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vignette - Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Arborescence Opportunités ?
Financier Guide Assurance vie

Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Arborescence Opportunités ?

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Arborescence Opportunités est un contrat d’assurance vie multisupports créé par le Cercle Châteaudun auprès de Spirica. L’ambition d’Arborescence Opportunités est d’être en permanence à la pointe de l’actualité en vous proposant des solutions pour saisir les opportunités de marché et sa vocation est de vous offrir régulièrement de nouvelles fonctionnalités. C’est véritablement dans cette direction qu’a été conçu ce contrat d’assurance vie que l’on retrouve dans sa déclinaison en contrat de capitalisation.

Globalement, il allie 5 fonds euros et dispose d’une architecture suffisamment ouverte pour pouvoir bien diversifier en Unités de Compte qualitatives (actions, obligations, FCP, FCPR, SCPI, EMTN, ETF).

Cette assurance-vie est distribuée par l’UAF LIFE Patrimoine qui est une plateforme de distribution qui conçoit, sélectionne et assure la gestion et la distribution de solutions d’épargne, de retraite et de défiscalisation pour des professionnels de la finance. Cette structure a été créée en 2000 (filiale du Crédit Agricole) et compte plus de 3 milliards d’euros d’encours sur ses différentes gammes. Ce contrat répond à un objectif de diversification et à des besoins évolutifs.

UAF LIFE Patrimoine a reçu le Label d'Excellence 2016 et en 2017 par Les Dossiers de l'Epargne pour cette même assurance-vie. Elle a également été primée par Good Value For Money qui évalue le rapport qualité/prix ainsi que la qualité intrinsèque de l’offre (Sélection Premium Epargne Patrimoniale 2016-2017). Mais pourquoi investir dans cette assurance vie et comment ?

Hotman A.

3 min de lecture

vignette - Les 5 points forts de la SCPI PFO2
Financier Guide SCPI

Les 5 points forts de la SCPI PFO2

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Depuis quelques années, une révolution environnementale et énergétique est en route. Le grenelle de l’environnement de 2012 a ouvert la porte à une nouvelle manière de concevoir l’immobilier professionnel. Désormais, la consommation énergétique est devenue un critère principal dans le choix d’un bien immobilier, et plusieurs études ont mis en lumière le fait que les sociétés en recherche d’un bien à louer place les aspects environnementaux sur le même niveau que l’emplacement géographique.

Tous ces nouveaux modes de consommation de l’immobilier professionnel, corrélés à une forte reprise du marché immobilier en France depuis 2016, ont donné naissance à des zones d’activités "nouvelle génération". Des éco-quartiers, incluant des bâtiments basse consommation et très souvent labélisés poussent aujourd’hui comme des champignons aux quatre coins de la France. Donnant ainsi le tempo et la tendance à suivre pour les années à venir.

Une tendance qui n’est pas restée longtemps sans appui de la part des opérateurs du marché immobilier. Les sociétés gérantes de SCPI ont vite compris la nécessité et l’urgence de s’adapter et d’intégrer cette nouvelle dimension "écologique" dans leur manière de concevoir l’investissement locatif.

Perial, société de gestion reconnue et solidement ancrée dans le paysage des SCPI en France depuis plus de 50 ans a su profiter de cette opportunité en lançant en 2009 sa SCPI thématique : PFO2.

Cette société civile de placement immobilier a choisi son combat : investir dans des immeubles peu performants en terme environnemental et les transformer en pépites écologiques. Un pari réussi car aujourd’hui PFO2 affiche des résultats et performances d’une solidité remarquable, et mérite qu’on se penche un peu plus sur son cas.

Nous allons, via ce guide, vous présenter cette SCPI et vous démontrer qu’elle a tous les arguments pour figurer dans votre allocation.

Gaspard T.

4 min de lecture

vignette - Comment investir en cas de volatilité sur les marchés ?
Financier Guide Fonds financiers - OPCVM

Comment investir en cas de volatilité sur les marchés ?

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La volatilité mesure l’amplitude des variations de la valeur d’un actif financier. La volatilité des marchés est donc un indicateur des fluctuations, haussières et baissières, de forte ou de faible intensité, qui animent ces marchés. Si la volatilité est donc communément connue pour refléter le "risque" lié à un marché ou un actif boursier, n’oublions pas qu’elle mesure avant tout une variation par rapport à un cours moyen (bravo, vous avez reconnu "l’écart type" mathématique !).

Ainsi plus la volatilité sera élevée plus les probabilités de pertes mais aussi de gains seront élevés !

Il existe des indicateurs de la volatilité des marchés : l’indice VIX (Volatility Index) pour l’indice S&P 500, le VStoxx pour l’Euro Stoxx 50 ainsi que le VCAC pour le CAC 40.Le VIX mesure une volatilité "projetée". Son mode de calcul donne une indication sur l’évolution de la volatilité ou plutôt de l’anticipation que les investisseurs en ont. En cela il mesure la "peur" du marché, ce qui lui vaut le surnom "d’indice de la peur".

Si initialement la volatilité est un indicateur de risque, elle est aussi devenue ces dernières années une classe d’actifs à part entière et a vu nombre d’instruments financiers se développer pour permettre d’y investir. En ce début d’année, l’indice VIX qui n’avait pas dépassé les 18 points en 2017 a connu la plus importante hausse journalière de son histoire, atteignant les 50 points, son plus haut niveau depuis 2009. Dans son sillage les indices VSTOXX et VCAC ont suivi la même tendance.

L’ampleur et la soudaineté de cette envolée de la volatilité ont surpris le marché. Il faut dire que la volatilité avait jusqu’alors quasiment disparu, sous l’effet des politiques monétaires accommodantes des banques centrales. La voici donc qui fait son grand retour !

Alors faut-il "jouer la volatilité" ? Et si oui, comment ? Quels sont les impacts de cette nouvelle donne sur le marché actions ? Quelles opportunités offre-t-elle ? A contrario comment se protéger des fluctuations du marché lorsque l’on cherche un investissement prudent ? Nous avons rédigé ce guide afin de vous aider à y voir plus clair et vous permettre d’appréhender au mieux ce nouveau contexte de marché.

Chloé B.

5 min de lecture

vignette - Les 5 astuces à connaître pour réussir votre investissement en Crowdfunding immobilier
Financier Guide Crowdfunding

Les 5 astuces à connaître pour réussir votre investissement en Crowdfunding immobilier

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Revenons tout d’abord sur une différence fondamentale concernant le Crowdfunding. Dans un précédent guide, nous avons souhaité vous sensibiliser sur cette "nouvelle" manière d’investir grâce au financement participatif. Cependant, et je me rends compte au gré des nombreux échanges que je peux avoir sur le sujet, qu’un amalgame voire une confusion sont faits sur les deux différents types de Crowdfunding.

En effet, le plus connu ou du moins le plus répandu est le financement participatif en projet de sociétés appelé aussi "Private Equity" qui consiste à investir dans des sociétés. Que ce soit dans l’environnement, dans la santé, dans le numérique ou tout autre secteur, vous participez à un projet qui repose sur la capacité d’une entreprise à croitre et donc à vous rembourser avec un intérêt (souvent très intéressant d’ailleurs). Cependant, la vie d’une entreprise est soumise à de nombreux aléas et dépend d’énormément de facteurs de risque, parfois maitrisés ou pas.

Tout d’abord, une plateforme qui vous propose une offre exhaustive de projets sur des secteurs différents s’expose en premier lieu à une limite logique : sa capacité à avoir dans ces équipes des experts capables d’analyser toutes sortes de projets. Je ne remets pas en cause le professionnalisme de ces plateformes ni de leurs ressources et je suis sûr que vous avez pu réaliser ou que vous allez réaliser des investissements de grande qualité avec celles-ci.

Chez Netinvestissement, nous avons fait le choix de vous proposer des projets de Crowdfunding sur un seul secteur, l’immobilier. D’abord parce que cela fait partie de l’ADN de Netinvestissement et que nous pratiquons cette activité depuis plus de 20 ans pour la plupart, mais surtout parce que le partenaire que nous avons choisi pour sélectionner, analyser et monitorer ces offres est un expert du secteur et ne se concentre que sur ce secteur d’activité.

Franck Fargerelle

4 min de lecture

vignette - Bourse : les 5 meilleurs fonds du marché pour un profil équilibré
Financier Guide Fonds financiers - OPCVM

Bourse : les 5 meilleurs fonds du marché pour un profil équilibré

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Ces dernières années, les crises successives ont engendré sur les marchés de fortes variations à la baisse comme à la hausse. Si ces fluctuations ont également créé de formidables opportunités d’investissement, il n’est pas simple, dans un tel contexte, de gérer son patrimoine sereinement lorsque l’on est un investisseur particulier.

Comment se prémunir contre ces aléas de marché ? Comment également profiter des opportunités offertes par ces fluctuations et changements de conjonctures ? A quel moment rentrer sur les marchés ? A quel moment en sortir ? Vers quelles classes d’actifs me tourner ? Tant de questions qui assaillent l’épargnant soucieux d’obtenir de la performance tout en cherchant à maitriser son risque.

Les fonds dits « patrimoniaux » sont là pour répondre à ce besoin : ils pilotent pour vous l’exposition au risque et à la performance en fonction des mouvements du marché, choisissant de manière opportuniste la classe d’actifs sur laquelle investir.

Notre comité de sélection a choisi pour vous les 5 meilleurs fonds du marché pour un profil équilibré. Pour ce faire, nous avons retenu comme critères la solidité de la société de gestion, la stratégie du fonds, la qualité des gérants mais également l’éthique concernant les règles de gouvernances environnementales et sociales.

Albin de S.

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vignette - Les 5 points forts de la SCPI Buroboutic
Financier Guide SCPI

Les 5 points forts de la SCPI Buroboutic

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Une SCPI, Société Civile de Placement Immobilier est gérée par une société de gestion qui collecte des capitaux par appel public à l’épargne dans le but d’acquérir et de gérer un patrimoine immobilier destiné à la location.

A ce titre, la SCPI gère des immeubles pour le compte des associés (les détenteurs de parts de SCPI) auxquels elle distribue des loyers (dividendes) correspondants au nombre de parts auquel ils ont souscrit.

Les investisseurs ne sont soumis à aucune contrainte de gestion et les revenus perçus sont nets de frais de gestion (travaux, charges de copropriétés, taxes foncières, etc.).

A la différence d’une acquisition immobilière classique en pleine propriété, le sous-jacent immobilier est diversifié et permet d’investir en parts divisibles sur des milliers de mètres carrés d’immeubles différents ce qui rend disponible tout ou partie des montants investis.

Chez Netinvestissement, nous n’avons de cesse de répéter à nos clients que le rendement n’est qu’une des variables à prendre en considération lorsque l’on investit dans des parts de SCPI.

Un bon investissement en SCPI se doit d’être rationnel, pragmatique et surtout diversifié. Cette diversification qui permet une dilution du risque repose principalement sur 2 segments : le secteur d’activité visé par la SCPI et la zone géographique privilégiée.

Parmi les quelques 181 SCPI sur le marché, il n’est pas évident de sélectionner celles représentant les meilleures opportunités.

Nous allons vous présenter l’une d’entre elles qui a retenu l’attention de Netinvestissement : Buroboutic de Fiducial Gérance. Découvrez les avantages de cette SCPI qui vaut la peine que l'on s'y attarde.

Nicolas F.

3 min de lecture

vignette - Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Private vie ?
Financier Guide Assurance vie

Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Private vie ?

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Notre métier est d’épauler nos clients selon un cahier des charges établi communément selon le profil investisseur et l’horizon de placement. Pour les profils sécuritaires voire équilibrés, l’une des problématiques réside donc dans le simple fait de percevoir un rendement confortable face à une volatilité minimisée. Depuis quelques années, bien que l’épargnant concentre son intérêt sur la garantie d’un placement par rapport à sa rentabilité, et principalement sur les fonds euros, force est de constater une érosion globale des rendements (car les fonds sont investis majoritairement en obligations d’états). Factuellement, les allocations d’actifs ont dû évoluer, face à ce postulat, pour répondre à des objectifs de rendements constants tout en contournant les ancrages sécuritaires. Une assurance vie peut se résumer à l’ouverture de son architecture financière, à sa faculté d’évoluer dans le temps mais également, bien évidemment, à ses fonds euros, singularité française.

Private vie de Nortia est un contrat d’assurance vie complet offrant la possibilité d’investir à la fois dans 3 fonds en euros performants, dans une offre diversifiée et évolutive de SCPI, dans une large gamme d’OPCVM, dans 4 options d’arbitrages automatiques et 5 mandats d’arbitrage, du plus prudent au plus dynamique.

Vous aborderons les raisons d’envisager son avenir avec le contrat Private Vie en profitant de la sécurité de trois fonds euros qui bénéficient d’une gestion performante, d’une offre diversifiée de SCPI et enfin en favorisant la transmission du patrimoine dans les meilleures conditions.

Fabien A.

2 min de lecture

vignette - Les 5 points forts de l’assurance-vie SHIVA PATRIMOINE
Financier Guide Assurance vie

Les 5 points forts de l’assurance-vie SHIVA PATRIMOINE

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Shiva (ou Civa ou Siva), "le bienfaisant, celui qui porte bonheur", est le plus vénéré des dieux Hindous. Outre la mythologique Hindoue, c’est aussi le nom choisi par UAF LIFE Patrimoine pour son contrat d’assurance-vie haut de gamme à frais réduits. UAF LIFE Patrimoine est une plateforme de distribution qui conçoit, sélectionne et assure la gestion et la distribution de solutions d’épargne, de retraite et de défiscalisation pour des professionnels de la finance.

Cette structure a été créée en 2000 (filiale du Crédit Agricole) et compte plus de 3 milliards d’euros d’encours sur ses différentes gammes.Shiva Patrimoine est un contrat d’assurance vie multisupports haut de gamme, alliant un fonds en euros, des unités de compte nombreuses et sélectionnées pour la qualité de leur gestion, et des frais d’entrée réduits à 0%.Ce contrat a clairement été créé afin de proposer un modèle adapté à notre époque, la gratuité ou la neutralité des coûts étant spécifiquement recherchée. En effet, il est certain que les taux directeurs bas ne peuvent qu’encourager la chasse aux frais complémentaires. Ce contrat répond à des contraintes modernes sans fragiliser son modèle économique pour autant.

Afin d’avoir une vision chiffrée, les seuils de versements sur ce contrat sont accessibles. Le versement initial minimum est de 30 000 €, et les versements complémentaires annuels sont de 5 000 € minimum. Le but de ces quelques lignes est d’énumérer les points forts de l’assurance-vie SHIVA PATRIMOINE. Quels sont-ils ?

Hotman A.

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