Où et comment investir son argent en 2013 ?

1. Investir dans l'or

Valeur refuge pour de nombreux investisseurs, l'or a connu au cours de l'année 2012 une belle progression de + 11%. Selon des spécialistes, l'année 2013 sera également une année prospère pour le métal jaune avec des perspectives de hausse situées entre + 10% et + 15%. Difficile alors de ne pas considérer l'or comme un des placements 2013 les plus rentables.

Deux méthodes s'offrent à vous pour investir dans un tel placement :

► un investissement dans les fonds indexés sur les cours de l'or

Ils vont vous permettre, à court terme, de jouer sur les variations du métal avec des frais de gestion inférieurs à ceux qui seraient facturés à un particulier cherchant à stocker le métal jaune. Avec une fiscalité identique à celle des actions françaises, cette méthode est d'autant plus plébiscitée par les investisseurs.

► un investissement dans l'or physique

Pour bénéficier « d'avoirs sécurisés », les pièces et lingots d'or restent la meilleure solution. Pour profiter au maximum des avantages de l'or physique, il vous faudra miser sur une durée d'investissement assez longue pour ainsi profiter de l’exonération fiscale au bout de 12 ans.

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2. Un placement sans risque avec un super livret d'épargne

Un super livret est un livret d'épargne qui n'est pas figé par la réglementation classique, au contraire du Livret A. C'est donc un compte épargne bénéficiant de performances accrues.

La caractéristique principale d'un super livret réside dans son plafond des dépôts. Certains plafonds peuvent même atteindre plusieurs millions, ce qui autorise une certaine marge pour les investisseurs. De plus, les rémunérations sont libres, fixées par les banques qui proposent la plupart du temps des taux plus élevés que ceux offerts par le Livret A. Attention, ces super livrets sont fiscalisés.

Il faut également savoir que les retraits sur les super livrets sont libres, ce qui est un atout non-négligeable car il rend votre épargne disponible et fait du super livret un produit d'une grande flexibilité.

Avec leur cadre sécurisant, les livrets non-réglementés représentent un placement recommandé en ces temps d'incertitude. Pour effectuer un choix judicieux, pensez à vous renseigner sur sa caractéristique première : le plafond des dépôts, mais également sur la performance de son taux ainsi que sur le bonus d'entrée (très attractif sur les premiers mois mais plafonnés en général à 100 000 €).

3. Investir dans l'immobilier

L'investissement dans la pierre s'avère plus que jamais être une valeur refuge dans le cœur des investisseurs. Avec la mise en place de nouveaux dispositifs, l'année 2013 semble être une année incitative à l' investissement locatif et, les avantages fiscaux proposés par de tels placements demeurent le déclencheur principal d'un investissement à long terme dans l'immobilier.

► la loi Duflot

Digne remplaçant du dispositif Scellier, le dispositif Duflot saura proposer aux investisseurs des avantages attractifs comme, une réduction d'impôt de 18% étalée sur 9 ans dans le cadre d'un investissement dans un logement neuf répondant au niveau de performance énergétique « label BBC ».

Ce mécanisme offrira donc un levier fiscal intéressant pour l'investisseur.

De plus, si l'envie vous prend d'investir à l'étranger le dispositif Duflot s'applique également en outre-mer. La loi Duflot Outre-Mer vous permettra d'obtenir une réduction d'impôts de 29% étalée sur 9 ans pour l'investissement dans l'immobilier neuf dans les DOM-TOM. Elle est applicable aux zones de Saint-Barthélemy, Saint-Martin, Saint-Pierre-et-Miquelon, en Nouvelle-Calédonie, en Polynésie française et dans les îles Wallis et Futuna dans des conditions fixées par décret.

► la loi Malraux

Le dispositif Malraux permet aux personnes physiques soumises à l’impôt sur le revenu de déduire leurs travaux, dans la limite de 100 000 € par an, de leur impôt en investissant dans l’immobilier réhabilité et ce dans la mesure où le bien concerné se situe dans un secteur sauvegardé ou en ZPPAUP (Zone de Protection de Patrimoine Architectural Urbain Paysager).

Il y a peu, la loi a été exclue du champ d’application de la réforme introduite par le projet de loi de finances pour 2013 qui consiste en l’abaissement du plafonnement global des avantages fiscaux de 18000€ + 4% du revenu imposable pour 2012 à 10000€ pour 2013.

C'est donc une très bonne nouvelle pour les investisseurs qui vont pouvoir continuer à optimiser leur fiscalité par le biais du dispositif Malraux.

► la loi Censi-Bouvard

Le dispositif Censi-Bouvard est une loi de réduction d'impôts qui va permettre aux personnes physiques soumises à l’impôt sur le revenu de réduire le montant de leur impôt en investissant dans l’immobilier neuf situé dans une résidence de services. La réduction d’impôts est de 11% du montant total de l’investissement dans la limite de 300 000 € investis.

Reconduit jusqu'en 2016, il est judicieux pour les investisseurs de profiter au maximum de ce dispositif qui leur offrira une garantie des rendements ainsi que la possibilité de déléguer les frais de gestion en passant par un gestionnaire.

4. Les nouveaux fonds garantis d’assurance-vie

S’il est difficile de préconiser avec certitude à un investisseur un retour sur les marchés financiers au travers de son contrat d’assurance-vie multi-supports, il est cependant primordial de se pencher sur le contenu de celui-ci.

Aujourd’hui, de nombreuses compagnies d’assurance ont lancé des « fonds euros garantis » nouvelle génération, ne fonctionnant plus du tout comme le fond euro classique mais offrant le même niveau de sécurité pour un rendement nettement supérieur.

Qu’il s’agisse d’un fonds « boosté » offrant 3,97% de rendement en 2012 ou d’un fonds euro 100% pierre et offrant 4,15% en 2012, l’investisseur peut déjà optimiser pour commencer la part sans risque de son contrat.

Sur cette base, il pourra ensuite envisager un réinvestissement progressif en UC actions ou obligations en sécurisant ses potentielles plus-values sur les fonds euros garantis précédemment cités.

5. Opter pour une alternative aux placements immobiliers «classiques»

Et pourquoi ne pas investir dans une SCPI de rendement ou une SCPI fiscale ? Ces plus-values immobilières vous réservent pourtant des surprises pour l'année 2013. Forme de placement collectif dans l'immobilier, la SCPI offre de nombreux avantages notamment en période de troubles économiques et boursiers.

Sécurisée, rentable, souple et solide elle offre une réelle alternative de placements et propose en plus des rendements généralement supérieurs à 5% net avec une visibilité à court et moyen terme.

De plus en plus favorisées par les Français, les SCPI représentent un investissement incontournable de l'année 2013 pour réaliser un investissement immobilier sans pour autant rencontrer les contraintes de la gestion locative.

Conclusion

Vous avez désormais en votre possession quelques pistes pour savoir où et comment investir au mieux votre argent en 2013. Sachez seulement que cette liste n'est pas exhaustive et qu'il existe d'autres placements tout aussi intéressants à privilégier pour faire fructifier votre patrimoine. Ne vous lancez pas seul et, si vous n'êtes pas vous-même un spécialiste du conseil patrimonial, retenez qu'il est important de se faire accompagner par un professionnel indépendant. Car l'indépendance sera pour vous le gage d'un conseil adapté.