Les 10 meilleurs placements en 2018

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Par Karl Toussaint du Wast
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L’article « Les 10 meilleurs placements en 2018 » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des conseils prodigués.

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Quel est le meilleur placement en 2018 :
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[Vidéo] Tous nos conseils pour faire les bons investissements en 2018

2018 devrait, au même titre que pour 2017 d’ailleurs, être un « très bon cru ». Les prévisions de croissance du FMI (fonds monétaire international) pour 2018 dans la zone euro sont de +2%. Le Brexit aura finalement été bien « digéré » par les marchés et les conséquences limitées. La croissance devrait donc être au rendez-vous et les taux directeurs, notamment américains, ne devraient monter que progressivement et raisonnablement cette année.

Devant tous ces bons indicateurs, quels sont les placements à privilégier en 2018 ? Vers quoi faut-il concentrer son attention et ses liquidités ? Comme chaque année, je vous propose pour 2018 ce guide des 10 meilleurs placements.

RAPPEL : Ce guide n’est pas un classement. Les 10 placements recommandés pour 2018 n’ont pas été classés du meilleur au moins bon. Il s’agit des 10 meilleurs placements à réaliser cette année, en fonction des objectifs et des besoins de chacun.

les produits structurés

Sommaire

1. SCPI de rendement

Avec des rendements nets moyens (hors fiscalité) attendus aux alentours de 4,50% en 2017, les SCPI de rendement gardent tout leur intérêt et tout leur sens dans une allocation patrimoniale. Que vous cherchiez un placement stable et rentable pour vous générer des revenus complémentaires réguliers ou que vous cherchiez à vous constituer un capital tangible pour votre retraite, les SCPI de rendement restent une catégorie de placements à privilégier et à détenir dans son patrimoine. Vous pouvez acquérir vos parts de SCPI directement (et sans aucun frais supplémentaires) avec votre conseiller patrimonial mais également à crédit.

En effet, avec des taux d’emprunt qui restent encore très bas (aux alentours de 2%), l’effet de levier financier est pour ainsi dire acquis : « vous empruntez à 2% et générez 4 à 4,5% de rendement » CQFD. J’en profite pour vous rappeler que lorsque vous achetez vos parts de SCPI, les intérêts d’emprunt sont totalement déductibles (dans la limite des revenus fonciers de même nature générés).

A titre d’exemple, voici deux SCPI de rendement de 1er rang que nous vous recommandons notamment si vous réalisez ce type d’investissement pour la 1ère fois :


  • BUROBOUTIC : SCPI de rendement de fonds de portefeuille investi sur une multitude de classe d’actifs différente et sur différentes zones géographiques. Cette diversification a du sens pour un 1er investissement.

  • EPARGNE PIERRE : SCPI « pure », excellent rendement, 100% de taux d’occupation.


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2. Fonds ISR

2017 aura clairement marqué un tournant majeur dans la prise de conscience des français(es) de l’impétueuse nécessité de bien se nourrir (#mangersain) et de mieux consommer et maitriser les énergies : voitures électriques, habitat BBC etc.

Cette prise de conscience ne se limite d’ailleurs pas seulement à la France mais s’est étendue à la plupart des pays occidentaux. Le rapport que nous entretenons avec notre argent et nos placements, aussi a évolué. Nous ne sommes plus simplement et uniquement intéressés par la rentabilité et la sécurité d’un placement. De plus en plus d’entre vous cherchez à y trouver un sens et une approche morale et éthique.

Les fonds ISR (investissement socialement responsable) s’inscrivent dans cette logique et permettent donc à celles et ceux qui le souhaitent, d’investir dans des placements éthiques et respectant certains critères de moralité. Et au-delà du simple sens que l’on souhaite ainsi donner à ses choix de placements, les rendements sont au rendez-vous avec certains fonds sélectionnés par netinvestissement qui ont généré plus de 10% de rendement sur un an ! ces fonds ISR peuvent ainsi être acquis au sein d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation mais également via un compte-titres. Ces fonds peuvent aussi bien être détenus par des personnes physiques que des personnes morales. Netinvestissement a notamment sélectionné les fonds ISR « Sycomore Happy work » et « la Financière de l’échiquier positive impact » dans ses allocations pour les client(e)s sensibles à cette philosophie d’investissement socialement responsable.


3. LMNP en amortissement réputée différée (ARD)

Certes, j’avoue, recommander l’investissement en LMNP dans les placements à privilégier en 2018 n’est pas vraiment une nouveauté mais... La location meublée est et reste un excellent support pour générer des revenus mensuels non imposables. Produit d’excellence pour compléter sa retraite (sous réserve de ne pas se tromper au moment de l’achat sur le type de bien à privilégier), le LMNP devrait faire partie de votre patrimoine.

LMNP : l’essentiel à connaître

Si vous n’êtes pas encore familier avec ce que l’on appelle la location meublée non professionnelle, voici ce qu’il faut savoir : il s’agit d’investir dans une chambre dans une résidence de services gérée de type EHPAD (établissement pour personnes âgées dépendantes), résidence étudiante, affaires ou tourisme. Chez netinvestissement toutefois, nous recommandons plutôt les EHPAD et les résidences étudiantes, et dans quelques cas, certaines résidences de tourisme. En revanche nous restons prudents sur les résidences hôtelières de type « affaires » qui selon nous souffrent notamment d’une concurrence forte des hôtels et d'AirBnB.

Le LMNP donc vous permettra de percevoir chaque mois un loyer non imposable. Et c’est ce dernier point notamment qui apporte un intérêt fort à ce type de support. La défiscalisation des loyers est possible grâce à une mécanique d’amortissement comptable appelée ARD : amortissement réputée différée.

Si vous avez des liquidités à placer (comptez au moins 80K€) et que vous cherchez à obtenir des revenus complémentaires immédiats, le choix du LMNP a du sens : vous percevrez donc chaque mois vos loyers et ces loyers ne seront pas soumis à fiscalité grâce à l’amortissement.

Vous pouvez également opter pour l’investissement à crédit avec comme échéance, la date de votre départ à la retraite par exemple. Ainsi vous capitalisez en créant de la valeur grâce aux loyers qui permettent de payer une partie importante de la mensualité. Au terme du crédit, et si vous n’avez pas consommé la totalité de la réserve d’amortissement, vous pourrez continuer à percevoir les loyers sans être imposé.

A savoir
Acheter un bien immobilier et mettre quelques meubles ne vous suffira pas à bénéficier des avantages de l’ARD d’une part et ne vous assurera pas un maximum de sécurité locative. Si vous souhaitez opter pour un tel type d’investissement, je vous recommande un investissement dans une résidence de services gérée le tout encadré par un bail commercial soigneusement vérifiée et validée par un professionnel compétent.

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4. Crowdfunding immobilier

L’investissement participatif immobilier, appelé également « crowdfunding » est une nouveauté intégrée à notre classement pour 2018. L’idée est simple : Accessible à partir de 1000€, vous pouvez investir dans un ou plusieurs projets de promotion immobilière en France depuis la plate-forme directement en ligne, sans aucun frais d’entrée ni de sortie.

La duration des projets est courte : 12 à 24 mois maximum et les objectifs de rendement pour le moins intéressants : 8 à 12% ! Le capital et le rendement ne sont pas garantis.

Le crowdfunding immobilier permet de diversifier ses investissements et placements tout en investissant dans un actif tangible et le tout sur une durée courte (inférieure à 2 ans). Cette solution peut être intéressante notamment pour rentabiliser de la trésorerie à court terme, surtout si vous ne voulez pas prendre beaucoup de risque. Netinvestissement a sélectionné la société Fundimmo pour les investissements en crowdfunding immobilier.

5. Les FPS (fonds professionnel spécialisé)

Les fonds professionnels spécialisés s’adressent à une typologie d’investisseur disposant d’au moins 150 000 € de liquidités disponibles. Le fonds vise un rendement annuel de 9% (à titre d’information notre dernière enveloppe d’investissement bouclée l’année dernière a généré 11,40% de rendement net en 2017). Vos fonds sont bloqués pendant 6 ans. Pendant la vie de votre placement, vous récupérerez trimestriellement 5,5% de rendement non imposables et les 3,5% de rendement annuels complémentaires seront versés au terme des 6 ans, par capitalisation.

L’objectif ici n’est pas de vous expliquer en détail le fonctionnement des FPS mais plutôt de vous informer sur l’existence de ce type de véhicules d’investissement. Pour de plus amples informations, je vous invite à consulter notre guide : Qu’est-ce qu’un FPS (fonds professionnel spécialisé) ? ou à vous rapprocher de nos équipes pour en savoir davantage ou si vous souhaitez investir sur ce type de support.


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6. Produits structurés

Les produits structurés sont des fonds (unités de compte) qui peuvent être logées notamment dans une assurance-vie ou un contrat de capitalisation. Ces supports financiers permettent d’une part de diversifier intelligemment votre allocation, mais également d’avoir une bonne maitrise du cadre du produit. Je m’explique : ce que j’entends par « bonne maitrise » du cadre du produit c’est que les produits structurés exposent très clairement leurs conditions, zones de risque, rendements, durée, etc.

Ainsi, si vous décidiez d’élargir vos typologies de support financiers au sein de votre contrat au-delà de simples fonds actions, SCPI, diversifiés ou flexibles, les produits structurés ont leur sens. Attention toutefois à ne pas souscrire au 1er fonds structuré que vous proposerait votre conseiller. Assurez-vous d’avoir préalablement et soigneusement pris connaissance des conditions du produit. En effet, vous devez connaitre :

  • L'indice de référence sur lequel le produit sera investi. Exemple : investissement sur l’indice Istoxx50 ou l’action EDF)

  • La barrière de protection. Exemple : barrière de protection à -50%. Cela signifie que tant que la valeur de l’indice de référence n’a pas baissée de plus de -50% par rapport à sa valeur initiale d’achat, votre capital est protégé et n’est pas impacté

  • Le rendement du support. Visez un rendement compris entre 6 et 9% / an

  • La durée. La durée maximum classique d’un produit structuré est de 10 ans ; mais l’objectif est bien entendu de sortir au terme de la 1ère année, de récupérer son capital + l’intégralité du rendement visé.

Même si les produits structurés sont de plus en plus utilisés par les professionnels de la gestion de patrimoine comme outil de diversification mais également comme une alternative aux fonds euro (attention les produits structurés ne sont pas à capital garanti) dont les rendements n’ont plus aucun sens, vous devez toutefois vous assurer d’avoir été bien et clairement informé des paramètres du produit et de bien veiller à la cohérence du choix dans votre cas personnel. Netinvestissement a sélectionné les sociétés Adequity et Equitim, structureurs spécialisés et leader sur le marché pour ses produits structurés.


7. La zone euro : comptes titres / PEA

Focus sur la zone euro : Comme je l’ai rapidement évoqué en introduction, 2018 devrait logiquement être un bon millésime pour les marchés actions en Europe. Les principaux indicateurs macro-économiques sont tous au vert, la croissance est à présent visible et palpable, les taux directeurs devraient suivre gentiment la tendance américaine, mais cela se fera progressivement et en douceur. Les chiffres de la consommation sont bons au même titre que ceux du moral des ménages et des chefs d’entreprise.

Bref, un temps dégagé et ensoleillé sur notre parcours en 2018. Ces signaux nous incitent à maintenir nos positions déjà prises sur les grands marchés financiers européens. Si vous avez raté(e) 2017 il n’est pas trop tard pour profiter de l’embellie en 2018. Pour ce faire, utilisez votre PEA ou ouvrez-en si vous n’en avez pas encore. Votre compte titres peut également vous servir à accueillir vos fonds profilés Europe. Netinvestissement a notamment sélectionné la société Nortia pour loger ses comptes titres et PEA.


8. L'assurance-vie « 2018 »

Votre « assurance-vie 2018 » pourrait tout à fait être composée d’un ou deux produits structurés plutôt investis sur un indice boursier européen de type EuroStoxx ou Istoxx, de quelques fonds actions de la zone euro, de fonds thématiques globaux tels que l’eau ou la Big data et pour vous assurer une plus grande sécurité et moins de volatilité, pourquoi pas un SCP de SCPI.

Bien évidemment l’allocation définitive dépend de votre profil d’investisseur, de votre situation personnelle et professionnelle ainsi que de vos besoins et attentes sur ce type de support, mais vous ne devriez pas vous retenir de profiter de ces supports en 2018, surtout si votre contrat d’assurance-vie vous en donne accès.

A savoir
Tous les contrats d’assurance-vie ne se valent pas. Si nous partons du consensus qu’en 2018 nous ne choisirons plus un contrat d’assurance-vie sur le seul critère du rendement de son fonds euro (le fonds euro est sur le point de disparaitre...), assurez-vous avant de vous lancer que le contrat que vous aurez choisi a la palette de supports accessibles la plus large et la plus moderne possible. Pour cela, je vous conseille de vous rapprocher d’un conseiller financier indépendant qui aura accès au plus grand choix de contrats. Si vous le souhaitez, nos conseillers se tiennent à votre disposition pour vous aider à choisir gratuitement.

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9. La nue-propriété

le DEMEMBREMENT

Si vous n'êtes pas assujetti(e) à l'IFI : quel est l’intérêt d’investir dans un bien en nue-propriété ? Tout d’abord vous allez, du fait du démembrement du bien, ne payer qu’une partie du prix du bien. Exemple : si vous achetez un bien en nue-propriété sur une période de 15 ans, la décote sur le prix sera de l’ordre de 35%. De plus, pendant toute la durée du démembrement, vous n’aurez absolument rien à gérer (c’est à l’usufruitier de s’en charger) et généralement rien non plus à supporter financièrement. Pas de taxe foncière, pas de charges, pas d’impôts. Le choix du démembrement et de la nue-propriété est donc intéressant et adapté pour celui ou celle qui n’a pas besoin de revenus pendant la durée définie du démembrement et qui ne souhaite pas à avoir à gérer quoique ce soit.

Si vous n'êtes pas assujetti(e) à l'IFI : Pendant un instant nous y avons cru... et puis finalement non. Le président Macron aura finalement dû, pour ne pas trop agacer celles et ceux qui ne le payent pas, maintenir un ISF mais uniquement sur l’immobilier. Ce nouvel impôt baptisé IFI (impôt sur la fortune immobilière) continuera donc à participer à la singularité fiscale française dans un monde qui nous regarde avec amusement maintenir des impôts d’un autre temps... Mais je m’égare. Là n’est pas le sujet... quoique :D

Pourquoi est-ce que je parle d’IFI puisque le titre de ce paragraphe s’intitule : « la nue-propriété » ? Eh bien parce que si vous avez la joie et le privilège de faire partie des « assujettis à l’IFI », et que vous ne le saviez pas encore, sachez que si vous êtes uniquement nue-propriétaire d’un bien (immobilier notamment) alors la totalité de la somme concernée ne rentrera pas dans votre IFI ! Pour rappel en effet seuls les usufruitiers sont tenus de s’acquitter de l’IFI. L’investissement en démembrement en se portant acquéreur uniquement de la nue-propriété garde donc encore tout son intérêt.

10. Un investissement PINEL

Ce dernier placement recommandé pour 2018 est certes un classique de l’investissement patrimonial mais qui a toujours du sens et de l’intérêt, surtout si vous n’avez encore rien fait.

Outre l’avantage fiscal octroyé (jusqu’à 21% de réduction d’impôts) en contre partie du respect des conditions légales, il y a un double intérêt qu’il ne faut pas oublier : vous allez d’une part créer du capital et de la valeur avec l’argent de la banque (puisque je vous conseille vivement d’investir à crédit et de ne pas mettre d’apport) et d’autre part vous allez emprunter à des taux qui sont toujours très bas et rendent ainsi l’investissement immobilier encore plus intéressant.

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Conclusion

2017 aura été une belle année pour les placements. 2018 semble bien partie pour être du même acabit. Les règles de base doivent toutefois être respectées : vous assurer que votre interlocuteur défende bien vos intérêts d’abord (et non pas d’abord ceux de l’organisme qu’il représente), qu’il ait les compétences techniques pour adapter ses préconisations mais également et surtout que votre conseiller ait bien accès à l’ensemble des meilleures solutions de placement pour placer judicieusement et efficacement vos avoirs en 2018.

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À propos de l'auteur

Karl Toussaint du Wast , Conseiller en gestion de patrimoine

Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien. Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion ou de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé Wast and Van puis Netinvestissement.fr. Karl Toussaint du Wast est aujourd’hui Président du Groupe Wast&Van.

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