Jeudi 6 avril à 19h. 
1. Les différents supports
Il est important de choisir un contrat avec un bon fonds en euro, qui est le seul support qui propose une garantie en capital. Une majeure partie de votre contrat peut être investie dessus alors il est préférable que celui-ci soit performant.
La deuxième poche d’investissement en sein d’un PER est la poche des unités de compte (UC). Celles-ci ne sont pas garanties et peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse.
Sur ce point, il convient de choisir un contrat qui propose un grand nombre d’unités de compte, et que celles-ci soient diversifiées : titres côtés, immobilier, voire private equity.
2. Comparaison des performances
Ci-dessous les performances des 3 meilleurs PER du marché :
|
Contrats PER |
Profil Prudent 75/25 |
Profil Equilibré 50/50 |
Profil Dynamique 35/65 |
|---|---|---|---|
|
PrimoPER Rendement sur 5 ans |
2,9%/an |
5,05%/an |
8,10%/an |
|
Avira Retraite Perp Rendement sur 5 ans |
2,52%/an |
4,75%/an |
7,88%/an |
|
Swisslife PER Rendement sur 5 ans |
2,10%/an |
4,5%/an |
7,69%/an |
Enfin, portez une grande attention sur les frais. En effet, les frais du contrat peuvent venir rogner le rendement de votre placement. Il faut donc analyser les frais d’entrées des différents contrats, les frais de gestion du support euro ainsi que les frais de gestion des unités de compte. Généralement, le PER ne comprend pas de frais de sorties.
3. Rappel des caractéristiques d’un PER
Que votre PER soit distribué par une banque ou une compagnie d’assurance, les règles sont les mêmes :
Pas de sortie autorisée avant l’âge de la retraite, mais les sommes issues des versements peuvent être disponibles en cas de sortie anticipée exceptionnelle sous condition.
En cas de décès, si le souscripteur avait moins de 70 ans, ses bénéficiaires possèdent un abattement de 152.500 € chacun. En cas de décès après 70 ans, l’abattement est de 30.500 € tout bénéficiaire confondu (le conjoint est exonéré de droits dans les deux cas depuis la loi TEPA).
Les cotisations que vous versez sur le PER ont l’avantage de venir en déduction du revenu imposable et permettent donc de réduire vos impôts chaque année dans la limite la plus élevée entre 10% des revenus d’activité professionnelle nets de frais, avec pour seconde limite 10% de 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale, ou bien 10% du PASS.
Les versements effectués sur votre PER vous permettent donc de vous créer une épargne financière tout en réduisant votre impôt.
La fiscalité diverge en fonction de la sortie en capital ou rente :
|
Sortie en capital |
Sortie en rente |
||
|---|---|---|---|
|
IR |
Épargne |
IR |
Base du régime des pensions de retraite |
|
PFU (30%) |
Plus-values |
Prélèvements sociaux |
Sur la base de : 40% de la rente entre 60 et 69 ans 30% ensuite |
: 
C'est simple comme 1,2,3
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