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Quel est le taux moyen d'un PER ?

L’article « Quel est le taux moyen d'un PER ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

Ecrit par : Karl Toussaint du Wast

Conseiller en gestion de patrimoine

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Introduction

Les taux de rendement offerts par les différents PER varient entre 2,10 % et 8,10 % de rendement annuel. Le nouveau plan d’épargne retraite individuel du marché destiné aux particuliers, divergent en fonction notamment du fonds en euro inclus au sein du contrat ainsi que de l’allocation proposée par l’assureur.

1. Les différents supports

Il est important de choisir un contrat avec un bon fonds en euro, qui est le seul support qui propose une garantie en capital. Une majeure partie de votre contrat peut être investie dessus alors il est préférable que celui-ci soit performant.

La deuxième poche d’investissement en sein d’un PER est la poche des unités de compte (UC). Celles-ci ne sont pas garanties et peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse.

Sur ce point, il convient de choisir un contrat qui propose un grand nombre d’unités de compte, et que celles-ci soient diversifiées : titres côtés, immobilier, voire private equity.

2. Comparaison des performances

Ci-dessous les performances des 3 meilleurs PER du marché :

Contrats PER

Profil Prudent 75/25

Profil Equilibré 50/50

Profil Dynamique 35/65

PrimoPER

Rendement sur 5 ans 

2,9%/an

5,05%/an

8,10%/an

Avira Retraite Perp  

Rendement sur 5 ans 

2,52%/an

4,75%/an

7,88%/an

Swisslife PER  

Rendement sur 5 ans 

2,10%/an

4,5%/an

7,69%/an

Enfin, portez une grande attention sur les frais. En effet, les frais du contrat peuvent venir rogner le rendement de votre placement. Il faut donc analyser les frais d’entrées des différents contrats, les frais de gestion du support euro ainsi que les frais de gestion des unités de compte. Généralement, le PER ne comprend pas de frais de sorties.

3. Rappel des caractéristiques d’un PER

Que votre PER soit distribué par une banque ou une compagnie d’assurance, les règles sont les mêmes :

Pas de sortie autorisée avant l’âge de la retraite, mais les sommes issues des versements peuvent être disponibles en cas de sortie anticipée exceptionnelle sous condition.

En cas de décès, si le souscripteur avait moins de 70 ans, ses bénéficiaires possèdent un abattement de 152.500 € chacun. En cas de décès après 70 ans, l’abattement est de 30.500 € tout bénéficiaire confondu (le conjoint est exonéré de droits dans les deux cas depuis la loi TEPA).

Les cotisations que vous versez sur le PER ont l’avantage de venir en déduction du revenu imposable et permettent donc de réduire vos impôts chaque année dans la limite la plus élevée entre 10% des revenus d’activité professionnelle nets de frais, avec pour seconde limite 10% de 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale, ou bien 10% du PASS.

Les versements effectués sur votre PER vous permettent donc de vous créer une épargne financière tout en réduisant votre impôt.

La fiscalité diverge en fonction de la sortie en capital ou en rente :

Sortie en capital

Sortie en rente

IR

Épargne

IR

Base du régime des pensions de retraite

PFU (30%)

Plus-values

Prélèvements sociaux

Sur la base de :

40% de la rente entre 60 et 69 ans

30% ensuite

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A propos de l'auteur Karl Toussaint du Wast, Conseiller en gestion de patrimoine | 1042 articles en ligne

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Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien.

Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion et de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé le cabinet Wast & Van puis netinvestissement. Il est également le co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Il intervient régulièrement en tant expert immobilier auprès des média français. Karl Toussaint du Wast est notamment l’auteur des livres : "le Guide du CGP moderne" et "E-CGP, comment réussir sa transformation digitale".

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