Les 10 meilleurs placements en 2019

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Par Karl Toussaint du Wast
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L’article « Les 10 meilleurs placements en 2019 » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des conseils prodigués.

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En résumé :

Voici les meilleurs placements financiers à privilégier en 2019 : les fonds à sous-jacent immobiliers tels que les FPCI ou les FPS, les club deal et les OPCI sur l’immobilier.

Vous l’attendiez ? le voilà enfin. Le tout nouveau guide des 10 meilleurs placements financiers pour 2019. Ce guide est devenu en quelques années un véritable succès puisque vous avez été près d’un demi-million de français à lire la version « 2018 ».

Que nous réserve 2019 ? ou faut -il investir cette année ? les solutions d’avant sont t’elles encore pertinentes aujourd’hui ? Je vous propose donc de le découvrir au travers de ce guide rédigé pour vous, les netinvestisseurs.

Cette année, de nouveaux entrants, quelques sortants, mais toujours le souci de vous apporter les meilleurs conseils et recommandations, adaptés à l’évolution de l’offre, de la conjoncture et des opportunités. Vous constaterez en effet que certaines recommandations de l’année passée ont laissé leur place à des supports à sous-jacent immobilier. Le retour de la volatilité sur les marchés financiers nous appelle à davantage d’attentisme et de prudence.

RAPPEL : Ce guide n’est pas un classement. Les 10 placements recommandés pour 2019 n’ont pas été classés du meilleur au moins bon. Il s’agit, selon netinvestissement, des 10 meilleurs placements à privilégier cette année. Attention toutefois avant de vous lancer, comme d’habitude, de vous assurer qu’ils correspondent bien à votre situation et vos objectifs.

Sommaire


1. Les produits structurés

Les produits structurés sont des véhicules d’investissement financiers qui peuvent être détenus dans votre compte titres ou un contrat d’assurance-vie (ou de CAPI).

Leur principal intérêt selon moi réside dans la clarté du cadre du produit. En d’autres termes, en investissant dans un produit structuré, l’on connait très clairement les tenants et aboutissants, le niveau de risque, le couloir de protection etc

Nous allons voir tout cela en détail, rassurez-vous. Il est possible que l’année 2019 ressemble à 2018 sur les marchés financiers : peu de visibilité, des soubresauts difficilement maitrisables, des seuils difficiles à franchir et à maintenir… bref, si l’on veut aller chercher un peu de rendement tout en maitrisant son risque, il peut être judicieux d’opter pour ce type de placement financier : le produit structuré.

La plupart des produits structurés sur le marché proposeront des rendements (appelés « coupons ») connus et affichés au départ, une durée déterminée, ainsi que ce que l’on appelle une « barrière de protection ». Cette barrière, comme son nom l’indique vient protéger votre capital, dans une certaine mesure. Cette mesure, au même titre que pour le rendement, est connue et clairement annoncée au départ. Je vais rentrer dans le détail juste en dessous.

Attention toutefois à ne pas souscrire au 1er fonds structuré qui passe. Assurez-vous d’avoir préalablement et soigneusement pris connaissance des conditions du produit.

Un produit structuré présente 4 composantes majeures :

  • La barrière de protection: la barrière de protection détermine le seuil en deca duquel vous commencerez à « perdre de l’argent ».
    Qu’est-ce que cela signifie ? Prenons un exemple : vous vous positionnez sur le produit structuré « Adequity Rendement Février 2019 » dont la barrière de protection a été fixée à -50%. Le jour ou vous rentrerez sur le produit, la valeur d’achat sera connue et fixée. Tant que le sous-jacent (indice, actions etc) sur lequel le produit structuré a été construit, ne baisse pas de plus de -50% par rapport à sa valeur le jour de l’achat, alors, votre capital est protégé et ne sera pas impacté. Si en revanche, le sous-jacent venait à descendre en dessous du seuil de -50% alors le capital subirait la perte équivalente à la baisse effective globale.


  • Le sous-jacent: le sous-jacent est l’indicateur sur lequel le produit structuré a été construit. Il peut être un indice (type EuroStoxx50) ou une action (LVMH par exemple). Le produit structuré ne vous fait pas investir sur cet indice ou cette action, mais s’en sert comme indicateur de référence. C’est sur la base de l’évolution de sa courbe de performance que l’issue du produit structuré sera déterminée.
  • Le coupon : Il s’agit du rendement (mais les financiers aiment bien se compliquer la vie avec des mots techniques). Chaque produit structuré propose un rendement différent, mais généralement vous pouvez raisonnablement viser un rendement compris entre 6 et 9% / an
  • La durée : La durée maximum classique d’un produit structuré est de 10 ans ; mais l’objectif est bien entendu de sortir au terme de la 1ère année, de récupérer son capital + l’intégralité du rendement visé.

Même si les produits structurés sont davantage utilisés par les professionnels de la finance car ils apportent une plus grande clarté et permettent de mieux encadrer des fluctuations de marché souvent anxiogènes pour les non-initiés, les produits structurés ne conviennent pour autant à tout le monde. Sachez que tout professionnel qui vous recommanderait un produit structuré dans une allocation devra au préalable vous fournir un ensemble d’informations clés et s’assurer de votre pleine et parfaite compréhension du véhicule avant de vous lancer.

En 2019, netinvestissement a sélectionné les sociétés Adequity et Natixis, structureurs spécialisés et leader sur le marché pour ses produits structurés.

A RETENIR :

Privilégiez un produit structuré offrant une barrière de protection large (au minimum - 40%), une duration longue (10 ans) avec idéalement la possibilité de malgré tout percevoir une partie du rendement, même en cas de baisse. Enfin, essayez de privilégier les structurés qui vous offrent, après la première année, des sorties possibles hebdomadaires, voire quotidiennes, cela vous donnera davantage de souplesse.


La location meublée

Je ne me lasse pas du LMNP, véritable outil « anti-impôts », formidable machine à générer des revenus complémentaires, notamment pour celles et ceux qui souhaiteraient préparer ou compléter leur retraite. Vous trouverez sur le site de nombreux guides traitant de l’intérêt et des avantages du LMNP.

Mais si j’ai choisi de l’intégrer au classement des 10 meilleurs placements en 2019, c’est qu’à défaut d’être une nouveauté, il offre tout ce dont un netinvestisseur français a besoin :

  • Un actif tangible : l’immobilier
  • Une gestion déléguée par bail
  • Un rendement net de charges de l’ordre de 4% 
  • Des revenus défiscalisés. Grâce à l’ARD (amortissement réputé différé), vous allez en effet pouvoir amortir le bien sur les loyers perçus.

S’il existe 4 grandes familles de location meublée gérée : le tourisme, l’affaires, l’étudiant et les personnes âgées, chez netinvestissement nous recommandons et conseillons les deux derniers. Nous sommes en effet plus réservés sur la qualité des biens proposés et la profondeur du marché pour les secteurs tourisme et affaires.

Les secteurs de l’immobilier géré des étudiants et des personnes âgées (EHPAD) montrent, depuis des années, de profondes carences d’offre, assurant pour celui ou celle qui sait bien se faire accompagner, un investissement serein.

A RETENIR :

Si vous souhaitez investir dans un LMNP, privilégiez les EHPAD et les résidences étudiantes. Le choix de l’emplacement ne de doit pas être pris selon votre avis ou sensibilité mais selon des critères froids : l’offre répond t’elle à une demande effective locale ? Enfin, le critère du rendement n’est pas le premier critère à privilégier ; c’est d’abord et avant tout la qualité, la solvabilité et l’expertise du gestionnaire qui sera le gage de la sérénité de votre investissement.


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3. Les SCPI de rendement

En 2019, les SCPI de rendement gardent plus que jamais leur intérêt. Le marché de l’immobilier tertiaire, en France et en Europe, est en pleine forme et les zones de croissance sont aussi nombreuses que les mutations que connait ce secteur.

Les rendements versés sont toujours au-dessus de 4 nets pour la plupart des SCPI. Toutefois pour 2019, je vous recommande de vous concentrer sur les zones et secteurs suivants : l’Europe du Nord et l’Allemagne notamment, ainsi que les SCPI qui se sont spécialisées dans l’extraordinaire projet du Grand Paris mais également les SCPI qui ont choisi de se positionner sur l’immobilier tertiaire en mutation : nouveaux espaces de bureaux, co-working, entrepôts en périphérie des grandes villes pour accueillir les colis internet.

Si vous disposez de quelques liquidités et que vous souhaitez en tirer des revenus complémentaires, les SCPI ont tout leur sens et rempliront parfaitement cet objectif :

  • Un actif tangible
  • Aucune contrainte de gestion
  • Davantage de souplesse qu’un bien immobilier en direct

Si vous ne disposez pas de liquidités mais que vous souhaitez malgré tout investir dans les SCPI, sachez qu’il est possible d’y investir à crédit dès 50.000 €. Nos chefs de projet patrimoniaux sont là pour vous accompagner dans tout le processus d’acquisition en paiement comptant ou à crédit.

Voici deux SCPI que je vous recommande mais vous pouvez retrouver les 10 meilleures SCPI de rendement selon netinvestissement :

  • PF Grand Paris : pour profiter à plein de l’extraordinaire boom économique du Grand Paris (25% du PIB français !!)
  • Cristal Rente : une SCPI à frais dégressifs en fonction du montant souscrit, offrant un rendement supérieur à 5% et le tout, investi sur de l’immobilier décorrélé de l’immobilier institutionnel classique.

A RETENIR :

En près de 15 ans d’activité, nous avons développé une réelle et profonde expertise métier sur le marché de la SCPI. Nos chefs de projet patrimonial sont parfaitement formés et connaissent bien les évolutions du secteur, leur permettant de vous fournir des conseils réellement objectifs.


4. Investissement socialement responsable

Le choix de vous parler des fonds ISR vient d’une conviction profonde chez netinvestissement. Nous sommes en effet intimement convaincus qu’il est à la fois possible d’investir dans des entreprises qui respectent et appliquent des pratiques éthiques et socialement responsables, tout en arrivant à dégager des profits.

Les mentalités changent et lorsque cette prise de conscience ne concerne plus seulement quelques « écolos bobos » mais une majorité de français, alors nous pouvons tous y trouver sinon un sens, au moins un intérêt.

Avec le développement de ces prises de conscience populaires, les sociétés de gestion ont développé leurs gammes de fonds ISR et amélioré leur expertise dans ce domaine.

Aujourd’hui, l’on assiste à un véritable boom des fonds ISR ; boom largement dû à cette fameuse prise de conscience… et c’est tant mieux. Chez netinvestissement, nous travaillions déjà depuis plus de 5 ans sur des fonds socialement responsables en les intégrant dans nos allocations.

Aujourd’hui, vous pouvez donc, comme des milliers de netinvestisseurs, opter pour un contrat 100% ISR, et vous féliciter d’être un investisseur « engagé » ou bien encore de décider d’allouer 10 à 20% de votre portefeuille sur des fonds ISR. Ce qui compte, c’est d’abord que vous soyez en phase avec la démarche et que cela vous aide à trouver du sens à vos investissements, au-delà du seul retour sur investissement.

Voici deux exemples de fonds ISR que nous recommandons et dans lesquels nous faisons investir nos clients depuis plusieurs années :

  • Pictet water : un fonds qui, comme son nom l’indique, investi dans le secteur de l’eau au niveau mondial. La distribution bien évidemment, mais également l’assainissement, le traitement et la recherche sur l’optimisation de la consommation et la lutte contre le gaspillage. L’eau est l’ultime point commun entre les Hommes. 100% d’entre nous en a besoin chaque jour pour vivre.
  • Happy @ Work : un fonds qui a choisi d’investir dans des sociétés européennes axées sur le capital humain. Le bien-être au travail et le respect des salariés est l’une des composantes majeures de la réussite d’une entreprise. Ces valeurs font écho à nos oreilles puisque chez netinvestissement, nous sommes extrêmement soucieux du bien-être de nos collaborateurs partout en France.

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5. Le crowdfunding immobilier

Accessible dès 1000 € seulement, 0 frais d’entrée, 0 frais de gestion, 0 frais de sortie, des durées courtes (1 à 2 ans maximum), un actif tangible : l’immobilier et… 8 à 10% de rendement ! Que demander de plus !

Ce placement n’est évidemment pas le produit parfait ni le produit miracle, mais il offre de sérieux avantages et peu de contraintes. Pour investir, rien de plus simple :

  • Vous vous inscrivez GRATUITEMENT (et sans aucun frais) sur la plate-forme sélectionnée par netinvestissement
  • Une fois votre compte crée, vous le créditez de la somme que vous souhaitez placer
  • Vous choisissez le programme que vous voulez financer, après avoir pris connaissance des spécificités de l’opération
  • Vous suivez en ligne votre investissement
  • A la fin de l’opération (12 à 24 mois en général), vous récupérez votre mise de départ + le rendement, déjà déduit de l’impôt. C’est aussi simple que ça !!

ATTENTION : sachez que les opérations qui sont mises en ligne sont généralement financées en quelques minutes alors, si vous souhaitez effectivement vous positionner, n’attendez pas trop ou vous risquez de voir l’affaire vous passer sous le nez.

A RETENIR :

Le rendement ne fait pas tout. Avant de vous lancer sur la première opération, étudiez bien sa notation, ses composantes et n’hésitez pas à faire appel aux conseils et à l’expertise des chefs de projet patrimonial de netinvestissement qui sauront vous recommander la meilleure opération pour vous.


6. Le Club Deal (ou placements privés)

Historiquement, le private equity (capital investissement) était un terme réservé aux investisseurs confirmés ou aux sociétés d’investissement spécialisées qui prenaient des participations capitalistiques dans des sociétés.

Les sommes préalables requises étaient souvent significatives (plusieurs centaines de milliers d’euros à minima). Heureusement, quelques acteurs spécialisés ont travaillé sur le sujet et sont sortis avec des placements toujours aussi performants mais beaucoup plus accessibles. Nous souhaitons mettre en avant une typologie spécifique, le club deal immobilier.

A l’instar du crowdfunding immobilier, le principe du club deal immobilier est de réunir un nombre limité d’investisseurs ayant les mêmes objectifs en termes de durée d’investissement ou de rentabilité. Ceci présente aux investisseurs l’avantage de connaître précisément l’actif dans lequel ils vont investir contrairement aux véhicules d’investissements collectifs (Foncières, SCPI, SICAV).

Le club deal ou placement privé immobilier vous permet d’investir à travers un support vous offrant des opportunités différentes comme par exemple la promotion immobilière ou l’activité de marchand de biens, capables de générer des rendements supérieurs aux activités de foncières traditionnelles (>5%).

Nous avons d’ailleurs sélectionné Horizon AM, un partenaire reconnu capable de proposer des solutions d’investissements différentes depuis plus de 10 ans, notamment sur le marché immobilier Français et Allemand à travers des véhicules pouvant être éligibles au réemploi des produits de cessions 150 B Ter.


7. Fonds Professionnels de Capital Investissement : FPCI

A ne pas confondre avec les FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation), les FPCI sont des fonds professionnels de capital-investissement… A vos souhaits !

Le premier avantage (et non des moindres) du Fonds Professionnel de Capital Investissement est de pouvoir bénéficier pour les personnes physiques d’une exonération d’imposition des revenus et des plus-values éventuels à l’échéance du fonds (au-delà de 5 ans) tandis que les personnes morales pourront, elle, bénéficier d’un taux d’impôt sur les sociétés (IS) réduit à 15%.

Pour les FPCI investis dans le secteur de l’immobilier, vous pouvez également bénéficier d’une exonération de de l’impôt sur la fortune immobilière de 100%, à ce titre, nous proposons à notre communauté Netinvestissement un FPCI géré par la société de gestion indépendante : Extendam toujours à la recherche de solutions innovantes, Extendam est le leader du capital investissement dédié à l’hôtellerie d’affaires en Europe.

Fort de son savoir-faire hôtelier, vous pouvez saisir l’opportunité d’investir dans un FPCI dédié à l’acquisition d’Hotels dans le cœur de Paris à des emplacements premium, exploités par un partenaire historique de la société de gestion et vous offrant des leviers de performance simples et clairement identifiés.


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8. Fonds Professionnel Spécialisé : FPS

Les FPS ont été créés en 2015 afin de permettre à vous, investisseurs, d’avoir accès à des véhicules d’investissement régulés, disposant d’une très grande flexibilité dans leur ensemble. Netinvestissement a d’ailleurs été l’un des tous premiers dans la distribution de ce type de solutions.

Nous vous rappelons d’ailleurs que nous procédons à une analyse drastique à la fois des fournisseurs et des produits avant de vous les proposer. L’intérêt d’un FPS pour vous, investisseur, est de profiter d’un placement pouvant avoir recours a beaucoup plus de leviers pour générer de la performance (comme l’endettement par exemple en cette période de taux bas) mais également de ne pas être limité dans son périmètre d’investissement.

Prenons par exemple un fonds professionnel spécialisé sur l’immobilier éco-responsable. Notre partenaire, Keys REIM (une société du groupe Keys Asset Management), spécialisé dans l’acquisition, la gestion et la valorisation d’actifs immobiliers vous permet de profiter à travers un FPS de leur sens de l’anticipation et leur écoute attentive du marché.

Partageons ensemble quelques données factuelles : L’activité du bâtiment représente 44% des consommations énergétiques et 19% des émissions des gaz à effet de serre au monde et enfin plus de 70% du parc immobilier d’entreprise francilien sera obsolète dans les 10 prochaines années. Fort de ce constat, investir dans un FPS composé d’actifs neufs ou de moins de 4 ans, répondant aux dernières réglementations environnementales (norme, certification, Label) représente une opportunité pouvant conjuguer la solidité d’un investissement (immobilier d’entreprise) et un rendement intéressant (objectif à + de 6%).


9. Fonds Commun de Placement à Risques : FCPR

Solution dite de capital investissement (ou private equity), ce véhicule vous permet de prendre des participations dans des sociétés non cotées en bourse. Tout comme le FPCI, si vous souscrivez en nominatif pur ou à travers un compte titres ordinaire, vous bénéficierez d’une exonération d’impôt sur les plus-values, hors prélèvements sociaux, sous réserve d’une détention des parts pendant 5 ans minimum pour les personnes physiques.

Bien entendu, au-delà de l’avantage fiscal, nous avons sélectionné ce type de solution pour d’autres aspects car ceci vous permet de diversifier vos investissements au sein d’un même véhicule et d’avoir accès, sous forme d’obligations, à des sociétés qui présentent souvent un potentiel de gain supérieur à des sociétés cotées.

Une attention particulière doit être accordée à la sélection des sociétés et pour ce faire, nous avons fait confiance à la société 123 IM qui met à disposition des entrepreneurs son savoir-faire et ses expertises sectorielles dans une logique d’accompagnement globale, au-delà du simple financement.

Leurs gérants sont investis et engagés dans les projets qu’ils financent à travers une présence utile et bienveillante aux organes de direction et de surveillance des entreprises. 123 IM propose en l’occurrence un FCPR investi dans des obligations non cotées exerçant leurs activités dans des secteurs identifiés comme porteurs et stratégiques comme :

  • L’hôtellerie
  • Les campings
  • Les EHPAD
  • Les résidences pour sénior
  • Les écoles privées
  • Les pharmacies
  • Les crèches

Les émissions obligataires ciblées auront en moyenne des maturités de 3 à 6 ans et des rendements bruts compris entre 7% et 14% (rendement et capital non garantis), ces rendements correspondront aux intérêts qui seront versés par les obligations.

Bien entendu comme pour tous les investissements, ceux-ci comportent des risques et doivent être en adéquation avec vos objectifs, dès lors, en cas de mauvaise santé financière ou de défaut d’une société émettrice d’obligations, les rendements pourraient être inférieurs.


10. Organisme de placement collectif en immobilier : OPCI LMNP

L’OPCI se distingue avant tout de la SCPI par sa liquidité. En effet, les valeurs liquidatives sont souvent mensuelles à la différence de celles des autres véhicules immobiliers qui peuvent être trimestrielles, semestrielles voire même annuelles.

De plus, un OPCI présente généralement un large choix de diversification, il peut être investi sur des :

  • Actifs immobiliers
  • Biens en direct
  • SCPI
  • Actions de foncières cotées
  • Autres actifs financiers liquides

Les évolutions réglementaires issues de l’adoption de la loi Macron ont permis de développer une nouvelle solution d’investissement : L’investisseur particulier peut désormais accéder au statut de Location Meublée Non Professionnelle (LMNP) via un fonds collectif.

L’OPCI en LMNP offre tous les avantages d’un support d’investissement collectif, à savoir accessibilité, gestion déléguée, mutualisation du risque locatif, ainsi qu’une fiscalité allégée, associée au statut du loueur meublé non professionnel (LMNP). Nous avons sélectionné pour vous une OPCI qui est la complémentarité de deux acteurs majeurs du marché :

  • La première plateforme d’investissement en immobilier géré en France et qui vous apporte son expertise de conseil pour la sélection et le référencement des actifs immobiliers acquis.
  • Le leader français de la gestion de fonds immobiliers collectifs qui est en charge de la gestion des actifs immobiliers du fonds.

Cet OPCI multi-secteurs sera investi principalement dans des zones urbaines et touristiques Françaises représentant un réel attrait pour les utilisateurs finaux, très diversifié.


Conclusion

De nombreuses nouveautés pour cette année 2019 et une dominante marquée sur les sous-jacent immobiliers sous presque toutes ses formes. Attention toutefois, ces véhicules qui certes apportent un sens et une réelle valeur ajoutée par rapport aux éternels mêmes produits bancaires sont à magner avec prudence et surtout avec connaissance. Assurez-vous d’avoir préalablement bien été informé des risques, durées de blocage et conditions préalables requises avant d’investir. Nos chefs de projet patrimonial se tiennent à votre disposition pour vous accompagner.

J’espère que ce guide vous aura plu. Si tel est le cas, pensez à le relayer sur vos réseaux sociaux avec le #netinvestissement. Merci et à bientôt pour la version 2020 des 10 meilleurs placements !



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À propos de l'auteur

Karl Toussaint du Wast , Conseiller en gestion de patrimoine

Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien. Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion ou de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé Wast and Van puis Netinvestissement.fr. Karl Toussaint du Wast est aujourd’hui Président du Groupe Wast&Van.

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