son rendement s'élevait à 6,43%. C’était légèrement au-dessus de la moyenne du marché, avec une croissance notable de 1,09% par rapport à l'année précédente.

En 2020, malgré une période marquée par l'incertitude économique, la SCPI a maintenu un rendement solide de 6,30%, avec une augmentation de 1,4%.

En 2019, elle affiche un rendement de 6,25%, montrant une légère croissance de 0,31%.

Ces performances illustrent la solidité de la SCPI Cœur de Régions et sa capacité à générer des rendements attractifs qui dépassent souvent la moyenne du marché. Cependant, il est essentiel de noter que la SCPI est encore jeune, ce qui implique que la trajectoire de ses performances futures à long terme demeure à déterminer. Néanmoins, les rendements passés reflètent une gestion compétente et une stratégie d'investissement solide.

Comment investir dans la SCPI Cœur de Régions ?

En fonction de vos objectifs financiers, la manière d'investir dans cette SCPI peut varier. Si vous visez principalement un revenu immédiat, la méthode la plus courante consiste à investir directement vos liquidités. Cette approche implique l'achat de parts de la SCPI par l'intermédiaire de votre conseiller en gestion de patrimoine ou de votre conseiller en investissement financier.

Une fois l'achat enregistré et que la période de carence prend fin, vous commencez à percevoir des revenus complémentaires. De plus, si vous avez déjà des rendements fonciers, vous avez la possibilité de bénéficier du régime fiscal du micro foncier.

Cependant, si votre objectif est plutôt de constituer un complément de revenus pour votre retraite, il est recommandé d'envisager un investissement dans des SCPI à crédit. De manière similaire à un investissement immobilier classique, vous pouvez acquérir des parts de SCPI en utilisant un emprunt.

Notons que la plupart des banques ont tendance à privilégier le financement de leurs propres SCPI, qui ne sont généralement pas les plus performantes sur le marché. Par conséquent, il est peu courant de trouver des établissements bancaires disposés à financer l'achat de parts de SCPI. En outre, les taux d'intérêt appliqués sont souvent plus élevés que ceux d'un prêt immobilier classique. Cependant, grâce aux intérêts générés, vous avez la possibilité de réduire votre fiscalité en les déduisant de vos revenus fonciers.

La SCPI Cœur de Régions : pour quels objectifs d’investissement ?

Faire des choix d'investissement judicieux en fonction de ses ressources financières demeure une préoccupation essentielle. L'immobilier reste un secteur privilégié pour les placements, en grande partie grâce à la stabilité intrinsèque de la valeur immobilière, ainsi qu'aux incitations fiscales mises en place par le gouvernement. Cette tendance s'explique par le besoin de moderniser le parc immobilier national, qui présente de nombreux logements obsolètes en termes de performance énergétique.

L'investissement conventionnel implique l'acquisition d'un bien immobilier destiné à la location, une démarche qui requiert un capital considérable pour couvrir l'achat proprement dit et les frais associés (honoraires notariaux, frais de courtage, coûts administratifs, intérêts du prêt, et primes d'assurance). Vous pouvez envisager un prêt immobilier, mais cela dépend en grande partie de l'approbation de votre banque.

Les SCPI offrent une alternative permettant d'accroître votre patrimoine sans vous encombrer des responsabilités liées à la propriété, comme l'entretien, les formalités administratives, ou les relations avec les locataires. Ces tâches sont déléguées à des sociétés de gestion spécialisées, ce qui décharge considérablement l'investisseur de ces obligations. Il est toutefois important de noter que cette gestion déléguée a un coût, impacté sur le rendement.

Investir dans les SCPI vous donne la possibilité de percevoir des revenus fonciers trimestriels, issus des loyers générés par les actifs immobiliers. Vous bénéficiez également de la plus-value découlant de l'appréciation de la valeur des biens immobiliers. Cela vous permet, en tant qu’épargnant, de constituer et de diversifier votre patrimoine, tout en maximisant votre rendement financier.

Cependant, il est conseillé de ne pas dépasser une allocation de 15 à 20 % de votre patrimoine total en SCPI, surtout si votre portefeuille est déjà diversifié. Vous réduirez ainsi les risques de perte en capital.

À l'intérieur de ces investissements en SCPI, diversifier votre portefeuille en termes d'actifs, de secteurs d'activité et de localisations est également recommandé pour renforcer votre stabilité financière.

À quel type d’investisseur s’adresse la SCPI Cœur de Régions ?

La SCPI Cœur de Régions s'adresse principalement aux investisseurs désireux d'accéder indirectement au marché immobilier tout en maîtrisant leur effort d'épargne. Cette solution limite considérablement les risques grâce à sa diversification géographique et à la répartition du risque locatif sur de nombreux locataires.

De plus, en tant qu’investisseur, vous bénéficiez de l'expertise de la société SOGENIAL Immobilier, ce qui garantit une gestion professionnelle de votre patrimoine. Cœur de Régions ouvre également les portes du secteur de l’immobilier d'entreprise, traditionnellement plus rentable que l'immobilier résidentiel, proposant ainsi une opportunité d'investissement exceptionnelle. Enfin, en tant qu’associé de la SCPI, vous percevez des revenus potentiels réguliers, une option attrayante pour quiconque cherchant à produire un flux de trésorerie stable.

L’imposition des parts de SCPI Cœur de Régions

Les revenus issus des loyers perçus via une SCPI sont assujettis à l'impôt sur le revenu selon un barème progressif. En d'autres termes, l'administration fiscale applique votre tranche marginale d'imposition (TMI), qui peut varier de 0% à 45%. En plus de cet impôt, les prélèvements sociaux (17,2%), sont également retenus sur vos revenus fonciers.

Dans le cas d'une personne physique, la fiscalité des SCPI pour les revenus fonciers classiques tient compte des charges d'intérêt d'emprunt, déductibles de la base imposable des revenus fonciers. C’est le régime réel.

Cependant, si vous ne voulez pas du régime réel, en tant qu'associé personne physique, vous avez la possibilité d'opter pour le régime micro foncier, mais sous certaines conditions :

  • Vos revenus fonciers bruts doivent être inférieurs à 15 000€ par an.
  • En plus de ceux de la SCPI, vous devez percevoir des revenus fonciers provenant d'autres immeubles.

Si vous optez pour le régime micro foncier, vous bénéficierez d'un abattement de 30% sur la base imposable, mais vous ne pourrez pas déduire les intérêts d'emprunt éventuels. Il est également essentiel de noter que le régime micro foncier est irrévocable pendant 3 ans. Par conséquent, il est crucial d'évaluer soigneusement votre situation fiscale avant de prendre une décision.

Quel est le niveau de risque de la SCPI Cœur de Régions ?

Investir dans des parts de la SCPI Cœur de Régions est une stratégie d'investissement à long terme, recommandée pour diversifier son patrimoine financier. Il est préconisé de conserver vos parts pendant au moins 8 à 10 ans, si vous souhaitez profiter pleinement de leurs avantages.

Cependant, il est essentiel de prendre en compte que ce type de placement comporte des risques inhérents. Les parts de SCPI ne sont assorties d'aucune garantie de protection du capital investi. Leur liquidité est aussi limitée, car elles ne sont pas cotées en bourse. Les conditions de vente, les délais et les prix de cession varient en fonction des fluctuations des marchés immobiliers… Et des parts de SCPI.

La société de gestion n'offre pas de garantie de rachat des parts. Les rendements sont tributaires de l'évolution du marché immobilier, qui peut augmenter autant que diminuer. Des périodes sans rendement ou de perte de valeur peuvent ainsi survenir, mais la diversification du portefeuille de la SCPI Cœur de Régions, tant sur le plan immobilier que locatif, contribue à atténuer ces risques.

Jusqu'à la mise en location des biens immobiliers acquis par la SCPI, les revenus générés proviennent principalement du placement de la trésorerie. Le délai de jouissance des parts est généralement fixé au 1er jour du 4ème mois suivant le mois de souscription. Cela signifie que vous ne percevez des revenus locatifs réguliers qu'une fois les biens mis en location. Cette contrainte implique une certaine patience et une perspective à plus long terme pour maximiser les avantages de cet investissement.

La société de gestion SOGENIAL Immobilier

SOGENIAL Immobilier est une société de gestion spécialisée dans la création, la structuration et la gestion de fonds d'investissements immobiliers. Avec une expérience de 40 ans dans le domaine, elle propose une gamme complète de supports, notamment des SCPI, des OPPCI et des FIA. SOGENIAL Immobilier a acquis une expertise considérable dans la gestion de portefeuilles immobiliers pour une clientèle variée, qu'il s'agisse d'investisseurs institutionnels ou privés.

La société se distingue par sa capacité à offrir un accompagnement sur mesure aux épargnants, depuis la définition d'une stratégie adaptée jusqu'à la constitution et la gestion d'un portefeuille d'actifs diversifiés. Cette approche personnalisée permet de répondre aux besoins spécifiques de chaque nature d'investisseur, contribuant ainsi à la maîtrise du spectre immobilier et à la création de solutions d'investissement adaptées aux objectifs de chacun.

Les tendances du marché des SCPI Cœur de Régions pour les années à venir

Les perspectives pour la SCPI Coeur de Régions semblent prometteuses, compte tenu de sa performance solide et de sa croissance constante.

Voici quelques éléments à considérer pour l'avenir de cette SCPI.

Maintien de la stabilité financière : La SCPI Coeur de Régions a démontré sa capacité à tenir des rendements stables par un taux de distribution souvent supérieur à la moyenne du marché. Pourquoi s’arrêterait-elle maintenant ? Il est donc probable que cette SCPI continue de maintenir sa stabilité financière dans les années à venir.

Poursuite de la croissance du portefeuille : Cœur de Régions applique une stratégie d'acquisition d'actifs immobiliers qui contribue à sa croissance spectaculaire. Elle continue d'explorer les opportunités d'investissement pour élargir son portefeuille, entraînant potentiellement une augmentation de sa capitalisation.

Maintien de la reconnaissance : Les récompenses et les classements obtenus par la SCPI Cœur de Régions en 2022 témoignent de sa performance exceptionnelle. La Société Civile de Placement Immobilier s'efforce de maintenir cette reconnaissance en continuant d’offrir des rendements compétitifs et une gestion de qualité.

Adaptation aux conditions du marché : A l’égal de toutes les SCPI, la Cœur de Régions doit s'adapter aux évolutions du marché immobilier et économique. Cela signifie ajuster sa stratégie d'investissement en fonction des opportunités comme des défis dudit marché.

Diversification continue : La diversification est un élément clé de la gestion d'une SCPI. Cœur de Régions diversifie son portefeuille en termes de types d'actifs, de secteurs d'activité et de localisations pour minimiser les risques.

Gestion professionnelle : La société de gestion SOGENIAL Immobilier joue un rôle essentiel dans le succès de la SCPI. Il est essentiel qu'elle continue de fournir une gestion professionnelle et compétente pour répondre aux besoins des investisseurs.

Facteurs économiques et de marché : Les performances futures de la SCPI Cœur de Régions dépendent en grande partie des conditions économiques et immobilières globales. Les taux d'intérêt, l'évolution du marché immobilier et d'autres facteurs jouent un rôle dans ses résultats à venir.

En résumé, la SCPI Coeur de Régions se trouve bien positionnée pour soutenir des rendements compétitifs et sa croissance. Cependant, comme pour tout investissement, il est important que vous surveilliez de près les développements du marché et évaluiez régulièrement votre portefeuille pour vous assurer qu'il correspond à vos objectifs financiers à long terme.

Découvrez les autres SCPI de la société SOGENIAL Immobilier

SCPI Coeur de Ville

La SCPI Cœur de Ville, est une SCPI de rendement lancée en 2012, comprenant une capitalisation de 26 millions d’euros répartie sur 27 actifs au 31 décembre 2023. Cette SCPI se spécialise dans l'immobilier commercial, principalement les murs de commerces situés en province. Elle totalise ainsi 11 437 m2 de surface locative, avec un taux d'occupation financier de 94,3%.

En termes de performances, elle affiche en 2023 un Taux de Distribution de 5,3% et un prix de part de 210 €, avec une dernière revalorisation en date du 30 juin 2019. La souscription minimale est de 2 060 €, correspondant à 10 parts lors de la première souscription.

Cœur de Ville diversifie son patrimoine en investissant principalement dans des murs de commerces en centre-ville. Au 31 décembre 2023, dans le but de minimiser les risques locatifs, 96% de ses actifs immobiliers sont des commerces, et 96% sont situés en régions (seulement 2 % à Paris).

La stratégie de la SCPI vise à constituer un patrimoine de locaux commerciaux de qualité, en privilégiant les régions ainsi que la diversification géographique et sectorielle. Elle cherche à distribuer des revenus réguliers sous forme de dividendes en sélectionnant des actifs occupés par des locataires fiables - souvent des enseignes nationales - et en privilégiant les baux de longue durée. SOGENIAL Immobilier, grâce à son expertise, permet à la SCPI Cœur de Régions de saisir les meilleures opportunités sur le marché immobilier.

SCPI Coeur d’Europe

La SCPI Cœur d’Europe concentre sa stratégie d’investissement sur des actifs situés exclusivement en zone euro. Cela minimise les risques liés aux fluctuations des taux de change pour les investisseurs. Les principaux pays ciblés sont la Belgique et l'Espagne, qui connaissent une forte demande en bureaux, locaux commerciaux et locaux d'activités.

En décembre 2023, la capitalisation de la SCPI dépasse les 104 millions d'euros, et elle atteint un taux de distribution de 5,93%, soit 5,23% net de fiscalité européenne. Parmi ses acquisitions emblématiques, on peut citer un bâtiment à Tournai, en Belgique, loué à la mairie de la ville. Cet actif, d'une surface totale de 6 147 m², abrite le commissariat local, avec un bail ferme jusqu'en 2031 et une rentabilité acte en main de 8,01%.

La SCPI Cœur d'Europe privilégie les actifs favorables à l'environnement, offrant un rendement stable à long terme. Elle présente les caractéristiques suivantes :

  • Jeune SCPI en croissance de popularité.
  • Patrimoine immobilier diversifié composé d'actifs de bureaux, de locaux commerciaux et d'activités en zone euro.
  • Taux d'Occupation Financier (TOF) de 99,79% indiquant un bon niveau de location.
  • SCPI gérée par SOGENIAL Immobilier, une société présente depuis plus de 40 ans dans l'immobilier français et européen.
  • Un taux de distribution annuel de 5% nets de frais et de fiscalité.
  • Bénéficie d'une fiscalité avantageuse en tant que SCPI 100% européenne
En résumé...

La SCPI Cœur de Régions se démarque en proposant un rendement attractif qui dépasse les 6 % en 2023, témoignant ainsi de sa constante performance. Sa stratégie opportuniste se focalise sur des actifs immobiliers à fort potentiel de valorisation sur le long terme, ce qui vous garantit une perspective de croissance continue.

De plus, son taux de distribution en constante progression reflète sa capacité à générer des revenus attractifs de manière soutenue. Nous pouvons alors conclure qu’elle est une solution d'investissement diversifiée et attrayante pour les investisseurs souhaitant maximiser leurs rendements tout en anticipant l'avenir.

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A propos de l'auteur Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine | 1656 articles en ligne

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Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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"Très bon contact avec mon conseiller et des propositions de placements en phase avec ma stratégie d'investissement ainsi qu'au niveau de ma prise de risque acceptable. L'avenir me dira si les propositions étaient judicieuses"

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Le 2022-07-25 15:00:39 par Philippe R.
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