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Financier

Nés dans les années 2000, les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) répondent à un souhait du gouvernement français de soutenir le financement et la croissance des Petites et Moyennes Entreprises (PME) de l’Hexagone, en octroyant aux investisseurs un avantage fiscal afin d’orienter l’épargne des contribuables français vers ces sociétés non cotées.

Ces véhicules d’investissement de capital-développement représentent une réelle aubaine pour l’épargnant qui désire diversifier son patrimoine, tout en bénéficiant d’un effet de levier fiscal.

Car contrairement à un investissement en direct dans une PME (qui ouvrirait également droit à une réduction d’impôt), le FIP a l’avantage de proposer une solution d’investissement ultra diversifiée puisque vous investissez dans un panier, composé de plusieurs PME régionales non cotées intervenant dans des secteurs d’activité divers et variés.

Focus sur l’opportunité d’investir dans un FIP Corse

A travers ce guide, je vous invite à découvrir un univers d’investissement en pleine expansion ces dernières années mais qui reste toutefois assez méconnu du grand public et des épargnants français.Je parle ici du capital investissement, plus connu sous son terme anglo-saxon : le « Private-equity ».

Alternative intéressante aux SCPI, actif tangible souvent investi dans l’immobilier non côté, le private equity est à présent accessible dès quelques milliers d’euros et vise un potentiel de rendement intéressant.

Sur les marchés financiers et plus précisément des « actions » vous pouvez distinguer des entreprises de différentes catégories qui sont classées en fonction de leur capitalisation boursière.

Nous calculons donc la taille d’une société en multipliant le cours de l’action par le nombre total d’actions en circulation. Ainsi les sociétés qui ont une taille importante sur les marchés sont appelées « BIG CAPS » (grosses capitalisations] par opposition avec les « SMALL CAPS » (Petites capitalisations) et « MID CAPS » (moyenne capitalisation).

Aujourd’hui, nous allons nous intéresser aux marchés des petites et moyennes capitalisations qui sont souvent perçues comme des investissements prometteurs du fait de la marge de progression et de développement des sociétés mais aussi comme risquées et volatiles car elles ne sont pas encore bien implantées dans leur secteur, comme peuvent l’être les grosses capitalisations dont la réputation est déjà faite.

Nous allons donc étudier en détail la conjoncture macroéconomique et le contexte de ce marché afin de vous proposer en suivant des astuces pour investir sur ce type de secteur.

Suite à la Loi de Finances 2019 et à l’élargissement de l’offre en réemploi (Article 150-0 B ter du CGI), vous avez été nombreux à nous solliciter pour en savoir un peu plus sur un univers d’investissement qui atteint de nouveau des sommets cette année : le Private Equity.

Mais de quoi s’agit-il exactement ? Private Equity, Capital Investissement, Capital Risque, Capital Croissance… de quoi parle-t-on ?

Nous vous proposons à travers ce guide de faire dans un premier temps un tour d’horizon de ce qu’est le Private Equity. Nous verrons ensuite ses différentes modalités d’intervention et pour terminer nous vous présenterons les fonds et véhicules utilisés par cette classe d’actifs particulièrement attractive.

Depuis le temps que vous suivez assidûment nos guides et actualités sur le site netinvestissement.fr, vous êtes désormais devenu(e) un(e) investisseur averti(e) et un(e) expert(e) sur les questions liées à l’assurance-vie. Enfin vous pensez l’être devenu. Il existe toujours des choses que vous ignorez et qui pourraient vous permettre de mieux appréhender vos futurs investissements.

Que vous soyez déjà détenteur(trice) de plusieurs assurances-vie ou que vous soyez dans une démarche de prise d’information précédant l’ouverture d’un contrat, vous trouverez ici 5 choses que vous ne savez peut-être pas, et qui pourraient changer votre perception des choses à l’avenir.

Dans ce guide, nous allons revoir ensemble quels sont les 5 points à connaitre concernant l’assurance-vie. Vous êtes prêt(e) ? C’est parti !

Le contrat d’assurance vie STRATEGIC PREMIUM est un produit phare haut de gamme proposé par un acteur référent en assurance et gestion de patrimoine, avec un positionnement reconnu d’assureur gestion privée, le groupe SWISS LIFE. A travers son produit multi support et multi gestionnaire, STRATEGIC PREMIUM s’impose comme une vraie solution en matière d’assurance vie.

Nous le répétons assez régulièrement mais l’assurance vie reste à ce jour le placement préféré des français. Elle est bien souvent utilisée comme un véhicule financier mais elle reste un formidable outil de transmission avec des conditions très avantageuses.

Ce placement s’est démocratisé au fil des années et de nombreux acteurs proposent désormais leurs produits. On retrouve sur Internet une offre pléthorique avec un choix considérable.

Nous allons aujourd’hui faire un focus sur le contrat évolutif STRATEGIC PREMIUM proposé par le groupe SWISS LIFE, qui vous permet d’accéder à différents niveaux d’expertises de gestion financière avec une très grande variété de supports d’investissement.

Ce contrat se veut bien évidement connecté et permet aux épargnants de suivre en ligne l’évolution de leurs placements.

A travers ce guide, nous allons donc voir pourquoi et comment investir dans l’assurance vie STRATEGIC PREMIUM ?

Le mercredi 22 août 2018 Wall Street affichait 3453 jours consécutifs sans chute de plus de 20%, battant le record historique de longévité à la hausse. L’engouement toujours croissant pour les GAFAM (Google, Apple, Facebook, Amazon et Microsoft), tirait le Nasdaq à son plus haut historique et attirait encore et toujours plus d’investisseurs. L’attrait pour le marché américain ne faiblissait pas, d’autant qu’il semblait porté par la bonne santé de l’économie Outre Atlantique : le taux de chômage était bas et les bénéfices des entreprises, élevés…

Les turbulences du mois d’octobre ont semé le doute chez les investisseurs : était-ce une simple correction dans un cycle toujours haussier ou le retournement de marché était-il finalement arrivé ?

Le cas, toujours d’actualité, du marché américain pose, en sous-jacent, la question du « market timing » : est-ce le bon moment pour investir ? Et puisque les arbres ne poussent pas jusqu’au ciel, comment encore trouver des moteurs de performance dans un marché déjà cher ?En bref : comment investir quand le marché est haut ?

Après une année 2018 mouvementée sur les marchés financiers, le début d’année 2019 a démarré sur les chapeaux de roue. Cependant, les contextes économique et politique actuels nous poussent à repenser nos stratégies d’investissement. Entre une guerre commerciale sino-américaine et un Brexit imminent, les marchés regagnent en volatilité. En plus de ces éléments, il faudra également suivre de près les élections en Inde, en Grèce, en Afrique du Sud, au Canada et en Argentine, mais aussi la campagne présidentielle américaine qui débutera en fin d'année et les élections du Parlement Européen.

Le contexte de l’année 2018 a ouvert le champ des possibles quant aux horizons d’investissement : avec une chute de rentabilité constante du rendement des fonds euros et des marchés hésitants, il est temps d’envisager une nouvelle manière de placer ses fonds. Ainsi, nous préconisons une prise de risque (malgré tout maîtrisée), dans des secteurs d’avenir qui feront de vous un précurseur.

Le mot d’ordre d’un portefeuille bien géré ? La DIVERSIFICATION. Mais la diversification d’un portefeuille ne fonctionne que si les actions le composant sont décorrelées les unes des autres : c’est pour cela qu’il est pertinent d’élargir son panel d’investissement, que ce soit thématiquement, géographiquement, ou sur différentes classes d’actifs (actions, obligations, produits structurés…).

Pour encourager les initiatives de ce type, le gouvernement s’est engagé en 2017 dans un Grand Plan d’Investissement (GPI) de 57 milliards d’euros, mené tout au long du quinquennat, afin d’accompagner les réformes structurelles et répondre à quatre défis majeurs de la France : la transition écologique (21 milliards d’euros alloués), le développement des compétences (15 milliards d’euros), l’innovation (12 milliards d’euros) et le numérique (9 milliards d’euros).

Sur le plan international, nous sommes à l’aube d’une quatrième révolution industrielle, portée sur les technologies de pointe et les progrès de la robotisation qui rendent la production plus performante, moins chère et plus rapide que jamais. Cette nouvelle manière de produire et de consommer implique de nouvelles perspectives de croissance économique et de développement durable. Les nouvelles technologies sont riches en possibilités de modernisation du processus de conception et de production.

Ces éléments, couplés à une baisse des coûts de transport et de la communication, tout cela associé à une logistique efficace, peut aussi aider les pays en développement à mieux s’intégrer dans les chaînes de valeurs mondiales.

Dans un contexte où les taux d’intérêt des livrets d’épargne règlementée sont très faibles voire quasi-nuls, de plus en plus d’investisseurs se tournent vers les placements alternatifs, plus dynamiques en réorientant notamment une partie de leur patrimoine financier en bourse.

A condition de disposer d’un horizon de placement suffisant et d’être bien accompagné, notamment avec un chef de projet patrimonial netinvestissement, investir en bourse et dans des fonds permet d’aller chercher une potentielle meilleure performance avec une certaine mutualisation du risque.

Nous allons dans ce guide nous pencher sur l’intérêt d’investir dans un fonds et plus particulièrement sur les fonds proposés par la société de gestion Degroof Petercam.

Vous l’aurez donc compris grâce aux nombreux guides que nous avons réalisé, une bonne stratégie patrimoniale résulte avant tout dans sa diversification. Bon nombre de nos clients nous interrogent sur les possibilités d’investissements au-delà des classiques « assurance vie / immobilier ». Une alternative existe pourtant, il s’agit d’une solution d’investissement de nouvelle génération mêlant immobilier et finance.

C’est dans ce contexte que le comité de sélection netinvestissement la société de gestion HORIZON AM, filiale du groupe HORIZON, qui propose depuis 2010 des solutions d’investissements financiers grâce un sous-jacent tangible comme l’immobilier résidentiel.

J’imagine qu’à ce stade vous vous posez une multitude de questions sur ce véhicule d’investissement. Quel est ce type de placement ? Comment cela fonctionne-t-il et quel impact pour votre fiscalité ? Rassurez-vous, nous allons vous apporter des réponses au travers de ce guide.

Comme nous le rappelons régulièrement dans nos différentes actualités, le marché de la SCPI connait un succès depuis plus de 30 ans avec un peu plus de 500 000 associés en France. Rien que l’année dernière, la collecte de ce marché a dépassé les 5,5 Milliards d’euros.

L’explication est simple, les épargnants ne croient plus aux rendements des produits bancaires (livrets règlementés tel que le Livret A ou le LDD) et des fonds euros des assurances-vie classiques qui ne rapportent quasiment plus rien.

Comme vous le savez, pour obtenir plus de rémunération de ces actifs, il vous faut prendre un minimum de risque ; les SCPI permettent de respecter un risque maitrisé et maitrisable tout en ayant un rendement significatif puisque la moyenne des rendements des SCPI en 2017 était supérieure à 4,5% net de frais.

De plus, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) ont l’avantage de pouvoir être investies en démembrement (soit en acquérant la nue-propriété, soit en acquérant l’usufruit). Mais dans une offre de plus en plus riche, l’épargnant a souvent du mal à faire son choix. Pour vous accompagner dans votre démarche, vous trouverez dans ce guide notre classement des 5 meilleures SCPI pour l’année 2018 en démembrement.

Nous sommes nombreux à croire que placer ses liquidités sur les livrets bancaires reposent plus sur du désinvestissement que de l’enrichissement. Pourtant en France, la collecte de ces produits bancaires reste encore vertigineuse.

Cela s’explique surtout car nous ne savons pas comment faire fructifier nos liquidités sur du court terme ET réaliser un « aller-retour » en bourse reste trop risqué voir trop compliqué pour la majorité d’entre nous.

Le but de ce guide est donc de vous amener à un nouveau choix en matière d’investissement, accessible à tous et surtout plus rentable que l’offre de votre banquier : le crowdfunding.

Il faut savoir qu’il existe différentes formes de crowdfunding et notre choix se porte sur le meilleur couple rendement risque, le crowdfunding immobilier.

Nous allons donc tout d’abord évoquer le marché du crowdfunding immobilier, nouveau composant indispensable à votre patrimoine, surtout pour valoriser un capital sur une période de moins de deux ans.

Chez Netinvestissement, nous sommes et restons soucieux de la bonne gestion financière des français. C’est pourquoi, nous avons fait le choix de vous présenter notre partenaire FUNDIMMO, l’acteur indispensable pour ce type de projet.

C’est pourquoi, dans une seconde partie, nous vous expliquerons pourquoi et comment notre partenaire fait la différence par rapport à son marché.

En matière d’investissement, il existe de nombreuses possibilités de se constituer et de faire fructifier son patrimoine.

Si certains véhicules d’investissements tels que l’assurance-vie, les SCPI ou encore le dispositif immobilier Pinel tendent de plus en plus à se démocratiser au grès des années et sont aujourd’hui devenus des incontournables dans le giron traditionnel de la gestion de patrimoine, d’autres plus méconnus du grand public peuvent tirer leur épingle du jeu au rang des meilleures solutions d’investissements.

Les FPS (Fonds Professionnels Spécialisés) rentrent clairement dans cette dernière catégorie.

A travers ce guide, nous allons disséquer ce placement afin de déterminer à qui s’adresse-t-il ? A quels objectifs répond-t-il ? Quelle valeur ajoutée peut-il apporter ? Et nous terminerons par étudier deux sociétés de gestion proposant des FPS retenues par Netinvestissement.

Investir dans une SCPI FONCIA permet d’allier investissement performant avec une gestion qualitative grâce à l’expertise de gestion du groupe FONCIA.

Vous constatez que les rendements des livrets règlementés ne sont pas assez intéressants ? Vous en avez assez de voir le rendement du fonds euros de votre contrat d’assurance-vie s’éroder année après année ? Pour autant, vous ne souhaitez pas investir sur des marchés financiers volatiles ? Alors, investir en parts de SCPI apparaît comme une véritable alternative.

En effet, malgré une collecte en baisse en 2018 (5,11 milliards en 2018 contre 6 milliards en 2017), les SCPI restent une solution de placement plébiscitée par les investisseurs.

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent à tout un chacun d’investir dans l’immobilier, majoritairement institutionnel, à partir de quelques centaines d’euros. Ainsi, vous pouvez investir dans un actif tangible, sécurisant et diversifié sur plusieurs biens et souvent plusieurs zones géographiques. De plus, c’est une typologie d’actifs qui demeure performante, avec 4,35% de rendement moyen en 2018.

En revanche, l’offre en parts de SCPI est très étoffée et il n’est pas simple de s’y retrouver parmi la multitude de SCPI disponibles à la souscription. Nous allons donc dans ce guide nous intéresser aux SCPI proposées par le groupe FONCIA, pourquoi les privilégier et de quelle façon y investir.

Parfois par manque d’informations, d’autres fois par craintes, justifiées ou non, les investissements financiers ont tendance à être évités par certains épargnants.

Au travers de ce guide, nous allons vous apporter quelques éléments de réflexion sur l’intérêt d’entrouvrir la porte aux placement financiers et notamment au travers des fonds de la société de gestion VEGA Investments Managers, société de gestion résultant du rapprochement entre NATIXIS Multimanager et 1818 Gestion en janvier 2013.

Avec presque 1 800 milliards d’euros d’encours géré, l’assurance-vie est encore et toujours le placement préféré des français, devant l’immobilier et le livret bancaire. Et près de 80% de ces sommes sont investis dans les fonds euro, malgré la baisse inexorable de leurs rendements depuis 10 ans.

Alors dans ce contexte, comment pouvez-vous espérer doper le rendement de votre contrat d’assurance-vie sans trop modifier votre exposition au risque ? L’exercice pour l’investisseur profane réside désormais dans sa capacité à adapter sa stratégie aux évolutions de l’environnement fiscal et financier de l’assurance-vie.

En effet, 2018 sera une année marquée par un retour de la volatilité, et ce malgré un environnement macro-économique plutôt favorable. D’ailleurs, la psychologie fait son grand retour puisque des mouvements « d’humeur » importants sont déjà à noter, en particulier en février, sur les marchés actions et obligataires.

Je vais donc, à travers ce guide, étudier différentes approches de ce type de placement selon différents profils d’épargnants afin de vous aider à trouver des leviers de rendement pour l’année à venir.

Octuor est un contrat d’assurance-vie multisupports créé par l’assureur Generali.

Fort d’un long historique (Fondée en 1831) Generali est actuellement le troisième plus gros assureur au monde. Cette structure a bien évidemment un pôle dédié au développement de l’épargne patrimoniale : Generali Patrimoine.

Cette structure a pour motivation d’innover dans les produits et dans les services en ligne renforçant ainsi, chaque année, sa position sur le marché de l’assurance vie.

Ce véritable savoir-faire, associant la maîtrise des contrats multisupports multigestionnaires à celle des solutions internet, bénéficie d’une reconnaissance importante de la profession.

Optimiser son excédent de trésorerie d’entreprise nécessite dans un premier temps de répondre à des questions qui conditionneront le placement adéquat. Au même titre que votre patrimoine personnel, il est vital de bien déterminer un ensemble de facteurs avant de vous lancer à la recherche de la solution rêvée. Je vous invite donc à noter les réponses aux questions suivantes :

Combien souhaitez-vous investir ?

Sur quelle période êtes-vous prêt à immobiliser votre trésorerie ?

Souhaitez-vous un placement de capitalisation ou de distribution ?

Souhaitez-vous un placement liquide durant la période d’investissement ?

Quelle est la performance (en %) souhaitée ?

Quel niveau de risque (en %) êtes-vous prêt à prendre ?

Avez-vous une sensibilité à un univers d’investissement particulier (immobilier, financier, autres etc.) ?

En effet, ces questions sont avant tout un filtre qui vous évitera de perdre du temps à étudier des solutions qui ne correspondent pas à vos attentes. Cela étant dit, le constat est sans appel et vous devez intégrer le principe suivant : la performance à capital garanti n’existe plus, la rémunération sans risque est devenue une utopie et les années où vous pouviez laisser votre trésorerie sur un placement monétaire sans risque sont derrière vous.

Avant toute chose, de quoi parlons nous ? En effet, le terme « fonds » regroupe l’ensemble des 7 000 OPCVM (Organisme de placement collectif en valeurs mobilières) en France, qui sont eux-mêmes scindés en deux catégories : les SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable) et les FCP (Fonds Commun de Placement). Autrement dit un univers tellement large qu’il est très difficile, voire impossible d’en connaître l’étendu. Nous allons donc restreindre cet univers et tenter de vous offrir la lecture la plus claire et synthétique possible en nous concentrant sur l’autre nom donné aux fonds au sein d’un contrat d’assurance-vie, les Unités de Compte (UC). Et ce parce que les contrats d'assurance-vie en référencent beaucoup moins (environ 700 pour les meilleurs) et parce que nous espérons surtout que notre classement pourra concerner des fonds sur lesquels vous êtes déjà peut-être investi, ou en phase de le faire pour un futur versement et/ou arbitrage.

Optimiser son excédent de trésorerie d’entreprise nécessite dans un premier temps de répondre à des questions qui conditionneront le placement adéquat. Au même titre que votre patrimoine personnel, il est vital de bien déterminer un ensemble de facteurs avant de vous lancer à la recherche de la solution rêvée. Je vous invite donc à noter les réponses aux questions suivantes :

Combien souhaitez-vous investir ?

Sur quelle période êtes-vous prêt à immobiliser votre trésorerie ?

Souhaitez-vous un placement de capitalisation ou de distribution ?

Souhaitez-vous un placement liquide durant la période d’investissement ?

Quelle est la performance (en %) souhaitée ?

Quel niveau de risque (en %) êtes-vous prêt à prendre ?

Avez-vous une sensibilité à un univers d’investissement particulier (immobilier, financier, autres etc.) ?

En effet, ces questions sont avant tout un filtre qui vous évitera de perdre du temps à étudier des solutions qui ne correspondent pas à vos attentes. Cela étant dit, le constat est sans appel et vous devez intégrer le principe suivant : la performance à capital garanti n’existe plus, la rémunération sans risque est devenue une utopie et les années où vous pouviez laisser votre trésorerie sur un placement monétaire sans risque sont derrière vous.