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Financier

L’année 2018 aura été marquée par une baisse quasi mondiale de toutes les classes d’actifs et de toutes les bourses du monde. De l’Asie à l’Europe en passant par les Etats-Unis, les actions, les obligations, les Investment Grade, les High Yields, les fonds patrimoniaux… tout le monde a pris une petite « claque » en 2018. Les raisons pour expliquer cette baisse sont nombreuses mais l’objectif ici n’est pas de regarder derrière, dans le passé, mais bel et bien devant nous. Au moment ou je rédige ce guide, nous sommes encore au début du mois de Janvier et nous avons une année entière à conquérir sur les marchés.

Que vous soyez déjà titulaire d’un contrat d’assurance-vie (ou de CAPI d’ailleurs) ou que vous envisagiez d’en ouvrir un cette année, ce guide est fait pour vous aider à y voir clair et surtout à avoir les bons conseils pour bien investir dans son contrat en 2019.

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Nous le rappelons très régulièrement au travers des nombreux guides que nous rédigeons : l’univers de l’investissement est très large, et vous pouvez très facilement vous y perdre.

Nous essayons au quotidien, par le biais de ces guides ou lors des échanges que nous avons avec nos clients, de vulgariser au mieux des notions parfois complexes, voir indigestes.

Dans ce guide, nous souhaitons mettre l’accent sur l’investissement dans les marchés boursiers, qui reste l’un des meilleurs leviers de constitution de patrimoine et de valorisation de l’épargne à long terme.

Et plus particulièrement, mettre en lumière les solutions d’investissement proposées par la société de gestion M&G au travers de ses fonds (SICAV : Société d’Investissement à Capital Variable ou FCP : Fonds Communs de Placement).

Avant de répondre à la question « Faut il investir sur le marché américain ? », il faut comprendre que les Etats-Unis sont au centre de l’économie mondiale du fait de la position de leur monnaie, le dollar. C’est la monnaie de référence des échanges mondiaux car elle finance l’économie et le commerce mondial. Les variations du dollar ont donc des répercutions sur les places boursières du monde entier.

En achetant des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), vous devenez « associé » d’une société propriétaire d’actifs immobiliers destinés à la location. Les SCPI assurent à leurs souscripteurs des revenus réguliers puisqu’en tant que propriétaire d’une partie du patrimoine de la SCPI, chacun des associés reçoit des loyers en proportion de sa quote-part d’investissement.

Les SCPI vous donnent accès au marché de l’immobilier tertiaire, à l’origine réservé aux institutionnels. Aujourd’hui, même les particuliers peuvent devenir propriétaires d’un immeuble de bureaux à plusieurs millions d’euros en achetant des parts de SCPI. Via ces produits, les particuliers peuvent accéder à des catégories de biens immobiliers auxquelles ils n’auraient pas accès directement.

Nous allons voir à travers ce guide les 10 bonnes raisons pour lesquelles il ne faut pas investir dans une SCPI.

Vous avez été près de 175.000 à lire notre guide des 10 meilleures SCPI dans lesquelles investir en 2019. Ce classement est devenu un classique. Vous l’aimez, vous l’attendez, alors sans plus attendre, je vous propose donc ce classement actualisé pour 2020. De nouveaux entrants, quelques sortants, mais on garde la même recette qui fait notre succès : ne prendre que le meilleur de ce que le marché propose.

RAPPEL : n’oubliez pas un point fondamental lorsque vous vous renseignez sur les SCPI de rendement ou si vous vous intéressez à ce type de support : le rendement ne fait pas tout, bien au contraire. Un bon produit ou support d’investissement ne se limite pas du tout à son seul rendement, d’autant que, comme il est rappelé aux investisseurs "la performance passée ne préjuge pas des performances futures". Ce classement est donc là pour vous aider à choisir les meilleures SCPI en 2020 en fonction d’une liste de critères large, étendue bien au-delà du seul rendement. Bonne lecture.

Comme l’année passée, vous avez été plus de 100.000 à lire notre classement « les 10 meilleures SCPI » et très nombreux à nous demander quand allait paraitre la version 2019. Sans plus attendre, je vous propose donc ce classement actualisé pour 2019. Des changements forcément par apport à l’année dernière, compte tenu notamment des évolutions de marché et des nouvelles stratégies de gestion.

IMPORTANT : Avant toute chose, je voudrais vous rappeler un point fondamental lorsque l’on se renseigne sur les SCPI de rendement ou si vous vous intéressez à ce type de support : le rendement ne fait pas tout, bien au contraire. Un bon produit ou support d’investissement ne se limite pas du tout à son seul rendement, d’autant que, comme il est rappelé aux investisseurs « la performance passée ne préjuge pas des performances futures ». Ce classement est donc là pour vous aider à choisir les meilleures SCPI en 2019 en fonction d’une liste large de critère, étendue bien au-delà du seul rendement.

Malgré une collecte en baisse de 37% depuis le début de l’année 2018, l’acquisition de parts de SCPI, Société Civiles de Placement Immobilier, est encore l’un des placements les plus plébiscités de cette année. Et pour cause, il permet à tout investisseur d’investir dans de l’immobilier, principalement institutionnel (bureaux, commerces…), avec un montant minimum réduit.

Le gestionnaire de la SCPI va, avec l’argent collecté, investir dans des milliers de m2 dans des zones géographiques variées. En échange, le gérant de la SCPI reverse une grande part des loyers aux détenteurs de parts.

Dans un contexte où les rendements des produits d’épargne « classiques » comme les livrets règlementés ou les fonds euros au sein d’un contrat d’assurance vie n’ont de cesse de diminuer, il est tout à fait intéressant de se tourner vers des alternatives comme les SCPI qui offrent un rendement attractif (4,55% de rendement moyen en 2017) et un sous-jacent assez sécurisant puisqu’il s’agit d’immobilier ; même s’il n’existe pas de garantie en capital lorsqu’on investit dans une SCPI.

Il existe aujourd’hui de nombreuses SCPI avec des stratégies et des particularités différentes et sélectionner la ou les bonnes SCPI peut vite s’avérer être une tâche complexe. Afin de vous aider dans votre choix d’allocation, nous allons nous pencher sur les 5 points forts de la SCPI PF Grand Paris.

Avec la mise en place du prélèvement à la source pour le 1er janvier 2019, les investisseurs sont nombreux à s’interroger sur les différentes stratégies de défiscalisation encore efficaces malgré « l’année blanche ».

Mais il est encore temps de profiter de dispositifs fiscaux avantageux, capables de réduire l’impôt 2019 généré sur les revenus de l’année 2018. En souscrivant des parts de FIP et/ou des parts de FCPI, un contribuable peut profiter d’une réduction d’impôts sur le revenu égal à 18 % des versements effectués et potentiellement 25 % selon l’application ou non des décrets prévus par la loi de finance 2018.

Ouvert à la défiscalisation, les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) sont des produits de droit français ayant vocation à consolider les fonds propres des entreprises innovantes et des PME (Petites et Moyennes Entreprises). Agréés par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), ces investissements ont pour but de soutenir des petites entreprises dont le retour sur investissement de l’opération dépend de leurs résultats.

Pour ceux qui souhaitent voir de plus près la différence entre ces deux produits, vous pouvez lire notre guide : Quelles differences entre FCPI et FIP ?, mais retenez principalement que les FIP investissent dans des PME locales ou régionales et les FCPI dans des sociétés innovantes non cotées. En termes de durée, les fonds sont bloqués pour une durée de 5 ans alors que la réduction d’impôts est immédiate.

Pour effectuer une opération aux aboutissants incertains, il est essentiel de sélectionner une société de gestion qui a fait ses preuves, puis de vérifier les performances passées des fonds les plus récents. Il est également indispensable d’être en accord avec les thèmes d’investissements choisis puisque la société de gestion sélectionnera les entreprises dans lesquelles investir dans les 2 ans qui suivent la collecte.

Ainsi, avec l’assistance de nos experts, nous avons établi une sélection des 5 fonds dans lesquels il est pertinent d’investir en 2018. Cette sélection a pour objectif de vous aider dans le choix de votre FIP/FCPI en fonction de vos convictions. En fonction également de votre situation et de vos objectifs, cette sélection vous guidera naturellement vers le fonds le plus approprié pour vous. Dans notre sélection figure donc naturellement différentes thématiques (sportive, européenne, sur le thème de la santé, etc.). Si le mauvais choix est bien souvent fait par absence de choix, cette sélection rationnelle de fonds respectera vos convictions.

Que vous soyez déjà titulaire d’un PEA (plan d’épargne en actions) ou que vous envisagiez d’en ouvrir un, vous vous demandez certainement auprès de quel courtier l’ouvrir ? et si, comme des dizaines de milliers de français, vous nous suivez régulièrement ou êtes déjà netinvestisseurs, vous vous demandez peut-être pour quelles raisons devriez-vous choisir netinvestissement pour gérer votre PEA. Ce guide va répondre pour vous à cette question pertinente en vous rappelant d’ores et déjà que vous pouvez transférer à tout moment votre PEA chez netinvestissement, GRATUITEMENT et sans perdre l’antériorité fiscale, mais j’y reviendrai.

Si cet article vous a plus, diffusez-le auprès de votre entourage. Bonne lecture

Il y a en France un peu moins de 4 millions de PEA (plan d’épargne en actions) alors que, dans le même temps, l’on compte plus de 55 millions de contrats d’assurance-vie. L’objectif ici n’est bien évidemment pas de comparer les deux, mais la différence significative pourrait s’expliquer en partie par le désamour historique que les français portent à l’égard de la bourse et du marché actions en particulier, désamour certainement lié à une mauvaise connaissance technique et fine culture financière. Pourtant, si vous êtes en train de lire ce guide, c’est que vous faites partie de celles et ceux qui savez que les marchés actions sont, dans le temps, les plus performants, au-delà de l’or ou de l’immobilier.

Ce palmarès réalisé par le magazine le revenu en atteste :

Ok, donc l’histoire nous a prouvé que les marchés actions étaient les grands gagnants de la performance ; cela tombe bien car le PEA est un support de placements spécialement conçu pour investir, dans les meilleures conditions, sur les marchés actions. Voyons ensemble les détails.

L’assurance vie, avec son « merveilleux » fonds en Euro, est le placement préféré des français. Le fonds en Euro est une exception française. Dans la plupart des autres pays, il n’existe pas comme en France de fonds à « capital garanti ».

Mais l’assurance vie ne se résume pas qu’au fonds en Euro. En effet l’assurance vie est également un outil extrêmement pointu qui s’adresse aux investisseurs soucieux de profiter d’une véritable gestion patrimoniale.Attention, pour cela, ne vous tournez pas vers le premier contrat d’assurance vie venu. Vous risqueriez d’être déçu. Pour utiliser l’assurance vie comme un véritable outil de gestion patrimoniale, il est nécessaire de choisir un contrat haut de gamme répondant à de nombreux paramètres.

Dans ce guide nous allons voir pourquoi et comment investir dans le contrat d’assurance vie Panthéa proposé par Nortia, qui est un contrat avec de nombreux atouts.

L’assurance vie est depuis plusieurs années le placement préféré des français. Elle est de nos jours utilisée bien souvent comme un outil d’épargne mais reste un formidable outil de transmission avec des conditions avantageuses. Ce placement s’est démocratisé au fil des années et de nombreux acteurs proposent désormais leurs produits. On retrouve sur Internet une offre pléthorique avec un choix considérable.

C’est dans ce contexte que le groupe Primonial a lancé fin Janvier 2017 son contrat d’assurance vie nommée Link vie qui permet à l’épargnant d’investir de façon autonome dans un environnement 100% digital grâce au parrainage d’un conseiller qui l’accompagnera tout au long de son investissement. Nous allons décortiquer par la suite l’intérêt de ce produit et comment y investir.

Ces dernières années, la digitalisation a pris une place importante dans nombre de domaines et notamment dans celui de la gestion de patrimoine.

C’est à travers plusieurs années d’années d’échanges et de retours d’expériences de CGPI (Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants), voire de clients, que la plateforme Nortia a décidé en 2017 d’emprunter un virage et de lancer une offre de contrat d’assurance-vie 100 % dématérialisé avec Nélia Vie.

L’idée est de permettre à ses partenaires de disposer d’un contrat où toutes les étapes de la souscription sont intégrées. C’est ainsi qu’est né Nélia Vie, contrat qui rassemble le meilleur du digital au service du client et du CGPI.

Nous verrons au travers de ce guide pourquoi et comment souscrire au contrat d’assurance-vie Nélia Vie ?

Aujourd’hui, et de plus en plus, vous avez accès à tout ! Des bonnes solutions aux très mauvaises solutions de placement. Si vous deviez lister ce à quoi vous avez accès pour placer votre épargne, il vous faudrait facilement des journées entières. En revanche, s’il existe un secteur sur lequel il ne faut JAMAIS investir, c’est bien le secteur boursier.

Epargne liquide et disponible, bons rendements et performances alléchantes, fiscalité attractive, toutes ces choses font de la bourse LE type d’investissement que vous devez éviter. En effet, pourquoi vouloir diversifier son épargne ? Pourquoi vouloir profiter de bonnes conditions de rémunération ? Pourquoi investir dans le type d’actif le plus performant sur le long terme ?

Dans ce guide, nous allons tenter en 10 points de vous faire comprendre pourquoi il est primordial pour vous de ne pas investir en bourse. En effet, notre but étant de vous accompagner dans l’organisation et la valorisation de votre patrimoine, et nous devons faire de notre mieux pour vous éviter de réaliser de trop bonnes opérations. Vous êtes prêts ? Allons-y !

Les SCPI ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier ont le vent en poupe depuis plusieurs années maintenant. Le principe est simple, vous investissez dans un patrimoine immobilier, le plus souvent institutionnel (bureaux, commerces) à travers des parts de SCPI, et vous en laissez la gestion au gérant de la SCPI. Celui-ci va reverser aux détenteurs de parts les fruits de l’exploitation des actifs immobiliers, à savoir les loyers. Cela vous permet ainsi d’investir dans l’immobilier avec un ticket d’entrée réduit et de vous affranchir des contraintes de gestion de l’immobilier en direct.

En plus d’être peu contraignant, l’investissement en SCPI est intéressant en termes de rendement (4,55% de rendement moyen en 2017) avec, même si le capital investi n’est pas garanti, une relative sécurisation à travers de l’immobilier tangible et diversifié. La baisse des rendements des fonds euros année après année encourage les investisseurs à se tourner vers ce type d’investissement et cela à juste titre. Investir en SCPI peut ainsi être tout à fait adapté à une stratégie de maitrise du couple rendement/risque.

Cependant, l’offre en matière de SCPI est très exhaustive et il n’est pas simple de s’y retrouver. Afin de vous aider, nous allons dans cet article nous intéresser aux 5 points forts de la SCPI Thématique Pierval Santé.

Vous disposez de liquidités que vous souhaitez investir. Vous avez déjà une assurance vie avec un fonds en Euro pour la sécurité, un peu d’unités de comptes pour la diversification, un PEA pour les investissements boursiers et vous vous interrogez sur l’ouverture d’un compte titre.

Est-ce que ce placement est fait pour vous ? Quel est sa fiscalité ? Dans quels produits financiers peut-on investir avec un compte titre ?

Dans les lignes qui suivent, nous allons répondre à ces interrogations et voir les points essentiels à connaître sur le compte titre.

Dans un contexte de marché aux perspectives souvent incertaines, beaucoup d’investisseurs, peu ou pas conseillés, hésitent longuement à placer leurs liquidités et manquent parfois de vraies opportunités. D’autres, avec l’aide de leur chef de projet patrimonial réalisent des investissements dits « alternatifs » leurs permettant, par l’intermédiaire de fonds structurés, de profiter de ces zones de flottement sur les marchés et ainsi valoriser leurs investissements autrement.

Supports d’investissement alternatifs et originaux, ces fonds structurés ont le vent en poupe depuis quelques années. Ils offrent des objectifs de performance souvent plus attractifs que les titres vifs comme des actions ou obligations, tout en incluant également dans leur composition (et sous certaines conditions) un objectif de préservation d’une partie du capital investi.

Toutefois, il subsiste beaucoup de différences entre la réalité de ces produits dit « complexes » et les informations transmises par les distributeurs dans les présentations marketing. C’est la raison pour laquelle il est important de comprendre comment fonctionnent ces produits, ainsi que de saisir l’avantage qu’ils donnent à l’investisseur souhaitant diversifier son portefeuille d’assurance-vie, son compte titre ou son PEA sur un horizon de placement à moyen long terme.

Nous allons détailler dans cet article les principales caractéristiques de ces produits ainsi que les raisons qui font de ces supports de vraies opportunités pour l’investisseur en quête de diversification avec un couple risque / rendement maîtrisé. Nous verrons ensuite dans quelles conditions ces produits peuvent être ajoutés à votre allocation.

Face à la question « que faire de son épargne ? » il n’est pas toujours évident de s’y retrouver. L’univers de l’investissement financier est large, l’offre pléthorique, et Internet est venu accentuer cet écueil, permettant d’un côté d’élargir le spectre mais rendant également les choix de plus en plus difficiles (on y trouve parfois tout et son contraire !).

Nous n’aborderons même pas le sujet des livrets d’épargne bancaire, dont les taux de rendement servis sont très faibles (généralement inférieurs à 1%) et voués encore à diminuer.

Dans la même lignée, le fonds en euros, support de prédilection de l’assurance-vie voit son rendement s’éroder d’année en année : le rendement moyen en 2017 peine à atteindre 1,80%, autant dire qu’il ne faudra pas s’attendre à un miracle pour 2018, ni pour les années à venir.

Cela étant dit, quelles sont les alternatives pour un investisseur soucieux de faire fructifier son argent dans un cadre sécurisé ?

Focus sur une solution d’investissement pertinente alliant rendement attractif et valorisation du capital : la SCPI Selectipierre 2.

En 2017, la Fédération Française de l’Assurance (FFA) a annoncé un rendement moyen du fonds euros des contrats d’assurances-vie à 1,80%. Ce taux, qui est relativement similaire à celui de 2016, intègre les contrats les plus attrayants du marché qui parviennent à réaliser des performances bien supérieures à ce ratio. Cependant, bien qu’il soit solide en période de tempête, le rendement des fonds euros se dégrade continûment et mettra du temps à profiter d’éventuels vents porteurs. En effet, l’érosion des supports qui composent le fonds lui-même et le réinvestissement des titres échus aux conditions actuelles du marché remettent en question l’avenir du fonds euro. Si les conditions d’emprunts sont favorables au marché de l’immobilier, les conséquences des taux bas ont joué en défaveur du fonds euro présent dans les contrats d’assurance-vie.

Que ce soit dans le cadre de leurs retraites, pour investir dans un projet futur, préparer l’avenir de leurs enfants ou leurs successions, l’assurance-vie est dans l’ADN des Français. La sécurité du capital, sa liquidité et son effet cliquet influencent traditionnellement les épargnants à favoriser la partie « fonds en euros » proposée dans leurs contrats au détriment des Unités de Compte (UC). Statistiquement cela représente plus de 80% des encours totaux de l’assurance-vie dont le volume dépasse désormais les 1 700 milliards d’euros. Cette tendance prononce une corrélation drastique entre le rendement général des contrats d’assurance-vie français et celui du fonds euros.

Constitué à plus de 80% d’obligations, le rendement du fonds euros dépend finalement de la valeur des titres de créances d’entreprises et des obligations d’états. Reposant sur l’évolution des taux du marché et sur la solvabilité de l’émetteur, ces supports sécurisés se payent de plus en plus cher en termes de rentabilité dans un contexte de faible remontée des taux et de reprise inflationniste. S’il reste plus intéressant que les livrets bancaires, le fonds euro classique ne répond plus aux attentes des investisseurs certes averses au risque mais dont le penchant pour le rendement reste un critère influent. De plus, une inflation supérieure à 1,5% par an pourrait progressivement supprimer le rendement net de ce fonds, voir le rendre négatif.

Dans le but de répondre à cette problématique de baisse des rendements des fonds euros classiques, les assureurs ont imaginé des fonds dits de « nouvelle génération ». Dans leurs compositions, ces fonds à capital toujours garanti ont pour vocation de booster leur rendement en ouvrant une partie du fonds à d’autres marchés. De plus, il existe d’autres alternatives très alléchantes qui dépendront de votre objectif et durée de placement.

Version Absolue est un contrat d’assurance vie multisupports haut de gamme. Globalement, ce contrat allie l’un des meilleurs fonds euros du marché et dispose d’une architecture suffisamment ouverte pour pouvoir bien diversifier son allocation grâce à une large offre en Unités de Compte qualitatives et en solutions immobilières (SCPI, SCI, OPCI...) avec les taux de distribution les plus avantageux.

Cette assurance-vie est distribuée par l’UAF LIFE Patrimoine. C’est une plateforme de distribution qui conçoit, sélectionne et assure la gestion et la distribution de solutions d’épargne, de retraite et de défiscalisation pour des professionnels de la finance.

Cette structure a été créée en 2000 (filiale du Crédit Agricole) et compte plus de 3 milliards d’euros d’encours sur ses différentes gammes.

Le contrat Version Absolue est dédié avant tout à un objectif de diversification. C’est un contrat qui répond à des besoins évolutifs et qui n’a guère de défauts si vous vous focalisez sur les typologies d’actifs.

De plus, les seuils de versements sur ce contrat sont accessibles. Le versement initial minimum est de 1 000 € et les versements complémentaires annuels sont de 750 € minimum.

Au fil des années, les épargnants sont devenus de plus en plus attentifs à investir dans des supports à la fois lisibles, performants et pérennes. Les solutions d’investissement avec des thématiques marquées recueillent de plus en plus de succès. Qu’elles soient sectorielles, géographiques, ou encore socialement responsables, ces offres se densifient et se structurent rapidement.

Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) n’échappent pas à cette tendance. Avec une collecte record de plus de 6 milliards d’euros auprès des particuliers en 2017, elles s’installent comme l’une des solutions d’investissement favorites des Français. Ce placement offre en effet la possibilité d’investir dans l’immobilier professionnel, qu’il soit tertiaire (bureaux, commerces, hôtellerie) ou résidentiel (EHPAD, résidences étudiantes), et ce tout en délégant la gestion à un professionnel dans l’optique d'en retirer des compléments de revenus réguliers. De plus, avec des rendements moyens de l’ordre de 4,5% en 2017, les SCPI restent un placement compétitif.

La SCPI LF Europimmo s’inscrit dans cette dynamique thématique. Créée en 2014, par le groupe La Française AM, gestionnaire d’actifs de premier plan, la stratégie d’investissement qu'elle propose est très claire : profiter des opportunités qu’offrent la pénurie d’infrastructures adaptées aux besoins actuels des entreprises dans les grandes places Européennes.

Dans un contexte Européen mouvant, des modes de consommation d’espaces de travail changeants et une offre qui se raréfie, investir dans un tel support peut se révéler un très bon vecteur de diversification, dans une optique patrimoniale long terme.

Voici les 5 points qu’il nous semble, chez Netinvestissement, important de développer autour de cette solution :