Les 10 meilleurs placements en 2017

1. L’ALTERNATIVE « MAITRISÉE » AU FONDS EURO : les produits structurés

Si vous êtes titulaire d’un (ou plusieurs) contrat d’assurance-vie, il est fort probable que celui-ci soit composé au moins en partie d’une poche de fonds euro. Cette poche offrait il y a encore quelques années un rendement à peu près cohérent, mais celui-ci n’a cessé de baisser ou arriver en 2016 à moins de 2%...

L’année 2017 devrait marquer la fin du rendement sur le fonds euro. Nous vous avions prévenu il y a près de 3 ans déjà et régulièrement dans nos guides et actualités. C’est à présent chose faite. Pour le moment, seule la garantie en capital est (pour le moment) maintenue.

Bon, d’accord…. Avec ça, nous voilà bien avancé. Alors que faire pour ne pas subir cette situation et continuer à générer du rendement tout en maitrisant au mieux le risque. Chez Netinvestissement, nous considérons que les produits structurés offrent une alternative intéressante au fonds euro.

Explications : Tout d’abord, « non » les produits structurés ne sont pas à capital garanti (même si de vous à moi cela ne veut dire grand-chose aujourd’hui…) mais ils sont à capital protégé. En d’autres termes, en souscrivant à un produit structuré, vous connaitrez très précisément et dès le départ votre risque, la durée maximum et le rendement.

La plupart des bons produits structurés sur le marché visent un rendement de 7 à 8% tout en offrant une barrière de protection de votre capital jusqu’à une baisse de -50% de l’indice sur lequel le produit a été investi. En d’autres termes, tant que l’indice ne descend pas en dessous de -50% par rapport à sa valeur d’achat, votre capital n’est pas impacté. Pas mal non ?

Et en face, vous visez un rendement de l’ordre de 7%. N’hésitez pas à nous solliciter ou à demander conseil à votre conseiller en gestion de patrimoine pour cela. Un arbitrage progressif vers cette classe d’actifs (à hauteur de 10 à 20%) à tout son sens.

2. POUR BIEN PREPARER SA RETRAITE : LMNP et EHPAD

Est-ce vraiment nécessaire que je vous rappelle que si vous avez moins de 50 ans aujourd’hui, vous n’aurez pour ainsi dire rien (ou presque) au moment de votre retraite ? Régulièrement, les services publics réduisent les pourcentages, augmentent les durations de travail… Bref, on nous prépare progressivement à l’extinction du système de retraite par répartition tel que nous le connaissions.

Alors si vous faites partie de celles et ceux qui ne veulent pas attendre l’échéance fatale du départ à la retraite où il sera alors trop tard pour agir, voici certainement la solution à la fois la plus simple et la plus efficace pour préparer intelligemment sa retraite.

INVESTISSEZ DANS UN BIEN MEUBLÉ DANS UNE RÉSIDENCE GÉRÉE. Je vous rassure, il ne s’agit bien évidemment pas d’acheter un appartement, de le meubler et de le mettre sur AirBnB en devant gérer tout. Non. Il s’agit là d’un produit d’investissement parfaitement adapté à celles et ceux qui veulent avoir la garantie de toucher chaque mois un loyer sans avoir à s’en occuper.

Dans la famille des résidence gérées, nous vous déconseillons (sauf cas spécifiques bien particuliers) les résidences de tourisme et d’affaires ; ces dernières souffrant en effet depuis quelques années de la concurrence forte d’AirBnB justement…

Chez Netinvestissement, nous sommes convaincus en revanche de l’intérêt, du sens et de la pertinence d’opter pour un meublé dans un EHPAD. Les EHPAD évoluent en effet sur un marché très profond (doublement de la population de plus de 65 ans dans les 10 prochaines années). Il n’y a qu’à voir les listes d’attente de 6 mois à un an pour avoir une place pour se rendre compte de la très grande pérennité qu’offre ce type d’investissement.

Cela va de soi qu’il faut investir en empruntant. Les taux d’emprunt restent encore très bas et le levier du crédit rend l’investissement redoutablement efficace et rentable. Une fois le bien remboursé, vous toucherez alors des loyers non imposables, tant que vous amortirez le bien.

netinvestissement vous recommande :

Qu'est-ce que le LMNP (loueur meublé non professionnel) ?

Le tuto placement Net Academy (EPISODE 1)

3. POUR DES REVENUS COMPLEMENTAIRES : les SCPI de rendement

Support d’investissement devenu ultra tendance ces 5 dernières années, les SCPI de rendement apportent également une excellente alternative aux fonds euro.

Certes, là encore le capital n’est pas « contractuellement » garanti, mais il est investi sur un actif tangible (l’immobilier) et surtout ultra diversifié puisqu’investi sur des dizaines de milliers de mètres carrés de bureaux, de commerces, d’entrepôts, de crèches…. Partout en France et même en Europe.

En 2017 pour les meilleures SCPI, visez un rendement de 5% nets environ. Les loyers vous seront versés tous les 3 mois et la valeur de votre capital (donc des parts) évoluera conformément à l’évolution de l’immobilier concerné.

N’oubliez pas qu’il s’agit d’immobilier et que sa valeur ne peut mécaniquement pas être de zéro. Peut-on en dire autant d’une ligne informatique écrite sur les comptes d’une banque…

4. SI VOUS AVEZ 100 000 € OU PLUS A INVESTIR : KEYS Rendement

C’est le produit phare de l’année 2017. Chez Netinvestissement, nous considérons qu’il nous appartient de toujours chercher davantage, mieux et plus innovant pour vous tout au long de l’année.

C’est pourquoi, devant le constat de l’engouement que vous nous montrez aux SCPI depuis 3 ans, nous avons cherché et trouvé cette alternative intelligente et très performante aux SCPI. Il s’agit également d’investissement dans l’immobilier, sauf que, grâce à la composition statutaire de ce support, le gérant n’a pas les mêmes contraintes que les SCPI et peut, à ce titre, utiliser notamment le levier du crédit pour doper son rendement et ainsi offrir un objectif de rendement de 6,25%/an !

De plus, et contrairement aux SCPI il y a aucun frais d’entrée ni de sortie !! Eh oui. Seul bémol, le support n’est accessible qu’à partir de 100 000 €.

5. POUR REDUIRE ET CAPITALISER SES IMPOTS : le dispositif Pinel

Si vous connaissez certainement déjà le dispositif Pinel ou au moins en avez entendu parler, vous n’avez en revanche peut-être pas encore franchi le cap. Quelles que puissent être les raisons, si vous payez (encore) plus de 3000 €, vous auriez alors tort de vous en priver en 2017. Pourquoi ?

Tout d’abord parce que le dispositif est toujours en vigueur au moins jusqu’à la fin de l’année et qu’il offre un pourcentage de réduction à la fois significatif et cohérent : jusqu’à 21% de réduction (18% sur 9 ans).

Ensuite parce que les taux d’emprunt, qui sont d’ailleurs en train d’entamer leur remontée lentement mais surement, restent très bas et qu’il serait absurde ce ne pas en profiter. En effet emprunter à moins de 2% sur 20 ans reste unique. S’il vous reste un peu de capacité d’endettement, c’est le moment. Ensuite, vous le regretterez.

6. POUR DIVERSIFIER SES PLACEMENTS : le PEA CAPI

Le PEA reste à ce jour le seul véritable support d’investissement financier digne de ce nom qui offre une exonération totale d’imposition (hors CSG) sur les plus-values au bout de 5 ans de détention.

Le PEA va vous permettre d’investir sur les marchés financiers actions en France et en Europe. Attention toutefois à ne pas commettre l’erreur malheureusement trop souvent commise : si vous n’êtes pas un professionnel aguerri de la finance et des marchés financiers, votre probabilité de vous planter et donc de perdre beaucoup d’argent est environ de 99%. Je vous conseille donc vivement de faire appel aux services d’un professionnel compétent. Si vous ne savez pas comment évaluer ses compétences et sa maitrise du sujet, posez-lui des questions du type :

• Quelles conséquences pensez-vous que la remontée des taux directeurs en Europe aura sur les fonds obligataires ?
• Quels sont les trois secteurs géographiques et sectoriels que vous recommanderiez cette année et pour quelles raisons ?
• Quelle est votre politique de gestion et d’arbitrage et combien est-elle facturée ?
• Comment expliquez-vous le rallye du CAC 40 au dernier trimestre 2016 ?

Si vous posez ce type de questions à votre banquier habituel, vous risquez fort de passer un bon moment, ou du moins de bien rire. Cela va de soi que les conseils et orientations diligentées doivent être parfaitement objectives pour défendre VOS intérêts (et pas ceux de celui ou celle qui vous les propose).

7. SI VOUS ETES A L’ISF : le Démembrement

Que vous soyez déjà assujetti(e) à l’ISF ou sur le point de « mettre le pied dedans », le mécanisme du démembrement de propriété est redoutablement efficace. En effet la totalité de ce que vous investirez en nue-propriété sortira alors de votre assiette de calcul ISF.

De quoi permettre à de très nombreux français qui sont justes à la limite des 1.3M€ de ne pas y rentrer ou d’en sortir. Le mécanisme du démembrement est à la fois simple à comprendre et très efficace s’il est bien monté.

Demandez-nous un accompagnement ou faites appel aux services de votre CGP si vous en avez déjà un pour mettre en place un démembrement bien ficelé. Sachez qu’il vous possible de démembrer des parts de SCPI et donc de ne vous porter acquéreur que de la nue-propriété et ce, dès quelques centaines d’euros seulement sur une durée de 5, 7 ou 10 ans. Voilà de quoi vous organiser sereinement.

8. POUR UN PREMIER INVESTISSEMENT IMMOBILIER : les résidences étudiantes

Vous envisagez d’investir dans l’immobilier mais vous ne savez pas par où commencer ni comment bien vous y prendre ? Sachez tout d’abord que si vous aviez pensé à acheter « tout simplement » un appartement pour le mettre en location, vous devrez penser et donc thésauriser, aux frais de gestion, aux assurances, aux garanties, aux provisions de charges, aux travaux imprévus, aux aléas locatifs, et à la fiscalité ; double dans ce cas puisque vous paierez impôts +CSG.

En d’autres termes, un investissement immobilier classique s’avérera 9 fois sur 10 moins rentable et plus contraignant qu’un investissement dans une résidence de services gérée.

Accessibles dès 70K€ environ, les résidences étudiantes offrent les mêmes avantages que les EHPAD sauf qu’ils sont beaucoup plus accessibles en terme de prix. La mécanique de l’amortissement est le même ce qui vous permet notamment de toucher des loyers non imposables, mais il va de soi que le mieux est d’emprunter pour investir. Vous utilisez alors pleinement le levier du crédit et générez ainsi des rentabilités fortes.

9. POUR DEVENIR ACTEUR DE L’ÉCONOMIE RÉELLE : investir au capital d’une PME

En investissant directement au capital d’une PME vous devenez acteur d’économie réelle et participez ainsi à la possible réussite de la société que vous aurez choisi de suivre et d’aider.

Si vous êtes marié vous pouvez investir jusqu’à 100 000 € au capital d’une (ou plusieurs) PME et bénéficier en plus de 18% de réduction d’impôts sur le revenu. De quoi donner un sens à vos investissements tout en aidant une jeune entreprise française à se développer.

Si vous décidiez d’opter pour cette idée, permettez-moi d’avance de vous féliciter et de vous remercier de vous engager ainsi. Les jeunes entreprises françaises ont besoin que les français croient en eux et les soutiennent.

10. POUR OPTIMISER SON PATRIMOINE GLOBAL : la SCP (1M€ de disponibilités minimum)

La SCP (société civile de portefeuille) est utilisée et mise en place par les conseillers en gestion de patrimoine pour des clients particuliers qui détiennent au moins 1M€ de liquidités. Son utilisation permet d’optimiser drastiquement la fiscalité des placements qui seront réalisés et voire même ne pas payer d’ISF sur la totalité.

Il est évidemment difficile de détailler et d’expliquer ici tous les avantages et mécanismes de la SCP mais sachez que si elle est utilisée à bon escient, elle se révèle redoutablement efficace pour bien gérer son patrimoine.

Retenez simplement ceci : vous apportez votre cash en compte courant à la société qui place alors les fonds et vous rembourse ainsi progressivement le compte courant sans payer d’impôts.

Conclusion

Pour 2017, à chaque bourse sa solution. Ce guide vous a en effet présenté les 10 meilleurs placements à réaliser en 2017 qui soient à la fois simples, concrets, efficaces et accessibles à presque tout le monde. La restriction des offres et solutions bancaires n’est pas une fatalité pour peu que vous ayez décidé de prendre en mains vos placements et votre patrimoine. Mais mon meilleur conseil pour 2017 est celui-ci : faites appel aux services d’un professionnel. Vous verrez, cela peut se révéler aussi surprenant qu’efficace.